渝府辦發(fā)〔2018〕123號《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知》

重慶市人民政府辦公廳

關(guān)于印發(fā)重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知

渝府辦發(fā)〔2018〕123號

各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府有關(guān)部門，有關(guān)單位：

《重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

 

 

重慶市人民政府辦公廳        

2018年8月25日          

（此件公開發(fā)布）

 

重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施

 

為貫徹落實全市金融工作會議和民營經(jīng)濟發(fā)展大會精神，提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和意愿，緩解融資難融資貴問題，提高企業(yè)的獲得感和滿意度，結(jié)合我市實際，制定以下措施。

一、多措并舉加大銀行信貸供給

（一）有保有控實施差異化信貸。堅持“區(qū)別對待、有保有控”的信貸政策，對符合國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、大數(shù)據(jù)智能化領(lǐng)域的實體經(jīng)濟企業(yè)，實施細化分類名單制管理。加大對高新技術(shù)企業(yè)、重大技術(shù)裝備、基礎(chǔ)工業(yè)、智能制造及智能化改造、鄉(xiāng)村振興等項目的支持力度。對鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等產(chǎn)能過剩行業(yè)中有競爭力、有市場、有效益，但暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，要區(qū)別對待，繼續(xù)給予信貸支持。允許銀行在原信貸產(chǎn)品不凈增存量資產(chǎn)的前提下，在過渡期內(nèi)繼續(xù)發(fā)行投資資產(chǎn)到期日不晚于2020年年底的原信貸產(chǎn)品，以優(yōu)先滿足國家重點領(lǐng)域和重大工程建設(shè)續(xù)建項目以及中小微企業(yè)融資需求。嚴格限制信貸資金通過投資投機性購房等方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、市金融辦、市中小企業(yè)局）

（二）靶向精準實施分類投放。對全市100戶重點工業(yè)企業(yè)和100戶成長型工業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)融合作銀企對接“白名單”企業(yè)，加大信貸支持力度。對納入重點監(jiān)測企業(yè)名單中符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益，但暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，要繼續(xù)支持合理信貸需求，通過銀企協(xié)商就合理信貸額度達成一致，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸；必要時實施銀企協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，推動債權(quán)銀行開展收回再貸或展期續(xù)貸工作。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、市金融辦、市經(jīng)濟信息委）

（三）聯(lián)合授信實施一致行動。積極穩(wěn)妥推進聯(lián)合授信試點工作，在試點結(jié)束后將聯(lián)合授信范圍逐步擴大到在3家以上銀行有融資余額、融資余額合計在20億元以上且未出現(xiàn)風險的企業(yè)，通過共同收集匯總、交叉驗證企業(yè)融資信用信息，合理確定企業(yè)授信額度。對暫時資金緊張、還本付息困難，但仍具發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，通過債權(quán)人委員會完善企業(yè)信息共享、客戶評價機制，發(fā)揮債權(quán)人委員會“聯(lián)合授信、聯(lián)合穩(wěn)貸、聯(lián)合懲戒”的作用，統(tǒng)一步調(diào)，一致行動，形成合力，實現(xiàn)穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、市金融辦、市國資委、人行重慶營管部）

（四）合理配置貸款期限。銀行要加強對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營周期特點、資金需求等方面的分析測算，合理設(shè)置貸款期限、還款方式，結(jié)合實體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級新增項目的投入產(chǎn)出期限，科學合理確定貸款期限；對部分符合條件的存量項目，通過發(fā)放中長期貸款，置換短期貸款，化解企業(yè)短貸長用、期限錯配風險。對小微企業(yè)貸款，綜合運用無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式減輕企業(yè)負擔。對資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時困難，但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè)，在做好貸款質(zhì)量監(jiān)測和準確分類的同時，通過調(diào)整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務(wù)壓力。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部）

