溫政辦〔2018〕118號《溫州市人民政府辦公室關于金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》

溫州市人民政府辦公室關于金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的實施意見



溫政辦〔2018〕118號

各縣（市、區(qū)）人民政府，市各有關單位：

為深入貫徹習近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，全面落實黨中央國務院、省委省政府和市委市政府關于金融服務實體經(jīng)濟的部署要求，進一步提升金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持和促進作用，著力緩解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，助力溫州加快打造新時代“兩個健康”先行區(qū)，促進民營實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)提出如下實施意見。

一、加大信貸投放力度，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

1.著力保持信貸規(guī)模穩(wěn)定增長。溫州轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構要加強與上級行的溝通聯(lián)系，積極向總行、省分行爭取信貸指標、項目直貸、業(yè)務授權、創(chuàng)新試點等差別化政策支持，增加信貸資源對我市實體經(jīng)濟領域的傾斜。緊緊圍繞溫州新時代“兩個健康”先行區(qū)創(chuàng)建，進一步加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化和高成長型生產(chǎn)性服務業(yè)等“三大產(chǎn)業(yè)領域”的信貸支持力度，確保信貸資金進入民營實體經(jīng)濟。各銀行業(yè)金融機構信貸規(guī)?？偭棵磕暌３趾侠碓鲩L，確保在系統(tǒng)內(nèi)信貸份額穩(wěn)中有升。力爭到2020年末，全市銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)本外幣貸款余額超12000億元。（責任單位：市人行、市金融辦、溫州銀監(jiān)分局，列第一位者為牽頭單位，下同）

2.促進小微企業(yè)信貸合理增長。推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展，著力緩解小微企業(yè)金融服務供給不充分、結構不均衡問題，重點引導銀行業(yè)金融機構發(fā)放單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款以及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，努力實現(xiàn)“兩增兩控”目標。力爭到2020年，全市小微企業(yè)貸款余額超4300億元，切實擴大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面，有效提升小微企業(yè)首貸率。（責任單位：溫州銀監(jiān)分局、市人行）

3.持續(xù)保持制造業(yè)貸款正增長。各金融機構要更加重視制造業(yè)金融服務，結合全市“3+12”產(chǎn)業(yè)平臺空間布局、“萬畝空間、千億量級、百億企業(yè)、五十億稅收”的目標定位和“畝均論英雄”企業(yè)綜合評價工作的有關要求，切實加大對新動能培育、數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)和電氣、時尚、智能裝備、新能源汽車等重點產(chǎn)業(yè)領域的信貸支持，同時對企業(yè)綜合評價A、B 類企業(yè)在信用評級、貸款準入、貸款授信、股改上市、債券融資、擔保方式創(chuàng)新、還款方式創(chuàng)新和利率優(yōu)惠等金融服務方面給予重點支持。堅持目標導向，確保2018年全年制造業(yè)貸款正增長，2019年-2020年期間，力爭每年增加制造業(yè)貸款100億元以上。少數(shù)制造業(yè)貸款仍在減少的金融機構，要切實采取措施，大力拓展市場，扭轉(zhuǎn)下降局面。（責任單位：市人行、市經(jīng)信委）

二、加強金融創(chuàng)新發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟效率

4.加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度。監(jiān)管部門要引導銀行業(yè)金融機構積極運用科技化手段，改造信貸流程和信用評價模型，降低運營管理成本，加強線上線下聯(lián)動，為小微、民營等實體企業(yè)提供有針對性的金融產(chǎn)品和差異化服務，切實提高貸款發(fā)放效率和服務便利度。督促銀行業(yè)金融機構積極落實無還本續(xù)貸政策，繼續(xù)推進還款方式創(chuàng)新，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。指導和鼓勵銀行機構在風險可控的前提下，大力推廣小微企業(yè)信用貸款，不斷擴大小微企業(yè)信用貸款覆蓋面。繼續(xù)深化完善農(nóng)房抵押貸款試點和“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管”融資，有效緩解農(nóng)民發(fā)展產(chǎn)業(yè)融資難題。加快推廣動產(chǎn)、知識產(chǎn)權、股權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權、林權、保函等適合小微企業(yè)融資特點的抵質(zhì)押貸款業(yè)務，推動建立全市統(tǒng)一的知識產(chǎn)權質(zhì)押金融服務平臺。力爭到2020年，全市知識產(chǎn)權（包括專利權、商標權等）質(zhì)押融資余額達10億元左右，全市小微企業(yè)信用貸款占比提高至13%左右，實現(xiàn)還款方式創(chuàng)新產(chǎn)品和無還本續(xù)貸業(yè)務在轄內(nèi)銀行機構全覆蓋，努力形成若干個可復制可推廣、具有較大影響力、貸款規(guī)模達百億級的金融產(chǎn)品或業(yè)務模式創(chuàng)新。（責任單位：溫州銀監(jiān)分局、市科技局、市市場監(jiān)管局、市金融辦、市人行）

