桂政辦發(fā)〔2020〕92號(hào)《廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于深入開展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案的通知》

《廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于深入開展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案的通知》







桂政辦發(fā)〔2020〕92號(hào)

各市、縣人民政府，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

《關(guān)于深入開展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

2020年11月30日???

關(guān)于深入開展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案

為深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì)精神，構(gòu)建更加有效的金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為廣西重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)創(chuàng)造高質(zhì)量金融供給，制定本方案。

一、主要目標(biāo)

圍繞廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌全區(qū)各級(jí)財(cái)政資金，每年安排40億元，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新發(fā)放且符合條件的貸款按照2或3個(gè)百分點(diǎn)利差比例進(jìn)行補(bǔ)貼，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則每年投放約2000億元優(yōu)惠利率貸款，推動(dòng)市場(chǎng)主體融資覆蓋面顯著提升，利率水平明顯降低，首貸、信用貸、無還本續(xù)貸比例明顯提高，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

二、基本原則

（一）財(cái)金聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)信貸量增面擴(kuò)價(jià)降。充分發(fā)揮財(cái)政的引導(dǎo)示范作用和金融對(duì)市場(chǎng)資源配置的樞紐作用，財(cái)政政策與金融政策協(xié)同發(fā)力，統(tǒng)籌整合涉企財(cái)政扶持資金，采取金融機(jī)構(gòu)直接降低貸款利率再統(tǒng)一申請(qǐng)利差補(bǔ)貼的方式，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)“桂惠貸”系列產(chǎn)品并優(yōu)先配置信貸資源，確保企業(yè)在獲得貸款的同時(shí)得到貼息支持，同步實(shí)現(xiàn)信貸量增面擴(kuò)價(jià)降，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期穩(wěn)定，激勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大有效投資。

（二）需求導(dǎo)向，創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、生產(chǎn)周期、資金需求等特點(diǎn)，結(jié)合財(cái)政利差補(bǔ)貼方式，創(chuàng)新提供金額適度、利率優(yōu)惠、期限匹配、抵押擔(dān)保靈活的貸款支持；主動(dòng)優(yōu)化貸款審批流程，建立專屬評(píng)估機(jī)制，通過批量化、標(biāo)準(zhǔn)化操作和分級(jí)授權(quán)簽批，提高貸款審批效率，加大信貸優(yōu)惠力度，緩解企業(yè)融資困境。

（三）增強(qiáng)普惠，補(bǔ)齊經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展短板。聚焦小微企業(yè)、民營企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)重心向基層下沉，更好發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)靠近基層、靠近一線的優(yōu)勢(shì)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段，通過線上、線下多種方式提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)金融為民、金融惠民目標(biāo)。

（四）聚焦重點(diǎn)，提升發(fā)展融資保障能力。圍繞西部陸海新通道、中國（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、中國-東盟信息港建設(shè)等國家和自治區(qū)重大戰(zhàn)略部署，聚焦新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式等新興經(jīng)濟(jì)，瞄準(zhǔn)“三企入桂”、“雙百雙新”、“五網(wǎng)”建設(shè)等重大項(xiàng)目，對(duì)涉及重大戰(zhàn)略部署、重要產(chǎn)業(yè)發(fā)展、重大項(xiàng)目建設(shè)的企業(yè)分行業(yè)分層級(jí)給予優(yōu)先支持，加大對(duì)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的融資保障力度。

三、“桂惠貸”系列產(chǎn)品及支持范圍

（一）實(shí)行普惠性服務(wù)的產(chǎn)品。

1．經(jīng)營貸。支持范圍為工業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)、中國人民銀行貸款統(tǒng)計(jì)口徑的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）、民營企業(yè)（含私人控股企業(yè)、港澳臺(tái)商控股企業(yè)、外商控股企業(yè)）、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，不含房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

2．首次貸。支持范圍為首次獲得貸款的普惠小微企業(yè)（單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶）。

3．信用貸。支持范圍為獲得信用貸款的普惠小微企業(yè)（單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶）。

