魯財工〔2019〕1號《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》（全文）

山東省財政廳 山東省工業(yè)和信息化廳 山東省地方金融監(jiān)督管理局 山東銀保監(jiān)局中國人民銀行濟(jì)南分行






關(guān)于印發(fā)《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》的通知





魯財工〔2019〕1號

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，山東財金集團(tuán)：

為認(rèn)真貫徹落實《山東省人民政府關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2018〕26號）文件精神，切實緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，我們研究制定了《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。




 

山東省財政廳

山東省工業(yè)和信息化廳

山東省地方金融監(jiān)督管理局

山東銀保監(jiān)局

中國人民銀行濟(jì)南分行

2019年1月24日

山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法

第一章　總　則

第一條　為貫徹落實《山東省人民政府關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2018〕26號）文件精神，充分發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向和放大作用，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大向依法納稅并有融資需求的小微企業(yè)發(fā)放貸款力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)設(shè)立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金（以下簡稱省級風(fēng)險補(bǔ)償資金）。為保障省級風(fēng)險補(bǔ)償資金高效、規(guī)范使用，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱小微企業(yè)是指在山東省行政區(qū)域內(nèi)（不含青島）注冊并從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的小型、微型企業(yè)，以及小微企業(yè)主和個體工商戶。金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)暫不納入范圍。

第三條　小微企業(yè)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款，包括向小微企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款。

第四條　省級風(fēng)險補(bǔ)償資金由省財政籌集安排，由省財金集團(tuán)設(shè)立專戶進(jìn)行管理。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款（不含融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款）確認(rèn)為不良部分，省級風(fēng)險補(bǔ)償資金給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本金30%的損失補(bǔ)償。

第五條　省級銀行或地方商業(yè)銀行總行，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社等，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)內(nèi)開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)償申請、債務(wù)追償?shù)仁乱恕?br />
第六條　省級風(fēng)險補(bǔ)償資金管理工作由省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局共同負(fù)責(zé)。其中：

（一）省財政廳牽頭負(fù)責(zé)省級風(fēng)險補(bǔ)償資金的籌集安排及績效評價等工作。

（二）省工業(yè)和信息化廳牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)，復(fù)核下達(dá)省級風(fēng)險補(bǔ)償資金撥付計劃等工作。

（三）省地方金融監(jiān)管局牽頭負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)貸款投放，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范使用省級風(fēng)險補(bǔ)償資金。

（四）中國人民銀行濟(jì)南分行牽頭負(fù)責(zé)運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具，支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信貸投放等工作。

（五）山東銀保監(jiān)局牽頭負(fù)責(zé)核準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)“兩增兩控”等小微企業(yè)貸款目標(biāo)、動態(tài)監(jiān)控銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，督促其完成約定的義務(wù)。
 

第二章　托管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

第七條　山東財金集團(tuán)承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）對省級風(fēng)險補(bǔ)償資金設(shè)立專戶進(jìn)行管理，并對賬戶安全及收支負(fù)責(zé)。

（二）負(fù)責(zé)受理和審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償申請，并根據(jù)省工業(yè)和信息化廳等部門復(fù)核意見，將省級風(fēng)險補(bǔ)償資金直接撥付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（三）按規(guī)定及時報送省級風(fēng)險補(bǔ)償資金收支、使用情況及資金管理使用意見建議。

（四）將省級風(fēng)險補(bǔ)償資金追償資金、金融產(chǎn)品增值收益等直接繳入專戶，不得通過中間賬戶周轉(zhuǎn)。

（五）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的貸款信息等商業(yè)秘密負(fù)責(zé)。

（六）其他按照規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

第八條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在省內(nèi)依法合規(guī)經(jīng)營、信貸審批流程先進(jìn)、風(fēng)險防控能力強(qiáng)、服務(wù)效率高、擁有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊和適用的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。

第九條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施切實降低不良貸款比重，對年度不良貸款率過高、超過5%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將根據(jù)實際情況暫?；蛲Ｖ癸L(fēng)險補(bǔ)償。

