黑政辦規(guī)〔2017〕75號(hào)《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案的通知》










黑政辦規(guī)〔2017〕75號(hào)

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

《黑龍江省推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹實(shí)施。

黑龍江省人民政府辦公廳

2017年12月21日

黑龍江省推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案

普惠金融是立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)性原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效、便利的金融服務(wù)。發(fā)展普惠金融是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措，是加快實(shí)現(xiàn)我省全面振興發(fā)展的重要途徑，是全面建成小康社會(huì)的必然要求。為推進(jìn)我省普惠金融發(fā)展，逐步建立與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，按照國(guó)家有關(guān)要求，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神，全面貫徹落實(shí)習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，深入落實(shí)省第十二次黨代會(huì)和省委十二屆二次全會(huì)精神，按照《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革的若干意見(jiàn)》（中發(fā)〔2017〕23號(hào)）和《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）的總體部署，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合、社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合，以增進(jìn)民生福祉為目的，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以補(bǔ)齊金融短板為重點(diǎn)，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使所有市場(chǎng)主體和最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

二、工作目標(biāo)

（一）總體目標(biāo)。

到2020年，建立起與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)、具有我省特色的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

（二）具體目標(biāo)。

1.提高金融服務(wù)覆蓋率。農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局更加優(yōu)化，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

2.提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對(duì)科技人員、大學(xué)生、農(nóng)民、城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移就業(yè)職工，以及城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對(duì)特殊群體的無(wú)障礙金融服務(wù)。加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的金融支持，提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款額度，實(shí)現(xiàn)建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸有效需求全覆蓋。力爭(zhēng)保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度分別達(dá)到5%、3500元/人以上，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率超過(guò)95%，逐步提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率。

3.提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度，確保申貸獲得率高于全國(guó)平均水平。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率，力爭(zhēng)分別達(dá)到80%、50%。金融服務(wù)投訴率明顯降低。

三、主要任務(wù)

（一）充分發(fā)揮金融組織服務(wù)功能，構(gòu)建多元化廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系。

1.有效發(fā)揮政策性金融支撐作用。鼓勵(lì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行省分行等開(kāi)發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸等創(chuàng)新方式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、新型金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款成本。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行省分行加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。引導(dǎo)進(jìn)出口銀行省分行創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，支持我省參與“中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊”建設(shè)，為“打造一個(gè)窗口、建設(shè)四個(gè)區(qū)”（即我國(guó)向北開(kāi)放的重要窗口，黑龍江（中俄）自由貿(mào)易區(qū)、沿邊重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)、跨境經(jīng)濟(jì)合作示范區(qū)和面向歐亞物流樞紐區(qū)）提供金融支持。（責(zé)任單位：黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行）

2.深化商業(yè)銀行體制機(jī)制改革。推動(dòng)商業(yè)銀行設(shè)立“普惠金融事業(yè)部”“三農(nóng)金融事業(yè)部”和小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域金融服務(wù)。加快推動(dòng)商業(yè)銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū)，增強(qiáng)服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)居民提供針對(duì)性強(qiáng)、特色明顯、更加便利的金融服務(wù)。（責(zé)任單位：黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行）

3.增強(qiáng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)普惠服務(wù)能力。推進(jìn)龍江銀行混合所有制改革。推動(dòng)省信用聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)變，加快農(nóng)信社改制農(nóng)村商業(yè)銀行步伐。提高哈爾濱銀行、龍江銀行、農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)等地方法人銀行機(jī)構(gòu)在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，提高服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行完善治理結(jié)構(gòu)，提高村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋率，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行向下延伸網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)支持在貧困縣、糧食主產(chǎn)區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。推動(dòng)民營(yíng)銀行組建工作。（責(zé)任單位：省金融辦、黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行）

4.構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)服務(wù)體系。大力培育上市（掛牌）企業(yè)主體，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)、中小微企業(yè)在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市融資和再融資或在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、省股權(quán)市場(chǎng)掛牌，拓寬企業(yè)融資渠道。鼓勵(lì)和引導(dǎo)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)和中小微企業(yè)在證券市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)等發(fā)行公司債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具。引導(dǎo)企業(yè)利用好國(guó)家振興東北老工業(yè)基地的首發(fā)上市扶持政策，在資本市場(chǎng)融資。支持省股權(quán)市場(chǎng)加快發(fā)展，將其打造成政府扶持中小微企業(yè)政策措施的綜合運(yùn)用平臺(tái)。鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)投資等投資基金，發(fā)展政府性引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會(huì)資本積極參與，促進(jìn)種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期中小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。（責(zé)任單位：省金融辦、黑龍江證監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行）

