大政辦發(fā)〔2017〕62號《大連市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)大連市小額再貸款公司試點暫行管理辦法的通知》

《大連市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)大連市小額再貸款公司試點暫行管理辦法的通知》



大政辦發(fā)〔2017〕62號

各區(qū)市縣人民政府，各先導(dǎo)區(qū)管委會，市政府各委辦局、各直屬機構(gòu)，各有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《大連市小額再貸款公司試點暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

大連市人民政府辦公廳

2017年5月9日

大連市小額再貸款公司試點暫行管理辦法

第一條 為規(guī)范小額再貸款公司設(shè)立運行，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，切實防范風險隱患，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中國銀監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《大連市人民政府關(guān)于印發(fā)大連市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法的通知》（大政發(fā)〔2017〕23號）等有關(guān)規(guī)定，制定本暫行管理辦法。

第二條 本市小額再貸款公司設(shè)立及其業(yè)務(wù)適用本辦法。

第三條 小額再貸款公司是創(chuàng)新類的小額貸款公司，其核心功能是通過對小貸公司發(fā)放貸款、同業(yè)拆借等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，借助市場化機制統(tǒng)合行業(yè)資源、促進資金融通，引導(dǎo)民間資本形成合力，更加高效地“支農(nóng)支小”、服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和實體經(jīng)濟。

第四條 市金融局為大連市小額再貸款公司的監(jiān)管部門，負責小額再貸款公司的設(shè)立、變更、終止審核、監(jiān)督管理和風險防范等事項，以及協(xié)調(diào)人民銀行大連市中心支行、大連銀監(jiān)局對小額再貸款公司進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第五條 申請設(shè)立小額再貸款公司應(yīng)當具備以下條件：

（一）注冊資本不低于5億元人民幣。

（二）有固定且適當?shù)臓I業(yè)場所，有符合要求安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（三）主發(fā)起人為最大股東，其持股比例不得低于注冊資本的20%,與其關(guān)聯(lián)方共同持股比例原則上不超過注冊資本總額的70%;其他企業(yè)法人、社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%;單個自然人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過5%,自然人出資合計不超過注冊資本總額的30%.

（四）有符合規(guī)定的章程，有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)、經(jīng)營決策機制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)管理和風險控制制度。

（五）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；主要負責人無不良記錄且具有5年以上金融業(yè)工作經(jīng)歷。

（六）監(jiān)管部門要求的其他條件。

小額再貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商或民政部門登記注冊，具有法人資格。

（二）法定代表人無犯罪記錄。

（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無不良信用記錄。

（四）財務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利。

（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額。

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

小額再貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）近2年凈利潤總額5000萬元以上。

（二）資產(chǎn)負債率不高于70%.

（三）凈資產(chǎn)10億元以上。

自然人投資入股小額再貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄。

（三）具有一定的經(jīng)濟金融知識、風險識別判斷能力和相應(yīng)的資金實力。

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

其他社會組織為出資人的，應(yīng)當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。

第六條 小額再貸款公司申請設(shè)立、變更登記時，監(jiān)管部門應(yīng)當對設(shè)立方案、可行性研究報告以及章程、經(jīng)營管理、風險處置制度和股東、高管人員權(quán)利義務(wù)等進行指導(dǎo)。小額再貸款公司應(yīng)憑監(jiān)管部門批復(fù)文件到工商部門辦理營業(yè)執(zhí)照。

第七條 小額再貸款公司主要從事以下業(yè)務(wù)：

（一）對大連市小額貸款公司、其他企業(yè)和自然人放款。

（二）開展小額貸款公司同業(yè)拆借，組織小額貸款公司頭寸調(diào)劑。

（三）與具有相應(yīng)資質(zhì)的證券、信托、交易所等機構(gòu)合作開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

（四）購買及轉(zhuǎn)讓大連市小額貸款公司的信貸資產(chǎn)。

（五）處置大連市小額貸款公司的不良資產(chǎn)。

（六）經(jīng)批準開展投資、互聯(lián)網(wǎng)放貸業(yè)務(wù)等。

（七）開展與大連市小額貸款公司和其他企業(yè)的相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

（八）其他經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。

第八條 小額再貸款公司的資金來源（含負債）包括：

（一）股本金。

（二）銀行等金融機構(gòu)借款。

（三）債券融資。

（四）向公司法人股東定向借款。

（五）政府、企業(yè)委托運用資金。

第九條 參照先進城市經(jīng)驗，小額再貸款公司對外融資不得超過股本金的10倍（其中從銀行等金融機構(gòu)融資比例按照國家監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定執(zhí)行），監(jiān)管部門可根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展、風險控制等情況逐步放開，原則上開業(yè)當年對外融資比例不得超過股本金的3倍，開業(yè)前兩年不得超過股本金的5倍。

第十條 委托資金運用由委托人與小額再貸款公司協(xié)商確定。

第十一條 小額再貸款公司利率隨行就市，但須遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

第十二條 小額再貸款公司對單一小額貸款公司的貸款余額不得超過該小額貸款公司股本金的1倍；對其他企業(yè)的貸款余額比照小額貸款公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 小額再貸款公司不得吸收公眾存款。

第十四條 小額再貸款公司應(yīng)向監(jiān)管部門報送有關(guān)財務(wù)報表。

第十五條 鑒于小額再貸款公司作為引領(lǐng)小貸行業(yè)發(fā)展重要平臺及其業(yè)務(wù)創(chuàng)新的特殊屬性，在遵循政府引導(dǎo)、市場化運作的原則下，從發(fā)揮功能和防控風險角度作出如下規(guī)定：

（一）小額再貸款公司設(shè)立一年內(nèi)，再貸款余額應(yīng)至少達到全部貸款余額的20%,兩年內(nèi)再貸款余額占比應(yīng)超過40%,并且此后年度原則上應(yīng)不低于這一比例。

（二）小額再貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員參照小額貸款公司管理。但其監(jiān)事長須經(jīng)監(jiān)管部門進行資格審查，并依法履行監(jiān)督責任。

（三）小額再貸款公司未能發(fā)揮再貸款功能、出現(xiàn)影響經(jīng)營的重大事項或出現(xiàn)重大風險事件，監(jiān)管部門評估后可撤銷小額再貸款公司批準文件，原公司變更為一般小額貸款公司，并責令其改正存在的問題；情節(jié)特別嚴重或逾期未改正的，監(jiān)管部門可采取責令停辦業(yè)務(wù)等措施，直至取消其小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第十六條 小額再貸款公司解散、破產(chǎn)時，市金融局應(yīng)當進行指導(dǎo)。

第十七條 小額再貸款公司違反本辦法的，市金融局應(yīng)當采取約見談話、質(zhì)詢、風險提示、公示、建議撤銷高級管理人員職務(wù)等方式進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。情節(jié)嚴重的，對公司采取限期整改等監(jiān)管措施。涉嫌犯罪的，移交司法部門依法追究刑事責任。

第十八條 本辦法由市金融局負責解釋，未作出規(guī)定的參照現(xiàn)行小額貸款公司監(jiān)管辦法執(zhí)行，有關(guān)法律法規(guī)、政策依據(jù)發(fā)生變化時，應(yīng)及時予以評估修訂。

　　第十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期2年。

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