《洛陽(yáng)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作指導(dǎo)意..》






洛政辦〔2012〕68號(hào)

各縣（市、區(qū)）人民政府，市人民政府有關(guān)部門(mén)，洛陽(yáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，洛陽(yáng)新區(qū)管委會(huì)辦公室，各有關(guān)單位：

《洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》已經(jīng)市政府第117次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

二〇一二年六月四日

洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）

為進(jìn)一步提高中小企業(yè)信用管理水平，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，增強(qiáng)中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，決定在全市范圍內(nèi)開(kāi)展中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作?，F(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際，提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。

一、工作目標(biāo)

按照“政策引導(dǎo)、分步實(shí)施、內(nèi)外結(jié)合、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，從積極參與中小企業(yè)信用體系建設(shè)、目前尚未達(dá)到銀行貸款條件或信貸需求沒(méi)有得到有效滿(mǎn)足的中小企業(yè)中，每年選擇一定數(shù)量中小企業(yè)列入評(píng)級(jí)計(jì)劃，引入外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為其提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)其融資能力。利用3年左右的時(shí)間，使列入評(píng)級(jí)計(jì)劃的中小企業(yè)達(dá)到以下目標(biāo)：一是信用意識(shí)明顯增強(qiáng)；二是信用等級(jí)有所提升；三是企業(yè)管理水平有所提高；四是通過(guò)強(qiáng)化信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)，開(kāi)展信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，使大多數(shù)中小企業(yè)有效信貸需求得到基本滿(mǎn)足。

二、工作措施

（一）宣傳動(dòng)員。舉行中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作啟動(dòng)儀式，對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作進(jìn)行宣傳、動(dòng)員，增強(qiáng)全社會(huì)對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。

（二）申報(bào)和篩選推薦。參加信用評(píng)級(jí)的中小企業(yè)，由兩種方式確定：一是由中小企業(yè)向所在縣（市、區(qū)）政府金融工作部門(mén)進(jìn)行申報(bào)，由各縣（市、區(qū)）政府金融工作部門(mén)根據(jù)企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)管理、獲利能力和履約情況等指標(biāo)進(jìn)行篩選，再向參與評(píng)級(jí)工作的金融機(jī)構(gòu)或信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)推薦；二是由中小企業(yè)直接向參與評(píng)級(jí)工作的金融機(jī)構(gòu)申報(bào)，由金融機(jī)構(gòu)篩選并向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)推薦。

（三）金融引領(lǐng)。各金融機(jī)構(gòu)要在中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作中發(fā)揮引領(lǐng)作用，多種形式、多種舉措推動(dòng)評(píng)級(jí)工作順利開(kāi)展。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的授信管理實(shí)際，地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)先行先試，其他各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要積極參與，穩(wěn)步推進(jìn)。

（四）信用培植。開(kāi)展全市中小企業(yè)信用培植活動(dòng)，強(qiáng)化企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)，提高信用評(píng)級(jí)，最終達(dá)到銀行授信門(mén)檻。由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)信用管理制度的完善程度，分期分批對(duì)列入計(jì)劃的企業(yè)開(kāi)展信用管理培訓(xùn)，提升企業(yè)信用管理能力。

（五）財(cái)務(wù)輔導(dǎo)。各金融機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及政府相關(guān)部門(mén)要面向中小企業(yè)，定期組織集中財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，宣講財(cái)務(wù)管理知識(shí)，幫助企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度，逐步提升企業(yè)財(cái)務(wù)信息的可信度。一是提供政策咨詢(xún)和信息服務(wù)。包括國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與中小企業(yè)政策，本地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展政策措施與金融機(jī)構(gòu)信貸管理政策等。二是提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。三是推介金融產(chǎn)品。特別是適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，及獲得信貸支持應(yīng)具備的條件。

（六）信用評(píng)級(jí)。由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)申報(bào)和篩選推薦的中小企業(yè)，依據(jù)企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約記錄、發(fā)展前景等要素在定量、定性分析的基礎(chǔ)上開(kāi)展信用評(píng)級(jí)。信用等級(jí)分為三等九級(jí)，分別表示為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，評(píng)級(jí)結(jié)果納入人民銀行企業(yè)征信管理系統(tǒng)。加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，將外部評(píng)級(jí)指標(biāo)納入內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部評(píng)級(jí)的有機(jī)結(jié)合，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

（七）結(jié)果運(yùn)用。建立中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告使用制度。將信用評(píng)級(jí)結(jié)果較高的企業(yè)推薦給轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和信貸優(yōu)惠。在政府采購(gòu)招投標(biāo)、政府貼息扶持的項(xiàng)目評(píng)定、政府組織的評(píng)選表彰活動(dòng)等經(jīng)濟(jì)管理工作中使用和參考中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告，發(fā)揮信用評(píng)級(jí)報(bào)告的重要參考作用。

三、實(shí)施步驟

中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作從2012年6月份開(kāi)始，為期3年，分為籌備階段和實(shí)施階段。

第一階段：籌備階段（2012年6月）。（1）成立領(lǐng)導(dǎo)小組，舉行中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作啟動(dòng)儀式，對(duì)首批參加信用評(píng)級(jí)的中小企業(yè)進(jìn)行初選；（2）制定外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的備案管理和監(jiān)督辦法，通過(guò)公開(kāi)、公正的方式確定2-3家合作的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；（3）地方法人金融機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)配套支持中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作的實(shí)施方案。

