廈府〔2019〕268號《廈門市人民政府關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知》

《廈門市人民政府關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知》



廈府〔2019〕268號

各區(qū)人民政府，市直各委、辦、局，各開發(fā)區(qū)管委會，各相關(guān)單位：

《廈門市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)市政府研究通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

廈門市人民政府

2019年9月8日

廈門市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法

第一章總則

第一條為支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第683號）、《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例〉四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號）、《中共福建省委福建省人民政府關(guān)于貫徹實施〈廈門市深化兩岸交流合作綜合配套改革試驗總體方案〉的若干意見》（閩委〔2012〕18號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及分支機構(gòu)從事相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)活動，適用本辦法。

第三條本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指在本市依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司；所稱分支機構(gòu)是指由本市或本市以外的融資擔(dān)保公司在本市依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、不具備獨立法人資格的機構(gòu)。

第四條融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第五條廈門市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)對本市融資擔(dān)保公司進行監(jiān)督管理，并主要履行下列職責(zé)：

（一）制定促進本市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度；

（二）依法對融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止等事項進行受理、審批或備案；

（三）牽頭開展對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；

（四）與本市有關(guān)部門、各區(qū)（管委會）建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制；

（五）協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件；

（六）辦理市人民政府和上級監(jiān)管部門交辦的其他事項。

各區(qū)（管委會）應(yīng)當(dāng)指定一個部門（以下簡稱區(qū)監(jiān)管部門），配備專業(yè)監(jiān)管力量，配合市金融監(jiān)管局做好本轄區(qū)內(nèi)注冊設(shè)立的融資擔(dān)保公司的相關(guān)監(jiān)督管理工作，開展屬地風(fēng)險處置，并自覺接受督促指導(dǎo)。

第六條推動建立本市政策性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政策性融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模，并保持較低的費率水平。

市、區(qū)人民政府財政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機制等方式，對為本轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財政支持，具體辦法另行制定。

第二章設(shè)立、變更和終止

第七條融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。

未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，任何單位和個人不得在本市經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱、經(jīng)營范圍中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第八條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。包括股東應(yīng)當(dāng)具有出資能力，以自有資金出資，資金來源真實合法，不得虛假注資、循環(huán)注資和抽逃資本?？毓晒蓶|應(yīng)當(dāng)持續(xù)經(jīng)營2年以上，最近2個會計年度連續(xù)盈利，且累計凈利潤不低于1000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%，凈流動資產(chǎn)大于出資額，實施本項目投資后權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；

（二）注冊資本不低于人民幣1億元，且為實繳貨幣資本。由市、區(qū)兩級財政直接或間接出資設(shè)立，主要為本轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供政策性融資擔(dān)保服務(wù)的融資擔(dān)保公司，實繳貨幣資本不得低于人民幣2000萬元；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。

第九條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請，并提交下列材料：

（一）申請書，包括擬設(shè)融資擔(dān)保公司名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式、設(shè)立必要性和可行性等方面內(nèi)容；

（二）持有5%以上股權(quán)股東的資信材料。企業(yè)法人股東應(yīng)當(dāng)包括營業(yè)執(zhí)照、年度財務(wù)審計報告、企業(yè)信用報告、出資能力專項審計報告等；自然人股東應(yīng)當(dāng)包括身份證明、個人信用報告、最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾書、出資能力專項審計報告等；

（三）股東出資的驗資報告；

（四）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格材料，包括身份證明、個人簡歷、學(xué)歷證明、個人信用報告等；

（五）公司業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。

第十條市金融監(jiān)管局依法受理申請后，可以將申請材料轉(zhuǎn)給擬設(shè)融資擔(dān)保公司所在地的區(qū)監(jiān)管部門，由其重點就設(shè)立必要性和可行性、股東資質(zhì)、注冊資本、董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格、內(nèi)部管理制度等提出初步意見后報市金融監(jiān)管局。

必要時，市金融監(jiān)管局還可以組織專家對融資擔(dān)保公司設(shè)立申請進行論證，由其出具專業(yè)意見。

第十一條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，向申請人出具批準(zhǔn)文件，并自做出行政許可決定之日起10個工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。

第十二條融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，還需依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理設(shè)立登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。

第十三條其他省、自治區(qū)、直轄市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司申請在本市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊資本不低于人民幣10億元；

（二）經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）擬任分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人符合融資擔(dān)保公司高級管理人員任職資格管理的相關(guān)規(guī)定。

第十四條其他省、自治區(qū)、直轄市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司在本市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交下列申請材料，并按照本辦法第十條至第十一條的規(guī)定履行審批程序：

（一）申請書，包括擬設(shè)分支機構(gòu)名稱、住所、負(fù)責(zé)人、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式、設(shè)立必要性和可行性等方面內(nèi)容；

（二）融資擔(dān)保公司的資信材料，包括營業(yè)執(zhí)照、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證、近3年經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、近2年年度財務(wù)審計報告；

