宿政辦發(fā)〔2020〕48號《宿遷市人民政府辦公室關于深入推進“宿易貸”工作支持中小微企業(yè)融資的意見》

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《宿遷市人民政府辦公室關于深入推進“宿易貸”工作支持中小微企業(yè)融資的意見》

宿政辦發(fā)〔2020〕48號

各縣、區(qū)人民政府，市各開發(fā)區(qū)、新區(qū)、園區(qū)管委會，市各有關部門和單位：

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于“六穩(wěn)”“六?！钡臎Q策部署，進一步加強信用信息共享，發(fā)揮信用信息應用價值，加大對守信主體的融資支持力度，切實提高企業(yè)融資特別是信用貸款的可得性和便利性，根據(jù)中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》《關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》以及國家發(fā)展改革委、中國人民銀行等部委關于深入推進“信易貸”、加大穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持的工作要求，結合我市實際，現(xiàn)提出以下意見。

一、工作目標

依托市公共信用信息平臺和企業(yè)信用等級認證系統(tǒng)（以下簡稱“一平臺、一系統(tǒng)”），建立更為完善的涉企金融信用信息歸集和應用服務機制，至2020年底，年內全市首貸戶突破2000戶，全市企業(yè)有貸戶數(shù)增加20%，新發(fā)放企業(yè)信用貸款100億。

2021年底前，銀企信息不對稱、中小微企業(yè)融資難等問題得到有效改善，“宿易貸”模式成為具有宿遷特色、可復制推廣的信易貸融資模式，實現(xiàn)企業(yè)融資效率更快、銀行貸款覆蓋面更廣、政府公共信息效益更大、社會滿意度更高“四個更”目標。

二、主要措施

（一）全面整合公共信用信息。以深化“宿易貸”工作和金融機構業(yè)務需求為導向，依托市公共信用信息平臺，做好與企業(yè)融資授信密切相關的水電氣信息、納稅財務信息、社保繳納信息、公積金信息、許可處罰信息、司法裁判、執(zhí)行信息以及各類紅黑名單等信用數(shù)據(jù)的歸集。編制“宿易貸”數(shù)據(jù)目錄清單，規(guī)范數(shù)據(jù)歸集標準，推動市縣區(qū)互補歸集、一體化歸集。進一步加強“一平臺、一系統(tǒng)”建設，強化數(shù)據(jù)分析、挖掘、清洗能力，優(yōu)化信息歸集方式，暢通系統(tǒng)間數(shù)據(jù)共享渠道，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)“無縫對接”、全量共享。（牽頭單位：市信用辦、市人行，配合單位：市稅務局、市人力資源社會保障局、市醫(yī)療保障局、市法院、市住房公積金管理中心、市供電公司，各縣區(qū)、市各功能區(qū)）

（二）健全企業(yè)信用等級認證評價體系。加大企業(yè)信用信息的加工整理和挖掘分析力度，構建以社會信用評價、銀行信用評價、財務評價為主要內容、符合中小微企業(yè)特點的企業(yè)信用等級認證模型，實現(xiàn)對全市企業(yè)進行精準畫像，并根據(jù)銀行機構使用反饋和實際需求，動態(tài)完善評價模型。企業(yè)信用等級按照“高級”“中級”“一般”和“備選”四類進行動態(tài)調整，并根據(jù)銀行機構需求，推送不同等級的企業(yè)名錄，開展融資對接。（牽頭單位：市人行、市信用辦，配合單位：市各有關部門和單位）

（三）引導和支持銀行機構擴大信用貸款投放。發(fā)揮人民銀行再貸款再貼現(xiàn)政策的導向作用，幫助信用良好的企業(yè)獲得融資支持。鼓勵和支持銀行機構圍繞“宿易貸”融資服務模式，研發(fā)信用貸款產品，積極對符合條件的“高級”信用等級企業(yè)發(fā)放信用貸款，對“中級”和“一般”信用等級企業(yè)，通過“信用+擔?！钡确绞浇档蛽Ｒ?，擴大信用貸款規(guī)模。鼓勵銀行機構根據(jù)企業(yè)的信用認證等級實施差別化的貸款額度和利率政策，對信用等級高的企業(yè)增加授信額度，給予貸款利率優(yōu)惠。（牽頭單位：市人行、市地方金融監(jiān)管局、宿遷銀保監(jiān)分局）

