西銀發(fā)〔2017〕146號(hào)《陜西省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案（2017-2019年）》

關(guān)于印發(fā)《陜西省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案（2017-2019年）》的通知

西銀發(fā)〔2017〕146號(hào)

應(yīng)收賬款是小微企業(yè)資產(chǎn)的重要表現(xiàn)形式，是盤活小微企業(yè)存量資產(chǎn)的重要突破口。開展應(yīng)收賬款融資，既有利于拓寬小微企業(yè)融資渠道，也有利提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，還是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈融合，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)成本的重要手段。為貫徹落實(shí)人民銀行、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、國(guó)資委、銀監(jiān)會(huì)、外匯局《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案（2017-2019年）》（銀發(fā)〔2017〕104號(hào)印發(fā)）的要求，推動(dòng)陜西省小微企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資方式獲得資金支持，進(jìn)一步提升陜西省小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和水平，現(xiàn)就陜西省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱“專項(xiàng)行動(dòng)”）提出如下實(shí)施方案：

一、總體要求

（一）總體思路

深入貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì)精神和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持小微企業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展；按照陜西省第十三次黨代會(huì)關(guān)于決勝全面小康、加快富民強(qiáng)省、奮力追趕超越的要求，圍繞促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，圍繞創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)，圍繞提升小微企業(yè)金融可得性，將應(yīng)收賬款融資作為金融支持小微企業(yè)的重要手段；有效發(fā)揮人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（www.crcrfsp.com，以下簡(jiǎn)稱“服務(wù)平臺(tái)”）的金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，重點(diǎn)推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)和政府采購部門支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“融資機(jī)構(gòu)”）擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)發(fā)展。

（二）基本原則

——市場(chǎng)推進(jìn)與政策扶持配合。發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的決定性作用，鼓勵(lì)融資機(jī)構(gòu)探索市場(chǎng)化推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的可行模式；綜合運(yùn)用多種政策工具支持核心企業(yè)確認(rèn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款和融資機(jī)構(gòu)做好融資服務(wù)，開展績(jī)效評(píng)估，強(qiáng)化激勵(lì)約束，以政策扶持強(qiáng)化市場(chǎng)推進(jìn)。

——面上增量與點(diǎn)上創(chuàng)新結(jié)合。金融機(jī)構(gòu)要將應(yīng)收賬款融資作為小微企業(yè)融資的重要抓手和突破方向，不斷提高應(yīng)收賬款融資在小微企業(yè)融資中的占比；鼓勵(lì)融資機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)和小微企業(yè)客戶特點(diǎn)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和模式，以點(diǎn)上創(chuàng)新帶動(dòng)面上增量。

——線上拓展與線下推進(jìn)融合。發(fā)揮服務(wù)平臺(tái)作用，新發(fā)生小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)應(yīng)主要在服務(wù)平臺(tái)上操作和實(shí)施，鼓勵(lì)融資機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)積極與服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，提高應(yīng)收賬款融資便利度；加大政策宣傳與推介，提高小微企業(yè)政策知曉度，挖掘和滿足小微企業(yè)融資需求，加快應(yīng)收賬款融資發(fā)展，以線下推進(jìn)促進(jìn)線上拓展。

（三）工作目標(biāo)

1.小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資渠道不斷拓寬，服務(wù)平臺(tái)社會(huì)認(rèn)知度，參與度不斷提升。發(fā)揮服務(wù)平臺(tái)在小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資中的主體作用，各參與方充分運(yùn)用服務(wù)平臺(tái)信息上傳、確認(rèn)與反饋等服務(wù)功能，新發(fā)生的小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)主要通過服務(wù)平臺(tái)實(shí)施。專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施期間，各地市每年至少推動(dòng)轄內(nèi)3-5家規(guī)模較大、管理較規(guī)范的核心企業(yè)帶動(dòng)供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)加入服務(wù)平臺(tái)，并配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)賬款；在此基礎(chǔ)上，至少推動(dòng)1家有條件的核心企業(yè)與服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，開展線上全流程應(yīng)收賬款融資，提高融資效率。

2.小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。參與應(yīng)收賬款融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶數(shù)量較快增加。國(guó)有大型企業(yè)（集團(tuán)）及成員企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)等參與確認(rèn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍不斷擴(kuò)大，初步形成應(yīng)收賬款融資長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