（三）融資擔(dān)保公司住所地省級監(jiān)督管理部門出具的該司最近2年無重大違法違規(guī)記錄的書面意見；

（四）擬任分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人的資格材料。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況書面報告公司住所地監(jiān)督管理部門。

第十五條本市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司在本市以外設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合國家、省以及擬設(shè)分支機構(gòu)所在地有關(guān)規(guī)定，并自分支機構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將分支機構(gòu)設(shè)立情況書面報告市金融監(jiān)管局。

第十六條融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定。合并、分立或者減少注冊資本后的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的設(shè)立融資擔(dān)保公司所應(yīng)具備的條件。

融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十條、第十一條的規(guī)定履行審批程序；符合條件的，由市金融監(jiān)管局依法頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本，登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)持市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)文件向市場監(jiān)督管理部門辦理變更登記；公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司注銷登記；設(shè)立新公司的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司設(shè)立登記。

第十七條融資擔(dān)保公司合并的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請，并提交下列申請材料：

（一）申請書，包括合并事由、合并后融資擔(dān)保公司的名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式等方面內(nèi)容；

（二）擬合并融資擔(dān)保公司各方簽訂的合并協(xié)議、編制的資產(chǎn)負(fù)債表及財產(chǎn)清單；

（三）合并后新增的持有5%以上股權(quán)股東的資信材料；

（四）合并后融資擔(dān)保公司的驗資報告；

（五）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格材料；

（六）合并后融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度；

（七）就合并事項向債權(quán)人（含合作銀行）出具的書面通知書、登載合并公告的報紙（在市級及以上報紙公告，公告日距申請日45日以上）。

第十八條融資擔(dān)保公司分立的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請，并提交下列申請材料：

（一）申請書，包括分立事由、分立后融資擔(dān)保公司的名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式等方面內(nèi)容；

（二）擬分立融資擔(dān)保公司關(guān)于分立事項的股東（大）會決議、編制的資產(chǎn)負(fù)債表及財產(chǎn)清單；

（三）分立后新增的持有5%以上股權(quán)股東的資信材料；

（四）分立后各融資擔(dān)保公司的驗資報告；

（五）分立后各融資擔(dān)保公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格材料；

（六）分立后各融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度；

（七）就分立事項向債權(quán)人（含合作銀行）出具的書面通知書、登載分立公告的報紙（在市級及以上報紙公告，公告日距申請日45日以上）。

第十九條融資擔(dān)保公司減少注冊資本的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請，并提交下列申請材料：

（一）申請書；

（二）公司關(guān)于減少注冊資本的股東（大）會決議、編制的資產(chǎn)負(fù)債表及財產(chǎn)清單；

（三）驗資報告；

（四）就減資事項向債權(quán)人（含合作銀行）出具的書面通知書、登載減資公告的報紙（在市級及以上報紙公告，公告日距申請日45日以上）；

（五）融資擔(dān)保公司企業(yè)信用報告（含“對外擔(dān)保明細(xì)”）。

第二十條本市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行備案手續(xù)：

（一）在本市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)；

（二）變更公司名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍；

（三）增加注冊資本；

（四）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（五）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自本市分支機構(gòu)辦理設(shè)立登記之日起或者變更相關(guān)事項辦理變更登記之日起30日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案。變更后的相關(guān)事項應(yīng)當(dāng)符合本辦法第八條的規(guī)定。

省內(nèi)其他地市注冊設(shè)立的融資擔(dān)保公司在本市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)辦理設(shè)立登記之日起30日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案。

第二十一條融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接做出明確安排。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自清算組成立之日起10日內(nèi)向市金融監(jiān)管局書面報告情況，清算過程應(yīng)當(dāng)接受市金融監(jiān)管局的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回市金融監(jiān)管局注銷，并依法向市場監(jiān)督管理部門辦理公司注銷登記。

第二十二條頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上或公開發(fā)行的報紙上進行公告；屬于吊銷、注銷的，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)將相關(guān)信息推送至市場監(jiān)督管理部門。

第三章經(jīng)營規(guī)則

第二十三條融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；

（二）發(fā)行債券擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；

（三）其他融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。

第二十四條經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司可以兼營下列業(yè)務(wù)：

（一）投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（二）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

融資擔(dān)保公司在本市開展建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，具體辦法由市建設(shè)局會同市金融監(jiān)管局等部門另行制定。

第二十五條融資擔(dān)保公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具有健全的網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險管理制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和技術(shù)能力。

前款所稱網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指融資擔(dān)保公司利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，運用互聯(lián)網(wǎng)平臺累積的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評定被擔(dān)保人信用風(fēng)險，確定融資擔(dān)保方式和額度，并在線上完成擔(dān)保申請、擔(dān)保項目審批、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)热鞒痰娜谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資擔(dān)保公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體監(jiān)管辦法由市金融監(jiān)管局會同相關(guān)部門另行制定。