5.全方位精準服務外向型經(jīng)濟。組織開展匯率避險暨跨境人民幣業(yè)務宣傳活動，幫助企業(yè)樹立匯率中性意識、規(guī)避匯率風險。各金融機構要加大匯率避險產(chǎn)品推廣和人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，引導企業(yè)縮小外匯風險敞口，推廣跨境人民幣結算，力爭企業(yè)客戶使用遠期結售匯等鎖定匯率的比例達到10%以上，跨境人民幣結算量在本外幣跨境收支中的占比達到10%以上。推進溫州（鹿城）市場采購貿(mào)易方式改革試點，完善聯(lián)網(wǎng)信息平臺外匯管理功能，探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+”自助結匯業(yè)務。指導金融機構開展外匯業(yè)務創(chuàng)新，支持跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。各金融機構要積極開發(fā)融資、避險、簽發(fā)商業(yè)票據(jù)等配套產(chǎn)品，推動外貿(mào)提質(zhì)增效。（責任單位：市人行、市商務局、鹿城區(qū)政府）

6.積極發(fā)揮政府增信機制作用。綜合采取信保基金、保險保證、應急轉(zhuǎn)貸等方式方法，完善政府增信體系，優(yōu)化信貸環(huán)境。健全小微企業(yè)信用保證基金運營機制，針對小微企業(yè)特點，開發(fā)豐富多樣的信保產(chǎn)品和服務，推動信保業(yè)務提質(zhì)擴面。加快推廣小額貸款保證保險試點，充分發(fā)揮小額貸款保證保險的增信促貸作用。力爭到2020年，信保基金和小額貸款保證保險業(yè)務累計實現(xiàn)承保金額超130億元。推動政府應急轉(zhuǎn)貸資金高效運轉(zhuǎn)，為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務，降低企業(yè)融資成本。同時，推廣企業(yè)聯(lián)合抱團互助增信還貸模式，在總結完善瑞安試點基礎上，擴大企業(yè)聯(lián)合抱團互助增信還貸試點范圍。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）

7.探索建立大數(shù)據(jù)綜合服務平臺。發(fā)揮溫州金融綜合改革試驗區(qū)的示范引領作用，率先探索大數(shù)據(jù)技術在金融領域的積極作用。借助第三方機構先進的信息技術能力，通過整合相關部門的數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等先進技術，構建集“風險預警、信用評價、風險監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析”于一體的地方金融風險監(jiān)測預警防控平臺，逐步實現(xiàn)企業(yè)相關公共信息共享，有效破解銀企信息不對稱導致的貸款難題，引導銀行機構開展小微、民營企業(yè)信用貸款試點。依托溫州市信用信息綜合服務平臺，全面深化與地方法人銀行的合作，開展“信易貸”試點，推進大數(shù)據(jù)在金融領域的應用。（責任單位：市金融辦、市發(fā)改委、市人行、溫州銀監(jiān)分局）

三、發(fā)展企業(yè)直接融資，積極拓寬企業(yè)融資渠道

8.推進企業(yè)上市掛牌融資。深化企業(yè)股改和規(guī)范化提升，完善企業(yè)上市培育工作機制，加大境內(nèi)外上市兩條腿走路，加強與滬深交易所、香港聯(lián)交所、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)公司、境外交易所等合作對接，抓住國家IPO制度改革、“新三板”分層、區(qū)域股權市場規(guī)范管理等重大機遇，通過梯隊管理、分類指導、重點培育等方式，有序推動符合條件的企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域股權交易市場以及境外等資本市場上市、掛牌融資。2018年，全市新增上市報會12 家、股份有限公司100家；爭取到2020年，全市實現(xiàn)境內(nèi)外上市報會企業(yè)總數(shù)進入全省第二梯隊，“新三板”掛牌、股份有限公司總數(shù)居全省第一梯隊。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市市場監(jiān)管局）

9.推進企業(yè)直接債務融資。支持和推動中小企業(yè)利用債券市場融資，運用企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等各類債券產(chǎn)品和信用風險緩釋工具等多種手段，支持民營企業(yè)債券融資，優(yōu)化企業(yè)融資結構。鼓勵有承銷資格的金融機構加大綠色債券等銀行間市場債務融資工具創(chuàng)新產(chǎn)品的宣傳、推介和承銷力度,進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道。（責任單位：市發(fā)改委、市金融辦、市人行）

