滬銀保監(jiān)通〔2020〕10號《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知》

上海銀保監(jiān)局關(guān)于進一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知








滬銀保監(jiān)通〔2020〕10號

在滬各銀行保險機構(gòu)、上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會、上海航運保險協(xié)會:

為全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實中國銀保監(jiān)會等《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕10號）、《中國人民銀行財政部銀保監(jiān)會證監(jiān)會國家外匯管理局關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)〔2020〕29號）文件精神，結(jié)合《上海市人民政府關(guān)于印發(fā)上海市全力防控疫情支持服務(wù)企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展若干政策措施的通知》（滬府規(guī)〔2020〕3號）等要求，進一步提升疫情防控和支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)金融服務(wù)工作的質(zhì)效，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下。

一、總體要求

在滬各銀行保險機構(gòu)要提高政治站位，深刻認識打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的重要性和緊迫性，強化工作措施，積極擔(dān)當(dāng)作為，堅決把黨中央、國務(wù)院各項重大決策部署落到實處，在打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)中履行好應(yīng)盡的政治責(zé)任和社會責(zé)任，不折不扣執(zhí)行好監(jiān)管部門和地方政府出臺的各項政策措施，創(chuàng)造條件支持各類企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提供人民群眾生產(chǎn)生活需要的金融高質(zhì)量服務(wù)，同舟共濟、共克時艱。

二、加強領(lǐng)導(dǎo) 主動作為

（一）以黨建為引領(lǐng)，主動擔(dān)當(dāng)作為。在滬中資銀行保險機構(gòu)要以黨建為引領(lǐng)，發(fā)揮好金融系統(tǒng)各級黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用，激發(fā)廣大黨員的先鋒模范作用，主動作為，高質(zhì)量做好支持企業(yè)發(fā)展和人民生活的金融服務(wù)工作。

（二）改進績效考核，完善疫情防控金融服務(wù)體系。在滬銀行保險機構(gòu)在關(guān)鍵時期要識大體、勇?lián)?dāng)，深刻認識金融與實體經(jīng)濟、金融與百姓民生的魚水關(guān)系，積極主動履行社會責(zé)任。法人機構(gòu)要主動與主要股東進行溝通，分支機構(gòu)要主動與上級單位聯(lián)系，改進績效考核體系，對疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部定價方面進行傾斜支持，適當(dāng)降低利潤考核比重和預(yù)期增幅，提高不良容忍度、社會責(zé)任承擔(dān)等非盈利指標(biāo)在績效考核中的比重。同時，根據(jù)近年來上海銀行業(yè)保險業(yè)的良好經(jīng)營情況，對利潤分配、各類撥備運用政策進行調(diào)整，積極應(yīng)對疫情對本單位經(jīng)營管理帶來的不利影響。

三、全力支持企業(yè)抗擊疫情

（三）保障信貸投放，降低融資成本。在滬銀行業(yè)機構(gòu)要準(zhǔn)確評估疫情對企業(yè)經(jīng)營管理帶來的影響，多措并舉,推動對民營企業(yè)、小微企業(yè)的信貸投放合理增長，確保全年實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，力爭普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本再降低0.5個百分點。

（四）單列信貸計劃，確保滿足防控疫情企業(yè)的資金需求。在滬銀行業(yè)機構(gòu)要單列信貸計劃，確保有充足的信貸資源投向防疫企業(yè)與受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)。對于受疫情影響資金需求擴大的存量小微企業(yè)，符合條件的要主動增加授信額度，不強制要求額外提供新資料，不強制要求新增增信措施，可隨時提款，滿足企業(yè)的臨時資金需要。

（五）特事特辦急事急辦，提高防控疫情企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。在滬銀行保險機構(gòu)要細致了解疫情防控重點保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，主動對接疫情防控重點保障企業(yè)融資需求，堅持特事特辦、急事急辦，對于與疫情防控相關(guān)的各項業(yè)務(wù)應(yīng)簡化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，開辟綠色通道，確保業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，全力以赴支持疫情防控重點保障企業(yè)開展生產(chǎn)經(jīng)營、擴大生產(chǎn)能力，確保政策盡快落地見效，真正惠及疫情防控重點保障企業(yè)以及受疫情影響的人群、企業(yè)和地區(qū)。

（六）利用好各類專項政策，積極支持防控疫情重點企業(yè)。鼓勵開發(fā)性、政策性、國有大型商業(yè)銀行的在滬分行和地方法人銀行積極使用人民銀行專項再貸款政策，對重點醫(yī)療防控物資和生活必需品生產(chǎn)、運輸和銷售的重點企業(yè)包括小微企業(yè)，提供優(yōu)惠利率貸款。支持在滬金融機構(gòu)通過發(fā)行金融債券、特定用途債券等，將所籌資金用于疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。對于在金融租賃公司辦理疫情防控相關(guān)醫(yī)療設(shè)備的金融租賃業(yè)務(wù)，鼓勵予以緩收或減收相關(guān)租金和利息，提供醫(yī)療設(shè)備租賃優(yōu)惠金融服務(wù)。