5.優(yōu)化完善保險(xiǎn)基礎(chǔ)保障體系。支持設(shè)立法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，引進(jìn)或組建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入，優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。探索農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)、基層組織和服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，積極發(fā)展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)以及農(nóng)民健康保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極開(kāi)發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民投保的積極性。（責(zé)任單位：省金融辦、黑龍江保監(jiān)局、省財(cái)政廳、農(nóng)委）

6.推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系。建立政府、金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)模。發(fā)揮省鑫正擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保功能，推動(dòng)擴(kuò)大再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，完善融資擔(dān)保體系，提升行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。尚未組建政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣（市）要盡快完成機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，各級(jí)政府要通過(guò)資本金投入、建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資性擔(dān)保公司給予政策扶持。（責(zé)任單位：省金融辦、財(cái)政廳）

7.規(guī)范發(fā)展各類新型金融機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道，鼓勵(lì)發(fā)揮小額、分散、便捷優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，提升普惠金融服務(wù)能力。支持發(fā)起設(shè)立主要服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造的金融租賃公司和融資租賃公司。支持為農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈及小微企業(yè)提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理等服務(wù)的商業(yè)保理公司發(fā)展。穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等消費(fèi)金融發(fā)展，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，推動(dòng)合規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型發(fā)展，規(guī)范開(kāi)展民間借貸登記服務(wù)試點(diǎn)，為小微貸款、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款、消費(fèi)小額信貸、創(chuàng)業(yè)貸款等普惠型信貸產(chǎn)品提供信息撮合服務(wù)。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。（責(zé)任單位：省金融辦、黑龍江銀監(jiān)局）

（二）積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓展普惠金融服務(wù)的廣度、深度和精準(zhǔn)度。

1.改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)手段。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)應(yīng)貸盡貸，合理提高單戶貸款最高授信限額，按照生產(chǎn)周期、商品流轉(zhuǎn)周期合理確定貸款期限。改進(jìn)普惠金融服務(wù)新方式，細(xì)分小微企業(yè)領(lǐng)域，對(duì)聚集經(jīng)營(yíng)、分散經(jīng)營(yíng)和供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)量身定制“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”“圍繞大企業(yè)配套做”和標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的差異化信貸模式。鼓勵(lì)打破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保模式，改進(jìn)、提升信貸技術(shù)，創(chuàng)新推廣循環(huán)貸、無(wú)還本續(xù)貸等方式，提升“銀稅互動(dòng)”服務(wù)模式。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款。大力推廣中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)的應(yīng)用，推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。積極推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。加快設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，單列信貸計(jì)劃，運(yùn)用數(shù)據(jù)模型進(jìn)行客戶管理及“信貸工廠”作業(yè)模式。建立健全政府、銀行、保險(xiǎn)合作機(jī)制，在保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、業(yè)務(wù)優(yōu)惠等方面形成合力，推動(dòng)小微企業(yè)信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局、省財(cái)政廳、國(guó)稅局、地稅局）

2.提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融支持，重點(diǎn)支持種植結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、綠色農(nóng)產(chǎn)品深加工等重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，定向支持種植養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不斷加大信貸投放力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入研究全省農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展?jié)摿?，積極探索低成本、可復(fù)制、易推廣、符合省情特點(diǎn)的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，鼓勵(lì)和支持推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、土地預(yù)期收益權(quán)、活體畜禽抵押貸款等業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)大型涉農(nóng)企業(yè)開(kāi)展期貨、期權(quán)交易，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品定價(jià)能力，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能，穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品、創(chuàng)新”，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率。發(fā)揮保險(xiǎn)增信功能，推廣活體畜禽抵押保險(xiǎn)、涉農(nóng)小額貸款保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，推進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”和保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資試點(diǎn)。創(chuàng)新財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)機(jī)制，充分發(fā)揮省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司主力軍作用，建立覆蓋省、市、縣的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局、省財(cái)政廳、農(nóng)委、畜牧獸醫(yī)局）

3.支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新增動(dòng)力。加大財(cái)政貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策宣傳力度，鼓勵(lì)引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制推動(dòng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)多元化，創(chuàng)新擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，適度放寬對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息申請(qǐng)人有關(guān)商業(yè)貸款記錄的限制條件，穩(wěn)步擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為科技人員、大學(xué)生、農(nóng)民、城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移就業(yè)職工創(chuàng)業(yè)定制產(chǎn)品，增加金融服務(wù)供給。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新投融資模式，促進(jìn)全省科技成果轉(zhuǎn)化。探索發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的股權(quán)眾籌融資平臺(tái)，加大對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的支持力度。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、省科技廳、人社廳、財(cái)政廳、農(nóng)委）