第二階段：實(shí)施評(píng)級(jí)階段（2012年7月至2015年6月）。（1）對(duì)參加評(píng)級(jí)的中小企業(yè)進(jìn)行信用培植和財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，并督導(dǎo)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分批開(kāi)展評(píng)級(jí)工作，動(dòng)態(tài)跟蹤管理；（2）協(xié)調(diào)并推動(dòng)地方法人金融機(jī)構(gòu)與外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的合作事項(xiàng)；（3）建立信用評(píng)級(jí)工作長(zhǎng)效機(jī)制。

四、保障機(jī)制

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)全市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、管理和組織實(shí)施。領(lǐng)導(dǎo)小組由市政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，市政府金融辦、市財(cái)政局、人民銀行洛陽(yáng)市中心支行、市政府信用辦、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作推進(jìn)辦公室和評(píng)級(jí)管理辦公室。工作推進(jìn)辦公室設(shè)在市政府金融辦，主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作的宣傳動(dòng)員，協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門(mén)審核參評(píng)中小企業(yè)的相關(guān)信息，安排各縣（市、區(qū)）政府金融工作部門(mén)篩選和推薦轄區(qū)企業(yè)參加評(píng)級(jí)，落實(shí)政府的獎(jiǎng)補(bǔ)政策等。評(píng)級(jí)管理辦公室設(shè)在人民銀行洛陽(yáng)市中心支行，主要負(fù)責(zé)信用評(píng)級(jí)工作的日常管理和具體實(shí)施，組織各金融機(jī)構(gòu)參與企業(yè)信用培植和財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，出臺(tái)對(duì)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督辦法，規(guī)范評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的選擇，組織對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管和評(píng)級(jí)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。

（二）完善中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)體系。一是規(guī)范整頓全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)，努力構(gòu)建多層次、多元化的融資擔(dān)保體系；二是做大做強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展擔(dān)保集團(tuán)，提高擔(dān)保能力；三是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合作，協(xié)調(diào)提高對(duì)信用企業(yè)貸款擔(dān)保的放大比例，有效破解信用等級(jí)好的企業(yè)貸款擔(dān)保難題。

（三）搭建中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。一是搭建中介服務(wù)平臺(tái)。推動(dòng)成立“金融服務(wù)中心”等中介組織，積極吸引金融、政策性擔(dān)保、信托、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資、信用評(píng)級(jí)等機(jī)構(gòu)聚集，為中小企業(yè)提供政策法律、融資服務(wù)、信用咨詢(xún)等方面的服務(wù)；二是開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)需要的金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（四）加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新。一是實(shí)行幫扶。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)列入發(fā)展規(guī)劃的中小企業(yè)進(jìn)行對(duì)口幫扶，引導(dǎo)中小企業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)信用升級(jí)，最終達(dá)到銀行授信門(mén)檻；二是優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程。積極宣傳推廣偃師市農(nóng)信聯(lián)社“星光大道”授信評(píng)級(jí)的做法，在評(píng)級(jí)基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)不同等級(jí)給予不同的信用貸款額度和綜合授信額度，實(shí)行中小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款、自助可循環(huán)貸款，推行“一次核定，隨用隨貸，額度管理，循環(huán)使用”的中小企業(yè)信貸管理新模式；三是創(chuàng)新貸款方式。積極推廣利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、土地承包權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等適合中小企業(yè)的信貸新產(chǎn)品；四是對(duì)不同信用等級(jí)的中小企業(yè)提供差別化金融服務(wù)，在信貸政策、票據(jù)融資、利率等方面給予不同的優(yōu)惠支持。在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，可適當(dāng)發(fā)放一定比例的信用貸款。五是開(kāi)辟“綠色通道”。對(duì)信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定級(jí)別的中小企業(yè)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控程度，當(dāng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中急需貸款支持時(shí)，在授信額度內(nèi)隨到隨貸，并在一個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放到賬。

（五）建立中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作督導(dǎo)制度。市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開(kāi)一次例會(huì)，聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)支持開(kāi)展中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作情況，分析并解決評(píng)級(jí)工作中的難點(diǎn)，督導(dǎo)評(píng)級(jí)工作順利開(kāi)展。

（六）加大政策扶持力度。一是進(jìn)一步落實(shí)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助資金政策。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)參與評(píng)級(jí)的中小企業(yè)積極提供貸款擔(dān)保支持的，市財(cái)政將根據(jù)《洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助資金管理暫行辦法》（洛金財(cái)〔2009〕20號(hào)），給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的補(bǔ)助獎(jiǎng)勵(lì)；二是建立評(píng)級(jí)工作財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)措施。為鼓勵(lì)我市中小企業(yè)參與評(píng)級(jí)，不加重其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，由推薦并參與企業(yè)評(píng)級(jí)的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)評(píng)級(jí)費(fèi)用。從2012年起，3年內(nèi)市財(cái)政每年安排200萬(wàn)元，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式給予金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼，按照每家參與評(píng)級(jí)企業(yè)補(bǔ)貼2000元的標(biāo)準(zhǔn)據(jù)實(shí)撥付，推動(dòng)此項(xiàng)工作順利開(kāi)展。