10.引導各類基金投資企業(yè)。推進政府產(chǎn)業(yè)基金（包括市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級基金、市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金）加大對我市民營實體經(jīng)濟的支持力度。鼓勵產(chǎn)業(yè)基金落地，積極探索政府產(chǎn)業(yè)基金與優(yōu)質(zhì)基金機構合作設立創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金，實現(xiàn)投資主體多元化，打造科技與金融的融合發(fā)展。發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)基金的引領帶動作用，引導社會資本進入金融領域，通過對產(chǎn)業(yè)的培育，建立起投資基金與示范區(qū)、園區(qū)、孵化器的聯(lián)動對接機制，利用科技金融路演中心積極搭建產(chǎn)業(yè)投資基金與企業(yè)信息的對接平臺，打通資本和融資需求企業(yè)之間的通道，推動產(chǎn)業(yè)基金助力溫州民營實體經(jīng)濟。（責任單位:市財政局、市科技局、市金融辦、市金投集團）

四、強化配套政策保障，確保各項措施落實到位

11.充分發(fā)揮政策考核引導作用。充分發(fā)揮政府有形之手，整合各方資源，完善金融業(yè)績考核辦法，同時通過每年安排一定專項資金對金融業(yè)考核進行獎勵、實行銀行業(yè)考核結果與地方財政性資金存放掛鉤、加大對一級分行機構的政策傾斜等方式進一步優(yōu)化考核激勵機制，鼓勵引導銀行業(yè)金融機構進一步優(yōu)化金融服務、擴大信貸投放，充分發(fā)揮一級分行在信貸資源、業(yè)務審批權限等方面的綜合優(yōu)勢，支持溫州民營實體經(jīng)濟發(fā)展。深入開展金融機構萬人評議工作，常態(tài)化明查暗訪機制，督促金融機構實現(xiàn)流程再造，切實增強客戶體驗。引導金融機構積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段，有效拓展服務渠道，實現(xiàn)金融業(yè)務“最多跑一次”，推動金融機構全面提升服務質(zhì)量。（責任單位：市金融辦、市財政局、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局、市保險業(yè)協(xié)會）

12.強化貨幣政策工具引導支持。市人行對于支持民營實體經(jīng)濟的貸款投放，在宏觀審慎評估時，合理調(diào)整有關參數(shù)，提高容忍度，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。把普惠口徑小微企業(yè)貸款和綠色貸款納入再貸款抵押品范圍，積極運用再貸款、再貼現(xiàn)引導金融機構加大對民營實體經(jīng)濟薄弱領域的貸款投放，切實降低融資成本。2018年增加再貸款、再貼現(xiàn)10億元以上；力爭至2020年，全市再貸款、再貼現(xiàn)規(guī)模超50億元。降低對法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債券的條件要求，切實鼓勵和支持法人金融機構發(fā)行二級資本債券、小微和“三農(nóng)”專項金融債，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸投放。加強降準釋放資金支持普惠口徑小微貸款的考核，落實好已出臺的各項政策措施。（責任單位：市人行）

13.加強金融機構內(nèi)部考核激勵。推動銀行業(yè)金融機構在支行行長和領導班子考核中，充分考慮小微企業(yè)金融服務情況，深化落實小微企業(yè)授信盡職免責辦法；降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權重，增加貸款戶數(shù)考核權重，提高從業(yè)人員積極性。對政策執(zhí)行較好的支行，要通過優(yōu)化資源配置、安排專項激勵費用、績效考核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟睢＜訌妼J款資金流向的監(jiān)測，確保真正用于支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟。加強對小微金融從業(yè)人員的內(nèi)控合規(guī)管理，嚴防道德風險。銀行業(yè)金融機構要嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定。進一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，切實降低企業(yè)財務成本。（責任單位：溫州銀監(jiān)分局、市人行）

14.努力營造良好金融法治環(huán)境。不斷完善地方金融監(jiān)管體系，深化推進《溫州市民間融資管理條例》的實施。完善健全溫州市地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強各部門之間業(yè)務數(shù)據(jù)和信息材料報送共享機制，推進信息互通共享的良性循環(huán)機制。深化民間借貸備案制度和民間資本管理公司定向集合資金備案制度實施，加大民間融資監(jiān)管力度。建立全市地方金融風險的監(jiān)測、分析和預警機制，加強金融突發(fā)公共事件應急處置能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。加強地方金融風險防控工作，將宣傳、服務與監(jiān)管有機結合，積極推進金融法治宣傳活動。以“金融進文化禮堂”為重要載體，開展金融服務基層活動，實現(xiàn)金融服務精準化，增強基層群眾金融風險防范能力。按照“全科網(wǎng)格、全域覆蓋、全員參與、全程服務”的原則，深入開展網(wǎng)格工作，建立金融機構與網(wǎng)格結對機制，全面推進“五進”金融文化專題宣傳常態(tài)化工作。（責任單位：市金融辦、市委宣傳部、市委政法委、市公安局、市司法局、市法制辦、市市場監(jiān)管局、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）

溫州市人民政府辦公室

                            　　2018年11月12日

   

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