冀政辦字〔2016〕187號《河北省人民政府辦公廳關(guān)于建立政銀保合作模式促進(jìn)小微企業(yè)融資發(fā)展的意見》

河北省人民政府辦公廳關(guān)于建立政銀保合作模式促進(jìn)小微企業(yè)融資發(fā)展的意見





冀政辦字〔2016〕187號

各市（含定州、辛集市）人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關(guān)部門：

為促進(jìn)信用保證保險、科技保險、出口信用保險發(fā)展，助推金融扶貧工作，緩解我省小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，經(jīng)省政府同意，結(jié)合我省實(shí)際，提出如下意見：

一、總體要求

堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、政策支持，市場主導(dǎo)、鼓勵創(chuàng)新，穩(wěn)健推進(jìn)、持續(xù)發(fā)展，風(fēng)險防范、守住底線”的原則，在全省推廣政府、銀行和保險公司共同參與、市場化運(yùn)作、農(nóng)戶和企業(yè)自愿參加的“政銀保”合作融資模式，實(shí)現(xiàn)以保險促信用、以信用促融資，有效降低小微企業(yè)、農(nóng)戶融資門檻和綜合融資成本，促進(jìn)我省金融扶貧、全民創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和京津冀協(xié)同發(fā)展等重大戰(zhàn)略的實(shí)施。

二、合作模式

（一）推動政府與銀行業(yè)和保險業(yè)的合作。大力發(fā)展小額貸款保證保險、借款人意外保險等，推廣張家口市“政銀?！焙献髟圏c(diǎn)做法。由保險公司開發(fā)小額貸款保證保險、借款人意外保險等產(chǎn)品；政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼推動保險公司和銀行合作，共同分擔(dān)和防范化解小微企業(yè)貸款風(fēng)險；銀行對投保貸款保證保險進(jìn)行貸款的小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶合理確定貸款利率，適當(dāng)降低貸款條件,簡化流程,提高放貸效率，對購買借款人意外險的農(nóng)戶提高信用評級，合理確定貸款利率。大力發(fā)展科技保險，開發(fā)推廣科技企業(yè)履約保證保險、知識產(chǎn)權(quán)保險、首臺（套）產(chǎn)品保險、產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險等，在石家莊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)先行試點(diǎn)，建立開發(fā)區(qū)管委會主導(dǎo)的科技融資風(fēng)險保障資金池，鼓勵保險公司與銀行合作，利用保險功能支持科技小微企業(yè)融資、完善科技創(chuàng)新體系、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，爭取兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)省級以上開發(fā)區(qū)全覆蓋。

（二）促進(jìn)政府與保險業(yè)合作。各市（縣）因地制宜推廣阜平縣“聯(lián)辦共?！痹鲂藕汀罢诒！比谫Y服務(wù)模式,總結(jié)隆化縣改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，努力發(fā)揮政府財(cái)政資金杠桿作用和引導(dǎo)作用，為從事生產(chǎn)經(jīng)營活動且參加農(nóng)業(yè)保險的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)戶提供保險資金融資服務(wù)。以環(huán)首都扶貧攻堅(jiān)示范區(qū)為重點(diǎn),建立健全縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務(wù)體系,充分發(fā)揮保險對群眾脫貧發(fā)展的保障功能和增信功能。探索開發(fā)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)保險、流轉(zhuǎn)土地農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)牧產(chǎn)品價格指數(shù)保險等險種和保單質(zhì)押貸款等融資方式，提高農(nóng)民發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)的積極性。

（三）引導(dǎo)銀行業(yè)與保險業(yè)的合作。充分發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險保障和融資便利功能，推動信用險保單項(xiàng)下融資，全面覆蓋小微企業(yè)出口應(yīng)收賬款風(fēng)險，拓寬企業(yè)融資渠道，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。積極探索小微企業(yè)政府統(tǒng)保模式，為小微企業(yè)擴(kuò)大出口和“走出去”提供投資、運(yùn)營、勞動用工等方面的一攬子保險服務(wù)，防范化解小微企業(yè)“走出去”的經(jīng)營風(fēng)險。

三、主要內(nèi)容

（一）研究制定實(shí)施方案?！罢y?！焙献鞴ぷ饔墒≌y(tǒng)籌指導(dǎo)，省金融辦會同人行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、河北保監(jiān)局及省財(cái)政、科技、工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)、扶貧、商務(wù)、發(fā)展改革、公安等部門統(tǒng)籌推進(jìn)。各市（含定州、辛集市）要結(jié)合自身實(shí)際，盡快研究出臺具體實(shí)施方案。實(shí)施方案要明確試點(diǎn)工作主管部門和職責(zé)分工，鼓勵創(chuàng)新，防范風(fēng)險，同時要積極推進(jìn)，先行試點(diǎn)，逐步推開，力爭3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

（二）招標(biāo)選擇合作金融機(jī)構(gòu)。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)自愿報(bào)名，按照市場化模式和公平公正原則招標(biāo)遴選。金融機(jī)構(gòu)須依法合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控能力強(qiáng)、服務(wù)效率高、有合適的金融產(chǎn)品，合作關(guān)系以簽訂合作協(xié)議的形式確定。