第十條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的工作職責(zé)：

（一）嚴(yán)格按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整，定期并及時對貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，與相關(guān)部門共享小微企業(yè)貸款信息。

（二）按規(guī)定匯總本行符合省級風(fēng)險補(bǔ)償條件的貸款項目，并對上報材料的真實性負(fù)責(zé)。

（三）每季度結(jié)束前，對由“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”的已補(bǔ)償項目，以及不良貸款清收所得資金，應(yīng)及時與省財金集團(tuán)對接，將省級風(fēng)險補(bǔ)償資金額度匯總返還至托管賬戶。

（四）盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項目的處置工作，對經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無法收回的已補(bǔ)償不良貸款，按有關(guān)規(guī)定辦理核銷后應(yīng)及時向托管機(jī)構(gòu)提交相關(guān)核銷憑證。

（五）其他按照規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。
 

第三章　補(bǔ)償條件與程序

第十一條　對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合以下條件的小微企業(yè)不良貸款，省級風(fēng)險補(bǔ)償資金可給予損失補(bǔ)償：

（一）2019年至2021年發(fā)生的貸款項目。

（二）貸款利率上浮比例，原則上不超過人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的50%。

（三）單戶企業(yè)貸款余額不超過1000萬元。

（四）貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、以及參與民間借貸和投資資本市場。

第十二條　小微企業(yè)應(yīng)主動與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對接，自主提出貸款申請。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立審核和發(fā)放貸款，搞好企業(yè)融資服務(wù)，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險。

第十三條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)貸款逾期認(rèn)定為不良后，應(yīng)統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)符合補(bǔ)償條件的小微企業(yè)不良貸款情況，于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)提出風(fēng)險補(bǔ)償申請并匯總省財金集團(tuán)初審。

第十四條　省財金集團(tuán)在收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交的不良貸款補(bǔ)償申請材料后，在10個工作日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可對審核結(jié)果申請復(fù)議。

第十五條　省工業(yè)和信息化廳等部門應(yīng)對省財金集團(tuán)審核結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，下達(dá)省級風(fēng)險補(bǔ)償資金撥付計劃。

第十六條　省財金集團(tuán)應(yīng)及時按照省級風(fēng)險補(bǔ)償資金撥付計劃撥付資金。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可直接將補(bǔ)償資金用于沖抵貸款本金損失。在認(rèn)定不良貸款責(zé)任人責(zé)任時，也應(yīng)扣除財政已補(bǔ)償?shù)馁Y金。
 

第四章　其他事項

第十七條　經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門審核，省財金集團(tuán)可于每年年底從省級風(fēng)險補(bǔ)償資金專戶提取委托管理費(fèi)，用于彌補(bǔ)風(fēng)險補(bǔ)償資金運(yùn)營管理的業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)支出。提取比例不超過當(dāng)年賬戶收支總額本金的0.5%。

第十八條　對已補(bǔ)償?shù)牟涣假J款或核銷的呆賬，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)追償，并對貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等負(fù)責(zé)繼續(xù)催收。對清收所得，應(yīng)按追回貸款本金的30%返還省級風(fēng)險補(bǔ)償資金專戶。

第十九條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取省級資金的，一經(jīng)查實，將按照《中華人民共和國預(yù)算法》《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）等有關(guān)規(guī)定，追究相應(yīng)責(zé)任。

第二十條　未經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門批準(zhǔn)，省財金集團(tuán)不得將省級風(fēng)險補(bǔ)償資金用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資以及捐贈、贊助等支出。閑置資金經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門批準(zhǔn)，可用于購買國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級高的固定收益類金融產(chǎn)品，或用于其他規(guī)定用途。對于購買國債、金融債券等所產(chǎn)生的收益，歸省級風(fēng)險補(bǔ)償資金所有，應(yīng)于收益取得5個工作日內(nèi)，劃撥到省級風(fēng)險補(bǔ)償資金托管賬戶。
 

第五章　附　則

第二十一條　本辦法由省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、中國人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條　本辦法自2019年2月25日施行，有效期至2021年2月24日。

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