晉政辦發(fā)〔2017〕1號《山西省人民政府辦公廳轉發(fā)山西銀監(jiān)局關于推進設立民營銀行工作實施意見的通知》

山西省人民政府辦公廳轉發(fā)山西銀監(jiān)局關于推進設立民營銀行工作實施意見的通知

晉政辦發(fā)〔2017〕1號

 

 

各市、縣人民政府，省人民政府各委、辦、廳、局：

山西銀監(jiān)局《關于推進設立民營銀行工作的實施意見》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
 

 

 

山西省人民政府辦公廳

2017年1月9日
 

 

 

關于推進設立民營銀行工作的實施意見

山西銀監(jiān)局

 

為鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，進一步豐富和完善我省銀行業(yè)金融機構體系, 更好地服務實體經(jīng)濟，根據(jù)《國務院辦公廳轉發(fā)銀監(jiān)會關于促進民營銀行發(fā)展指導意見的通知》（國辦發(fā)〔2015〕49號）及《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)市場準入工作實施細則（試行）的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕47號）等相關規(guī)定, 結合我省實際，就規(guī)范設立民營銀行工作提出以下實施意見。

一、基本原則

（一）積極推動, 公平對待。堅持公平、公正、公開原則，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)。支持和鼓勵省內(nèi)有意向、符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設立民營銀行；鼓勵民營銀行開展產(chǎn)品、服務、管理和技術創(chuàng)新，為我省銀行業(yè)持續(xù)、健康、創(chuàng)新發(fā)展注入活力。

（二）依法合規(guī)，防范風險。堅持民間資本自愿申請設立，地方政府把關推薦，監(jiān)管部門依法審核，民營銀行合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營失敗后自擔風險、平穩(wěn)退出。在促進民營銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時，堅守風險底線，引導民營銀行建立風險防范長效機制，著力防范關聯(lián)交易風險和風險外溢傳染，確保不引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。

（三）循序漸進，創(chuàng)新模式。嚴格有關條件和要求, 加強民營銀行設立規(guī)劃和可行性研究, 加強對培育對象的前期輔導, 突出重點，創(chuàng)造條件, 堅持成熟一家申報一家。支持和鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸” “個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式，與現(xiàn)有商業(yè)銀行形成互補、錯位競爭, 更好地服務中小微企業(yè)、社區(qū)居民和“三農(nóng)”。

（四）明晰重點，嚴格審核。借鑒全國試點經(jīng)驗，民營銀行設立審核重點關注五項內(nèi)容，即：有承擔剩余風險的制度安排，有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風險能力，有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款，有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略，有合法可行的恢復和處置計劃。

二、準入條件

按照銀監(jiān)會的規(guī)定，民營銀行設立在符合城市商業(yè)銀行市場準入的標準和《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》規(guī)定的行政許可條件的基礎上，還應滿足以下條件：

（一）發(fā)起動機。申辦企業(yè)有辦好銀行的動機和能力，應立足長遠發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營。

（二）發(fā)起方式。采取共同發(fā)起設立方式，公司性質(zhì)為股份有限公司。

（三）總股本要求。注冊資本最低為20億元。

（四）發(fā)起人持股比例要求。發(fā)起人單一股東及其關聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過30％。

（五）股東注冊地要求。發(fā)起人應為在山西省內(nèi)注冊的民營企業(yè)。

（六）資本屬性。發(fā)起人應全部為民間資本。

（七）國籍要求。發(fā)起企業(yè)的主要股東、控股股東或實際控制人，應為中國境內(nèi)公民且不得持有綠卡（外國永久居留權）。

（八）凈資產(chǎn)要求。優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風險承擔者個人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營企業(yè)作為民營銀行的發(fā)起人。

（九）發(fā)起人主營業(yè)務要求。避免限制性行業(yè)或企業(yè)的投資者成為民營銀行發(fā)起人。發(fā)起人公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定，關聯(lián)企業(yè)和股權關系簡潔透明，沒有關聯(lián)交易的組織構造和不良記錄。股東應承諾接受監(jiān)管部門延伸監(jiān)管，以及股東資質(zhì)不符監(jiān)管要求時，限期轉讓民營銀行股份。