各市“政銀?！焙献鲗?shí)施方案報(bào)省“政銀?！焙献黝I(lǐng)導(dǎo)小組審議后，報(bào)省財(cái)政廳備案。

四、建立健全風(fēng)險管控機(jī)制

（一）建立健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。各市（縣）要搭建“政銀?！焙献鞣?wù)平臺，借助政府公共資源，完善風(fēng)險識別、防范工作機(jī)制，降低經(jīng)營風(fēng)險，提高貸款審批效率。經(jīng)辦保險公司和銀行應(yīng)健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在商業(yè)自愿原則的基礎(chǔ)上到金融服務(wù)薄弱地方有序設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從大中型城市向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。實(shí)行專營專管，配備專業(yè)的風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、風(fēng)險處置隊(duì)伍，培養(yǎng)專業(yè)人才，提高信貸審核和承保理賠的質(zhì)量，降低風(fēng)險事故發(fā)生率。

（二）建立風(fēng)險補(bǔ)償和激勵機(jī)制。省級財(cái)政設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償資金，對市（縣）財(cái)政補(bǔ)償資金上年度實(shí)際支出金額給予獎補(bǔ)。市（縣）政府可根據(jù)實(shí)際整合相關(guān)財(cái)政資金設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償資金，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)可設(shè)立科技融資風(fēng)險保障資金。各市（含定州、辛集市）和省級試點(diǎn)高新區(qū)制定具體實(shí)施辦法，專項(xiàng)用于保險投保補(bǔ)貼和風(fēng)險補(bǔ)償。鼓勵相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極開展“政銀?！焙献髂Ｊ?，保險公司、商業(yè)銀行要用好財(cái)政支持政策，向小微企業(yè)做好投保政策解讀，擴(kuò)大保險覆蓋面。

（三）建立銀保聯(lián)合風(fēng)險管控機(jī)制。參與合作的銀行和保險公司對貸款實(shí)施全過程風(fēng)險管理，合作雙方要加強(qiáng)信息化建設(shè)，建立和完善適用于評估小微企業(yè)信用風(fēng)險的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)模型，準(zhǔn)確進(jìn)行風(fēng)險評估和管理?！般y?！彪p方在客戶篩選、信息披露等環(huán)節(jié)中，實(shí)行信息共享，緊密合作，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合風(fēng)險管控。

（四）建立風(fēng)險損失共擔(dān)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。各市（縣）政府和銀行、保險機(jī)構(gòu)要依法按照約定承擔(dān)貸款風(fēng)險和相關(guān)損失，對拖逃金融債務(wù)和違法、違規(guī)放貸、投保的，依法追究有關(guān)人員責(zé)任。

五、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級各有關(guān)部門要建立務(wù)實(shí)高效的工作機(jī)制，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。省成立由省政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，省金融辦、人行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、河北保監(jiān)局、省財(cái)政廳、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省農(nóng)業(yè)廳（省農(nóng)工辦）、省扶貧辦、省商務(wù)廳、省發(fā)展改革委、省公安廳等部門負(fù)責(zé)同志為成員的河北省“政銀?！焙献黝I(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)制定全省“政銀?！焙献鞔龠M(jìn)小微企業(yè)融資的政策措施，加強(qiáng)績效評價考核，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省金融辦。人行石家莊中心支行負(fù)責(zé)為接入征信系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)提供借款人信用信息查詢服務(wù)。銀行和保險監(jiān)管部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥開展合作工作，履行風(fēng)險管理職責(zé)，及時進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查。財(cái)政部門負(fù)責(zé)做好“政銀?！焙献黠L(fēng)險補(bǔ)償資金的預(yù)算安排和資金撥付工作，對風(fēng)險補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查?？萍?、工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)、扶貧、商務(wù)、發(fā)展改革部門負(fù)責(zé)推進(jìn)科技類、農(nóng)業(yè)類、外貿(mào)型等小微企業(yè)和農(nóng)戶參與“政銀?！焙献髂Ｊ健９矙C(jī)關(guān)負(fù)責(zé)依法打擊貸款詐騙、保險詐騙、非法集資等金融犯罪行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，為信用經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。

各市（含定州、辛集市）、縣（市、區(qū)）要成立相應(yīng)組織，負(fù)責(zé)具體工作的落實(shí)。

（二）強(qiáng)化社會責(zé)任。各級各有關(guān)部門以及行業(yè)協(xié)會和金融機(jī)構(gòu)要把構(gòu)建“政銀?！焙献髯鳛橹С值胤浇?jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)全民創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的重要舉措，積極參與各項(xiàng)工作。保險公司要優(yōu)化投保操作流程、提高理賠服務(wù)效率、拓寬增值服務(wù)項(xiàng)目，通過風(fēng)險數(shù)據(jù)的積累和整合，為小微企業(yè)提供市場分析、典型案例等專業(yè)咨詢服務(wù)。銀行業(yè)監(jiān)管、保險業(yè)監(jiān)管部門要依法依規(guī)給予政策傾斜，對考核指標(biāo)作適當(dāng)調(diào)整。行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，培養(yǎng)專門人才。

（三）營造良好的信用環(huán)境。各部門信息系統(tǒng)依法向征信機(jī)構(gòu)開放，積極搭建小微企業(yè)信用信息共享平臺，提升信息透明度。推動小微企業(yè)信用體系建設(shè)，加快相關(guān)部門行業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)各部門小微企業(yè)信息共享。

河北省人民政府辦公廳

2016年12月5日

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