延政辦發(fā)〔2016〕43號(hào)《延安市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》

《延安市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》










延政辦發(fā)〔2016〕43號(hào)

各縣區(qū)人民政府，市政府各工作部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)）和省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（陜政辦發(fā)〔2016〕38號(hào)）要求，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

延安市人民政府辦公室

2016年7月4日

延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

為認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治電視電話(huà)會(huì)議相關(guān)部署，及時(shí)整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)創(chuàng)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，按照中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（陜政辦發(fā)〔2016〕38號(hào)，下稱(chēng)《實(shí)施方案》）要求，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。

一、工作目標(biāo)

按照《實(shí)施方案》要求，規(guī)范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。

二、工作原則

打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門(mén)職責(zé)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類(lèi)違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專(zhuān)項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

三、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和要求

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息，不得進(jìn)行期限錯(cuò)配、期限拆分，不得虛構(gòu)標(biāo)的，不得虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規(guī)模線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)，不得發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品，不得進(jìn)行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)唇?jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資等金融業(yè)務(wù)，不得利用類(lèi)HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶(hù)資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運(yùn)用原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。

（二）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)，客戶(hù)資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開(kāi)發(fā)行股票或變相公開(kāi)發(fā)行股票，不得非法開(kāi)展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶(hù)資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。

（四）第三方支付業(yè)務(wù)

非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨；非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)；非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（五）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向非特定公眾銷(xiāo)售或者向特定對(duì)象銷(xiāo)售但突破法定人數(shù)限制。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶(hù)。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?。金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類(lèi)企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)須遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門(mén)許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

四、明確整治責(zé)任，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)

（一）市政府總負(fù)責(zé)，市級(jí)部門(mén)分領(lǐng)域組織實(shí)施。按照中省部署，市政府成立延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組”），總牽頭全市專(zhuān)項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常事務(wù)。各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)成立市分領(lǐng)域整治工作小組，加強(qiáng)對(duì)各縣區(qū)人民政府互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作的指導(dǎo)和督導(dǎo)。

市級(jí)各部門(mén)具體職責(zé)分工：

1.市金融辦: 負(fù)責(zé)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。牽頭負(fù)責(zé)排查和處置小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、權(quán)益類(lèi)交易場(chǎng)所參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。研究完善全市專(zhuān)項(xiàng)整治工作協(xié)調(diào)機(jī)制，匯總、分析、研判整治工作信息。協(xié)調(diào)督導(dǎo)各專(zhuān)項(xiàng)整治牽頭單位制定相關(guān)實(shí)施方案和各類(lèi)應(yīng)急預(yù)案，督導(dǎo)依法有序穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)舉報(bào)電話(huà)，接受舉報(bào)。按期完成專(zhuān)項(xiàng)整治工作的摸底排查、清理整頓和總結(jié)等相關(guān)工作，配合領(lǐng)導(dǎo)小組督查、評(píng)估、驗(yàn)收。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

2.人民銀行延安市中心支行:牽頭負(fù)責(zé)全市互聯(lián)網(wǎng)跨界資產(chǎn)管理、非銀行支付機(jī)構(gòu)、股權(quán)眾籌平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)三方面專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并成立專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組。同時(shí)制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急制度及處置預(yù)案并組織實(shí)施。積極穩(wěn)妥開(kāi)展三項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的摸底排查、清理整頓，督促全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極配合專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

3.延安銀監(jiān)分局:牽頭負(fù)責(zé)全市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并成立專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組。制定《延安市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案》，同時(shí)制定相關(guān)應(yīng)急制度和處置預(yù)案并組織實(shí)施，組織完成摸底排查、清理整頓等工作，配合領(lǐng)導(dǎo)小組督查、評(píng)估、驗(yàn)收。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

4.延安保監(jiān)分局：牽頭負(fù)責(zé)全市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并成立專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組。制定保險(xiǎn)業(yè)方面的相關(guān)工作方案，同時(shí)制定相關(guān)應(yīng)急制度及處置預(yù)案并組織實(shí)施。指導(dǎo)全市開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)摸排處置工作。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

5.市工商局:牽頭負(fù)責(zé)全市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告清理工作，并成立專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和應(yīng)急處置預(yù)案并組織實(shí)施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領(lǐng)導(dǎo)小組督查、評(píng)估、驗(yàn)收。根據(jù)相關(guān)部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，及時(shí)吊銷(xiāo)涉嫌從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

6.市工信委:負(fù)責(zé)指導(dǎo)三大運(yùn)營(yíng)商加強(qiáng)對(duì)全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶(hù)信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，并聯(lián)合公安部門(mén)對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項(xiàng)整治技術(shù)支持工作。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

7.市委網(wǎng)信辦:負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶(hù)信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，將積極配合相關(guān)部門(mén)予以處置。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

8.市房產(chǎn)辦：牽頭負(fù)責(zé)全市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并成立專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案并組織實(shí)施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領(lǐng)導(dǎo)小組督查、評(píng)估、驗(yàn)收。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

9.市商務(wù)局:牽頭對(duì)全市典當(dāng)行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治摸底排查和風(fēng)險(xiǎn)整治等相關(guān)工作，并成立專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案并組織實(shí)施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領(lǐng)導(dǎo)小組督查、評(píng)估、驗(yàn)收。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

