銀總部發(fā)〔2018〕75號(hào)《中國(guó)人民銀行上海總部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)施意見》

中國(guó)人民銀行上?？偛筷P(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)施意見





銀總部發(fā)〔2018〕75號(hào)

上海市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

為深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要指示精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于上海要加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進(jìn)軍的戰(zhàn)略部署，根據(jù)中國(guó)人民銀行等五部委《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)家發(fā)展改革委財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2018〕162號(hào)）和上海市委市政府《關(guān)于全面提升民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力大力促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的若干意見》(滬委發(fā)〔2018〕27號(hào))等文件精神，進(jìn)一步提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的金融服務(wù)水平，引導(dǎo)更多金融資源支持上海民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和科創(chuàng)中心建設(shè)，現(xiàn)提出以下意見：

一、發(fā)揮中央銀行貨幣信貸工具導(dǎo)向支撐作用，增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)信心

（一）充分發(fā)揮再貸款定向調(diào)控、精準(zhǔn)滴灌功能。將不少于100億元的再貸款額度聚焦于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)、小微企業(yè)，同時(shí)努力撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用自有資金進(jìn)一步加大信貸投放。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)將再貸款優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至企業(yè)，運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的民營(yíng)、小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率,要低于運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次貸款加權(quán)平均利率。

（二）加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)票據(jù)融資支持力度。對(duì)民營(yíng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不設(shè)單張和總額的限制，對(duì)有一定規(guī)模和行業(yè)知名度的民營(yíng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)重點(diǎn)傾斜。開通科技創(chuàng)新企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)綠色通道，對(duì)科技型小微企業(yè)小額票據(jù)（票面金額500萬(wàn)元及以下）優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。力爭(zhēng)每年辦理民營(yíng)企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過150億元，把央行再貼現(xiàn)優(yōu)惠政策切實(shí)傳導(dǎo)至民營(yíng)企業(yè)和科技型小微企業(yè)。

（三）落實(shí)“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”政策。發(fā)揮金融管理部門、政府部門、金融機(jī)構(gòu)、債券市場(chǎng)專業(yè)機(jī)構(gòu)等多方合力，通過創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，重點(diǎn)支持暫時(shí)遇到困難，但有市場(chǎng)、有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)債券融資。金融機(jī)構(gòu)要積極參與“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”的相關(guān)工作，推動(dòng)債券融資支持工具在上海有效實(shí)施。

（四）發(fā)揮好抵押補(bǔ)充貸款資金的引導(dǎo)作用。轄內(nèi)開發(fā)性和政策性金融機(jī)構(gòu)要積極運(yùn)用抵押補(bǔ)充貸款資金加大對(duì)科創(chuàng)和外貿(mào)領(lǐng)域重點(diǎn)民營(yíng)、小微企業(yè)的信貸投放，有效降低企業(yè)融資成本。人民銀行上?？偛繉⒏鶕?jù)總行授權(quán)，扎實(shí)做好抵押補(bǔ)充貸款非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)核查和效果評(píng)估工作。

二、拓寬融資渠道、創(chuàng)新融資模式，緩解民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)融資難并努力降低融資成本

（五）積極推動(dòng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用。各金融機(jī)構(gòu)要加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用宣傳力度，推動(dòng)核心企業(yè)供應(yīng)鏈整體加入平臺(tái)，強(qiáng)化核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、平臺(tái)系統(tǒng)三方對(duì)接，開展線上全流程應(yīng)收賬款融資。推動(dòng)開展政府采購(gòu)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)和存貨融資服務(wù)，促進(jìn)中小微供應(yīng)商企業(yè)融資。

（六）利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策服務(wù)創(chuàng)業(yè)群體。鼓勵(lì)上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策經(jīng)辦銀行充分利用政策性擔(dān)保和貸款貼息政策，服務(wù)創(chuàng)業(yè)人群和初創(chuàng)企業(yè)，提高小微科創(chuàng)企業(yè)“首貸”可得性。對(duì)金額50萬(wàn)元以下創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，無(wú)需借款人提供質(zhì)押擔(dān)保；企業(yè)借款人的貸款最高金額由原100萬(wàn)元提升至200萬(wàn)元。各創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行要做好業(yè)務(wù)精準(zhǔn)管理、精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，健全業(yè)務(wù)征信數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

（七）支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)債融資。在上海市政府、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)和人民銀行上?？偛亢炗喌?ldquo;三方協(xié)議”框架下，加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)中創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)企業(yè)及符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)直接債務(wù)融資的支持服務(wù)力度。金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先支持科技創(chuàng)新企業(yè)開展債務(wù)融資工具和創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)行試點(diǎn)；鼓勵(lì)科技創(chuàng)新企業(yè)通過資產(chǎn)證券化方式盤活存量資產(chǎn)，拓寬融資渠道。金融機(jī)構(gòu)要積極發(fā)展定向可轉(zhuǎn)票據(jù)、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)等適合定向發(fā)行方式的創(chuàng)新產(chǎn)品，推動(dòng)開展融資工具含權(quán)化和結(jié)構(gòu)化試點(diǎn)，為不同類型、不同規(guī)?？萍紕?chuàng)新企業(yè)在不同發(fā)展階段提供差異化的融資產(chǎn)品。