第二十六條融資擔(dān)保公司開展互聯(lián)網(wǎng)借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)借貸機構(gòu)的借款人提供融資擔(dān)保服務(wù)的，所合作的互聯(lián)網(wǎng)借貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)金融監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立或者備案登記。

融資擔(dān)保公司新增合作的互聯(lián)網(wǎng)借貸機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自簽訂合作協(xié)議之日起10日內(nèi)將合作協(xié)議向市金融監(jiān)管局備案。

第二十七條融資擔(dān)保公司及分支機構(gòu)不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第二十八條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全以下內(nèi)部控制制度：

（一）建立有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡機制，明確劃分董事會、監(jiān)事會、高級管理層之間、相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責(zé)；

（二）建立統(tǒng)一的法人授權(quán)制度，根據(jù)分支機構(gòu)的風(fēng)險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等因素，合理確定擔(dān)保項目審批權(quán)限及其他經(jīng)營管理權(quán)限；

（三）建立涵蓋擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)規(guī)范；

（四）建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，遵循穿透原則要求，將主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進行管理；

（五）按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和反映公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量；

（六）建立重大風(fēng)險事件報告制度、應(yīng)急管理機制和信息披露制度；

（七）其他內(nèi)部控制制度。

第二十九條融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門及其他相關(guān)部門和人員應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對各項業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并應(yīng)當(dāng)有暢通的報告渠道和迅速有效的糾正措施。

第三十條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重，計量融資擔(dān)保責(zé)任余額。

融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第三十一條融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

第三十二條融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向市金融監(jiān)管局書面報告，并在會計報表附注中予以披露。

融資擔(dān)保公司為具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)借貸機構(gòu)的借款人提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照前款關(guān)于融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條融資擔(dān)保公司股東應(yīng)當(dāng)依法行使股東權(quán)利，不得不當(dāng)干預(yù)融資擔(dān)保公司自主經(jīng)營，不得直接或變相套取、挪用、擠占融資擔(dān)保公司及其客戶資金。

第三十四條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。

第三十五條融資擔(dān)保費率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。

納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費率。

第三十六條融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。

第三十七條融資擔(dān)保公司自有資金的運用，應(yīng)當(dāng)符合《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規(guī)定，保障資產(chǎn)的安全性和流動性。

第三十八條融資擔(dān)保公司設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》和本辦法等規(guī)定，對分支機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則作出規(guī)定。

第四章監(jiān)督管理

第三十九條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等，對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)督管理。

第四十條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計制度的要求，向本級人民政府、省地方金融監(jiān)督管理部門和國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本市融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第四十一條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，于次年2月底前向本級人民政府、省地方金融監(jiān)督管理部門和國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并向社會公布。

第四十二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定接入廈門市地方金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，并依法向市金融監(jiān)管局報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料，所報送文件和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。

第四十三條融資擔(dān)保公司在本市以外開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向市金融監(jiān)管局和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門書面報告上季度相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況。

前款規(guī)定所稱的在本市以外開展業(yè)務(wù)，是指融資擔(dān)保公司在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，被擔(dān)保人、被擔(dān)保人的債權(quán)人、合作的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)等其中一方的住所地不在本市的情況。

第四十四條市金融監(jiān)管局進行現(xiàn)場檢查，可以依法采取下列措施：

（一）進入融資擔(dān)保公司進行檢查；

（二）詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明；

（三）檢查融資擔(dān)保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

市金融監(jiān)管局進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

第四十五條融資擔(dān)保公司對市金融監(jiān)管局依法實施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、拖延、阻礙。

第四十六條市金融監(jiān)管局根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

第四十七條市金融監(jiān)管局可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。

第四十八條市金融監(jiān)管局發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)市金融監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；

（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機構(gòu)。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并向市金融監(jiān)管局報告有關(guān)情況。經(jīng)市金融監(jiān)管局確認(rèn)重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自確認(rèn)之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第四十九條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄依法納入全國信用信息共享平臺。

鼓勵融資擔(dān)保公司參加第三方信用評級機構(gòu)的企業(yè)信用評級，信用評級結(jié)果作為融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理和政策扶持的重要參考。

第五十條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立健全融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的預(yù)警、防范和處置機制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。

第五十一條融資擔(dān)保公司發(fā)生可能危及公司正常經(jīng)營、償付能力和資信水平，或者影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時向市金融監(jiān)管局報告。市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)及時處置，并按規(guī)定向本級人民政府、省地方金融監(jiān)督管理部門、國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行報告。

第五十二條市金融監(jiān)管局、區(qū)監(jiān)管部門和其他相關(guān)部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五十三條融資擔(dān)保公司違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等規(guī)定的，由市金融監(jiān)管局依法處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第五章附則

第五十四條本市融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，公平競爭。

第五十五條本市政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運營機構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本辦法。

第五十六條本辦法由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年。

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本文關(guān)鍵詞： 廈門市, 廈門市人民政府, 廈府