10.市委宣傳部：按照中省的相關(guān)要求，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，防止出現(xiàn)負(fù)面不利報(bào)道，增強(qiáng)社會(huì)信心，同時(shí)會(huì)同公安部門(mén)做好輿情預(yù)警，防止散布惡意虛假信息。完成市委、市政府交辦的其它事項(xiàng)。

11.市公安局:負(fù)責(zé)依法查處專(zhuān)項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等違法犯罪問(wèn)題，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

12.市信訪(fǎng)局:負(fù)責(zé)信訪(fǎng)人相關(guān)信訪(fǎng)訴求事項(xiàng)的接待受理工作。

13.市法制辦:負(fù)責(zé)為專(zhuān)項(xiàng)整治工作提供法律支持，參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作相關(guān)地方性規(guī)章制度的擬定、修改、解釋?zhuān)约耙?guī)范性文件合法性審查和備案監(jiān)督工作。

14.市財(cái)政局:負(fù)責(zé)保證互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)。

15.市維穩(wěn)辦、市中級(jí)人民法院、市人民檢察院:負(fù)責(zé)配合做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治相關(guān)工作。

16.全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu):加強(qiáng)各類(lèi)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)管理，建立健全可疑資金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告機(jī)制，及時(shí)向人民銀行延安市中心支行提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。

（二）各縣區(qū)人民政府工作職責(zé)

各縣區(qū)政府要成立相應(yīng)的專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織本縣區(qū)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，制定本縣區(qū)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案并于7月10日前向市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。按照屬地原則，各縣區(qū)政府對(duì)注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔(dān)負(fù)整治工作責(zé)任；要在市級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)的組織指導(dǎo)下，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情況輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置；切實(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，由人民銀行延安市中心支行協(xié)同延安銀監(jiān)分局、延安保監(jiān)分局開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)。整治過(guò)程中相關(guān)部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶(hù)數(shù)據(jù)的，公安、法院、檢察院等部門(mén)依法實(shí)施必要的賬戶(hù)查詢(xún)。

五、扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)，分段安排工作

（一）摸底排查階段（2016年7月底前）。各分領(lǐng)域整治工作的市級(jí)牽頭部門(mén)與市工商等部門(mén)合作，共同完成全市所負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月10日前向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送所負(fù)責(zé)領(lǐng)域排查情況報(bào)告和本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。各縣區(qū)人民政府要明確責(zé)任部門(mén)，對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)6個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于7月10日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)地或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所有一方在省外的，市級(jí)金融管理部門(mén)或行業(yè)主管部門(mén)要加強(qiáng)與兄弟省市的溝通合作，互通排查情況；對(duì)于注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在市內(nèi)不同縣區(qū)的，各縣區(qū)人民政府要互通摸底排查情況，由注冊(cè)縣區(qū)級(jí)人民政府負(fù)責(zé)匯總上報(bào)。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告相關(guān)部門(mén)。

（二）清理整頓階段（2016年11月底前完成）。在各市級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)的指導(dǎo)下，各縣區(qū)人民政府負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對(duì)違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專(zhuān)項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。

（三）督查和評(píng)估階段（2016年11月底前完成）。市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和各縣區(qū)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。

（四）驗(yàn)收和總結(jié)階段（2017年1月底前完成）。市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各縣區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各市級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)于2016年12月20日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告，各縣區(qū)人民政府于2016年12月20日前形成本行政區(qū)域的整治報(bào)告，分別報(bào)送市專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于2016年12月底前將全市專(zhuān)項(xiàng)整治工作報(bào)告報(bào)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

六、采取多種措施，提高整治效果

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶(hù)的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶(hù)資金的保護(hù)工作。

（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)和各設(shè)區(qū)市人民政府要通過(guò)發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線(xiàn)索。鼓勵(lì)通過(guò)網(wǎng)站、電話(huà)等多渠道舉報(bào)，推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線(xiàn)索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。

（四）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由市級(jí)金融管理部門(mén)對(duì)各自監(jiān)管的持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。市級(jí)金融管理部門(mén)在整治中應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。市級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)和各縣區(qū)人民政府要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

七、做好組織保障，建立長(zhǎng)效機(jī)制

市級(jí)各有關(guān)部門(mén)、各縣區(qū)人民政府要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要舉措，對(duì)于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

（一）完善體制機(jī)制建設(shè)。認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對(duì)涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，市級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)要及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各縣區(qū)人民政府要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。各市級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶(hù)的監(jiān)管，依靠對(duì)賬戶(hù)的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。各縣區(qū)人民政府要加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門(mén)間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

（三）完善行業(yè)自律。人民銀行延安市中心支行要盡快指導(dǎo)組建延安市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，嚴(yán)格執(zhí)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，加強(qiáng)自律懲戒，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。市委宣傳部、各有關(guān)部門(mén)要積極配合中省的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門(mén)要積極配合宣傳部門(mén)開(kāi)展以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。公安、法院、檢察院等部門(mén)和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱(chēng)的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論。

本文鏈接：http://www.dyerandpostasalon.com/rule/100107.html

本文關(guān)鍵詞： 延安市