豫工信〔2012〕525號《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（2012年修訂版全文）

關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的通知

豫工信〔2012〕525號

 

 

 
各省轄市、省直管試點(diǎn)縣（市）工業(yè)和信息化主管部門、公安局、財政局、工商局、政府金融服務(wù)辦公室，人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行：

《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施中如有什么問題，請與河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議辦公室聯(lián)系。原《河南省中小企業(yè)服務(wù)局、河南省財政廳、河南省工商行政管理局，中國人民銀行鄭州中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會河南監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13號）自本辦法公布之日起作廢。

聯(lián) 系 人：趙普選 吳奇鋒

聯(lián)系電話：0371-65507629 65509973
 

 

二〇一二年七月二十七日
 

 

 

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法
 

 

第一章　總　則

第一條　為緩解中小微型企業(yè)融資難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，引導(dǎo)、規(guī)范、促進(jìn)我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號，以下簡稱《試點(diǎn)工作意見》）的精神，結(jié)合我省實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條　本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由企業(yè)法人、自然人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條　小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第四條　省工業(yè)和信息化廳會同省公安廳、財政廳、工商局、省政府金融辦、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題。

河南省工業(yè)和信息化廳為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級主管部門要會同公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機(jī)關(guān)對移送的案件依法進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊各種金融違法活動；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險識別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)；金融辦要協(xié)助主管部門對涉嫌非法集資等違規(guī)線索進(jìn)行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，查處洗錢等違法行為；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第五條　各省轄市、省直管縣（市）政府及相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測、分析、防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

第六條　省直管縣（市）政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，組織主管部門、公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。

第七條　各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條　在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對象，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)試點(diǎn)工作。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。
 

第二章　機(jī)構(gòu)的設(shè)立
 

第九條　小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

第十條　設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點(diǎn)工作意見》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于人民幣5000萬元；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣10000萬元；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省主管部門規(guī)定的其它審慎性條件。

第十一條　小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)人民幣10000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%；除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，出資額度不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%；由第一大股東（主發(fā)起人）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件；第一大股東（主發(fā)起人）出資、持股比例不得超過公司注冊資本的50%，不得低于注冊資本的30%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方出資、持股比例不得超過20%，但不得低于5%；

（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；

（五）財務(wù)狀況良好，出資、入股前3個會計年度連續(xù)盈利，且利潤總額在人民幣1000萬元以上；

（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（七）第一大股東（主發(fā)起人）具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，符合上述條件且實(shí)收資本在人民幣10億元以上的，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例；

（八）對有豐富小額貸款管理經(jīng)驗(yàn)的央企金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行省主管部門直管試點(diǎn)，以簡化審批環(huán)節(jié)，調(diào)動投資我省小貸的積極性。其申請設(shè)立的小額貸款公司注冊資本應(yīng)不低于人民幣1.5億元，在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制；

（九）境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為第一大股東（主發(fā)起人）的，除應(yīng)符合上述有關(guān)規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

1、總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會計報表口徑）；

2、從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究；

3、具有豐富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好；

4、投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策；

5、按審慎性原則要求的其他條件；

（十）對設(shè)立行業(yè)小額貸款公司進(jìn)行試點(diǎn)。該行業(yè)省級行政主管部門應(yīng)對設(shè)立的行業(yè)小額貸款公司出具風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任承諾書，并與省工業(yè)和信息化廳共同對設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管，在核定的經(jīng)營范圍和區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條　自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

第十三條　小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股權(quán)自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十四條　設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)。省直管縣（市）可直接上報省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的財務(wù)審計報告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省主管部門規(guī)定的其它材料。

第十五條　縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）本辦法第十四條規(guī)定的申請材料。

第十六條　經(jīng)上下溝通協(xié)商，省工業(yè)和信息化廳對同意上報的申請材料，自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對不同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。

第十七條　小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省工業(yè)和信息化廳批復(fù)之日起30日內(nèi)，憑批復(fù)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條　小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第十九條　小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條　小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前15日內(nèi)向省主管部門提出開業(yè)申請，開業(yè)后30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)備案資料。
 

第三章　組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理
 

第二十一條　小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條　小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)可與銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)合作開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；

（四）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條　小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，包括向內(nèi)部或外部集資；不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得變相提高貸款利率，禁止賬外經(jīng)營，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東、高級管理人員發(fā)放貸款，不得對外擔(dān)保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外資本市場上市融資。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于融資行為發(fā)生之日起15個工作日內(nèi)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條　堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。鼓勵發(fā)放單筆人民幣50萬元以下的小額貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第二十五條　小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條　小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條　小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提減值準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條　小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》【《金融企業(yè)會計制度》于財政部第十一批廢止目錄中廢止，現(xiàn)在金融企業(yè)執(zhí)行《企業(yè)會計準(zhǔn)則》】及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2010〕21號）【最新版：財金〔2013〕146號《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（2013年修訂版）】和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第二十九條　小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省工業(yè)和信息化廳、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露上一年度財務(wù)審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
 

第四章　高級管理人員的任職資格
 

第三十條　小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

 （一）具有完全民事行為能力；

 （二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

 （三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；總經(jīng)理應(yīng)具備從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

 （四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條　有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級管理人員的其他情形。
 

第五章　變更與終止
 

第三十二條　小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省主管部門核準(zhǔn)。省主管部門對同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對不同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省主管部門的核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理變更登記或備案。

第三十三條　小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條　小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營6個月以上，可以申請變更注冊資本。

第三十五條　小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

第三十六條　小額貸款中華人民共和國公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省主管部門核準(zhǔn)。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或者股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散；

（六）嚴(yán)重違反省主管部門監(jiān)管要求造成重大風(fēng)險被取消試點(diǎn)資格。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，憑省主管部門的核準(zhǔn)意見，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請破產(chǎn)前，向省主管部門提交申請并獲得核準(zhǔn)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十七條　小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向省主管部門、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)備案材料。

第三十八條　小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
 

第六章　監(jiān)督管理
 

第三十九條　省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

第四十條　省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任和處置機(jī)制，及時識別、預(yù)警風(fēng)險，切實(shí)防范和處置風(fēng)險。

第四十一條　省主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省主管部門可聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第四十二條　建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年4月３0日前向當(dāng)?shù)刂鞴懿块T報送上一年度的工作報告，經(jīng)縣（市、區(qū)）、市兩級主管部門簽署意見后報省主管部門進(jìn)行行業(yè)年審。小額貸款公司進(jìn)行工商年度檢驗(yàn)時，應(yīng)當(dāng)提交省主管部門出具的行業(yè)年審意見。

小額貸款公司行業(yè)年審時應(yīng)提供以下資料：

（一）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營情況；

（五）公司年度工作總結(jié)；

（六）省主管部門要求的其它材料。

第四十三條　小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省主管部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省主管部門取消當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司試點(diǎn)資格，會同有關(guān)部門提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）營運(yùn)期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止；

（四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為；

（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營活動；

（六）存在非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、暴力收貸、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十）其他違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十四條　小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。加強(qiáng)對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。

第四十五條　建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。
 

第七章 附 則
 

第四十六條　本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《指導(dǎo)意見》和《試點(diǎn)工作意見》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條　本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級。

第四十八條　本辦法由河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條　本辦法自發(fā)布之日起施行。原《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（豫中小企〔2009〕13號）同時廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 豫工信, 河南省, 小額貸款公司, 試點(diǎn), 管理, 暫行辦法, 2012年, 修訂版, 全文