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河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引（暫行）》的通知
豫政金〔2015〕247號(hào)
各省轄市、省直管縣(市)政府金融辦、省直有關(guān)單位:
為規(guī)范小額貸款公司設(shè)立審批工作,提高審批效率,省政府金融辦研究制定了《河南省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引（暫行）》,現(xiàn)予印發(fā),請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
河南省人民政府金融服務(wù)辦公室
2015年11月12日
為規(guī)范小額貸款公司設(shè)立審批工作,明確工作程序和申報(bào)要求,提高設(shè)立質(zhì)量和審核效率,根據(jù)《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作意見(jiàn)》(豫政辦〔2008〕100號(hào))、《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號(hào))和《河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司設(shè)立工作的通知》(豫政金〔2015〕148號(hào))等有關(guān)規(guī)定,制定本指引。
一、申請(qǐng)條件
設(shè)立小額貸款公司須符合《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作意見(jiàn)》(豫政辦〔2008〕100號(hào))、《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號(hào))和《河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司設(shè)立工作的通知》(豫政金〔2015〕148號(hào))等有關(guān)規(guī)定。
二、需提交的材料類別
小額貸款公司設(shè)立審核分為兩個(gè)環(huán)節(jié):一是設(shè)立申請(qǐng)審核;二是開(kāi)業(yè)申請(qǐng)審核(小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前15日內(nèi)由屬地監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,并逐級(jí)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。開(kāi)業(yè)后30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料)。
(一)設(shè)立申請(qǐng)需提交的材料
1.企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)(復(fù)印件)。須取得工商行政管理機(jī)關(guān)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。擬設(shè)小額貸款公司的企業(yè)名稱須四部分組成,即行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式。其中,行政區(qū)劃名稱為××市、××縣或區(qū);行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。
2.屬地人民政府或主管單位出具的風(fēng)險(xiǎn)防范承諾書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案。省轄市、省直管縣(市)、縣(市、區(qū))人民政府出具的關(guān)于××小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范承諾書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案或主發(fā)起人的省級(jí)行政主管部門(mén)出具的關(guān)于××小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范承諾書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案。
3.各級(jí)監(jiān)管部門(mén)出具的關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的請(qǐng)示。
4.縣(市、區(qū))級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)擬設(shè)立小額貸款公司法人股東的現(xiàn)場(chǎng)考察報(bào)告。報(bào)告中至少包含以下內(nèi)容:該企業(yè)的名稱、住址、注冊(cè)資本金、經(jīng)營(yíng)范圍、近三年盈利情況及資產(chǎn)負(fù)債率和法人股東及其法定代表人信用信息的基本情況。
5.媒體公示。省轄市、省直管縣(市)監(jiān)管部門(mén)在當(dāng)?shù)刂髁髅襟w(政府門(mén)戶網(wǎng)站、監(jiān)管部門(mén)門(mén)戶網(wǎng)站等)公示擬設(shè)小額貸款公司的基本情況。公示內(nèi)容至少包括擬設(shè)小額貸款公司是由××公司負(fù)責(zé)發(fā)起設(shè)立、股東名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的相關(guān)信息。作為股東,保證入股資金來(lái)源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時(shí)足額交納出資,不抽回入股資金。
6.設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、股東股權(quán)結(jié)構(gòu)和董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等事項(xiàng)。
7.出資人承諾書(shū)。各出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定,遵守公司章程,不從事非法金融活動(dòng),保證入股資金來(lái)源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人資金入股。