（四）創(chuàng)新手段提升金融服務效率。鼓勵銀行機構開展精準營銷，積極拓展首貸戶，提高企業(yè)貸款覆蓋面。鼓勵推動將銀行機構開發(fā)“信易貸”產品申請的互聯(lián)網或移動端接入政府門戶網站或APP。推動銀行機構信貸風險管理系統(tǒng)與企業(yè)信用等級認證系統(tǒng)對接，并根據(jù)自身風險偏好，對企業(yè)融資需求和信用信息數(shù)據(jù)進行匹配和識別，開展智能信貸投放，進一步豐富線上自動化審批、批量化發(fā)放的信貸產品，提升企業(yè)金融服務體驗。發(fā)揮省綜合金融服務平臺宿遷市級平臺作用，積極推動銀行機構入駐平臺，發(fā)布“宿易貸”金融產品，開展線上對接放貸業(yè)務，提高網上審批效率。（牽頭單位：市人行、市地方金融監(jiān)管局）

（五）建立健全多方參與的風險共擔機制。將“宿易貸”企業(yè)名錄推送至財政風險補償資金池合作銀行，對企業(yè)給予信用貸款支持，發(fā)放的信用貸款納入風險補償范圍；出現(xiàn)違約的，按相應的財政風險補償資金池政策給予代償。引導擔保機構加大對“宿易貸”融資擔保支持力度，根據(jù)企業(yè)信用等級劃分設定差別化擔保費率標準，降低信用良好企業(yè)的融資成本。地方政府性融資擔保機構要逐步提高誠信企業(yè)擔保額度，降低擔保費率，原則上不高于1%。引導保險公司提供信用保證保險，為“宿易貸”企業(yè)融資增信。創(chuàng)新“宿易貸”違約風險處置機制，加大違約失信行為懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，維護銀行機構合法權益。（牽頭單位：市人行、市信用辦、市財政局、市地方金融監(jiān)管局、宿遷銀保監(jiān)分局）

（六）強化信息安全管理。建立健全“一平臺、一系統(tǒng)”安全管理制度、信息安全使用制度和用戶分級管理制度，加固信用信息交換通道安全，健全全方位的安全防護體系，進一步提升安全防護能力。嚴肅查處違規(guī)泄露、篡改信用信息或利用信用信息謀私等行為，切實維護信息安全。（牽頭單位：市信用辦、市人行，配合單位：市各有關部門和單位）

三、保障措施

（一）健全推進機制。建立“宿易貸”工作聯(lián)席會議制度，由市政府分管市長擔任總召集人，市政府分管秘書長以及市人行、市信用辦、市財政局主要負責人擔任副召集人，相關部門分管負責人為成員。各成員單位要按照職責分工，加強協(xié)同配合，強化政策傳導，形成推進合力，充分發(fā)揮聯(lián)席會議作用。市信用辦要會同市人行、市財政局定期對各地各部門落實情況特別是信用信息歸集等工作進行通報，形成“暢通、高效、規(guī)范、安全”的長效推進機制。

（二）突出試點示范。市各有關部門要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，以服務實體經濟為導向，共同推動信用信息數(shù)據(jù)在金融等領域的深度運用，促進基于信息共享的業(yè)務流程再造和產品服務創(chuàng)新。市地方金融監(jiān)管局要會同有關部門對發(fā)放信用貸款金額和戶數(shù)增長明顯、支持中小微企業(yè)成效顯著的銀行在年度金融工作考核等方面給予激勵。

（三）加強監(jiān)測評估。建立“宿易貸”工作定期監(jiān)測通報機制，加強對企業(yè)貸款增速、加權平均利率、新增有貸戶、首貸戶和金融產品創(chuàng)新等重點指標的統(tǒng)計分析。強化“宿易貸”監(jiān)測預警和提前處置，完善風險補償、風險分擔、考核激勵等配套保障措施，推動銀行機構改善企業(yè)融資服務，打造最優(yōu)營商環(huán)境。

（四）做好總結宣傳。各地、市各有關部門要通過多種渠道開展“宿易貸”政策宣傳和解讀，提升企業(yè)和個人對“宿易貸”的知曉度。及時總結“宿易貸”工作中的經驗與不足，對涌現(xiàn)出的經驗做法、特色產品加大宣傳推廣力度，營造良好氛圍。

