銀政辦發(fā)〔2017〕222號《銀川市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于加強(qiáng)金融扶貧的實(shí)施意見〉〈銀川市農(nóng)村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法〉的通知》

銀川市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于加強(qiáng)金融扶貧的實(shí)施意見〉〈銀川市農(nóng)村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法〉的通知





銀政辦發(fā)〔2017〕222號

各縣（市）區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　《關(guān)于加強(qiáng)金融扶貧的實(shí)施意見》《銀川市農(nóng)村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。

銀川市人民政府辦公廳

2017年12月5日

　　

關(guān)于加強(qiáng)金融扶貧的實(shí)施意見

　　為貫徹落實(shí)《自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見>的通知》（寧政辦發(fā)〔2017〕104號）和《自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<金融扶貧示范區(qū)建設(shè)實(shí)施方案>的通知》（寧政辦發(fā)〔2017〕110號），進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，切實(shí)加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)工作，現(xiàn)提出如下意見。

　　一、進(jìn)一步提高對金融扶貧重要性的認(rèn)識，積極開展創(chuàng)建金融扶貧示范區(qū)活動

　　金融扶貧是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要手段。中央、自治區(qū)對金融扶貧高度重視，出臺了一系列政策措施。市級各部門、各縣（市）區(qū)要提高認(rèn)識，切實(shí)加強(qiáng)政策宣傳、組織領(lǐng)導(dǎo)，主動加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通，不斷優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，調(diào)動一切積極因素參與脫貧攻堅(jiān)。轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把助推脫貧攻堅(jiān)作為義不容辭的重要職責(zé)，站在講政治的高度，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央和自治區(qū)關(guān)于脫貧攻堅(jiān)的各項(xiàng)政策，切實(shí)發(fā)揮好金融扶貧主力軍作用，全力助推全市脫貧攻堅(jiān)任務(wù)如期完成。

　　二、鼓勵更多金融機(jī)構(gòu)參與扶貧工作，擴(kuò)大扶貧信貸總規(guī)模

　　引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與金融扶貧，充分發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補(bǔ)優(yōu)勢，形成金融扶貧合力。實(shí)行涉農(nóng)資金存放與扶貧貸款投放規(guī)模掛鉤，市本級、縣（市）區(qū)財政資金存放較多的銀行要主動參與金融扶貧。

　　鼓勵支持各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大扶貧信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，擴(kuò)大扶貧信貸資金投放，確保貧困地區(qū)貸款增速高于全市當(dāng)年貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于全區(qū)農(nóng)戶貸款平均增速，扶貧信貸增長幅度不低于當(dāng)年財政扶貧資金投入增長幅度。2018年上半年建檔立卡貧困戶扶貧小額貸款覆蓋率達(dá)到65%，2018年年末力爭達(dá)到90%，2019年力爭實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)電子化檔案“一檔一戶”全覆蓋、建檔立卡貧困戶信用評級全覆蓋、有勞動能力和脫貧致富愿望的建檔立卡貧困戶小額信貸全覆蓋、建檔立卡貧困戶“扶貧保”全覆蓋、行政村金融綜合服務(wù)全覆蓋。

　　三、積極落實(shí)金融扶貧有關(guān)政策，切實(shí)提高金融扶貧精準(zhǔn)性、便利性

　?。ㄒ唬┩晟品鲐毿☆~信貸政策。對建檔立卡貧困戶全面執(zhí)行貸款額度5萬元、期限3年、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、政府全額貼息政策。對守信經(jīng)營、有較強(qiáng)發(fā)展能力的建檔立卡貧困戶，可將貸款額度提高到10萬元、期限延長到5年。對已脫貧的建檔立卡戶3年內(nèi)繼續(xù)享受5萬元以下扶貧小額信貸基準(zhǔn)利率、貼息政策，避免出現(xiàn)邊脫貧、邊返貧現(xiàn)象。

