您當前的位置：豫政辦〔2017〕30號《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步促進小額貸款公司健康發(fā)展的意見》
河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步促進小額貸款公司健康發(fā)展的意見
各市、縣人民政府,省人民政府各部門:
為充分發(fā)揮小額貸款公司在改善“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)和促進經(jīng)濟發(fā)展中的普惠金融作用,進一步促進我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展,經(jīng)省政府同意,結(jié)合我省實際,現(xiàn)提出以下意見:
一、明確總體要求
(一)指導(dǎo)思想。按照扶優(yōu)限劣、提升質(zhì)量、有效監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的要求,堅持“小額分散、支農(nóng)支小”的主業(yè)導(dǎo)向和特色化發(fā)展定位,更好地為實體經(jīng)濟提供差異化金融服務(wù)。堅持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合,對服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和扶貧等普惠領(lǐng)域的小額貸款業(yè)務(wù),政府給予政策扶持;對其他小額貸款業(yè)務(wù),鼓勵按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展。堅持發(fā)展與規(guī)范并重,加強行業(yè)法規(guī)建設(shè),推進科學監(jiān)管工作,促進小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展。
(二)目標任務(wù)。力爭用4年左右的時間,通過增資擴股做大一批、重組聯(lián)合做強一批、推進上市提升一批、嚴格監(jiān)管淘汰一批等措施,推進小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。重點支持縣(市)特別是貧困縣設(shè)立直接服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的小額貸款公司,支持省轄市及市轄區(qū)設(shè)立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司,探索設(shè)立注冊資本在10億元以上的小額再貸款公司。逐步做專做精、做大做強小額貸款業(yè)務(wù),把小額貸款公司培育成為我省服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè),具有鮮明特色和品牌影響力的新型金融服務(wù)組織,實現(xiàn)其健康發(fā)展。小額貸款公司“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)較快增長,每年向“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)放的貸款總額不低于全年累計放貸金額的70%。到2020年,全省小額貸款公司注冊資本達到350億元以上,形成600億元以上的貸款能力,構(gòu)建數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運行的行業(yè)格局。
二、確立金融企業(yè)性質(zhì)
(三)明確小額貸款公司金融業(yè)企業(yè)性質(zhì)。根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類(GB/T4754-2011)》和《金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定》,小額貸款公司屬非貨幣銀行服務(wù)類金融業(yè)企業(yè)。在辦理不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利質(zhì)押登記、司法保障等相關(guān)事務(wù)時應(yīng)比照銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行。
(四)執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則。小額貸款公司應(yīng)參照銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》(財政部令第42號)、《金融企業(yè)呆帳核銷管理辦法(2013修訂版)》和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等金融企業(yè)財務(wù)管理制度。
三、鼓勵創(chuàng)新發(fā)展
(五)鼓勵創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。支持小額貸款公司運用先進微貸技術(shù),開展小額消費貸款和小額信用貸款等信貸服務(wù)。鼓勵小額貸款公司以客戶為中心,改進信貸流程,創(chuàng)新符合市場需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù),通過與“三農(nóng)”和小微企業(yè)、專業(yè)市場,以及“商圈”“供應(yīng)鏈”和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)開展合作,積極運用收回再貸、展期續(xù)貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息等方式提供多層次、差異化信貸服務(wù)。(省政府金融辦負責)
