湖政辦發(fā)〔2015〕113號《湖州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)實施辦法的通知》

《湖州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)實施辦法的通知》








湖政辦發(fā)〔2015〕113號

各縣區(qū)人民政府，市府各部門，市直各單位：

《湖州市銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)實施辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

   湖州市人民政府辦公室

  2015年12月15日




湖州市銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)實施辦法

為貫徹落實《浙江省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)浙江銀監(jiān)局關(guān)于浙江銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)指導意見的通知》（浙政辦發(fā)〔2015〕112號）精神，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)切實提高對困難企業(yè)分類幫扶的針對性和有效性，促進實體經(jīng)濟和金融平穩(wěn)發(fā)展，制定本辦法。

一、指導思想

深入貫徹落實省、市黨委政府穩(wěn)增長系列部署，堅持支持實體經(jīng)濟與防控金融風險并重，幫扶困難企業(yè)與化解不良風險并舉，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)分類幫扶我市涉及資金鏈、擔保鏈風險困難企業(yè)的能力，盤活存量資源，優(yōu)化資源配置，支持新常態(tài)下實體經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。

二、基本原則

（一）分類幫扶原則。堅持“能扶則扶、能救則救”的基本導向，對困難企業(yè)進行科學分類、準確評估、逐戶會診。對自身整體經(jīng)營正常且有發(fā)展前景，履約守信、積極配合，但因涉及擔保鏈等意外突發(fā)事件而出現(xiàn)暫時性資金緊張的企業(yè)，經(jīng)協(xié)調(diào)劃歸扶持類，應(yīng)全力扶持；對主業(yè)經(jīng)營基本正常，但由于過度投資或擔保鏈風險傳導造成資金緊張的企業(yè)，經(jīng)協(xié)調(diào)劃歸挽救類，應(yīng)給予合理支持，助其渡過難關(guān)；對不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能行業(yè)，劃歸退出類，按照市場化方式處置。

（二）協(xié)商協(xié)調(diào)原則。銀行機構(gòu)和困難企業(yè)是市場主體，要切實承擔主體責任，立足當前經(jīng)濟發(fā)展大局，主動適應(yīng)新常態(tài)，充分開展協(xié)商、強化銀企合作互信；各銀行機構(gòu)要切實落實好《湖州市銀行業(yè)授信擔保風險管理工作的指導意見》（湖銀監(jiān)發(fā)〔2014〕57號）的要求，幫助困難企業(yè)制定切合實際的幫扶方案。需政府牽頭協(xié)調(diào)解決困難的，由困難企業(yè)或銀行機構(gòu)提出申請。

（三）分級幫扶原則。各縣區(qū)政府是幫扶“兩鏈”風險困難企業(yè)的第一責任人，要加強組織領(lǐng)導，建立分類幫扶會商機制，協(xié)調(diào)銀行機構(gòu)，及時妥善幫助困難企業(yè)解困。對跨區(qū)域、存在重大風險的困難企業(yè)，確實需要提交市級層面協(xié)調(diào)的，由縣區(qū)報市相關(guān)職能部門，由市級層面牽頭協(xié)調(diào)、督促落實。

（四）依法幫扶原則。分類幫扶的各項措施要在法律框架下，確保助企解困與保障銀行機構(gòu)債權(quán)有機統(tǒng)一；要強化政府協(xié)調(diào)的約束性，對經(jīng)協(xié)商一致的解困方案及協(xié)調(diào)事項，各方要切實有效、及時落實到位。

三、組織機構(gòu)及工作流程

（一）組織機構(gòu)

市政府建立分類幫扶“兩鏈”風險困難企業(yè)領(lǐng)導小組，組長由市政府分管領(lǐng)導擔任，副組長由市金融辦、市銀監(jiān)局、市經(jīng)信委主要負責人擔任，市發(fā)改委、市財政局、市商務(wù)局、市建設(shè)局、市國土資源局、市市場監(jiān)管局、市公安局、市中級法院及銀行業(yè)協(xié)會等單位分管負責人為成員。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室（簡稱“幫扶辦”），設(shè)在市金融辦，市銀監(jiān)局、市經(jīng)信委為成員單位。辦公室主要職能是受理出險報告、組織風險評估、協(xié)商幫扶舉措、協(xié)同幫扶行動。各縣區(qū)政府要建立相應(yīng)的工作機構(gòu)，切實加強對幫扶解困工作的組織領(lǐng)導。

（二）工作流程

1.風險報告受理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在企業(yè)出現(xiàn)影響信貸資金安全的突發(fā)風險事件時，應(yīng)在三個工作日內(nèi)以書面形式報當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，同時抄送銀監(jiān)部門;由銀行業(yè)協(xié)會在兩個工作日內(nèi)報當?shù)貛头鲛k。主動提請幫扶求助的風險困難企業(yè)應(yīng)及時以書面形式向當?shù)貛头鲛k報告。風險報告包括但不限于：企業(yè)情況、風險事件概況、所涉及貸款及擔保情況、下一步工作計劃、風險處置建議及需提請協(xié)調(diào)事宜等內(nèi)容。