（五）集匯資源加大信貸投入。鼓勵開發(fā)性、政策性銀行通過銀行轉(zhuǎn)貸的方式向小微企業(yè)融資，加強轉(zhuǎn)貸后管理，確保貸款資金真正用于小微企業(yè)，小微企業(yè)融資成本不得超過當?shù)厝谫Y平均水平。支持大中型商業(yè)銀行成立普惠金融事業(yè)部，完善普惠金融事業(yè)部經(jīng)營機制，積極向各銀行總行申請新增小微貸款專項信貸規(guī)模，并發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，帶動主要商業(yè)銀行完成普惠型小微企業(yè)貸款利率下降工作目標。支持地方法人銀行單列小微企業(yè)貸款規(guī)模，推行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠措施。引導民營銀行、村鎮(zhèn)銀行充實資金來源，發(fā)揮經(jīng)營管理和服務(wù)重心下沉的優(yōu)勢，提升服務(wù)小微企業(yè)效率和申貸獲得率。銀行要將小微貸款納入分行、支行行長和領(lǐng)導班子績效考核，通過優(yōu)化資源配置、安排專項激勵費用、績效考核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟?；降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權(quán)重，加大小微貸款戶數(shù)考核權(quán)重，考核激勵由銀行市級機構(gòu)直接考核到小微金融從業(yè)人員；加強分支機構(gòu)小微金融從業(yè)人員人力資源配置，建立與小微信貸資產(chǎn)質(zhì)量相匹配的授權(quán)審批機制；落實小微企業(yè)盡職免責辦法，確保實現(xiàn)小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平的目標。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、市金融辦）

（六）創(chuàng)新物流金融模式。銀行要會同物流金融平臺，加強與供應(yīng)鏈核心企業(yè)進行系統(tǒng)對接，開展動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，利用物流金融“全過程監(jiān)管+大數(shù)據(jù)監(jiān)測”，為實體企業(yè)融資提供增信服務(wù)，加強對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資支持。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)濟信息委、市工商局、人行重慶營管部）

（七）支持貿(mào)易全流程融資。支持通過全流程貨物監(jiān)控以及創(chuàng)新鐵路提單機制，在保障銀行控貨權(quán)的前提下開展鐵鐵聯(lián)運、公鐵聯(lián)運等陸路運輸單證交單的國際信用證結(jié)算及融資服務(wù)；探索多式聯(lián)運提單作為信用證結(jié)算的交單單據(jù)并開展信用證項下的各類融資服務(wù)，為“輕資產(chǎn)、高杠桿、低盈利、短周期”外貿(mào)型企業(yè)，提供從簽訂合同、發(fā)貨到銷售的全流程融資服務(wù)。（責任單位：市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市商務(wù)委）

（八）提升金融科技運行效能。銀行要積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)，促進金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，充分運用企業(yè)信用信息平臺和國際貿(mào)易“單一窗口”，提高風險識別和差別定價能力，建立區(qū)別于傳統(tǒng)信貸模式的信用評價模型，開發(fā)弱擔保、輕資產(chǎn)、信用類信貸產(chǎn)品；推廣全流程線上操作信用貸款產(chǎn)品，提高貸款審批、發(fā)放的效率和服務(wù)便利度，擴大授信企業(yè)覆蓋面。（責任單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市政府口岸辦）

二、多管齊下提升企業(yè)融資能力

（九）優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。支持企業(yè)去除無效供給，逐步退出產(chǎn)能過剩產(chǎn)品生產(chǎn)。通過降價促銷等有效方式結(jié)合消費信貸加快去除庫存。通過保理商應(yīng)收賬款融資服務(wù)，加快生產(chǎn)廠商、貿(mào)易商、經(jīng)銷商等的經(jīng)營資金回籠，緩解企業(yè)資金流動性壓力。支持信貸資金期限內(nèi)錯配的企業(yè)盤活存量固定資產(chǎn)，清理盈利能力差或與主營業(yè)務(wù)相關(guān)程度較低的土地、設(shè)備、廠房、股權(quán)投資等資產(chǎn)，降低企業(yè)資金無效占用，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，化解信貸風險。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市國資委）