(六)支持開展新業(yè)務(wù)合作。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、融資擔保公司、政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金平臺等機構(gòu)與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)合作。對管理規(guī)范、符合條件的小額貸款公司,在堅持小額貸款主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,根據(jù)國家現(xiàn)行政策規(guī)定,經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核推薦,省政府金融辦及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門批準,可開展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、辦理商業(yè)承兌、買賣債券(股票)等有價證券、一定比例的權(quán)益類投資、企業(yè)資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券、應(yīng)付款保函、委托租賃、基金代理等業(yè)務(wù),擴大服務(wù)領(lǐng)域,提高中間業(yè)務(wù)收入占比,逐步降低貸款利率水平。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、省發(fā)展改革委、商務(wù)廳負責)
(七)鼓勵優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。支持境內(nèi)外金融機構(gòu)和大型企業(yè)集團、上市公司或著名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在我省發(fā)起設(shè)立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或并購重組現(xiàn)有小額貸款公司,在其設(shè)立環(huán)節(jié)、持股比例、經(jīng)營區(qū)域和企業(yè)名稱等方面予以支持。支持大型企業(yè)集團、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結(jié)合自身實際組建小額貸款公司,為其上下游關(guān)聯(lián)小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。鼓勵管理規(guī)范、盈利能力強的小額貸款公司通過引進投資者、股東追加投資等方式提高資本實力。支持資本實力和抗風險能力較弱的小額貸款公司通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并重組等方式,引進有實力的新股東和新的管理團隊提升服務(wù)能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規(guī)定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司探索開展不良資產(chǎn)處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過不良貸款總額30%的比例實施債轉(zhuǎn)股。支持有實力的大股東回購不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過金融資產(chǎn)交易平臺或與資產(chǎn)管理公司合作轉(zhuǎn)讓不良貸款,積極探索貸款加股權(quán)、貸款加期權(quán)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高運用市場手段化解不良貸款能力。(省政府金融辦、河南證監(jiān)局、省國稅局、地稅局負責)
四、適度放寬經(jīng)營區(qū)域和融資渠道
(八)有序放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營地域。按照“屬地負責、一線把關(guān),支持發(fā)展、防控風險”的原則,有序放寬小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營地域。(省政府金融辦負責)
(九)適度拓寬融資渠道。在嚴格規(guī)范融資行為,嚴禁吸收或變相吸收社會公眾存款和風險自擔的前提下,支持符合條件的小額貸款公司依法合規(guī)開展直接融資。允許經(jīng)營規(guī)范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金外,還可向其他金融機構(gòu)融入資金。經(jīng)批準可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計不得超過公司資本凈額的200%。探索開展小額再貸款業(yè)務(wù),為小額貸款公司提供再融資服務(wù)。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、省發(fā)展改革委負責)
五、加強政策支持
(十)逐步建立小額貸款公司獎勵機制。鼓勵小額貸款公司做大做強,積極開展支農(nóng)支小、扶貧助殘、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展等業(yè)務(wù)。鼓勵市、縣級政府對服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)成效顯著的小額貸款公司給予一定的獎勵,引導(dǎo)小額貸款公司擴大信貸投放,降低社會融資成本。(省財政廳、省政府金融辦和各級政府負責)
(十一)降低小額貸款公司稅負。對小額貸款公司符合房產(chǎn)稅、土地使用稅困難性減免政策要求的,按稅收管理程序上報地稅機關(guān)履行核準手續(xù)后,符合條件的可享受減免稅優(yōu)惠政策。各縣(市、區(qū))政府可根據(jù)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的實際情況,制定完善扶持政策措施,對服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)績突出的小額貸款公司的企業(yè)所得稅地方分享部分給予返還。(省國稅局、地稅局、省政府金融辦和各級政府負責)
六、提升行業(yè)服務(wù)水平
(十二)規(guī)范抵(質(zhì))押物登記。各有關(guān)登記機構(gòu)應(yīng)比照對銀行業(yè)金融機構(gòu)的政策,為小額貸款公司辦理工商登記、不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利抵質(zhì)登記等事項提供便捷服務(wù)。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資時需要抵(質(zhì))押物的,其股東可以將公司股權(quán)用于抵(質(zhì))押擔?；蚍磽?小額貸款公司股東不能將其股權(quán)用于其他項目抵(質(zhì))押。(省工商局、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、公安廳、河南銀監(jiān)局負責)
