成辦函〔2009〕47號(hào)《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》

《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》



成辦函〔2009〕47號(hào)

各區(qū)（市）縣政府，市政府有關(guān)部門(mén)：

根據(jù)省政府金融辦《關(guān)于同意成都市小額貸款公司試點(diǎn)方案的復(fù)函》（川府金函〔2009〕6號(hào)）意見(jiàn)，為積極穩(wěn)妥地開(kāi)展我市小額貸款公司試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。







二○○九年三月二日



成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案



一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和四川省政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)工作要求，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，加快推進(jìn)我市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、“四位一體”科學(xué)發(fā)展。

（二）基本原則。

1．堅(jiān)持試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)原則。選擇部分區(qū)（市）縣先行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍。

2．堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入控制，明確操作程序，堅(jiān)持“小額、分散”的經(jīng)營(yíng)方向。

3．堅(jiān)持明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則。區(qū)（市）縣政府、市政府有關(guān)部門(mén)和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。成立成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)小組），由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，成員單位包括：市政府金融辦、市工商局、市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市地稅局、市房管局、市公安局、四川銀監(jiān)局、人行成都分行營(yíng)管部。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：貫徹落實(shí)國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)工作方針、政策，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開(kāi)展；指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門(mén)、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，由市政府金融辦具體負(fù)責(zé)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）成員分工。

1．市政府金融辦負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)；負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建申報(bào)材料復(fù)審和開(kāi)業(yè)驗(yàn)收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，組織相關(guān)部門(mén)對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

2．市工商局依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷(xiāo)登記；依法為小額貸款辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)；依法實(shí)施年檢，依法實(shí)施監(jiān)管。

3．市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市地稅局根據(jù)國(guó)家和省關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策并結(jié)合其他城市的經(jīng)驗(yàn)，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財(cái)政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實(shí)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。

4．市房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

5．市公安局負(fù)責(zé)依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

6．四川銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)市政府有關(guān)部門(mén)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，協(xié)助地方政府做好對(duì)金融違法案件的查處工作。

7．人行成都分行營(yíng)管部負(fù)責(zé)受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注貸款資金的運(yùn)用和利率水平。

（三）試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府職責(zé)。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作的直接責(zé)任人，須明確一個(gè)主管部門(mén)具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作；確定轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見(jiàn)，并承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任后，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

三、工作程序

（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出籌建申請(qǐng)。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府嚴(yán)格初審把關(guān)，提出審核意見(jiàn)并承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任后，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室嚴(yán)格審核申報(bào)材料，提出復(fù)審意見(jiàn)，在報(bào)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，上報(bào)省政府金融辦審批。

（三）省政府金融辦批準(zhǔn)籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件，到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)并開(kāi)展籌建工作。若籌建批復(fù)文件中小額貸款公司名稱(chēng)與工商行政管理部門(mén)預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱(chēng)不一致的，以工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)的企業(yè)名稱(chēng)為準(zhǔn)。

（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見(jiàn)并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會(huì)同區(qū)（市）縣政府進(jìn)行驗(yàn)收。

（五）籌建驗(yàn)收合格后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向小額貸款公司出具開(kāi)業(yè)批復(fù)文件，小額貸款公司籌備組憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

（六）小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府以及當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

四、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營(yíng)要求

（一）股東資格。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。同時(shí)，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。

（二）注冊(cè)資本。小額貸款公司注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬(wàn)元。在都江堰市、彭州市、崇州市、大邑縣設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元，在其他區(qū)（市）縣設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，每新增一個(gè)區(qū)（市）縣須增加注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，注冊(cè)資本達(dá)到3億元后，可不再增加注冊(cè)資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%。

（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中，擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。

（四）資金來(lái)源。小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東實(shí)繳的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過(guò)其資本凈額的50%。

（五）經(jīng)營(yíng)要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過(guò)20萬(wàn)元，對(duì)超過(guò)20萬(wàn)元的貸款，由小額貸款公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。小額貸款公司按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

五、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）市政府金融辦牽頭負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，會(huì)同銀監(jiān)、人行等部門(mén)采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式，定期或不定期對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。

（二）各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為小額貸款公司試點(diǎn)直接責(zé)任人，應(yīng)采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

（三）小額貸款公司每月向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告；各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送本季度轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況報(bào)告，每年度對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，形成經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

（五）試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時(shí)采取以下監(jiān)管措施：對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時(shí)解散或關(guān)閉。

（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，須由公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府申請(qǐng)，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見(jiàn)并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。未經(jīng)批準(zhǔn)，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)

（一）加強(qiáng)政策扶持。市政府有關(guān)部門(mén)、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府應(yīng)研究并出臺(tái)扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府出臺(tái)有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫嬲?，?yīng)將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會(huì)同銀監(jiān)、人行、工商部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄且業(yè)績(jī)優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門(mén)推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他事項(xiàng)

本方案未盡事項(xiàng)，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。

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