滬銀監(jiān)辦通〔2016〕2號《上海銀監(jiān)局辦公室關(guān)于加強銀行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》

上海銀監(jiān)局辦公室關(guān)于加強銀行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知





滬銀監(jiān)辦通〔2016〕2號

在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行（大型銀行、郵儲銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、私人銀行部）、村鎮(zhèn)銀行、外資法人銀行分行:

隨著電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行在網(wǎng)點傳統(tǒng)自助銀行區(qū)域以外，布設(shè)了跨行POS機、網(wǎng)銀體驗區(qū)、網(wǎng)銀IPAD、手機銀行機具、遠程視頻柜員機（VTM）等新型電子銀行機具，給客戶提供方便快捷服務(wù)的同時，存在管理盲區(qū)和監(jiān)管套利行為，易引發(fā)新的風(fēng)險。為有效管理銀行網(wǎng)點操作風(fēng)險，保障電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）及《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號），現(xiàn)就加強銀行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)管理重申以下監(jiān)管要求：

一、健全內(nèi)控制度。各銀行應(yīng)就網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理，制定統(tǒng)一的管理制度和操作流程，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施，確保內(nèi)控制度全覆蓋。

二、統(tǒng)一區(qū)域布局。各銀行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具放置區(qū)域與布局應(yīng)相對統(tǒng)一，其使用應(yīng)置于錄像監(jiān)控范圍內(nèi)。銀行理財經(jīng)理應(yīng)在配備錄音、錄像的場所推介個人理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，應(yīng)執(zhí)行《上海銀監(jiān)局關(guān)于修訂商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理有關(guān)制度的通知》（滬銀監(jiān)通〔2015〕25號）【全文廢止】有關(guān)錄音錄像的規(guī)范要求。經(jīng)推介后，客戶可自主決定前往人工柜臺或電子銀行機具辦理，若銀行員工陪同進行操作，則也應(yīng)執(zhí)行雙錄要求。

三、明確服務(wù)底線。電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)是客戶獨立、自主的業(yè)務(wù)行為，各銀行應(yīng)制定服務(wù)行為規(guī)范，明確服務(wù)底線，嚴(yán)令禁止銀行員工代客操作，以免混淆電子銀行業(yè)務(wù)的責(zé)任邊界，確?？蛻舄毩⒆灾靼凑照鎸嵰庠皋k理業(yè)務(wù)。

四、禁止規(guī)避監(jiān)管。各銀行應(yīng)加強銀行網(wǎng)點、業(yè)務(wù)及員工行為管理，全面貫徹落實銀行業(yè)案件防控和操作風(fēng)險管理的監(jiān)管要求。監(jiān)管部門實施的暫停業(yè)務(wù)等審慎監(jiān)管強制措施，不僅適用于銀行網(wǎng)點內(nèi)所有區(qū)域，而且也適用于網(wǎng)點內(nèi)各類電子銀行機具。各銀行不得存在管控盲區(qū)，不得發(fā)生規(guī)避監(jiān)管行為。

五、強化風(fēng)控措施。各銀行應(yīng)根據(jù)本行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具經(jīng)營管理狀況，評估風(fēng)險隱患，有針對性地采取有效的風(fēng)險控制措施。具體措施包括但不限于：在網(wǎng)點內(nèi)的電子銀行機具上增加大額交易風(fēng)險提示環(huán)節(jié)；對本行網(wǎng)點內(nèi)跨行POS機大額交易設(shè)置登記和檢查制度；對電子銀行大額可疑交易采取電話錄音回訪，向客戶提示風(fēng)險；對理財經(jīng)理在系統(tǒng)中開通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等高風(fēng)險操作權(quán)限進行嚴(yán)格控制等。

六、加強檢查問責(zé)。各銀行應(yīng)對網(wǎng)點電子機具的管理和使用情況加強檢查和問責(zé)，確保各項管理制度、操作流程、行為規(guī)范、服務(wù)底線和風(fēng)險管理措施落到實處，使規(guī)范管理成為常態(tài)。

銀行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具的管理制度、操作流程及管控情況將納入我局對各銀行網(wǎng)點操作風(fēng)險的管理評估。后續(xù)監(jiān)管中，我局將進行監(jiān)管檢查。如發(fā)現(xiàn)銀行網(wǎng)點內(nèi)電子銀行機具管理不當(dāng)而引發(fā)重大風(fēng)險或存在規(guī)避監(jiān)管行為的，將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

特此通知。





 

上海銀監(jiān)局辦公室

2016年1月7日

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