(十三)簡化審批環(huán)節(jié)。進一步規(guī)范小額貸款公司相關(guān)審核事項工作流程,簡化審批環(huán)節(jié)。將小額貸款公司部分變更審核事項下放至省轄市政府金融辦,由省轄市政府金融辦審核批準后報省政府金融辦備案。由省轄市審核批準的事項有:變更公司名稱(公司組織形式變更除外)、變更公司住所(非同一縣﹝市、區(qū)﹞行政區(qū)域除外)、變更公司高級管理人員(公司法定代表人、董事長、執(zhí)行董事、總經(jīng)理除外)、變更股權(quán)結(jié)構(gòu)(不涉及第一大股東且變更比例低于第一大股東現(xiàn)有股份),以及以上變更事項涉及到的公司章程變更。(省政府金融辦負責)
(十四)加強銀貸合作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對經(jīng)營合規(guī)的小額貸款公司發(fā)起人企業(yè)(股東)視同普通企業(yè)或信貸客戶平等對待,嚴禁禁貸、限貸、擅自提高貸款標準和條件。探索建立小額貸款公司賬戶管理服務(wù)主辦銀行制度,為小額貸款公司提供賬戶管理與優(yōu)惠綜合金融服務(wù)。積極推動小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng),指導(dǎo)督促小額貸款公司將貸款客戶的相關(guān)信息及時錄入人民銀行征信系統(tǒng),實現(xiàn)借款人信用查詢服務(wù)。(人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省政府金融辦負責)
(十五)依法維護小額貸款公司合法權(quán)益。加強與人民法院的溝通協(xié)調(diào),積極選擇使用小額訴訟程序、擔保物權(quán)實現(xiàn)程序,對符合條件的涉及小額貸款公司債權(quán)追索案件及時立案,加大案件執(zhí)行力度,提高案件執(zhí)結(jié)率,提高小額貸款公司債權(quán)實現(xiàn)效率,保護小額貸款公司合法權(quán)益。鼓勵支持公證機構(gòu)與小額貸款公司開展借款合同強制執(zhí)行效力公證業(yè)務(wù),小額貸款公司在貸款發(fā)生逾期時,符合法定條件的,可向公證機構(gòu)申請具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。建立人民法院、司法調(diào)解、公證機構(gòu)聯(lián)合解決機制,降低和化解小額貸款公司債務(wù)風險。(省法院、司法廳、省政府金融辦負責)
七、嚴格行業(yè)監(jiān)管
(十六)落實屬地監(jiān)管責任。各縣(市、區(qū))政府是屬地小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人,同級監(jiān)管部門負責對屬地小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置。各級政府要加強組織領(lǐng)導(dǎo),建立完善行業(yè)綜合監(jiān)管機制,研究解決行業(yè)發(fā)展的重大問題,形成工作合力,共同推進小額貸款行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。(省政府金融辦、各級政府負責)
(十七)不斷提升監(jiān)管效能。按照審慎監(jiān)管原則,進一步推進小額貸款公司日常監(jiān)管和防控風險制度體系建設(shè),不斷完善事中、事后監(jiān)管和現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、行業(yè)年審、專業(yè)審計、信息披露、社會監(jiān)督等監(jiān)管手段。加強正向激勵,實施小額貸款公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管。加強行業(yè)監(jiān)管信息化建設(shè),加快建設(shè)連接省、市、縣級監(jiān)管部門和小額貸款公司的業(yè)務(wù)監(jiān)測監(jiān)管信息系統(tǒng),不斷提升行業(yè)監(jiān)管效能。(省政府金融辦負責)
(十八)規(guī)范內(nèi)部治理。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部管理,建立完善與公司規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的監(jiān)督、約束制衡機制;應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營,嚴禁從事抽逃或變相抽逃資本金以及任何形式的吸收、變相吸收公眾存款等違法違規(guī)活動。加強主發(fā)起人和董事、監(jiān)事及高級管理人員管理,提高從業(yè)人員素質(zhì),不斷提升從業(yè)人員專業(yè)化水平。(省政府金融辦負責)
(十九)強化信用管理。推動小額貸款公司信用信息公示系統(tǒng)建設(shè),依托河南省政府金融網(wǎng)、河南省公共信用信息平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(河南)暨河南省企業(yè)信用信息公示監(jiān)管警示系統(tǒng),實現(xiàn)小額貸款公司信用信息互聯(lián)共享、社會監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對合規(guī)守信的小額貸款公司予以支持和激勵,認真落實經(jīng)營異常名錄制度和嚴重違法名單制度,對嚴重違法失信的小額貸款公司及其高級管理人員實行市場禁入制度,實現(xiàn)一處違法、處處受限。(省工商局、省政府金融辦、省發(fā)展改革委、人行鄭州中心支行負責)
(二十)建立完善退出機制。按照“屬地管理、巿場約束、依法依規(guī)、防控風險”的原則,建立完善小額貸款公司退出機制。對實力較弱的小額貸款公司,監(jiān)管部門要引導(dǎo)其釆取可行措施提升能力;對長期開展業(yè)務(wù)不充分或未開展業(yè)務(wù)的,勸其有序退出小額貸款行業(yè);對存在較大風險或嚴重違法違規(guī)被取消試點資格的,責令其依法進行變更、注銷登記。(省政府金融辦、省工商局負責)
各地、各有關(guān)部門要充分認識促進小額貸款行業(yè)健康發(fā)展的重要意義,加強協(xié)調(diào),形成合力,按照職責分工,抓緊制定相關(guān)配套措施,確保各項政策措施落實到位。
河南省人民政府辦公廳
2017年2月14日
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