豫政金〔2017〕144號(hào)《河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》全文

河南省人民政府金融辦關(guān)于印發(fā)《河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》的通知




豫政金〔2017〕144號(hào)

各省轄市、省直管縣（市）政府金融辦，省直有關(guān)單位：

為加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。




 

河南省人民政府金融辦

2017年5月16日




 

河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）



 

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，保障網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司及客戶合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等10部門《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見(jiàn)》、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，是指本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收社會(huì)存款，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或即時(shí)場(chǎng)景信息分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行預(yù)授信，并在線上完成貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程貸款服務(wù)的小額貸款公司。

第三條 各級(jí)政府金融辦為本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的監(jiān)管部門，按照“擇優(yōu)準(zhǔn)入、穩(wěn)健創(chuàng)新、嚴(yán)格監(jiān)管、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的準(zhǔn)入審核和事中事后監(jiān)管，保護(hù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，打擊違法違規(guī)行為。

第四條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)遵守有關(guān)法律、法規(guī)和現(xiàn)行小額貸款公司試點(diǎn)政策及監(jiān)管規(guī)定，以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
 

第二章 設(shè)立條件

第五條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的名稱須由四部分組成,即行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式。其中，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“網(wǎng)絡(luò)小額貸款”字樣。

第六條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，不得低于3億元，且一次性足額繳納到位。

第七條 由主發(fā)起人（第一大股東，下同）組織設(shè)立，主發(fā)起人除符合《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》、《河南省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引（暫行）》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）主發(fā)起人應(yīng)為境內(nèi)實(shí)力強(qiáng)、有特色、有品牌、擁有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或國(guó)內(nèi)知名的大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)。

（二）主發(fā)起人的自有獲客平臺(tái)或其他股東的獲客平臺(tái)應(yīng)擁有較強(qiáng)的會(huì)員、客戶網(wǎng)絡(luò)。

（三）主發(fā)起人具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，法定代表人無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）主發(fā)起人財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，累計(jì)凈利潤(rùn)總額不低于其出資額的2倍。

（五）主發(fā)起人出資不得低于注冊(cè)資本的50%，允許突破規(guī)定的持股比例上限。

（六）以全資子公司作為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司主發(fā)起人的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察母公司的存續(xù)時(shí)間、財(cái)務(wù)指標(biāo)和實(shí)際出資能力。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 參與聯(lián)合發(fā)起的企業(yè)法人股東應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法依規(guī)設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格。

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。

（三）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利且累計(jì)凈利潤(rùn)總額不低于其出資額。

（五）入股資金無(wú)借貸資金和他人委托資金，來(lái)源真實(shí)合法。

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 自然人股東應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，無(wú)借貸資金和他人委托資金入股。

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)符合以下條件：

（一）具有中國(guó)境內(nèi)合法的正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有潛在的、大量的網(wǎng)絡(luò)貸款客戶對(duì)象,能夠篩選出滿足開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體。

（三）具有網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品。

（四）具有合理的、完善的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

（五）具有獨(dú)立運(yùn)行的，包括但不限于提供貸款咨詢、申請(qǐng)、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項(xiàng)功能的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠與《河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監(jiān)管系統(tǒng)》對(duì)接，滿足監(jiān)管信息錄入、報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)在河南省注冊(cè)地設(shè)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,開(kāi)設(shè)銀行基本賬戶和信貸專用賬戶。

第十二條 具有具備專業(yè)技術(shù)的專職人員負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)行安全，技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工作經(jīng)歷。

第十三條 現(xiàn)已設(shè)立的小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，除須符合本章設(shè)立所列條件外,還應(yīng)符合以下條件：

（一）股東會(huì)或董事會(huì)會(huì)議決議同意。

（二）開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)一年以上，近一年內(nèi)新增貸款額達(dá)運(yùn)營(yíng)資金的1倍以上，貸款不良率不高于5%。

（三）公司治理結(jié)構(gòu)良好,內(nèi)控制度嚴(yán)密。

（四）近一年沒(méi)有發(fā)生違法違規(guī)行為。

第十四條 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
 

第三章　審核事項(xiàng)

第十五條 設(shè)立事項(xiàng)審核。設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司按小額貸款公司現(xiàn)有審批程序進(jìn)行。

（一）對(duì)上市公司、國(guó)有企業(yè)等作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，可增加籌建預(yù)批復(fù)環(huán)節(jié)，以便發(fā)起人按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行相關(guān)報(bào)告、信息披露和啟動(dòng)公司有關(guān)程序等。

（二）應(yīng)按照本指引第十六條所列內(nèi)容向?qū)俚乇O(jiān)管部門提交相關(guān)資料和籌建方案，可暫不提供驗(yàn)資報(bào)告及相關(guān)材料，屬地政府和監(jiān)管部門出具審核意見(jiàn)后，經(jīng)省政府金融辦審核同意后下發(fā)籌建批復(fù)，籌建批復(fù)有效期為45天。待籌建完成后，按小額貸款公司設(shè)立程序報(bào)批。

