成辦發(fā)〔2004〕107號(hào)《成都市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市中小企業(yè)局關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)實(shí)施意見的通知》

《成都市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市中小企業(yè)局關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)實(shí)施意見的通知》



成辦發(fā)〔2004〕107號(hào)

各區(qū)（市）縣政府，市政府有關(guān)部門：

市中小企業(yè)局《關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》已經(jīng)市政府第16次常務(wù)會(huì)議審定同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

二○○四年六月十七日

關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見

市中小企業(yè)局

根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《中華人民共和國擔(dān)保法》等規(guī)定，為進(jìn)一步貫徹落實(shí)成委發(fā)〔2002〕40號(hào)文件精神，多主體、多層次、多形式構(gòu)建擔(dān)保體系，有效搭建中小企業(yè)融資平臺(tái)，進(jìn)一步促進(jìn)我市中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特提出以下意見：

一、 發(fā)展目標(biāo)

（一）總體目標(biāo)

到2007年，在全市構(gòu)建起以中小企業(yè)和民營企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象、以商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，政策性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作，功能完善、運(yùn)作規(guī)范，能夠充分發(fā)揮擔(dān)保效能，有效分散、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保體系。使全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)超過20家以上。全市各區(qū)（市）縣（包括高新區(qū)）積極組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保總額達(dá)到全市中小企業(yè)貸款余額的3％以上，為全市中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（二）分類目標(biāo)

中心城區(qū)以積極引導(dǎo)為主，發(fā)展各類形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；近郊區(qū)（市）縣都必需組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)；遠(yuǎn)郊縣（市）要根據(jù)各自經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)或建立擔(dān)保資金委托市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作管理。

二、主要措施

(一)完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：一是具有獨(dú)立的法人資格，以從事貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主；二是具有符合法定要求的注冊資本金和必需的經(jīng)營資金，且資金來源合法、真實(shí)；三是具有合格的信用管理人才和基本的內(nèi)控制度；四是在當(dāng)?shù)刎?cái)政、人民銀行和中小企業(yè)行政主管部門備案。

2、培育發(fā)展多種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)企業(yè)、社會(huì)資金和外資進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域、組建政策性、商業(yè)性、互助性或會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競爭、有序發(fā)展的擔(dān)保體系。

3、各級(jí)政府出資組建的國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除少數(shù)專門承擔(dān)政策性擔(dān)保職能外，應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，以現(xiàn)有政府投入為基礎(chǔ)進(jìn)行股份制改造，按市場原則進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作。各級(jí)政府及有關(guān)部門不得經(jīng)辦具體的擔(dān)保業(yè)務(wù)。各區(qū)（市）縣可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要和財(cái)力情況，建立專門扶持下崗職工再就業(yè)、扶持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或政策性擔(dān)保資金。政策性擔(dān)保資金要委托有資格的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)作，并接受財(cái)政部門的監(jiān)督。

4、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在履行代償行為時(shí)，如無法足額代償?shù)狡趥鶆?wù)，應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國破產(chǎn)法》等法律法規(guī)的規(guī)定依法清償債務(wù)，實(shí)行市場退出。

(二)規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作方式

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，自主確定擔(dān)保項(xiàng)目，重點(diǎn)支持有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新、擴(kuò)大就業(yè)的各類科技型、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營型、資源環(huán)保型、出口創(chuàng)匯型和勞動(dòng)密集型中小企業(yè)，切實(shí)解決有市場、有效益、有信譽(yù)的中小企業(yè)貸款難的問題。

2、經(jīng)本級(jí)人民政府批準(zhǔn)，國有或國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)可接受政府委托運(yùn)作各類政府擔(dān)保資金，按照特定的服務(wù)對(duì)象和范圍開展政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保資金的運(yùn)作與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自身業(yè)務(wù)必須分開、單獨(dú)核算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按市場原則進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)作，任何單位和個(gè)人都不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)。