（二）實(shí)行名單制服務(wù)的產(chǎn)品。

1．三企入桂貸。重點(diǎn)支持“三企入桂”等招商引進(jìn)的重點(diǎn)企業(yè)。企業(yè)名單由自治區(qū)投資促進(jìn)局、工業(yè)和信息化廳等提供。

2．技改貸。重點(diǎn)支持符合我區(qū)產(chǎn)業(yè)集群及產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展方向、實(shí)施技術(shù)改造項(xiàng)目的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（含實(shí)施技術(shù)改造后可達(dá)到規(guī)模以上的小型工業(yè)企業(yè)）。企業(yè)名單由自治區(qū)工業(yè)和信息化廳等提供。

3．科創(chuàng)貸。重點(diǎn)支持我區(qū)高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)等科技創(chuàng)新主體。企業(yè)名單由自治區(qū)科技廳、大數(shù)據(jù)發(fā)展局等提供。

4．通道貸。重點(diǎn)支持與西部陸海新通道、珠江-西江經(jīng)濟(jì)帶等相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)企業(yè)、航運(yùn)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)。企業(yè)名單由自治區(qū)發(fā)展改革委、交通運(yùn)輸廳、商務(wù)廳、北部灣辦等提供。

5．三農(nóng)貸。重點(diǎn)支持糧食、蔗糖、水果、蔬菜、漁業(yè)、茶葉、桑蠶等優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)，支持富硒農(nóng)業(yè)、有機(jī)循環(huán)農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，支持家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體以及村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，支持入駐現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)核心示范區(qū)、帶動(dòng)農(nóng)戶增收的龍頭企業(yè)。企業(yè)名單由自治區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等提供。

6．貿(mào)易貸。重點(diǎn)支持通過進(jìn)出口押匯、信用證、出口保單融資等貿(mào)易融資方式進(jìn)行融資的外貿(mào)企業(yè)，支持符合中國（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)功能劃分和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)。企業(yè)名單由自治區(qū)商務(wù)廳、發(fā)展改革委等提供。

在上述名單制管理的6種產(chǎn)品基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)全區(qū)各級(jí)各部門深化與金融機(jī)構(gòu)合作，圍繞地域特色、行業(yè)特色開發(fā)創(chuàng)新財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)的特色信貸產(chǎn)品，支持地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。特色信貸產(chǎn)品由各市、縣（市、區(qū)）人民政府和自治區(qū)行業(yè)主管部門自行設(shè)計(jì)、自主申報(bào)，經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)管局、人民銀行南寧中心支行、廣西銀保監(jiān)局、自治區(qū)財(cái)政廳會(huì)同有關(guān)部門評(píng)審?fù)ㄟ^后，納入桂惠貸圍統(tǒng)一組織實(shí)施。

四、參與金融機(jī)構(gòu)及貼息貸款要求

（一）適用金融機(jī)構(gòu)范圍。轄內(nèi)國有大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、金融租賃公司，其中開發(fā)性、政策性銀行僅限商業(yè)性貸款項(xiàng)目。

（二）貼息貸款利率要求。轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)“科創(chuàng)貸”和“三農(nóng)貸”利差補(bǔ)貼的貸款，其實(shí)際貸款利率應(yīng)不高于上一年度同類型金融機(jī)構(gòu)、同類型客戶貸款加權(quán)平均利率水平減去3個(gè)百分點(diǎn)。申請(qǐng)“經(jīng)營貸”、“三企入桂貸”、“技改貸”、“通道貸”、“貿(mào)易貸”利差補(bǔ)貼的貸款，其實(shí)際貸款利率應(yīng)不高于上一年度同類型金融機(jī)構(gòu)、同類型客戶貸款加權(quán)平均利率水平減去2個(gè)百分點(diǎn)。“首次貸”和“信用貸”貸款利率由金融機(jī)構(gòu)按保本微利原則自主定價(jià)。