第十六條 申請(qǐng)材料審核。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，除提交設(shè)立小額貸款公司的必備材料外，還應(yīng)提交以下資料：

（一）可行性研究報(bào)告。包括但不限于下列內(nèi)容：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況及市場(chǎng)前景分析、市場(chǎng)定位及能提供的貸款產(chǎn)品、貸款對(duì)象及獲客途徑、風(fēng)控方式等；未來(lái)3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率，以及業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)功能情況。

（三）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)站備案信息、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)情況介紹（加蓋印章）。

（四）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展的信息系統(tǒng)定級(jí)備案、等級(jí)測(cè)試的相關(guān)資料，以及完善網(wǎng)絡(luò)防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密、災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度的相關(guān)材料。

（五）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)管理部門職責(zé)分工、保障信息安全運(yùn)行的管理控制措施、技術(shù)手段、應(yīng)急處置預(yù)案以及災(zāi)難恢復(fù)等信息安全管理體系。

（六）提供法人股東近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。

（七）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹。

（八）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件和資料。

第十七條 開(kāi)業(yè)事項(xiàng)審核。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開(kāi)業(yè),除須提交小額貸款公司開(kāi)業(yè)的一般性材料外,還應(yīng)提交以下文件資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告（由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)出具）。

（三）監(jiān)管部門要求提交的其他文件和資料。

第十八條 變更事項(xiàng)審核。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司變更事項(xiàng)，由屬地監(jiān)管部門逐級(jí)審核報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。原則上，主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

執(zhí)行司法裁決或國(guó)企并購(gòu)重組導(dǎo)致的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，可以不審查股東存續(xù)時(shí)間和財(cái)務(wù)指標(biāo)，不需要提供股份轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)款憑證。母公司在其絕對(duì)控股子公司間劃轉(zhuǎn)或轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股權(quán)的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察控制人實(shí)際出資能力，可以不審查股東存續(xù)時(shí)間和財(cái)務(wù)指標(biāo)，不需要提供股份轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)款憑證。

第十九條 現(xiàn)有小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，可以申請(qǐng)變更名稱、增加經(jīng)營(yíng)范圍的形式進(jìn)行，按照小額貸款公司變更事項(xiàng)提交必備材料和本指引第十六條、第十七條所列材料。

第二十條 對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和貸款產(chǎn)品, 應(yīng)逐級(jí)報(bào)省政府金融辦審批，并提交以下資料：

（一）與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議。

（二）董事會(huì)或股東大會(huì)同意新增網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和貸款產(chǎn)品的決議。

（三）網(wǎng)站平臺(tái)相關(guān)情況說(shuō)明（加蓋印章）和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)站備案信息。

（四）利用新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品的詳細(xì)說(shuō)明（包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等）。

（五）監(jiān)管部門要求提供的其他文件和資料。

第二十一條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)于終止前30日內(nèi)逐級(jí)報(bào)省政府金融辦審批，并提交以下資料：

（一）董事會(huì)或股東大會(huì)同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報(bào)告。

（三）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（四）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案。

（五）終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應(yīng)急預(yù)案。

（六）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、職責(zé)分工，主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（七）監(jiān)管部門要求提供的其他文件和資料。
 

第四章　經(jīng)營(yíng)要求

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則和支小扶微、助力“三農(nóng)”的主業(yè)導(dǎo)向，實(shí)行特色經(jīng)營(yíng)，貸款業(yè)務(wù)不得低于業(yè)務(wù)總額的70%。

第二十三條 資金來(lái)源為股東繳納的資本金、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化等融入資金。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計(jì)不得超過(guò)公司資本凈額的200%。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開(kāi)展向主要法人股東定向借款、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司所有的資金必須首先進(jìn)入信貸賬戶后方可使用，并每月按時(shí)向注冊(cè)地監(jiān)管部門提供開(kāi)戶銀行出具的公司的貨幣資金、貸款余額和相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，必要時(shí)提交完整資金周轉(zhuǎn)信息，以供檢查。

第二十五條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)釋緩制度，在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)上，及時(shí)足額計(jì)提各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。計(jì)提的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足以覆蓋全部風(fēng)險(xiǎn)或虧損額達(dá)到注冊(cè)資本5%的，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管控體系、管理制度和風(fēng)控措施，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（一）嚴(yán)格貸前客戶身份識(shí)別和背景真實(shí)性調(diào)查，必要時(shí)通過(guò)線下調(diào)查或征信機(jī)構(gòu)等第三方核查客戶信用情況，對(duì)線上數(shù)據(jù)積累、量化模型和信用評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行校正。

（二）結(jié)合本公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力，合理確定網(wǎng)絡(luò)貸款額度、利率和期限，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。

（三）加強(qiáng)貸中支付審查和貸款資金流向監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化貸后資金用途驗(yàn)證和后續(xù)管控工作。