8.可行性研究報(bào)告。闡述當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展對(duì)設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性;市場(chǎng)前景分析、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效果等;公司的市場(chǎng)定位、目標(biāo)市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、業(yè)務(wù)規(guī)模和專業(yè)化特色;公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃結(jié)論可行。
9.章程草案。載明公司住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)、議事規(guī)則、經(jīng)營(yíng)管理制度等內(nèi)容,應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號(hào))要求;提供股東會(huì)或股東大會(huì)通過(guò)公司章程草案的決議。
10.股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
(1)企業(yè)發(fā)起人(出資人)名冊(cè)包括:發(fā)起人(出資人)名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)、近三年度(不滿三年的按實(shí)際提交)經(jīng)營(yíng)情況及審計(jì)報(bào)告、同意出資的股東會(huì)決議或董事會(huì)決議以及全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的查詢信息;
(2)自然人發(fā)起人(出資人)名冊(cè)包括:發(fā)起人(出資人)姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例;
(3)社會(huì)組織發(fā)起人(出資人)名冊(cè)包括:發(fā)起人(出資人)名稱、法人代碼、住所、注冊(cè)資金、基本職能、擬入股金額、占總股份比例。
11.出資人會(huì)議、董事會(huì)(如有)決議。決議通過(guò)公司設(shè)立、董事和監(jiān)事人選、公司章程等。
12.股東的資信證明及有關(guān)資料。
(1)企業(yè)法人股東證明材料包括:企業(yè)基本情況介紹、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近三年的審計(jì)報(bào)告、人民銀行出具的企業(yè)基本信用信息報(bào)告;企業(yè)法人的股東會(huì)(董事會(huì))或省級(jí)行政主管部門(mén)同意向小額貸款公司出資入股的決議;律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所或評(píng)估機(jī)構(gòu)等第三方中介機(jī)構(gòu)出具的企業(yè)法人入股資金來(lái)源真實(shí)合法性意見(jiàn)書(shū);
(2)自然人股東證明材料包括:個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件;個(gè)人信用記錄報(bào)告;公安部門(mén)出具的無(wú)犯罪記錄證明;個(gè)人入股資金來(lái)源真實(shí)合法的承諾書(shū);律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所或評(píng)估機(jī)構(gòu)等第三方中介機(jī)構(gòu)出具的資金來(lái)源真實(shí)合法性意見(jiàn)書(shū)。自然人股東提交出資能力的證明材料,應(yīng)包括年收入、銀行存款、有價(jià)證券、股權(quán)投資、興辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體、土地使用權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等(如:收入主要來(lái)源于股權(quán)投資或興辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,需一并提供其工商注冊(cè)登記信息材料、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、具有法定資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近兩年的年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及出售股權(quán)的有關(guān)證明材料);
(3)同一出資人及其關(guān)聯(lián)方原則上只能投資設(shè)立一家小額貸款公司。
13.律師事務(wù)所依據(jù)本指引“申請(qǐng)條件”出具的關(guān)于股東資格、股東資產(chǎn)合法合規(guī)的意見(jiàn)書(shū)。
14.擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格證明。擬任董事(執(zhí)行董事)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格符合《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號(hào))的有關(guān)規(guī)定,提交學(xué)歷證書(shū)復(fù)印件、職稱證書(shū)復(fù)印件、身份證復(fù)印件、任職資格審批表和承諾書(shū)等,高管人員還需提供無(wú)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職的情況。
15.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的股東出資驗(yàn)資證明。內(nèi)容包括:驗(yàn)資報(bào)告、銀行詢證函、銀行進(jìn)賬單、銀行賬戶明細(xì)等,驗(yàn)資報(bào)告須按照《中華人民共和國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師法》中第十九條等相關(guān)規(guī)定簽字并蓋章。
16.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。房屋租賃協(xié)議復(fù)印件以及出租方的房產(chǎn)證復(fù)印件;未取得房產(chǎn)證的,應(yīng)提供房產(chǎn)管理部門(mén)的證明或者購(gòu)房合同及房屋銷(xiāo)售許可證復(fù)印件;公安、消防部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格證明。