　?。ǘ┓艑挿鲐氋J款獲貸條件。以2014年自治區(qū)建檔立卡時認(rèn)定的貧困戶為準(zhǔn)，并將建檔立卡動態(tài)調(diào)整和查漏補(bǔ)缺新增的貧困戶納入扶貧小額信貸政策支持范圍。放寬申貸年齡限制，將具有勞動能力、有發(fā)展意愿、參加保險的貧困戶申貸年齡放寬至65歲。落實(shí)“黑名單”分類釋放制度，對以前進(jìn)入“黑名單”的貧困戶進(jìn)行認(rèn)真識別，對不屬于惡意拖欠、逃廢債務(wù)的農(nóng)戶，在減息收本、清償本金后退出“黑名單”，重新評級授信；對擔(dān)保人進(jìn)入“黑名單”的，本人愿意償還擔(dān)保責(zé)任應(yīng)承擔(dān)貸款的，先解除黑名單貸款限制，放寬參考不良信用記錄貸款標(biāo)準(zhǔn)，重新評級授信。減息額度由原放貸銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，各級政府堅(jiān)持審慎原則，視情況給予一定補(bǔ)助，政府補(bǔ)助資金從政府建立的風(fēng)險補(bǔ)償金中支出。

　　（三）開展金融扶貧創(chuàng)新。推行“信用+產(chǎn)業(yè)+金融”的金融扶貧模式，實(shí)現(xiàn)信用評級、產(chǎn)業(yè)支持、財政引導(dǎo)、擔(dān)保跟進(jìn)、保險護(hù)航、銀行放大、風(fēng)險防范、黨建保障等環(huán)節(jié)的有效協(xié)同和聯(lián)動，組合運(yùn)用“財政+銀行+證券+保險+擔(dān)保+基金”等各類財政金融工具鏈支持扶貧產(chǎn)業(yè)鏈。創(chuàng)新適合貧困地區(qū)各類經(jīng)濟(jì)主體的信貸產(chǎn)品，積極開辦農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款，靈活運(yùn)用林權(quán)、集體資產(chǎn)收益權(quán)等作為擔(dān)保條件，設(shè)計貸款產(chǎn)品，為貧困地區(qū)種養(yǎng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品收購、加工、銷售、運(yùn)輸?shù)忍峁┤a(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。

　　（四）用好政策性金融扶貧批發(fā)貸款政策。市、縣（市）區(qū)政府要發(fā)揮組織優(yōu)勢，積極支持政策性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧貸款模式，充分運(yùn)用扶貧批發(fā)貸款政策，不斷完善運(yùn)作模式，擴(kuò)大支持范圍和貸款投放力度，支持易地扶貧搬遷和農(nóng)村危房改造，幫助貧困戶改善基本生產(chǎn)生活條件。

　　四、優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，形成良性互動、協(xié)調(diào)發(fā)展局面

　?。ㄒ唬┩晟骑L(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。進(jìn)一步整合各類涉農(nóng)和扶貧資金，壯大政府風(fēng)險補(bǔ)償基金和融資擔(dān)保基金規(guī)模，增強(qiáng)風(fēng)險保障和融資擔(dān)保實(shí)力。加大“扶貧保”推廣力度，為扶貧信貸資金提供安全保障。市本級建立風(fēng)險補(bǔ)償金，并統(tǒng)籌使用自治區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償金補(bǔ)助資金，用于支持各縣（市）區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償。對建檔立卡貧困戶小額扶貧信貸出現(xiàn)風(fēng)險的，按照2:8比例，由銀行和政府風(fēng)險補(bǔ)償資金承擔(dān)。各縣（市）區(qū)政府要堅(jiān)持底線思維，強(qiáng)化金融風(fēng)險防范意識，承擔(dān)金融風(fēng)險防控的主體責(zé)任。

　　（二）完善評級授信。深入開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動。參照《銀川市建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸評級授信實(shí)施辦法》（附后），執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，縣（市）區(qū)人民政府組織對建檔立卡貧困戶進(jìn)行信用評級和授信，評級授信結(jié)果各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互認(rèn)共用。將信用創(chuàng)建情況納入各縣（市）區(qū)“金融環(huán)境創(chuàng)建獎”評價指標(biāo)。建立綜合運(yùn)用行政、司法等手段打擊惡意逃廢扶貧金融債務(wù)行為的機(jī)制，積極幫助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款，維護(hù)金融債權(quán)。

