深圳市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于加強(qiáng)深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知

深圳市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于加強(qiáng)深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知
 

市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、市各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)：

為規(guī)范深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息管理，加強(qiáng)對網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為的約束和懲戒，維護(hù)社會和金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）的通知》（國發(fā)〔2014〕21號）、《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2016〕33號）、《關(guān)于加強(qiáng)涉金融嚴(yán)重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》（發(fā)改財(cái)金規(guī)〔2017〕460號）、《國家發(fā)展改革委辦公廳人民銀行辦公廳關(guān)于對失信主體加強(qiáng)信用監(jiān)管的通知》（發(fā)改辦財(cái)金〔2018〕893號）、《關(guān)于進(jìn)一步做好網(wǎng)貸行業(yè)失信懲戒有關(guān)工作的通知》（整治辦函〔2018〕115號）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號）及《深圳市公共信用信息管理辦法》（深圳市人民政府令第297號）等文件要求，現(xiàn)就對嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人加強(qiáng)聯(lián)合懲戒有關(guān)工作通知如下。

一、明確聯(lián)合懲戒對象的范圍

（一）明確嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人的篩選標(biāo)準(zhǔn)。聯(lián)合懲戒對象適用于經(jīng)依法認(rèn)定存在嚴(yán)重失信行為的網(wǎng)貸借款人。網(wǎng)貸借款人符合逾期時(shí)間超過6個(gè)月，經(jīng)合法、必要的催收，且未按要求如實(shí)提交財(cái)產(chǎn)申報(bào)資料情形的，可以認(rèn)定為存在嚴(yán)重失信行為，可列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單。

本通知所指的網(wǎng)貸借款人，是指在深圳市注冊的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺上借款的自然人、法人和其他組織。

二、完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的歸集和管理

（二）建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息報(bào)送制度。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)收集嚴(yán)重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單，報(bào)送市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在報(bào)送名單前，應(yīng)依法采集、處理和使用借款人基本信息；應(yīng)采取合法、必要的催收措施，包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協(xié)商、提起訴訟、仲裁或法院調(diào)解等；應(yīng)以書面或者數(shù)據(jù)電文形式告知借款人；并對報(bào)送信息承擔(dān)法律責(zé)任。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會篩查名單后，匯總至市地方金融監(jiān)管局。

（三）建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息數(shù)據(jù)庫。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會篩查后的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單，報(bào)送市地方金融監(jiān)管局，經(jīng)其認(rèn)定后形成名單數(shù)據(jù)庫。報(bào)送內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括失信機(jī)構(gòu)名稱（或失信個(gè)人姓名）、統(tǒng)一社會信用代碼（或公民身份證號碼）、網(wǎng)貸平臺名稱、列入日期、列入事由。對于失信人為法人的，應(yīng)同時(shí)報(bào)送其法定代表人和法定代表人身份證號。

（四）完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息共享制度。市地方金融監(jiān)管局將形成的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單推送至市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局，并通過深圳市公共信用信息管理系統(tǒng)與參與聯(lián)合懲戒的實(shí)施單位充分共享，為跨部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合懲戒提供支撐。

（五）建立嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單有異議的，可以向市地方金融監(jiān)管局提出書面申訴并提交相關(guān)證明材料。市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理。不予受理的，將不予受理的理由書面告知申訴人；予以受理的，應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)，并將核實(shí)結(jié)果書面告知申訴人。通過核實(shí)發(fā)現(xiàn)列入名單存在錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)自查實(shí)之日起3個(gè)工作日內(nèi)予以更正，并動態(tài)更新名單數(shù)據(jù)庫。

（六）建立嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移除制度。列入名單所依據(jù)的相關(guān)事實(shí)被撤銷或被變更后不符合適用情形的，網(wǎng)貸借款人可向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供證明材料，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)材料后3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，并將核實(shí)情況報(bào)送市地方金融監(jiān)管局。市地方金融監(jiān)管局經(jīng)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)將其移出名單并通報(bào)市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局及相關(guān)征信機(jī)構(gòu)。

三、有序推動網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的社會公示

（七）建立健全網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的政府、行業(yè)協(xié)會、網(wǎng)貸平臺三級披露機(jī)制。充分運(yùn)用深圳信用網(wǎng)、市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會及各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道，依法依規(guī)向社會披露本市或本平臺的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人信息。

除依法不得公開和特殊情況不宜對外公開的之外，嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人信息還可通過政府公報(bào)、廣播電視、報(bào)刊雜志、互聯(lián)網(wǎng)、新聞發(fā)布會等按照統(tǒng)一格式向社會披露。信息披露應(yīng)當(dāng)客觀、準(zhǔn)確、公正，保證所披露信息的合法性、真實(shí)性；禁止披露失信行為人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

四、進(jìn)一步落實(shí)聯(lián)合懲戒措施

（八）完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為的聯(lián)合懲戒制度。根據(jù)《深圳市公共信用信息管理辦法》的規(guī)定，市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局將失信主體相關(guān)信息，按失信聯(lián)合懲戒措施分別推送共享給市相關(guān)實(shí)施單位，各單位依據(jù)所適用的法律法規(guī)，將已列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單的主體，納入重點(diǎn)監(jiān)管對象、加大監(jiān)管審查頻次，并對其在本領(lǐng)域內(nèi)的經(jīng)營活動依法采取相應(yīng)懲戒措施。

（九）推動市場性懲戒措施的落實(shí)落地。市地方金融監(jiān)管局將嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移交至百行征信等商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。商業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法納入其特別關(guān)注名單、反欺詐、個(gè)人信用報(bào)告等產(chǎn)品和服務(wù)中，供銀行、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、小貸公司等機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下查詢使用，按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，對嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險(xiǎn)服務(wù)等方面對嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借貸人予以限制。

五、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)營造良好社會氛圍

（十）注重挖掘網(wǎng)貸失信主體接受信用監(jiān)管、修復(fù)自身信用狀況的典型案例，以及經(jīng)驗(yàn)做法，充分運(yùn)用網(wǎng)站、報(bào)刊和其他各類社會媒體，廣泛開展交流觀摩和宣傳報(bào)道，進(jìn)一步形成主體關(guān)注信用記錄、政府部門加強(qiáng)信用監(jiān)管、全社會共同關(guān)心社會信用體系建設(shè)的良好環(huán)境。




 

深圳市地方金融監(jiān)督管理局

2019年7月5日

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