2.逐戶會診分類。受理風險報告后，幫扶辦組織銀行業(yè)協(xié)會、相關(guān)債權(quán)銀行及屬地政府（即“3+3”會商機制），召開會診協(xié)商，對出險企業(yè)進行會診，包括對企業(yè)財務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營及未來前景等要素進行審核評估，最終確定是否將該企業(yè)納入幫扶范圍，按實際情況將其歸為扶持類、挽救類或退出類。

3.確定幫扶方案。對于退出類企業(yè)，一般直接納入司法處置通道，快速實現(xiàn)風險處置目的。對于扶持類、挽救類企業(yè)，幫扶辦在與相關(guān)債權(quán)銀行溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，組織銀行業(yè)協(xié)會、相關(guān)債權(quán)銀行、出險企業(yè)、屬地政府以及其他相關(guān)部門召開“幫扶協(xié)調(diào)會議”（即“3+4+N”幫扶機制），確定幫扶具體方案。

4.落實幫扶舉措。各銀行業(yè)機構(gòu)和出險企業(yè)要按照幫扶方案確定的一致意見，積極履行達成的幫扶承諾。銀行業(yè)協(xié)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的幫扶工作情況進行跟蹤，銀監(jiān)部門對銀行業(yè)協(xié)會幫扶協(xié)商工作的落實情況進行督導；經(jīng)信部門對企業(yè)的有關(guān)承諾做好協(xié)調(diào)跟蹤。

（三）職責分工

縣區(qū)政府：作為幫扶困難企業(yè)工作的責任單位，主要負責做好風險處置和化解、會診協(xié)商、幫扶協(xié)調(diào)等工作；在深入排查、全面評估、科學分類的基礎(chǔ)上，選擇合適企業(yè)予以幫扶；按照商業(yè)可持續(xù)原則，協(xié)調(diào)各方制定幫扶方案并組織實施，切實推動被幫扶企業(yè)走出困境。

市金融辦：承擔領(lǐng)導小組辦公室的具體職責，負責幫扶困難企業(yè)的牽頭工作；接收銀行業(yè)協(xié)會和各縣區(qū)政府提交的企業(yè)風險報告，召開會診協(xié)商會議、幫扶協(xié)調(diào)會議；協(xié)調(diào)各部門落實幫扶方案和協(xié)商結(jié)果。

市銀監(jiān)局：負責加強對企業(yè)整體信用風險的監(jiān)測分析，督促銀行業(yè)協(xié)會及銀行機構(gòu)落實有關(guān)幫扶協(xié)商會議要求及協(xié)調(diào)事項。

市經(jīng)信委：負責困難企業(yè)分類評估，督促困難企業(yè)落實幫扶協(xié)商會議要求及協(xié)調(diào)事項。

市級有關(guān)部門：負責積極參與分類幫扶協(xié)商協(xié)調(diào)會，立足部門職責，提出具體建議和幫扶措施，落實幫扶協(xié)商會議要求及協(xié)調(diào)事項。

市銀行業(yè)協(xié)會：要推動加強同業(yè)間溝通與協(xié)作，指導主要授信行協(xié)調(diào)其他授信行提出處理建議；監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)落實有關(guān)幫扶協(xié)商會議要求及協(xié)調(diào)事項。

各銀行機構(gòu)：要建立健全信用風險監(jiān)測機制和企業(yè)信用風險報告機制，對企業(yè)信貸資金用途及經(jīng)營狀況加強監(jiān)管；加強同業(yè)間溝通與協(xié)作，積極配合落實協(xié)調(diào)結(jié)果；注重上下聯(lián)動，努力爭取上級行適當下放幫扶決策權(quán)限，提高幫扶工作效率。

此外，要積極爭取司法機關(guān)對幫扶解困工作的支持，為分類幫扶方案提供專業(yè)咨詢和建議，并在依法的前提下，強化司法保障。

四、幫扶方法和措施

經(jīng)幫扶辦協(xié)調(diào)一致后，銀監(jiān)部門和銀行業(yè)協(xié)會督促相關(guān)債權(quán)銀行統(tǒng)一行動，積極運用多種幫扶方法，穩(wěn)妥做好困難企業(yè)分類幫扶工作。

（一）銀團貸款法。對自身經(jīng)營良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現(xiàn)暫時性資金緊張，且涉及債權(quán)銀行較多、融資金額較大、風險波及范圍較廣的困難企業(yè)，各銀行機構(gòu)應(yīng)統(tǒng)一行動，將存量貸款轉(zhuǎn)化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，避免恐慌性抽貸、壓貸。

（二）延緩追償法。對于受擔保鏈源頭企業(yè)風險影響，暫時資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔保企業(yè)，各銀行機構(gòu)可以對擔保企業(yè)采取必要的司法程序，但應(yīng)在執(zhí)行時效內(nèi)延緩申請法院執(zhí)行，給予擔保企業(yè)代償寬限期。