　　（三）培育壯大產(chǎn)業(yè)支撐。落實(shí)區(qū)、市扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的政策規(guī)定，加強(qiáng)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，充分運(yùn)用現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保平臺，支持貧困地區(qū)專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)培育，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在風(fēng)險可控的前提下，支持有意愿、有實(shí)力、帶動能力強(qiáng)的專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)采用托管、托養(yǎng)、托銷等形式帶動建檔立卡貧困戶發(fā)展，建檔立卡貧困戶可以土地經(jīng)營權(quán)、自有資產(chǎn)、資金入股合作社和龍頭企業(yè)，通過分紅等形式實(shí)現(xiàn)收益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶增收的“雙贏”目標(biāo)。

　?。ㄋ模┙ㄔO(shè)農(nóng)村金融綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。按照“大村建服務(wù)站、小村建便民點(diǎn)”的基本原則，積極支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成各行政村金融綜合服務(wù)站（點(diǎn)）建設(shè)，為農(nóng)戶提供小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款、便民繳費(fèi)等基礎(chǔ)金融服務(wù)。各縣（市）區(qū)建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)中心和金融綜合服務(wù)大廳，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)保險辦理、貸款擔(dān)保、信用查詢及賬戶開立等提供“一站式”金融服務(wù)。有條件的地方要推廣使用金融服務(wù)APP。

　?。ㄎ澹┖侠泶_定金融機(jī)構(gòu)服務(wù)區(qū)域。積極支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照國家政策開展業(yè)務(wù)，鼓勵競爭、強(qiáng)化服務(wù)?？h（市）區(qū)政府要主動和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對接，采取合理方式確定扶貧小額信貸主辦行、承辦行，主要負(fù)責(zé)開展小額信貸。也可以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）為單位進(jìn)行“劃片包干”，確保每個村都能得到有效的金融服務(wù)。

　?。╅_展金融扶貧政策宣傳。組織開展國家脫貧攻堅(jiān)政策和金融扶貧政策宣講活動，提高貧困戶對相關(guān)政策的知曉度，增強(qiáng)誠實(shí)守信意識，樹立全新的脫貧觀念，為金融扶貧營造良好氛圍。

　　五、加大考核力度，確保任務(wù)落實(shí)

　　（一）加大金融扶貧考核獎勵力度。加大對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)工作考核，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行中央、自治區(qū)有關(guān)金融扶貧政策堅(jiān)決有力、助推脫貧攻堅(jiān)效果明顯的，市本級、各縣（市）區(qū)要加大表彰獎勵力度；對助推脫貧攻堅(jiān)工作滯后的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)減少或停止財政資金存放、涉農(nóng)資金存放，并做出其它處理。

　　（二）將金融扶貧納入各縣（市）區(qū)脫貧攻堅(jiān)考核范圍。市扶貧辦制定考核辦法，對縣（市）區(qū)金融扶貧工作進(jìn)行專項(xiàng)考核，督促各縣市區(qū)完善制度、強(qiáng)化措施、推動工作。

　　以上實(shí)施意見中，涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任的，由市金融工作局協(xié)調(diào)落實(shí)；涉及地方政府責(zé)任的，由市扶貧辦、各縣（市）區(qū)人民政府牽頭落實(shí)。

銀川市農(nóng)村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法

　　為加大金融支持農(nóng)村居民脫貧致富力度，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就銀川市農(nóng)村居民小額信貸評級授信工作提出以下實(shí)施辦法：

　　一、評級授信原則

　　1.自愿申請。農(nóng)村居民必須有脫貧致富或發(fā)展愿望，以戶為單位自愿參加評級授信。

　　2.真實(shí)可信。評級授信各項(xiàng)指標(biāo)必須客觀、真實(shí)、可信。

　　3.公開透明。堅(jiān)持評級授信指標(biāo)公開、過程透明、結(jié)果公示，并建立投訴受理機(jī)制。

　　4.動態(tài)管理。評級授信原則為3年評定一次，按照個人征信對評級授信等級予以調(diào)整。

　　二、評級授信指標(biāo)

　　按照簡單易行、真實(shí)可信、便于理解的原則，借鑒“鹽池模式”，按照“631”進(jìn)行評級授信，主要包括誠信度（60%）、家庭資產(chǎn)及收入（30%）、基本情況（10%）三項(xiàng)指標(biāo)。