3.小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資外部機(jī)制更加優(yōu)化。構(gòu)建對(duì)核心企業(yè)確認(rèn)應(yīng)收賬款、小微企業(yè)盤活應(yīng)收賬款資產(chǎn)的資金獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼機(jī)制。企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善，初步形成應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制，惡意拖欠賬款行為明顯減少。

二、工作任務(wù)

（一）不斷加強(qiáng)應(yīng)收賬款融資宣傳推廣。

各地市中小企業(yè)主管部門，人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、陜西省各中心支行、楊凌支行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行各分支機(jī)構(gòu)”）要牽頭開展形式多樣的應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動(dòng)，向小微企業(yè)普及應(yīng)收賬款融資知識(shí)，加大對(duì)服務(wù)平臺(tái)支持小微企業(yè)融資的宣傳推廣力度，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)付賬款較多企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、大型零售企業(yè)的宣傳培訓(xùn)工作，引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈管理意識(shí)，以增強(qiáng)供應(yīng)鏈粘度，擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資知曉度。動(dòng)員更多的小微企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等主體注冊(cè)為服務(wù)平臺(tái)用戶，暢通小微企業(yè)通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)融資的渠道，在線開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

（二）積極支持政府采購供應(yīng)商依法依規(guī)開展融資。

各地財(cái)政部門要為金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)開展政府采購項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件，加強(qiáng)“政銀企”對(duì)接，鼓勵(lì)小微企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求，在簽署合同時(shí)注明收款賬號(hào)等融資信息。各地政府采購單位要及時(shí)在政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等信息，確保相關(guān)信息真實(shí)、公開、有效。金融機(jī)構(gòu)開展融資服務(wù)時(shí)，應(yīng)在政府采購網(wǎng)核對(duì)合同信息等方式確認(rèn)合同真實(shí)性，原則上不得要求供應(yīng)商提供擔(dān)保。鼓勵(lì)各級(jí)政府采購單位加入服務(wù)平臺(tái),為政府采購供應(yīng)商獲取融資服務(wù)提供便利。

（三）有效發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。

各地國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理、工信、商務(wù)等部門要督促國(guó)有大企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任，積極配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)應(yīng)付賬款，組織推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入服務(wù)平臺(tái)，支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，督促企業(yè)按時(shí)履約，帶頭營(yíng)造守法誠(chéng)信社會(huì)氛圍。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理、工信、商務(wù)部門協(xié)作，逐步建立本地區(qū)應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單，提高金融機(jī)構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)的針對(duì)性。鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，開展反向保理融資業(yè)務(wù)，以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面，形成有規(guī)模的業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng)，惠及更多小微企業(yè)。

（四）持續(xù)優(yōu)化融資機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程。

金融機(jī)構(gòu)要積極回應(yīng)企業(yè)通過融資服務(wù)平臺(tái)推送的融資需求信息，在做好貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查基礎(chǔ)上，合理確定融資期限和授信額度；加強(qiáng)貸后管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管，通過融資服務(wù)平臺(tái)確定匯款路徑，及時(shí)鎖定債務(wù)人到期付款現(xiàn)金流。完善應(yīng)收賬款融資規(guī)章制度，優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。商業(yè)保理公司要專注于小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評(píng)估、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合服務(wù)。

（五）大力推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。

按照人民銀行推動(dòng)建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度的部署，開展面向金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等資金提供方應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第4號(hào)發(fā)布）相關(guān)規(guī)定辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押查詢、登記。支持應(yīng)收賬款融資主體在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，避免權(quán)利沖突，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

（六）進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要推動(dòng)地方政府加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)通過平臺(tái)每月報(bào)送債務(wù)人的付款信息，豐富企業(yè)信用檔案，建立應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制，規(guī)范應(yīng)收賬款履約行為，推動(dòng)優(yōu)化社會(huì)整體商業(yè)信用環(huán)境。積極推進(jìn)信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，協(xié)助確認(rèn)應(yīng)收賬款真實(shí)性，合理控制應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)。逐步向開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的非銀行融資機(jī)構(gòu)開放征信系統(tǒng)。