（十）推動企業(yè)兼并重組。積極推進優(yōu)勢企業(yè)、重點企業(yè)開展“強強聯(lián)合”或“以強并弱”的兼并重組，增強有效供給，以并購貸款、銀團貸款和發(fā)行并購債券、股票、基金等方式籌集資金，以市場化并購推進資源整合、要素流動，延伸產(chǎn)業(yè)鏈、拓展業(yè)務(wù)鏈。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市國資委、市商務(wù)委、市金融辦）

（十一）促進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。支持企業(yè)培育核心技術(shù)、核心工藝、核心能力，提高企業(yè)創(chuàng)新能力、市場競爭力。在增強供應(yīng)鏈一體化運作能力的基礎(chǔ)上，采取封閉式、全流程管理的模式生產(chǎn)、銷售適銷對路產(chǎn)品，確保新增信貸資金封閉用于轉(zhuǎn)型升級和加大技改投資力度，建設(shè)數(shù)字化車間和智能工廠，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展，增加有效供給。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市金融辦）

（十二）增強企業(yè)應(yīng)對外部風險能力。支持企業(yè)運用進出口保理、福費廷業(yè)務(wù)、進出口押匯、協(xié)議付款、協(xié)議融資等融資組合產(chǎn)品，降低跨境貿(mào)易中的匯率和利率風險。在風險可控前提下，加大對國際產(chǎn)能合作和外貿(mào)企業(yè)收購境外品牌以及在“一帶一路”沿線國家建設(shè)營銷體系和投資布局生產(chǎn)能力等企業(yè)的資金支持。（責任單位：市商務(wù)委、市經(jīng)濟信息委、市科委、市金融辦）

三、多方施策落實配套保障

（十三）用足再貸款再貼現(xiàn)政策。加大支小支農(nóng)再貸款投放力度，落實好下調(diào)支小再貸款利率0.5個百分點的政策優(yōu)惠，建立再貸款投放和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，指導中小銀行加強對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款的臺賬管理，按一定條件給予再貸款支持，對使用再貸款發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款，合理控制其利率定價。優(yōu)先辦理票據(jù)再貼現(xiàn)，促進銀行加大對小微企業(yè)的融資支持力度。（責任單位：人行重慶營管部）

（十四）支持地方法人銀行發(fā)債融資。支持有非標準化債權(quán)類資產(chǎn)回表需求的地方法人銀行發(fā)行二級資本債補充資本，加快引導社會資金回流實體經(jīng)濟。鼓勵地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券、綠色金融債券和“三農(nóng)”金融債券，放寬有關(guān)發(fā)行條件，加強后續(xù)督導，確保籌集資金向小微企業(yè)、實體企業(yè)傾斜。（責任單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）

（十五）清理銀行不合理收費。加強對銀行收費監(jiān)管，加大對不合理收費的查處力度，引導銀行進一步主動向小微企業(yè)減費讓利，切實鞏固清費減負成果，降低小微企業(yè)貸款綜合成本。對于能以利差補償?shù)?，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費，嚴格控制收費水平。嚴禁巧立名目、變相收費，增加借款人負擔。禁止收取小微企業(yè)承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、市物價局、市金融辦）

（十六）加強銀行監(jiān)管考核。加大對銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的考核評價力度，對小微企業(yè)貸款同比增速低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)低于上年同期水平的銀行采取警示措施。強化貸款投放監(jiān)測與考核，確保貸款資金真正用于支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟；加強貸款成本監(jiān)測考核，對個別貸款利率定價明顯高于當?shù)赝悪C構(gòu)平均水平、下降空間較大的銀行，要強化監(jiān)管工作要求。開展銀行不合理收貸行為排查，建立投訴機制，及時整改不合理行為，對落實整改責任不到位的要依法依規(guī)予以處理。提升對小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)和“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟不良貸款的監(jiān)管容忍度。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、市金融辦）