（十）民營銀行標準。民營銀行應設計良好的股權結構和公司治理結構、風控體系、信息科技架構，制定合理可行的市場定位和經(jīng)營方針，具備合格的董事、高管人才等。

（十一）民營銀行業(yè)務范圍。民營銀行應具有服務地方經(jīng)濟的經(jīng)營特色，主要服務中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。成立初期業(yè)務范圍應限于傳統(tǒng)的存、貸、匯等基本業(yè)務。

（十二）民營銀行機構建設。民營銀行應堅持“一行一店”，在總行所在城市僅可設1家（在行式）營業(yè)部，不跨區(qū)域。

（十三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎監(jiān)管要求。發(fā)起設立民營銀行及入股股東資格的申請材料，應按相應的條件要求和規(guī)定的目錄、格式申報。

三、設立流程

（一）受理前輔導。

1．推薦。是指符合條件、有申請意向的民營企業(yè)向注冊地設區(qū)的市級人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“政府金融辦”）提出發(fā)起設立意向，市政府金融辦依據(jù)上述民營銀行設立的準入條件對發(fā)起人進行審核把關后上報省政府金融辦，再由省政府金融辦向山西銀監(jiān)局推薦。

2．培育。是指省政府金融辦與山西銀監(jiān)局共同對被推薦人進行政策輔導和重點培育。

3．可研。是指山西銀監(jiān)局對擬設立民營銀行的必要性、可行性及發(fā)起人情況進行盡職調(diào)查。

4．論證。是指山西銀監(jiān)局完成盡職調(diào)查后與銀監(jiān)會共同研究可否支持申設機構。

5．會商。論證確認后由銀監(jiān)會與省政府共同研究、商定機構準入、營運和退出過程中風險處置責任等事項，形成書面意見作為準入受理和日后監(jiān)管的依據(jù)。

（二）受理后審批。

1．籌建。會商完成后，民營銀行籌建工作組向山西銀監(jiān)局提交籌建申請，山西銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會在收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。持股比例10%以上（含）的發(fā)起人股東資格隨同籌建方案由銀監(jiān)會進行審批，持股比例低于10%的發(fā)起人股東資格由山西銀監(jiān)局審批。

2．開業(yè)。申請人應在規(guī)定的籌建期限（含延期報告期限）屆滿前，依照相關條件，按規(guī)定的目錄和格式提交開業(yè)申請材料，逾期未提交的，籌建批準文件失效并予以注消。民營銀行開業(yè)申請由籌建組向山西銀監(jiān)局提交，山西銀監(jiān)局受理、審查并決定。山西銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

四、保障措施

（一）建立工作協(xié)作機制。

政府金融辦要引導民間資本合理、有序、自愿發(fā)起設立民營銀行，并積極向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門推薦符合條件、有申請意向的民營企業(yè)。地方政府要做好協(xié)調(diào)配合工作，支持設立民營銀行。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要結合各市經(jīng)濟社會發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機構布局特點，統(tǒng)籌把握好民營銀行設立規(guī)劃,加強監(jiān)管引領和服務,幫助申報企業(yè)完善籌建方案和風險防范安排,并積極做好有關民營銀行的申請設立工作。

（二）做好前期論證和培育。

民營銀行的前期論證和培育是申請設立工作的重點和難點,政府金融辦和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要密切配合,扎實做好有關論證和培育工作。重點關注有申請設立意向的民營企業(yè)是否符合有關要求，是否具有辦好銀行的主觀愿望和良好動機，是否有足夠的自有資金；民營企業(yè)是否具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，有無不良記錄；發(fā)起設立銀行的方案是否科學完善，本地的市場資源能否支撐銀行的可持續(xù)發(fā)展；風險承擔制度、股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款等是否可行；資質(zhì)條件和財務狀況是否符合法定條件; 擬設銀行的業(yè)務范圍、市場定位、經(jīng)營方針和計劃是否合理等。

（三）營造良好政策環(huán)境。

政府金融辦和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要高度重視促進民營銀行的申請設立工作，進一步解放思想、深化改革，抓好落實。及時研究新情況，解決新問題，營造良好的環(huán)境。做好政策解讀，加強輿論引導，主動回應社會關切，為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。

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