（七）強化保險保障作用。針對急缺醫(yī)療物資、疫情防控用品企業(yè)的進口需求，鼓勵中國信保上海分公司積極開展進口預(yù)付款保險。對受疫情影響受損的出險理賠客戶，做到應(yīng)賠盡賠快賠。鼓勵保險機構(gòu)為支援湖北及參與疫情防治的本市醫(yī)務(wù)人員和防疫工作者，免費提供意外傷害及定期壽險保障。支持將意外險、疾病險等保險責(zé)任范圍擴展至新型冠狀病毒感染肺炎等。

四、加大金融助企紓困力度

（八）不抽貸、斷貸、壓貸，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)。在滬銀行業(yè)機構(gòu)對于受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運輸、物流倉儲、文化娛樂、會展等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時流動資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響較大且近期有貸款到期的企業(yè)，精準(zhǔn)施策，主動與客戶協(xié)商具體的還款方式和還款期限，提前做好續(xù)貸安排，充分運用無還本續(xù)貸、年審制等方式，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)。鼓勵在滬銀行業(yè)機構(gòu)對于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動進行續(xù)貸，續(xù)貸期限不超過一年。

（九）鼓勵銀行減免利息。鼓勵在滬銀行業(yè)機構(gòu)在自身能力可承受的范圍內(nèi)為受疫情影響較大的企業(yè)貸款減免一定期限的利息，具體減免方式各行可自行制定相應(yīng)的細則。對于受疫情影響嚴(yán)重但仍然按期還貸還息企業(yè)可在后續(xù)信貸業(yè)務(wù)辦理中給予相應(yīng)的優(yōu)惠政策。

（十）完善企業(yè)信用修復(fù)機制。各行可制定一定期間的政策寬限期（可視疫情變化情況適時調(diào)整），在政策寬限期期間，受疫情影響相關(guān)行業(yè)的企業(yè)暫時無法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，不計罰息及復(fù)利，不影響客戶征信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

五、完善受疫情影響的社會民生領(lǐng)域金融服務(wù)

（十一）暫緩受疫情影響困難人員的還款。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。感染新冠肺炎的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可展期一年，繼續(xù)享受財政貼息支持。

（十二）加快對受疫情影響的客戶理賠服務(wù)。對感染新冠肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶，保險機構(gòu)應(yīng)主動開設(shè)綠色通道，簡易理賠流程，第一時間賠付患病群眾，加大對一線醫(yī)護人員的金融資源傾斜。

六、優(yōu)化服務(wù)方式，提升服務(wù)效能

（十三）創(chuàng)新“百行進萬企”活動方式，實施精準(zhǔn)服務(wù)。鼓勵在滬銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新方式方法，通過電話、線上顧問、遠程服務(wù)等形式持續(xù)開展“百行進萬企”活動，繼續(xù)加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)支持力度，對企業(yè)特別是受疫情影響的企業(yè)提供顧問服務(wù)，逐戶了解企業(yè)受疫情影響情況及金融服務(wù)需求，實現(xiàn)企業(yè)需求與金融供給的精準(zhǔn)匹配和高效轉(zhuǎn)化。

（十四）推廣線上業(yè)務(wù)辦理，大力發(fā)展數(shù)字普惠。各機構(gòu)應(yīng)大力推廣線上業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)辦理的申請、審批、簽約、提還款等，最大限度減少小微企業(yè)線下接觸頻率。積極利用銀稅互動、上海市大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用等平臺解決銀企信息不對稱難題，大力發(fā)展數(shù)字普惠業(yè)務(wù)，加大對小微企業(yè)的支持，降低融資成本。

（十五）積極加強與政策性融資擔(dān)?；鸬暮献?。對防疫物資重點保障企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)，政策性融資擔(dān)保基金繼續(xù)加大融資擔(dān)保支持力度。在滬銀行業(yè)機構(gòu)要積極與本市政策性融資擔(dān)保基金合作，推廣無還本續(xù)貸。積極關(guān)注各區(qū)出臺的優(yōu)惠政策，用好用足各項補貼提升金融服務(wù)質(zhì)效。

七、加強監(jiān)測監(jiān)督

（十六）銀行保險機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)測監(jiān)督。在滬銀行保險機構(gòu)要對疫情期間的業(yè)務(wù)運營和政策落實情況建立監(jiān)測監(jiān)督機制，對于違反相關(guān)規(guī)定，未能盡職盡責(zé)的單位和個人進行內(nèi)部問責(zé)。

（十七）落實免責(zé)制度。轄內(nèi)各法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特殊時期免責(zé)制度或免責(zé)行為清單，各分支機構(gòu)應(yīng)加大對基層網(wǎng)點機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，明確特殊時期的報告請示流程；要積極向總行（司）爭取特殊時期各類免責(zé)政策，明確免責(zé)情形，充分發(fā)揮一線業(yè)務(wù)人員和授信審查審批人員的工作主動性，解決其后顧之憂。

（十八）監(jiān)管部門監(jiān)測監(jiān)督。在滬銀行保險機構(gòu)要將疫情期間的業(yè)務(wù)開展情況、績效考核改進、信貸計劃單列和盡職免責(zé)情況、續(xù)貸情況、減免利息情況、客戶信用修復(fù)情況及其他政策落實情況報告監(jiān)管部門，具體報送要求另行通知。監(jiān)管部門將對各機構(gòu)政策落實情況進行監(jiān)督，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。




 

上海銀保監(jiān)局

2020年2月10日

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