（三）貼息貸款管理要求。轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要保障信用良好的市場(chǎng)主體優(yōu)先得到支持，避免資金流入經(jīng)營異常和嚴(yán)重失信的企業(yè)。要完善“桂惠貸”臺(tái)賬，做好優(yōu)惠貸款資金發(fā)放和貸后管理，加強(qiáng)對(duì)客戶貸款用途真實(shí)性核查，防止資金壘大戶和過度多頭授信，注重?cái)U(kuò)大覆蓋面和普惠性，讓政策資金惠及更多市場(chǎng)主體。轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放前應(yīng)登錄廣西綜合金融服務(wù)平臺(tái)查詢企業(yè)貼息貸款發(fā)放情況，確保貼息貸款筆數(shù)、貼息金額不超過政策控制范圍，完成放款后及時(shí)在平臺(tái)錄入放款信息。

五、財(cái)政資金來源、貼息標(biāo)準(zhǔn)及審核撥付

（一）財(cái)政貼息資金來源。遵循財(cái)政統(tǒng)籌、部門實(shí)施原則，創(chuàng)新財(cái)政激勵(lì)資金籌措方式，每年整合全區(qū)各級(jí)各部門涉企財(cái)政專項(xiàng)資金40億元，對(duì)符合條件的借款主體從轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款給予貼息支持。貼息資金由自治區(qū)財(cái)政和企業(yè)所在地財(cái)政按照4∶6比例分擔(dān)。

（二）財(cái)政貼息比例及標(biāo)準(zhǔn)。“桂惠貸”產(chǎn)品均采用間接補(bǔ)貼方式予以貼息，由金融機(jī)構(gòu)按降低2或3個(gè)百分點(diǎn)后的利率發(fā)放優(yōu)惠貸款，再統(tǒng)一向財(cái)政部門申請(qǐng)貼息，其中“信用貸”產(chǎn)品貼息僅限廣西地方法人金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。每戶企業(yè)可就多個(gè)“桂惠貸”產(chǎn)品申請(qǐng)貼息貸款，同一家企業(yè)當(dāng)年申請(qǐng)貼息貸款筆數(shù)不超過3筆，單筆貸款不可重復(fù)享受多項(xiàng)貼息產(chǎn)品和政策。“三企入桂貸”和“通道貸”每年每戶貼息金額不超過500萬元，其他產(chǎn)品貼息金額不超過100萬元，同時(shí)申請(qǐng)多項(xiàng)產(chǎn)品疊加貼息金額不超過500萬元。

（三）財(cái)政貼息資金分配、審核及撥付。政策實(shí)施過程中，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局根據(jù)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)貼息貸款計(jì)劃額度完成情況對(duì)分配額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，按季度組織開展“桂惠貸”財(cái)政貼息資金申報(bào)工作。各市、縣（市、區(qū)）金融辦負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并聯(lián)合本級(jí)財(cái)政部門將初審意見報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)管局，由自治區(qū)地方金融監(jiān)管局復(fù)核后出具審核意見。全區(qū)各級(jí)財(cái)政部門根據(jù)自治區(qū)地方金融監(jiān)管局的審核意見按照分擔(dān)比例和國庫集中支付管理制度相關(guān)規(guī)定及時(shí)足額撥付貼息資金。

六、相關(guān)部門職責(zé)

（一）金融管理部門職責(zé)。自治區(qū)地方金融監(jiān)管局要用好廣西綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過平臺(tái)發(fā)布“桂惠貸”有關(guān)企業(yè)名單，組織開展貼息申報(bào)、審核工作，按照預(yù)算績效管理相關(guān)規(guī)定組織開展績效評(píng)價(jià)工作。人民銀行南寧中心支行要加強(qiáng)政策解讀，按季度監(jiān)測(cè)，通過運(yùn)用貨幣政策工具等方式引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，幫助企業(yè)把優(yōu)惠政策用足用活。廣西銀保監(jiān)局要落實(shí)監(jiān)管激勵(lì)政策，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)貸款使用情況的監(jiān)督，確保貸款合法合規(guī)。