17.主要管理制度。內(nèi)容包括:貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度、信息披露制度、重大風(fēng)險(xiǎn)事件管理控制制度、應(yīng)急管理預(yù)案、財(cái)務(wù)管理制度、信息統(tǒng)計(jì)制度、內(nèi)審制度、客戶檔案管理及保密制度等。
18.律師事務(wù)所出具的出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)。出具出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)的單位和律師的相關(guān)證照。
19.屬地監(jiān)管部門(mén)對(duì)股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的面簽材料及監(jiān)管約談材料。
20.各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他審慎性文件和材料。
(二)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)須提交的材料
1.小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)證照辦理情況、規(guī)章制度建設(shè)情況、人員到位及培訓(xùn)情況、賬戶開(kāi)設(shè)情況、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全及消防設(shè)施情況等。
2.小額貸款公司章程。章程中應(yīng)明確嚴(yán)格遵守小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范:不準(zhǔn)進(jìn)行任何形式的非法集資,不準(zhǔn)吸收或變相吸收公眾存款,不準(zhǔn)發(fā)放高息貸款,不準(zhǔn)向其股東發(fā)放貸款,不準(zhǔn)對(duì)外擔(dān)保,不準(zhǔn)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),不準(zhǔn)設(shè)分支機(jī)構(gòu),不準(zhǔn)抽逃注冊(cè)資本,不準(zhǔn)在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域以外開(kāi)展業(yè)務(wù),不準(zhǔn)違法違規(guī)宣傳及監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)(以下簡(jiǎn)稱“小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)十不準(zhǔn)”)。
3.小額貸款公司銀行賬戶匯總表及對(duì)賬單。提供從驗(yàn)資開(kāi)始截至到報(bào)送開(kāi)業(yè)材料前一天的銀行對(duì)賬單并蓋章。
4.開(kāi)業(yè)審查意見(jiàn)(以請(qǐng)示形式上報(bào))。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的審查意見(jiàn)。審查內(nèi)容至少包括對(duì)小額貸款公司注冊(cè)資本金足額在位情況,從業(yè)人員的情況,部門(mén)設(shè)置情況、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的合規(guī)情況,相關(guān)證照辦理等情況的審查意見(jiàn)。
5.小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前更換營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的,按“設(shè)立申請(qǐng)需提交的材料”第15條提供證明。
三、審核要點(diǎn)
(一)可行性研究報(bào)告的審核。重點(diǎn)審核和評(píng)估當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融生態(tài)壞境、市場(chǎng)客戶狀況對(duì)設(shè)立小額貸款公司是否需求,目標(biāo)客戶是否真實(shí)可靠,市場(chǎng)定位是否準(zhǔn)確,專業(yè)化特色是否突出,可行性論證分析是否切實(shí)可行,籌建理由是否充分、基本條件是否具備。
(二)公司章程的審核。章程合規(guī)、股權(quán)設(shè)置合理、組織機(jī)構(gòu)健全、治理與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制科學(xué)等。章程中明確顯示禁止性十不準(zhǔn)規(guī)定且沒(méi)有與相關(guān)法律違背的條款。
(三)注冊(cè)資本的審核。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本,且一次性到位;驗(yàn)資報(bào)告在有效期內(nèi),帶驗(yàn)證碼或其他有效證明,且在登陸河南省注冊(cè)會(huì)計(jì)師網(wǎng)查詢后,查詢信息與該驗(yàn)資報(bào)告內(nèi)容一致。
(四)股東資金來(lái)源出資能力的審核。重點(diǎn)審核股東資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況等,確保入股資金來(lái)源合法、權(quán)屬清晰,沒(méi)有借貸資金和他人委托資金入股情況。
1.法人股東材料的審查。要有同意出資的股東會(huì)或董事會(huì)決議或省級(jí)主管行政部門(mén)出具的同意出資的決議,決議入股金額和實(shí)際入股金額一致,股東簽字人數(shù)要符合該公司章程中規(guī)定決議生效人數(shù);非主發(fā)起人最近年度審計(jì)報(bào)告中的自有或流動(dòng)貨幣資金須超過(guò)擬出資額(不含抵押、存貨、擔(dān)保類等資產(chǎn)),且短期借款、長(zhǎng)期借款金額不宜過(guò)大,防止出現(xiàn)借貸資金入股情況;結(jié)合企業(yè)法人提交的證照、審計(jì)報(bào)告等材料,登陸《全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)》和河南注冊(cè)會(huì)計(jì)師網(wǎng)等進(jìn)行查證,確保提交的材料證照相符、股東信息相符;