（七）著力促進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資模式創(chuàng)新。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)信用，創(chuàng)新“企業(yè)+銀行+農(nóng)戶”應(yīng)收賬款融資模式，發(fā)展訂單金融，加大對(duì)農(nóng)戶特別是貧困地區(qū)農(nóng)戶的支持力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)抓住中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的有利機(jī)遇，將支持輕資產(chǎn)服務(wù)貿(mào)易企業(yè)發(fā)展應(yīng)收賬款融資作為改善和提升自貿(mào)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和水平的重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，優(yōu)化和增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)供給。推動(dòng)構(gòu)建平衡金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、小微企業(yè)三方利益的應(yīng)收賬款融資模式，核心企業(yè)確認(rèn)有關(guān)賬款的，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過降低其其他服務(wù)領(lǐng)域收費(fèi)的方式給予補(bǔ)貼或扶持，同時(shí)通過針對(duì)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的增量獲取合理展業(yè)收益，支持金融機(jī)構(gòu)積極降低小微企業(yè)貸款成本，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)給予再貸款、再貼現(xiàn)支持。

（八）大力發(fā)展在線應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

各金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)服務(wù)平臺(tái)在銀企信息溝通方面的中重要作用，加大服務(wù)平臺(tái)推廣和應(yīng)用力度，指定相關(guān)業(yè)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)平臺(tái)推廣和應(yīng)用工作，督促和指導(dǎo)轄內(nèi)有信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的分支機(jī)構(gòu)全部注冊(cè)為融資服務(wù)平臺(tái)用戶。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合服務(wù)平臺(tái)功能及特點(diǎn)，優(yōu)化本機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款類融資業(yè)務(wù)的流程，依托服務(wù)平臺(tái)開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、正向保理、隱蔽保理、反向保理和收益權(quán)類保理業(yè)務(wù)，推進(jìn)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)線上線下一體化發(fā)展，進(jìn)一步提高企業(yè)應(yīng)收賬款融資的效率。

三、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建立由人民銀行西安分行、陜西省工信廳、中小企業(yè)局、財(cái)政廳、商務(wù)廳、國(guó)資委、陜西銀監(jiān)局、外匯管理局陜西分局組成的陜西省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和政策聯(lián)動(dòng)，合力做好陜西省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)。各地也要建立由相應(yīng)部門組成的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，因地制宜細(xì)化工作措施，發(fā)揮部門合力，推動(dòng)工作有序開展。

（二）加大政策支持。對(duì)積極參加應(yīng)收賬款融資的核心企業(yè)，支持其開展外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理，降低核心企業(yè)資金成本。對(duì)開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資成效較好的，運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、定向降準(zhǔn)等工具和措施拓展金融機(jī)構(gòu)資金來源，將小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資工作納入小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估和宏觀審慎評(píng)估（MPA）。鼓勵(lì)和支持各地財(cái)政、國(guó)資及中小企業(yè)主管部門對(duì)應(yīng)收賬款融資出臺(tái)相應(yīng)支持政策。

（三）建立工作機(jī)制。按照“自愿參與、積極推進(jìn)、加快創(chuàng)新、提升服務(wù)”的原則，建立小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資主辦行制度，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，為小微企業(yè)提供多樣化的應(yīng)收賬款融資金融產(chǎn)品。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和政府部門溝通協(xié)調(diào)，積極開展對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)跟蹤轄區(qū)內(nèi)應(yīng)收賬款融資工作進(jìn)展情況。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各地中小企業(yè)主管部門要會(huì)同有關(guān)部門建立定期通報(bào)制度，把握工作進(jìn)度，加強(qiáng)宣傳推廣，每年1月20日前將上年度工作開展情況、本年度工作計(jì)劃報(bào)送人民銀行西安分行和陜西省工業(yè)和信息化廳（中小企業(yè)局）。

（四）開展績(jī)效評(píng)估。依托陜西省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制，制定相關(guān)指標(biāo)體系，對(duì)各地、各金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資工作進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，并定期通報(bào)，確保小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資工作深入推進(jìn)和實(shí)施。

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本文關(guān)鍵詞： 西銀發(fā), 陜西省, 小微企業(yè), 應(yīng)收賬款, 融資, 專項(xiàng)行動(dòng), 實(shí)施方案, 2017, 2019年