（三）授信聚攏法。對于受外部因素影響造成經(jīng)營及還貸出現(xiàn)不確定性的企業(yè)，相關(guān)授信銀行對企業(yè)經(jīng)營及還貸能力的判斷存在較大差異的，銀監(jiān)部門和銀行業(yè)協(xié)會要做好相關(guān)授信銀行的會商協(xié)調(diào)工作，鼓勵對企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數(shù)，使銀行授信歸集于一家或少數(shù)幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導致的內(nèi)耗，降低幫扶協(xié)調(diào)的難度。

（四）擔保替換法。各債權(quán)銀行要積極支持地方政府充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)的作用，由政府性融資擔保機構(gòu)為銀行的債務(wù)企業(yè)提供信用保證，替換原有擔保企業(yè)的保證責任，原有擔保企業(yè)為政府性融資擔保機構(gòu)提供反擔保。通過政府性融資擔保機構(gòu)的介入，重新確立銀行、債務(wù)企業(yè)、擔保人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，有效化解擔保鏈風險。

（五）外部收購法。對于因跨行業(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營業(yè)務(wù)收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行可通過引入外部資金，借助第三方對企業(yè)進行收購重組，以遏制擔保鏈風險向外蔓延。

（六）平移代償法。擔保鏈風險源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強且有履約意愿的擔保企業(yè)，債權(quán)銀行可按擔保企業(yè)代償責任金額對其增加相應(yīng)授信額度，并給予利率、收費等服務(wù)優(yōu)惠，快速收縮擔保鏈層級結(jié)構(gòu)和企業(yè)數(shù)量，使有經(jīng)營能力的企業(yè)走出困境。

（七）企業(yè)重組法。對于已出險的重大擔保鏈中經(jīng)營實力較強、幫扶前景較好的風險源頭企業(yè)，各債權(quán)銀行可將擔保債權(quán)及其他外部債權(quán)轉(zhuǎn)為企業(yè)的內(nèi)部股權(quán)，通過債務(wù)剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)組建新的公司主體，開展經(jīng)營并承接原銀行債務(wù)，控制風險向外擴散。

（八）破產(chǎn)退出法。對嚴重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由債權(quán)銀行共同協(xié)商，及時提出破產(chǎn)清算申請。

五、工作要求

（一）高度重視，充分認識幫扶困難企業(yè)工作的重要性。各級、各部門要切實提高思想認識，從穩(wěn)增長、促轉(zhuǎn)型的高度，將分類幫扶困難企業(yè)作為日常重要工作，加強組織領(lǐng)導、細化工作要求、落實工作職責；各銀行機構(gòu)要從我市經(jīng)濟金融長遠發(fā)展大局出發(fā)，充分認識幫企業(yè)就是幫銀行、化風險就是促發(fā)展，牢牢把握服務(wù)實體經(jīng)濟這一中心，切實履行社會責任，增強與企業(yè)同舟共濟、共渡難關(guān)的意識，幫助困難企業(yè)走出困境。各銀行機構(gòu)要立即對規(guī)上企業(yè)中困難企業(yè)、虧損企業(yè)信貸情況進行排摸，排出清單，按照“三類八法”的要求，科學分類，落實具體可行的幫扶措施。

（二）加強聯(lián)動，切實增強幫扶困難企業(yè)工作的協(xié)同性。各級、各部門、各金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會要根據(jù)職責分工，強化聯(lián)動、密切配合，加大對困難企業(yè)的幫扶力度；銀監(jiān)部門要加強對銀行機構(gòu)幫扶工作落實情況的跟蹤督促，對落實情況良好的銀行機構(gòu)，可實施監(jiān)管政策正向激勵；對不落實或部分落實、造成較大影響后果的銀行機構(gòu)，應(yīng)采取監(jiān)管問責措施。市幫扶辦要加強對這項工作的日常督查、通報和考核，將銀行機構(gòu)分類幫扶困難企業(yè)作為對銀行機構(gòu)年度考核的重要內(nèi)容和依據(jù)。銀行業(yè)協(xié)會要切實發(fā)揮行業(yè)協(xié)調(diào)的職能，協(xié)調(diào)相關(guān)債權(quán)銀行在資產(chǎn)保全、法律訴訟等方面步調(diào)一致，履行事先達成的幫扶承諾。

（三）守住底線，妥善處理幫扶企業(yè)與打擊逃廢債的關(guān)系。要繼續(xù)加大惡意逃廢債打擊力度，對利用政府協(xié)調(diào)的時機，出現(xiàn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、假倒閉、假破產(chǎn)等惡意逃廢債行為的困難企業(yè)，給予堅決打擊，并列入“黑名單”，按現(xiàn)行機制，組織和落實好聯(lián)動懲戒措施，防止出現(xiàn)“邊幫扶、邊逃債”現(xiàn)象。

抄送：市委各部門，市人大常委會、市政協(xié)辦公室，市紀委，湖州軍分區(qū)，市中級法院，市檢察院，各群眾團體，各民主黨派。

湖州市人民政府辦公室2015年12月16日印發(fā)

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