2.自然人股東的審查。自然人股東的資金主要來(lái)源于股權(quán)投資或興辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,需對(duì)其提供的工商注冊(cè)登記信息材料、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近兩年的年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等有關(guān)證明材料進(jìn)行審查,應(yīng)登陸《全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)》進(jìn)行查證。
(五)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的審核。
1.任職資格。應(yīng)符合《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號(hào))的有關(guān)規(guī)定;
2.工作經(jīng)歷。高級(jí)管理人員應(yīng)從事小額貸款或金融工作3年以上,或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上,相關(guān)行業(yè)主要包括保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、投資公司、擔(dān)保公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)公司、期貨公司和資產(chǎn)管理公司等;
3.學(xué)歷及職稱證明。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)提供大專以上學(xué)歷證明。其中財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)具有會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、或者審計(jì)等相關(guān)領(lǐng)域中級(jí)以上職稱;
4.小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員原則上不得由國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員兼職(任職),特殊情況確需兼職的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn);
5.縣(市、區(qū))監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行任職前談話,了解擬任人是否熟悉小額貸款公司、經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī),是否具有良好的合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí),是否清楚小額貸款公司禁止性條款等,約談內(nèi)容要全面詳實(shí),要依據(jù)談話或考試情況,簽署結(jié)論性意見(jiàn)?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)審驗(yàn)擬任職人員的職稱、畢業(yè)證等證書(shū)原件。省轄市或省直管縣(市)監(jiān)管部門(mén)須組織擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行任職前考試,考試方式和題目可以自行定制,考試合格的方可予以任職。
(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的審核?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查,對(duì)房產(chǎn)證、租賃合同等證明材料進(jìn)行審查。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合以下要求:
1.小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外懸掛與省監(jiān)管部門(mén)批復(fù)一致的公司名稱;
2.懸掛監(jiān)管部門(mén)印發(fā)的小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件、工商部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證、小額貸款公司第一大法人股東工商執(zhí)照復(fù)印件;
3.懸掛“小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)十不準(zhǔn)”標(biāo)示牌(標(biāo)識(shí)牌上要落款舉報(bào)電話,舉報(bào)電話要求同下第6項(xiàng)。);
4.根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整及時(shí)更換貸款利率范圍標(biāo)示牌,明示現(xiàn)在貸款利率收取范圍;
5.懸掛貸款辦理程序指引,明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料;
6.公布小額貸款公司所在地市、縣(區(qū)、市)監(jiān)管部門(mén)和當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y的舉報(bào)電話,接受社會(huì)監(jiān)督。
(七)公司管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度的審核。公司管理、貸款評(píng)審、決策流程、信息披露、應(yīng)急管理、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)、內(nèi)審、風(fēng)控等公司制度合法、合規(guī)、齊全、完整。
(八)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要審核的其他內(nèi)容。
四、審核工作程序
(一)申請(qǐng)。申請(qǐng)人向?qū)俚乇O(jiān)管部門(mén)提交申請(qǐng)材料并對(duì)其申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。在縣(市、區(qū))申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的向縣(市、區(qū))監(jiān)管部門(mén)提出申請(qǐng)。省直單位申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的,由其省級(jí)行政主管單位向省監(jiān)管部門(mén)提交申請(qǐng)。