（四）采取管控網(wǎng)絡(luò)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的其他措施。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全運(yùn)行。

第二十八條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)借款人信息管理，確保借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。未經(jīng)借款人同意，不得將借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

第二十九條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施，記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容、借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)等數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份，留存期限至少為自借貸合同到期起5年。

第三十條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，除通過(guò)借款合同向客戶披露相關(guān)信息外，還應(yīng)在客戶申請(qǐng)貸款環(huán)節(jié)的顯著位置，披露包括但不限于以下內(nèi)容的信息：

（一）公司基本信息。包括設(shè)立與開(kāi)業(yè)批復(fù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司地址、聯(lián)系電話。

（二）網(wǎng)絡(luò)貸款信息。包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費(fèi)用項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)、還本付息和計(jì)息方式。

（三）其他應(yīng)告知的信息。包括逾期處理方式、貸款形態(tài)分類標(biāo)準(zhǔn)、是否接入人行征信系統(tǒng)和其他征信機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)投訴電話、各級(jí)監(jiān)管部門監(jiān)督舉報(bào)電話。

（四）監(jiān)管部門要求披露的其他信息。

上述信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7日內(nèi)對(duì)原披露信息進(jìn)行更新。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不得影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

第三十二條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)向監(jiān)管部門預(yù)留網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)端口。開(kāi)業(yè)之日起3個(gè)月內(nèi)將其網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)與《河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監(jiān)管系統(tǒng)》對(duì)接和信息交互，及時(shí)向監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息并按照規(guī)定及時(shí)向注冊(cè)地監(jiān)管部門提交經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)流程風(fēng)控變化情況、融資情況、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。
 

第五章　禁止行為

第三十三條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司除遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定外，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中禁止從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

（一）禁止利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或任何形式的吸收或變相吸收公眾存款和非法集資活動(dòng)。

（二）禁止利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳、推介融資項(xiàng)目或開(kāi)展任何形式的融資活動(dòng)。

（三）禁止利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)推薦借款客戶、合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)或相互開(kāi)展資產(chǎn)（或債權(quán)）轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（四）禁止投資基金類、投資類、擔(dān)保類公司和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)。

（五）禁止開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)和為民間借貸提供中介服務(wù)。

（六）禁止違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件。

（七）禁止銷售股權(quán)證明、變相公開(kāi)發(fā)行股票、從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌業(yè)務(wù)。

（八）禁止隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息。

（九）禁止在河南省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、辦事處，開(kāi)立銀行賬戶，辦理線下貸款業(yè)務(wù)。

（十）禁止開(kāi)展監(jiān)管部門未批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用。

（十一）法律法規(guī)禁止的其他行為。
 

第六章 監(jiān)督管理

第三十四條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司須執(zhí)行現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定和本指引規(guī)定要求。遵循依法合規(guī)、公開(kāi)透明、誠(chéng)實(shí)信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”的優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。

第三十五條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，了解掌握落實(shí)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求和禁止性行為情況，以及經(jīng)營(yíng)區(qū)域、資金來(lái)源、業(yè)務(wù)范圍和財(cái)務(wù)核算等情況。到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所檢查、進(jìn)入公司系統(tǒng)采集有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、查閱財(cái)務(wù)資料、走訪客戶及委托第三方中介審計(jì)等方式進(jìn)行監(jiān)督管理。

第三十六條 加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。及時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測(cè)和評(píng)估，對(duì)異?，F(xiàn)象進(jìn)行質(zhì)詢，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和提示，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息披露進(jìn)行監(jiān)督。

第三十七條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司注冊(cè)資本金、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化等資金實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管，確保資金來(lái)源合法合規(guī)、充分發(fā)揮作用，防止挪用和抽逃。

第三十八條 充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效力，及時(shí)受理和處理社會(huì)舉報(bào)投訴網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（河南），公示其行政許可信息和行政處罰信息，實(shí)現(xiàn)信息共享、社會(huì)監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對(duì)合規(guī)守信的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司予以支持和激勵(lì)，對(duì)嚴(yán)重違法失信的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司及其高級(jí)管理人員實(shí)行市場(chǎng)禁入制度,實(shí)現(xiàn)一處違法、處處受限。

第三十九條 建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送制度。各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向?qū)俚乇O(jiān)管部門報(bào)告：

（一）出現(xiàn)第二十五條所列經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

第四十條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關(guān)規(guī)定的，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正和依法可以采取的其他措施進(jìn)行處罰，將其違法違規(guī)和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠(chéng)信檔案并公布；整改不力或風(fēng)險(xiǎn)隱患在短時(shí)間內(nèi)難以解決的，對(duì)其采取責(zé)令停業(yè)整頓直至取消其開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格。涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
 

第七章 附則

第四十一條 本指引由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本指引自公布之日起施行。

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本文關(guān)鍵詞： 豫政金, 河南省, 網(wǎng)絡(luò), 小額貸款公司, 監(jiān)管, 指引, 試行, 全文