3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、入股情況及企業(yè)信用狀況確定擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保費(fèi)率的確定，既應(yīng)保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，又要避免加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，擔(dān)保費(fèi)率一般不超過銀行同期利率的50％；對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年末凈資產(chǎn)的10％；擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，研究開辦商業(yè)信用擔(dān)保、銀行承兌匯票差額擔(dān)保、私營業(yè)主貸款擔(dān)保，高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種，要積極創(chuàng)新，不斷推出有特色的擔(dān)保方式，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面。但信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營或變相經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。

4、組建專家評(píng)估委員會(huì)，對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估論證，建立保前評(píng)估、過程監(jiān)控、保后追償與處置的擔(dān)保操作規(guī)程，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)要求被擔(dān)保企業(yè)實(shí)施反擔(dān)保措施或其它風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

(三)積極扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展

1、建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。根據(jù)成委發(fā)〔2002〕40號(hào)文件規(guī)定，對(duì)政府出資設(shè)立的擔(dān)保資金或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在確保規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上，財(cái)政部門對(duì)其政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)形成的代償損失實(shí)行有限補(bǔ)償，但不承擔(dān)無限責(zé)任。市級(jí)和發(fā)生代償?shù)膮^(qū)(市)縣財(cái)政分別給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償損失適當(dāng)比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

對(duì)按市場原則進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失，各級(jí)財(cái)政原則上不予補(bǔ)償。

2、對(duì)納入全國試點(diǎn)范圍的非盈利性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可享受營業(yè)稅減免政策。

3、在辦理產(chǎn)權(quán)方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)享有金融機(jī)構(gòu)同等待遇，國土、工商、房管、交管等部門應(yīng)給予辦理相關(guān)登記手續(xù)。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在反擔(dān)保和代償時(shí)涉及的房地產(chǎn)、車輛設(shè)備、無形資產(chǎn)的評(píng)估確認(rèn)和過戶等有關(guān)收費(fèi)，由各級(jí)財(cái)政部門會(huì)同相關(guān)職能部門按照有關(guān)政策規(guī)定予以減征或免征。

4、對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入司法程序的擔(dān)保貸款，政府和法院應(yīng)給予大力支持，加大司法執(zhí)行力度，努力降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償損失。

5、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1％的比例以及利潤總額的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保金額的10％后，實(shí)行差額提取。

6、經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)委托，其協(xié)作金融機(jī)構(gòu)可用托管資金購買國庫券、政策性金融債券等。

7、市財(cái)政設(shè)立的中小企業(yè)融資發(fā)展專項(xiàng)資金每年追加10%的資金安排適當(dāng)比例用于對(duì)業(yè)績突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，安排適當(dāng)比例用于增加市本級(jí)非盈利性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金。

(四)密切銀保關(guān)系

1、金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在自愿、平等、互利的基礎(chǔ)上，簽訂書面合作協(xié)議，明確雙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)，確立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。對(duì)于企業(yè)的資信調(diào)查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后監(jiān)督等，金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)要協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、同步考察，形成安全有效的借、保、貸、還運(yùn)行的機(jī)制。

2、人民銀行應(yīng)大力支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)工作，協(xié)作金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，合理確定擔(dān)保貸款的放大倍數(shù)，擔(dān)保放大倍數(shù)原則上控制在5倍、最高不超過10倍。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將一定比例的資金托管在金融機(jī)構(gòu)，以備清償損失。

3、為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，協(xié)作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，或在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上從低、從優(yōu)浮動(dòng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度提供全額擔(dān)保、比例擔(dān)保、本金擔(dān)?；蚶?dān)保，以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

(五)建立健全信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體制

1、鼓勵(lì)組建中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會(huì)，加強(qiáng)信息和業(yè)務(wù)交流，協(xié)調(diào)組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)采用聯(lián)合擔(dān)保等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

2、市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司在積極擴(kuò)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)，發(fā)展再擔(dān)保、轉(zhuǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)，其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可本著自愿互利的原則與市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并接受其業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

3、建立信用擔(dān)保管理聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)由財(cái)政部門、中小企業(yè)行政主管部門和人民銀行組成，財(cái)政部門側(cè)重?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，中小企業(yè)主管部門側(cè)重業(yè)務(wù)指導(dǎo)，人民銀行側(cè)重金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，共同促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康有序發(fā)展。

三、本實(shí)施意見試行5年。

來源：成都市人民政府辦公廳

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