(二)受理?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門(mén)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)材料,按本指引“審核要點(diǎn)”依規(guī)進(jìn)行形式審查和實(shí)質(zhì)審查,對(duì)審核合格且在其門(mén)戶網(wǎng)站公示(擬設(shè)小額貸款公司是由××公司負(fù)責(zé)發(fā)起設(shè)立、股東名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的相關(guān)信息。作為股東,保證入股資金來(lái)源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時(shí)足額交納出資,不抽回入股資金。)無(wú)異議的報(bào)上一級(jí)監(jiān)管部門(mén)。
(三)復(fù)核。省轄市監(jiān)管部門(mén)對(duì)屬地監(jiān)管部門(mén)上報(bào)合格的申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)核,可約談主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,并對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行任職前考試。復(fù)核通過(guò)且在當(dāng)?shù)刂髁髅襟w公示(擬設(shè)小額貸款公司是由××公司負(fù)責(zé)發(fā)起設(shè)立、股東名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的相關(guān)信息。作為股東,保證入股資金來(lái)源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時(shí)足額交納出資,不抽回入股資金。)無(wú)異議的上報(bào)省政府金融辦。
(四)核準(zhǔn)。省監(jiān)管部門(mén)受理省直單位或各省轄市、省直管縣(市)監(jiān)管部門(mén)上報(bào)合格的申請(qǐng)材料后,經(jīng)業(yè)務(wù)審核、專家評(píng)審、媒體公示等程序后,對(duì)無(wú)異議的,下達(dá)設(shè)立批復(fù)。
(五)注冊(cè)。屬地監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促小額貸款公司自批復(fù)文件之日起30天內(nèi),到工商行政管理部門(mén)辦理登記手續(xù)。
(六)開(kāi)業(yè)。小額貸款公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)審核按照企業(yè)申請(qǐng)、屬地監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查、逐級(jí)審核上報(bào)、省政府金融辦核準(zhǔn)的程序進(jìn)行。小額貸款公司自開(kāi)業(yè)起第二個(gè)月通過(guò)“河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管信息報(bào)送系統(tǒng)”向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況。未能按期開(kāi)業(yè)的小額貸款公司,應(yīng)在期限屆滿前15日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門(mén)提出延期申請(qǐng)。開(kāi)業(yè)后屬地監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促小額貸款公司建立
銀行基本賬戶和信貸專用賬戶,并確保專戶專用,嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)。為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司注冊(cè)資本的管理,小額貸款公司應(yīng)每月從銀行打印對(duì)賬單存檔并隨時(shí)接受監(jiān)管部門(mén)的檢查。
(七)建檔。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要留存一份小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的檔案材料以存檔備案。小額貸款公司工商登記和開(kāi)業(yè)后,屬地監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促小額貸款公司登陸“河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管信息報(bào)送系統(tǒng)”填寫(xiě)完善電子檔案信息,并對(duì)相關(guān)申請(qǐng)材料、補(bǔ)正材料、批復(fù)文件等紙質(zhì)進(jìn)行歸檔整理。
五、申請(qǐng)材料要求
申報(bào)小額貸款公司,要按照本指引要求準(zhǔn)備相關(guān)上報(bào)材料,并按目錄編制頁(yè)碼、裝訂成冊(cè),所上報(bào)材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完備,目錄中所列上報(bào)材料不能缺少。
申請(qǐng)材料使用A4規(guī)格的紙張,一式1份及電子版本光盤(pán)1張,各類材料之間應(yīng)明顯分隔。所有材料應(yīng)當(dāng)提交原件,如復(fù)印件應(yīng)加蓋印章或手印;裝訂成冊(cè)的材料封面及側(cè)面應(yīng)注明“××小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料”。
凡申報(bào)材料不符合本指引要求的,應(yīng)退回處理。
附件:
1.設(shè)立小額貸款公司應(yīng)提交的材料目錄[點(diǎn)擊下載]
2.設(shè)立小額貸款公司應(yīng)提交的材料式樣[點(diǎn)擊下載]
3.小額貸款公司開(kāi)業(yè)應(yīng)提交的材料目錄[點(diǎn)擊下載]
4.小額貸款公司開(kāi)業(yè)應(yīng)提交的材料式樣[點(diǎn)擊下載]
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