（八）探索發(fā)行“雙創(chuàng)”金融債券。人民銀行上?？偛繉⒐膭?lì)和支持金融機(jī)構(gòu)探索發(fā)行“雙創(chuàng)”金融債券，募集資金用于科技創(chuàng)新企業(yè)貸款。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步簡(jiǎn)化內(nèi)部流程，提高融資效率，?？顚Ｓ谩?br />
（九）便利民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)使用商業(yè)匯票融資。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票提供保貼服務(wù)，加大小額商業(yè)匯票的推廣。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用商業(yè)匯票發(fā)展供應(yīng)鏈金融，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)融資便利化。

（十）支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)跨境融資和跨境擔(dān)保。支持民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)按照跨境融資宏觀審慎管理政策等模式舉借外債，簡(jiǎn)化外債登記手續(xù)。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)境外融資資金調(diào)入境內(nèi)用于合法的投融資活動(dòng)，支持其合理的債務(wù)套期保值交易。簡(jiǎn)化境外股權(quán)、債權(quán)融資后的資金調(diào)回境內(nèi)使用手續(xù)。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)綜合運(yùn)用內(nèi)保外貸或外保內(nèi)貸等多種形式的跨境擔(dān)保開展投融資業(yè)務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)為開展進(jìn)出口貿(mào)易的民營(yíng)和小微企業(yè)創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。

（十一）支持創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)開展投資業(yè)務(wù)。支持專業(yè)境外投資者經(jīng)批準(zhǔn)在上海以公司制、合伙制、契約制等多種組織形式設(shè)立股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和天使投資基金等創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的資金匯兌；支持創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)以資本項(xiàng)下外匯結(jié)匯資金開展對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)和科技創(chuàng)新人才的投資，包括股權(quán)、夾層、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、分級(jí)基金、天使投資等多種方式。支持前述外資創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)于境內(nèi)投資科技創(chuàng)新企業(yè)后的本金和收益合法匯出；支持按所投項(xiàng)目分別核算本金和利潤(rùn)金額后即時(shí)匯出；適時(shí)支持境外投資者對(duì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)開展循環(huán)出資的資金匯兌。

三、優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境，提升民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)貿(mào)易投資興業(yè)便利化水平

（十二）支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)跨境股權(quán)投資。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)以獲得技術(shù)資產(chǎn)、擴(kuò)展區(qū)域市場(chǎng)、自有技術(shù)輸出等創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)能回饋為目的的跨境股權(quán)投資資金匯兌，支持合理的境外投資前期費(fèi)用資金匯出。

（十三）支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)跨境技術(shù)資產(chǎn)交易。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)收購(gòu)境外優(yōu)質(zhì)技術(shù)、出售自主研發(fā)技術(shù)的資金匯兌；支持合理的交易保證類資金收支。便利上海市建設(shè)科技創(chuàng)新企業(yè)資產(chǎn)（或負(fù)債）轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的交易登記和資金匯兌手續(xù)。

（十四）提升經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)辦理便利性。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)支付境內(nèi)外關(guān)聯(lián)公司間人員工資、法律、技術(shù)服務(wù)等項(xiàng)目分?jǐn)偞鷫|費(fèi)用，各外匯指定銀行可簡(jiǎn)化操作流程，放寬分?jǐn)偞鷫|時(shí)限。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)辦理與科創(chuàng)項(xiàng)目相關(guān)的服務(wù)貿(mào)易（如差旅、境外培訓(xùn)）等項(xiàng)目支付業(yè)務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)采用審核電子單證等方式為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)，提升相關(guān)業(yè)務(wù)便利性。

（十五）為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)、引進(jìn)的海外人才提供全方位跨境金融服務(wù)。民營(yíng)和小微企業(yè)通過跨境電商平臺(tái)開展的具有真實(shí)交易背景的跨境電子商務(wù)交易，金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)可依托自由貿(mào)易賬戶，為其提供更加便捷的本外幣跨境結(jié)算服務(wù)，助力民營(yíng)和小微企業(yè)積極開拓國(guó)際市場(chǎng)。各金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行上海總部拓展自貿(mào)區(qū)跨境金融服務(wù)功能的要求，依托自由貿(mào)易賬戶向科技創(chuàng)新活動(dòng)提供包括技術(shù)貿(mào)易、研發(fā)創(chuàng)新、供應(yīng)鏈金融、全功能資金集中管理等在內(nèi)的全程全方位的跨境金融服務(wù)。支持全市科技創(chuàng)新型企業(yè)利用自由貿(mào)易賬戶對(duì)接國(guó)際市場(chǎng)資源，開展針對(duì)科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資等活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)可以直接為符合條件的海外引進(jìn)人才和參與科技創(chuàng)新活動(dòng)的境外個(gè)人依規(guī)開立境外個(gè)人自由貿(mào)易賬戶，辦理境內(nèi)外合法資金收支、跨境投資以及兌換等配套金融服務(wù)。