　　誠信度主要包括愛黨愛國，遵紀(jì)守法；服從管理，參與公益事業(yè)建設(shè)；無黃、賭、毒等不良嗜好；尊老愛幼，鄰里關(guān)系和睦；說話算數(shù)，講誠信等方面的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)情況。家庭資產(chǎn)主要包括房產(chǎn)、車輛、土地承包經(jīng)營權(quán)、林地（水塘）承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)機(jī)具、養(yǎng)殖業(yè)資產(chǎn)、銀行存款、其他債權(quán)等情況。家庭基本情況主要包括勞動力、身體狀況、年齡等方面的情況。

　　三、工作開展步驟

　　農(nóng)村居民小額信貸評級授信工作第一階段在全市36個貧困

　　村中開展試點(diǎn)，建檔立卡貧困戶評級授信基本結(jié)束后，根據(jù)政策和實(shí)際需要，開展第二階段工作，逐步推廣覆蓋至所有農(nóng)村居民。具體以縣（市）區(qū)為單位，參照本辦法組織實(shí)施。

　　1.進(jìn)行培訓(xùn)。市扶貧辦、市金融局組織全市培訓(xùn)，縣（市）區(qū)政府組織縣（市）區(qū)培訓(xùn)，就小額信貸評級授信工作的開展背景、目的意義、評級授信工作流程及指標(biāo)等內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)。

　　2.組建村評級授信工作組。以村為單位，組建評級授信工作組。工作組一般由縣（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）扶貧辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管領(lǐng)導(dǎo)或包村干部、駐村幫扶工作隊(duì)成員、駐村第一書記（或機(jī)關(guān)幫扶干部）、村兩委主要成員、兩名以上群眾代表（黨員代表）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的第三方機(jī)構(gòu)人員組成。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指確認(rèn)參與扶貧信貸的承辦銀行或牽頭承辦銀行。

　　3.召開宣傳動員會。以村為單位，組織召開全村建檔立卡貧困戶參加的宣傳動員會，主要宣講金融扶貧政策和評級授信的目的意義、指標(biāo)解釋、工作流程，以及貸款申請及償還程序、貸款貼息辦法、風(fēng)險防范措施等內(nèi)容。

　　4.開展評級授信工作。在村評級授信工作組主持下，開展評級授信工作。一是認(rèn)真核查、填報有關(guān)表冊，參評農(nóng)戶填寫承諾書。二是以先評后議的方式，評級授信工作組逐戶、逐項(xiàng)進(jìn)行評定等級。三是對評定結(jié)果在村內(nèi)至少公示3天。四是公示無異議后，根據(jù)信用評定劃分授信等級。五是相應(yīng)授信額度由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定，并向參評農(nóng)戶頒發(fā)小額貸款信用證。

　　5.用信和貸款。取得授信資格的農(nóng)戶在授信額度內(nèi)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請，具體流程按照貸款銀行的規(guī)定執(zhí)行。

　　四、工作要求

　　1.切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。評級授信工作政策性強(qiáng)，各縣（市）區(qū)要高度重視，以縣（市）區(qū)為單位，進(jìn)一步細(xì)化完善工作方案，切實(shí)加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，確保評級授信的結(jié)果政府信任、群眾接受、銀行認(rèn)可。

　　2.抓好公告公示和投訴受理工作。評級授信工作要做到“應(yīng)示盡示”，評級授信工作組人員名單、評級授信表及指標(biāo)解釋、評級授信結(jié)果等都要進(jìn)行公示，接受群眾對評級授信工作的監(jiān)督。

　　3.加強(qiáng)檔案管理。對評級授信工作所產(chǎn)生的資料等要嚴(yán)格管理，可以實(shí)行信息共享。

　　4.掌握政策。對進(jìn)入信用“黑名單”的農(nóng)村居民，按照區(qū)、市有關(guān)政策進(jìn)行甄別處理后，按照本實(shí)施辦法進(jìn)行評級授信。

　　全市建檔立卡貧困戶的評級授信工作應(yīng)當(dāng)在2017年12月31日前完成，各縣（市）區(qū)可根據(jù)實(shí)際，確定具體時間安排。

　　關(guān)于《關(guān)于加強(qiáng)金融扶貧的實(shí)施意見》《銀川市農(nóng)村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法》的解讀

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