附件：“宿易貸”工作聯(lián)席會議制度

宿遷市人民政府辦公室

2020年9月4日

（此件公開發(fā)布）

附件

“宿易貸”工作聯(lián)席會議制度

為貫徹落實《關于深入推進“宿易貸”工作支持中小微企業(yè)融資的意見》，加強部門間聯(lián)動協(xié)作，建立“宿易貸”工作常態(tài)長效推進機制，經研究，決定建立“宿易貸”工作聯(lián)席會議制度。

一、主要職責

在市委、市政府的領導下，統(tǒng)籌推進全市“宿易貸”工作。研究擬訂推動“宿易貸”工作的各類制度體系和政策文件，定期協(xié)調解決推廣“宿易貸”模式中的重大問題。

二、成員單位

聯(lián)席會議由市人行牽頭，市信用辦、市財政局、市地方金融監(jiān)管局、宿遷銀保監(jiān)分局、市稅務局、市人力資源社會保障局、市醫(yī)療保障局、市住房公積金管理中心、市法院、市供電公司等部門和單位共同組成。

三、具體職責

市人行：負責宿遷市企業(yè)信用等級認證系統(tǒng)運維，按月完成企業(yè)信用等級評價，生成“宿易貸推薦客戶名單”推送銀行機構，以銀行使用反饋和實際需求為導向，動態(tài)完善認證管理系統(tǒng)和評價模型。按月監(jiān)測銀行與“宿易貸推薦客戶名單”企業(yè)的對接情況；按月通報“宿易貸”推廣情況，包括反映銀行授信、利率、企業(yè)用信以及信用貸款等。加強對銀行機構“宿易貸”政策指導和業(yè)務培訓，提高經辦人員業(yè)務素質、系統(tǒng)操作能力和金融服務水平。持續(xù)組織銀行機構開展集中簽約、產品宣傳、走訪對接等活動。強化典型宣傳和經驗推廣，營造良好氛圍。

市信用辦：牽頭做好“宿易貸”數(shù)據(jù)歸集共享工作，協(xié)調相關部門、各縣區(qū)按要求報送企業(yè)基本情況、行政處罰、水電氣繳費和納稅等公共信用信息，不斷拓寬信息覆蓋面，保障數(shù)據(jù)質量，實現(xiàn)實時更新。加大督查推進力度，每月對相關部門報送信息的時效性、準確性、全面性等進行通報，形成“暢通、高效、規(guī)范、安全”的數(shù)據(jù)共享共用長效機制。建立“宿易貸”違約風險處置機制，加大違約失信行為懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，維護銀行機構合法權益。

市財政局：將財政風險補償資金池合作銀行對“宿易貸”名錄企業(yè)內發(fā)放的信用貸款納入風險補償范圍，按照現(xiàn)行風險分擔比例分擔風險。

市地方金融監(jiān)管局：發(fā)揮省綜合金融服務平臺宿遷市級平臺作用，積極推動銀行機構入駐平臺，發(fā)布“宿易貸”金融產品，開展線上對接放貸業(yè)務，提高網上審批效率。引導擔保機構加大對“宿易貸”融資擔保支持力度，根據(jù)企業(yè)信用等級劃分設定差別化擔保費率標準，降低信用良好企業(yè)的融資成本。引導地方政府性融資擔保機構逐步提高誠信企業(yè)擔保額度，降低擔保費率，原則上不高于1%。建立企業(yè)信貸服務專員機制，為企業(yè)提供常態(tài)化、一對一幫辦服務。對發(fā)放信用貸款金額和戶數(shù)增長明顯、支持中小微企業(yè)成效顯著的銀行在年度金融工作考核等方面給予激勵。

宿遷銀保監(jiān)分局：引導保險公司提供信用保證保險，為“宿易貸”企業(yè)融資增信。

市稅務局：按月報送企業(yè)納稅信息、財務信息以及社保繳納信息。

市人力資源社會保障局、市醫(yī)療保障局：按月報送企業(yè)社保繳納信息。

市住房公積金管理中心：按月報送企業(yè)住房公積金存繳信息。

市法院：按月報送失信被執(zhí)行人、被執(zhí)行人信息。

市供電公司：按月報送企業(yè)用電信息。

四、成員名單

總召集人：史志軍市委常委、常務副市長

副總召集人：徐宜軍市政府副秘書長

蔣東利中國人民銀行宿遷市中心支行行長

王守兵市發(fā)展改革委主任、信用辦主任

葉鋒市財政局局長