（十六）引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)完善匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。支持金融機(jī)構(gòu)依法推出更多的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品和解決方案，加強(qiáng)與企業(yè)的溝通交流和業(yè)務(wù)合作，引導(dǎo)企業(yè)健全匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。鼓勵(lì)企業(yè)在跨境貿(mào)易和投融資活動(dòng)中更多使用人民幣結(jié)算，以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（十七）提升支付結(jié)算服務(wù)能力。金融機(jī)構(gòu)要為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)提供開戶便利，應(yīng)通過銀行官方網(wǎng)站、銀行微信公眾號(hào)、“一窗通”平臺(tái)等電子渠道受理民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)開戶預(yù)約。對(duì)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)開戶申請(qǐng)材料，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先通過銀行賬戶服務(wù)信息系統(tǒng)傳輸核準(zhǔn)類銀行賬戶開戶資料電子影像，提升開戶效率。金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行有關(guān)規(guī)定優(yōu)化對(duì)民營(yíng)小微商戶的銀行卡收單服務(wù)，提供多樣化的收款方式。支持具有代收代付業(yè)務(wù)或集團(tuán)公司業(yè)務(wù)（含集團(tuán)公司資金劃撥、代理付款、資金歸集、賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢）等業(yè)務(wù)需要的民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)，通過開戶銀行以入網(wǎng)企業(yè)身份接入上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)的資金使用效率。鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)挖掘等方面的合作。

（十八）優(yōu)化各類人才涉外金融服務(wù)政策。便利擁有境外國(guó)籍（或港澳臺(tái)地區(qū)永久身份）的科技創(chuàng)新人才將境內(nèi)合法投資處置后所得的資金匯出。便利境內(nèi)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的創(chuàng)始人搭建境外特殊目的公司融資結(jié)構(gòu)及回購(gòu)境外特殊目的公司股權(quán)的登記和資金匯兌手續(xù)；便利科技創(chuàng)新人才境外設(shè)立特殊目的公司補(bǔ)辦理登記手續(xù)；便利科技創(chuàng)新人才從境外特殊目的公司資金調(diào)回手續(xù)。支持科技創(chuàng)新人才參與其服務(wù)企業(yè)在境外實(shí)施的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃；便利股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃的登記手續(xù)，銜接非上市和上市公司股權(quán)激勵(lì)管理流程；便利擁有境外國(guó)籍（或港澳臺(tái)地區(qū)永久身份）的科技創(chuàng)新人才參與其服務(wù)企業(yè)在境內(nèi)實(shí)施的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃的登記及匯兌手續(xù)。支持金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化個(gè)人外匯業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)海外人才引進(jìn)。港澳臺(tái)專家除《港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證》《臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證》外，還可以持《港澳臺(tái)居民居住證》作為合法有效身份證件，直接在金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)售匯等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。外籍專家除護(hù)照外，還可以持《外國(guó)人永久居留身份證》作為合法有效身份證件，直接在金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)售匯等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)采用審核電子單證、系統(tǒng)批量處理等方式，通過電子化渠道為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)相關(guān)人員辦理結(jié)售匯、小額購(gòu)匯提鈔等個(gè)人外匯創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

四、健全完善考核激勵(lì)機(jī)制，為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)營(yíng)造更加公平便利的融資環(huán)境

（十九）加強(qiáng)信貸考核監(jiān)測(cè)與正向激勵(lì)。人民銀行上?？偛繉⒁劳泻暧^審慎評(píng)估（MPA）和貨幣信貸導(dǎo)向效果評(píng)估，強(qiáng)化對(duì)定向降準(zhǔn)、央行資金運(yùn)用方面的考核，并建立完善民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、綠色信貸專項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升相關(guān)領(lǐng)域信貸支持力度，逐步降低企業(yè)融資成本，力爭(zhēng)主要商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比2018年一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)支持成效突出、符合條件的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行上海總部將在央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)中予以體現(xiàn)，并在200億元常備借貸便利額度內(nèi)優(yōu)先給予流動(dòng)性支持。

（二十）疏通金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)要從信貸資源安排、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格、授信審批權(quán)限設(shè)置、績(jī)效考核機(jī)制等方面，針對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)，完善制度安排。對(duì)民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)要一視同仁。對(duì)小微企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)通過政策傾斜充分調(diào)動(dòng)相關(guān)部門和基層從業(yè)人員積極性。

進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的融資支持，做好金融服務(wù)工作，是當(dāng)前一項(xiàng)重要政治任務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高政治站位，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，創(chuàng)新工作思路，不斷提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的金融服務(wù)水平，持續(xù)推動(dòng)上海民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和科創(chuàng)中心聯(lián)動(dòng)發(fā)展。




 

中國(guó)人民銀行上?？偛?br />
2018年11月21日

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本文關(guān)鍵詞： 銀總部發(fā), 中國(guó)人民銀行, 上海總部, 進(jìn)一步加強(qiáng), 民營(yíng), 科技, 創(chuàng)新, 企業(yè), 金融服務(wù), 實(shí)施意見