（十七）用好財稅杠桿政策。加大市、區(qū)縣（自治縣，以下簡稱區(qū)縣）財政資金對銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的貸款貼息、費用補貼、擔保增信、風險補償、獎勵等支持力度。推動市級國有政策性融資擔保公司整合，加大政策性擔保對實體經(jīng)濟的支持力度，國家融資擔保基金支持的融資擔保公司支持小微企業(yè)融資的擔保金額占比不低于80%。增加中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金額度，提高轉(zhuǎn)貸效率，延長企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金時限，提升中小微企業(yè)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸覆蓋面。將對外經(jīng)貿(mào)優(yōu)惠貸款貼息政策從貿(mào)易融資擴大到流動資金以及信用證、保函等表外業(yè)務(wù)范圍。加大對小微企業(yè)貸款、信易貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、知識價值信用貸款、商業(yè)價值信用貸款、貿(mào)易項下保單融資、出口退稅賬戶質(zhì)押貸款等各類貸款的風險補償資金支持，適度整合現(xiàn)有各類貸款風險補償資金，建立統(tǒng)一的政策性貸款財政風險補償機制，充分發(fā)揮再擔保的引領(lǐng)、分險作用。降低與融資有關(guān)的評估費、抵押登記費、擔保（反擔保）費、公證費等附加手續(xù)費。以政府采購、財政補貼等方式，降低小微企業(yè)融資附加費用支出。加大金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠力度，從2018年9月1日至2020年年底，將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限由100萬元提高到500萬元。（責任單位：市財政局、市稅務(wù)局、市國土房管局、市商務(wù)委、市金融辦、市發(fā)展改革委、市科委、市經(jīng)濟信息委、市中小企業(yè)局）

（十八）強化名單制管理。發(fā)揮融資需求信息平臺作用，探索建立全市統(tǒng)一的銀企融資需求對接互聯(lián)網(wǎng)平臺，圍繞全市100戶重點工業(yè)企業(yè)和100戶成長型工業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)融合作銀企對接“白名單”企業(yè)，強化銀企供需信息共享。力爭在原有銀企對接“白名單”基礎(chǔ)上，再增加100家優(yōu)質(zhì)企業(yè)。對資金運轉(zhuǎn)較緊張但尚未建立債權(quán)人委員會、聯(lián)合授信機制的實體經(jīng)濟重點企業(yè)，納入重點監(jiān)測企業(yè)名單，開展信貸余額定期監(jiān)測，穩(wěn)定信貸支持。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市金融辦、重慶銀監(jiān)局）

（十九）加強信用體系建設(shè)。推動公共信用信息、金融信用信息和市場信用信息互聯(lián)共享融合，完善企業(yè)經(jīng)營情況、納稅情況、民間借貸情況以及水電氣費繳納、進出口報關(guān)等信用信息，提升市場機制下的企業(yè)信用信息歸集共享與應(yīng)用水平。建立嚴重失信企業(yè)“黑名單”制度和企業(yè)信用評價應(yīng)用機制，推動實施守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度。引導加強企業(yè)法人、公司高管及其員工的誠信建設(shè)，推動合法誠信經(jīng)營。（責任單位：市發(fā)展改革委、人行重慶營管部、市工商局、市中小企業(yè)局）

（二十）建立常態(tài)化對接機制。由市級有關(guān)部門每季度組織1次“政銀企”對接會議，推動銀行與企業(yè)深入溝通信貸政策、信貸產(chǎn)品、授信條件、企業(yè)風險控制、信用增進和還款計劃等具體情況，充分發(fā)揮行業(yè)主管部門、各區(qū)縣政府的配套支持政策作用，加大對實體經(jīng)濟信貸支持力度，穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，支持其發(fā)展壯大。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市金融辦、市發(fā)展改革委、重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、市中小企業(yè)局）

相關(guān)閱讀：銀行業(yè)如何支持實體經(jīng)濟？渝出臺20條護航措施

         重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施新聞發(fā)布會

本文鏈接：http://www.dyerandpostasalon.com/policy/71943.html

本文關(guān)鍵詞： 重慶市, 渝府辦發(fā)