（二）財(cái)政和審計(jì)部門職責(zé)。全區(qū)各級(jí)財(cái)政部門負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)“桂惠貸”貼息資金籌措工作，落實(shí)貼息資金來源，確保貼息資金到位；加強(qiáng)對(duì)財(cái)政資金使用情況監(jiān)督，根據(jù)需要對(duì)資金進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤監(jiān)控或?qū)嵤┛冃г僭u(píng)價(jià)。審計(jì)部門要加強(qiáng)對(duì)財(cái)政貼息資金的審計(jì)，促進(jìn)資金使用公開、公平、公正。

（三）行業(yè)主管部門職責(zé)。有關(guān)行業(yè)主管部門應(yīng)主動(dòng)配合財(cái)政部門進(jìn)行“桂惠貸”貼息資金統(tǒng)籌整合，積極配合金融管理部門開展貼息申請(qǐng)審核相關(guān)工作。按照實(shí)行名單制服務(wù)的產(chǎn)品支持范圍，篩選、推送企業(yè)名單，并嚴(yán)格審核把關(guān)，避免將經(jīng)營異常和嚴(yán)重失信的企業(yè)納入名單。

七、加強(qiáng)政策協(xié)同

（一）完善普惠金融機(jī)構(gòu)體系。深入實(shí)施“引金入桂”戰(zhàn)略，加快引進(jìn)全國性銀行機(jī)構(gòu)，支持合格的民營企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營銀行。鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、各類經(jīng)濟(jì)功能區(qū)等區(qū)域的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提升重點(diǎn)區(qū)域信貸服務(wù)可得性。鼓勵(lì)銀行設(shè)立普惠金融專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，在資源配置、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面給予傾斜，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)。

（二）完善企業(yè)融資信用體系。引進(jìn)區(qū)外信用評(píng)級(jí)權(quán)威機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)征信評(píng)級(jí)服務(wù)。依托廣西綜合金融服務(wù)、廣西中小企業(yè)融資信用服務(wù)等平臺(tái)，整合稅務(wù)、人力資源和社會(huì)保障、海關(guān)等涉企關(guān)鍵指標(biāo)的數(shù)據(jù)，建立信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制，依法依規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開放企業(yè)信息查詢與數(shù)據(jù)共享。

（三）完善政府性融資擔(dān)保體系。推進(jìn)銀擔(dān)“總對(duì)總”合作，統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式，建立信息資源共享和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。支持銀擔(dān)雙方合作開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極參與“桂惠貸”業(yè)務(wù)，推廣“見貸即?！?、“見保即貸”等批量合作模式。支持銀保擔(dān)三方創(chuàng)新合作，積極推廣“信保+擔(dān)保”融資模式，通過保險(xiǎn)公司參與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，提高外向型企業(yè)融資能力。加強(qiáng)與國家融資擔(dān)?；?、國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟合作，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保覆蓋面。

（四）完善企業(yè)融資產(chǎn)品體系。轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運(yùn)用，優(yōu)化信貸流程和融資模式，構(gòu)建智能化的企業(yè)評(píng)級(jí)授信模型，開發(fā)推出結(jié)算貸、關(guān)稅貸、電力貸等大數(shù)據(jù)類信用貸款產(chǎn)品。積極運(yùn)用融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，加大動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款投放。大力開展應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、倉單、訂單、票據(jù)、信用證等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的貿(mào)易融資服務(wù)。

（五）強(qiáng)化貨幣政策支持和監(jiān)管激勵(lì)。用好用足各項(xiàng)貨幣政策工具，創(chuàng)設(shè)業(yè)務(wù)辦理綠色通道，每年安排再貸款、再貼現(xiàn)各100億元，對(duì)“桂惠貸”實(shí)施成效較好的金融機(jī)構(gòu)給予優(yōu)先支持，適當(dāng)放寬再貸款質(zhì)押品要求。開展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，繼續(xù)落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”要求。支持商業(yè)銀行用好核銷政策，加大呆賬核銷力度。探索建立負(fù)面清單，依法依規(guī)落實(shí)盡職免責(zé)制度，激發(fā)信貸人員開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

本方案由自治區(qū)地方金融監(jiān)管局、人民銀行南寧中心支行、自治區(qū)財(cái)政廳和廣西銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋，自2021年1月1日起實(shí)施，實(shí)施期限暫定5年。

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