瓊銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》（2017年修訂版全文）

中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局關于修訂《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》的通知




瓊銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號

各大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行，?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行，各村鎮(zhèn)銀行：

為積極響應黨中央、國務院關于加大小微企業(yè)扶持力度的號召，鼓勵海南銀行業(yè)持續(xù)改進小微企業(yè)金融服務，促進轄內小微企業(yè)金融服務工作上新臺階，海南銀監(jiān)局結合實際，對《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》（以下簡稱《辦法》）進行修訂，現(xiàn)予以印發(fā)，請各單位遵照執(zhí)行。

各銀行業(yè)金融機構應當依據本《辦法》對2016年度小微企業(yè)金融服務工作開展自評，并于2017年4月10日前將2016年度小微企業(yè)金融服務工作考核評價自評材料報送海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領導小組辦公室（設在海南銀監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處）。



 

中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局

2017年3月24日

 

海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）



 

為促進海南銀行業(yè)金融機構轉變經營服務理念，加強激勵約束機制，進一步改進和完善對小微企業(yè)的金融服務，持續(xù)提升我省小微企業(yè)金融服務水平，根據《國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》和銀監(jiān)會《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》、《中國銀監(jiān)會關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2016年推進普惠金融發(fā)展工作的指導意見》及其他相關規(guī)定，結合海南實際，制定本辦法。

一、評價對象

本辦法適用于海南轄內開展小微企業(yè)金融服務工作的銀行業(yè)金融機構，評價對象包括各大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行，?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行，各村鎮(zhèn)銀行。

二、評價口徑

（一）本辦法所指小微企業(yè)按照《關于印發(fā)中小微企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標準執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機構向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主的貸款。

（二）本辦法所定義的小微企業(yè)貸款增速、貸款增量、貸款戶數等數據均取自海南銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104系統(tǒng)）（本外幣合計）。

三、評價機制

（一）小微企業(yè)金融服務工作考核評價實行年度考核評價和日常考核評價相結合的方式。年度考核評價為全面綜合評價，日?？己嗽u價按月進行監(jiān)測，按季考核。

（二）小微企業(yè)金融服務工作年度考核，實行百分制計分和額外獎勵加分方式，滿分110分。將各項評價內容得分加總后，作為銀行業(yè)金融機構的綜合評價分值。評分與評價等級對應關系如下：評分90分（含90分）以上為優(yōu)秀，評分80分至90分（下含80分，上不含90分）為良好，評分80分（不含80分）以下為一般。

法人銀行業(yè)金融機構根據全年“三個不低于”目標的完成情況確定最高綜合評價等級：完成全年“三個不低于”其中兩項指標的法人機構，綜合評價最高等級為良好；僅完成全年“三個不低于”其中一項指標或所有指標均未完成的法人機構，綜合評價最高等級為一般。

各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行根據全年信貸計劃增量的完成情況確定最高綜合評價等級：未完成全年信貸計劃增量的機構，綜合評價最高等級為良好。

（三）為樹立行業(yè)標桿，在機構評價基礎上，增設先進個人和特色產品評選，綜合評價等級為一般的機構不能參評。

1.先進個人評選。各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行各推薦2名，海南銀行、各股份制銀行海口分行、民生銀行三亞分行、海口聯(lián)合農村商業(yè)銀行、各村鎮(zhèn)銀行各推薦1名（其中，村鎮(zhèn)銀行先進個人產生總數不超過3名），海南省聯(lián)社推薦3名。

2.特色產品評選。各大型銀行海南省分行、海南銀行、海南省聯(lián)社、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行、?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行、各村鎮(zhèn)銀行各推薦1個特色產品。特色產品主要是為小微企業(yè)量身打造的、客戶滿意度高的、業(yè)務貢獻度大的小微金融產品，特別是結合海南區(qū)域特色自主創(chuàng)新的產品。

四、評價內容

（一）小微企業(yè)信貸投放情況

1.法人銀行業(yè)金融機構考核小微企業(yè)貸款“三個不低于”情況。即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

2.各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中小⒚裆y行三亞分行考核信貸計劃完成情況。即：按照總行制定的信貸計劃，足額投放小微企業(yè)貸款。

（二）小微企業(yè)金融服務內控管理情況。包括：六項機制建設、專營化建設、服務創(chuàng)新與風控建設。

1.六項機制建設。包括：利率風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專業(yè)人員培訓機制和違約信息通報機制。

2.專營化建設。包括單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算、專業(yè)化經營情況。

（三）小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新與風控建設。包括產品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、合理設置貸款期限及還款方式創(chuàng)新、風險管理創(chuàng)新等。

五、評價方法

（一）評價分數設置?？己思蔼剟铐椖吭u分標準權重分配如下：小微企業(yè)信貸投放情況（60分）、小微企業(yè)金融服務內控管理情況（20分）、小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新與風控建設（20分），獎勵加分（10分），滿分110分。

（二）評價指標得分。對各評價指標設定分數及若干評價要點。分數設定與評價要點詳見《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務考核評分表》（見附件1）。

（三）綜合平衡。根據各機構自評情況，海南銀監(jiān)局對全部機構進行統(tǒng)籌復評。

（四）綜合評級。綜合評級結果根據單項要素分數匯總結果分為優(yōu)秀、良好、一般三檔。

六、評價組織

小微企業(yè)金融服務年度評價工作由海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領導小組辦公室負責組織，每年進行一次，應在每年度結束后3個月內完成。評價包括自評、初評和復評。

（一）自評。每年末各銀行業(yè)金融機構根據《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務評分標準》（見附件2），按照考核評價內容、考核評價標準開展自評，并真實、準確地填寫《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務評分表》的各項內容，撰寫先進個人和特色產品推薦材料，連同所需的證明材料于次年1月31日前一并報送海南銀監(jiān)局。

（二）初評。海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領導小組辦公室組織人員對各銀行業(yè)金融機構報送的自評材料進行審查、考核打分；征求海南銀監(jiān)局有關監(jiān)管處以及有關銀監(jiān)分局和監(jiān)管辦事處對所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務工作考評情況的意見。

（三）復評。海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領導小組辦公室按綜合評價得分的高低排出考核評價名次，初步選定當年小微企業(yè)金融服務工作先進單位，經海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領導小組審核后，由海南銀監(jiān)局審定。先進個人和特色產品的評比參照辦理。

七、考評結果的應用

（一）通報表彰及督導?？荚u結果為優(yōu)秀的機構作為轄內小微企業(yè)金融服務先進單位，進行通報表彰。對評價等級為一般的銀行業(yè)金融機構，海南銀監(jiān)局轄內各級監(jiān)管部門要進行重點督導，提高監(jiān)管頻率，通過窗口指導、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查等方式進行督促和推動，必要時將采取相應監(jiān)管措施。

（二）納入市場準入參考標準。小微企業(yè)金融服務年度考評結果與銀行業(yè)金融機構的網點準入和業(yè)務準入掛鉤。針對不同考評結果的機構，對其分支機構的設立、新業(yè)務的開辦采取差異化的激勵和約束政策。

（三）納入監(jiān)管評級。小微企業(yè)金融服務年度考評結果納入監(jiān)管評級，針對不同考評結果的機構，適當調整其監(jiān)管評級中相關項目的評分。

八、附則

（一）本辦法由海南銀監(jiān)局負責解釋。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。2015年發(fā)布的《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》(瓊銀監(jiān)發(fā)〔2015〕26號)同時廢止

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