4.加大金融精準(zhǔn)扶貧力度。用足用好用活金融扶貧政策，確保《金融精準(zhǔn)扶貧十項(xiàng)政策措施》（黑政辦規(guī)〔2017〕46號(hào)）落地生根。精準(zhǔn)對(duì)接貧困戶助力脫貧，努力實(shí)現(xiàn)建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸有效需求全覆蓋、扶貧小額人身保險(xiǎn)全覆蓋、符合條件的貧困戶政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋，鼓勵(lì)開(kāi)展農(nóng)房保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)等扶貧金融業(yè)務(wù)。精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目助力脫貧，利用好國(guó)家發(fā)揮資本市場(chǎng)服務(wù)脫貧攻堅(jiān)政策，加大對(duì)貧困地區(qū)企業(yè)上市和債券融資的扶持力度，建立并落實(shí)“主聯(lián)系銀行”“券商扶貧工作站”等制度，組建扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，助推貧困地區(qū)夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、提升產(chǎn)業(yè)層級(jí)。精準(zhǔn)對(duì)接基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助力脫貧，發(fā)揮政策性銀行扶貧優(yōu)勢(shì)，推廣政府和社會(huì)資本合作（PPP）模式，吸引社會(huì)資本參與，改善貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施條件和公共服務(wù)水平。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局、省扶貧辦、發(fā)改委、財(cái)政廳、農(nóng)委）

5.樹(shù)立金融服務(wù)惠民便民導(dǎo)向。圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等重大專項(xiàng)工程。加強(qiáng)保障性住房金融支持，優(yōu)先滿足居民首套和改善性住房貸款需求。研究創(chuàng)新對(duì)社會(huì)辦醫(yī)的金融支持。開(kāi)發(fā)適合殘疾人、老年人等特殊群體的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無(wú)障礙服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)殘疾人特點(diǎn)開(kāi)發(fā)上門(mén)辦理、預(yù)約辦理金融產(chǎn)品及服務(wù)。完善電子服務(wù)渠道，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的開(kāi)發(fā)和推廣，支持網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)接。支持發(fā)展“城市一卡通”，拓展在社會(huì)保險(xiǎn)、城市交通、教育醫(yī)療、生活繳費(fèi)、商業(yè)消費(fèi)等多場(chǎng)景應(yīng)用，提供小額、便民、快捷的支付服務(wù)。支持保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)適合低收入人群、殘疾人等特殊群體的小額人身保險(xiǎn)及相關(guān)產(chǎn)品，推動(dòng)具有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司拓展企業(yè)年金、大病保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局）

6.發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融普惠效應(yīng)。在審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研究開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)融資便捷、對(duì)象廣泛的特點(diǎn)，引導(dǎo)其緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”和各類低收入人群的融資難問(wèn)題。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)門(mén)檻低、變現(xiàn)快的優(yōu)勢(shì)，滿足各類消費(fèi)群體多層次的投資理財(cái)需求。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營(yíng)事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展多元化合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式，提升服務(wù)效率和水平，降低普惠金融的信息、經(jīng)營(yíng)和管理成本，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局）

（三）努力營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

1.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)。拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，支持銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等電子機(jī)具，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。支持農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)主體多元化發(fā)展。貫徹落實(shí)《黑龍江省社會(huì)信用體系建設(shè)“十三五”規(guī)劃》（黑政規(guī)〔2017〕19號(hào)）和《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)我省農(nóng)村信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（黑政辦規(guī)〔2017〕50號(hào)），重點(diǎn)加快小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案建設(shè)，提升信用檔案建檔率。逐步推動(dòng)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)，研究典當(dāng)行接入人民銀行征信系統(tǒng)的可行性。認(rèn)真培育、引導(dǎo)具有發(fā)展?jié)摿?，且具備市?chǎng)準(zhǔn)入資質(zhì)條件的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，積極服務(wù)地方、服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息，采集對(duì)象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺(tái)及地方各級(jí)信用信息共享平臺(tái)，推動(dòng)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。加強(qiáng)對(duì)征信信息查詢和使用情況的監(jiān)測(cè)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，規(guī)范征信市場(chǎng)秩序。開(kāi)展打擊惡意逃廢銀行債務(wù)、金融詐騙等活動(dòng)。（責(zé)任單位：人民銀行哈爾濱中心支行、省金融辦、黑龍江銀監(jiān)局、省財(cái)政廳、通信管理局、公安廳、工商局、省法院）

2.落實(shí)差異化金融監(jiān)管政策。從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面實(shí)施差異化監(jiān)管政策。推動(dòng)落實(shí)有關(guān)提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，落實(shí)盡職免責(zé)相關(guān)制度。創(chuàng)新普惠金融監(jiān)管新理念，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)在金融扶貧、金融服務(wù)“四創(chuàng)”（科技人員、大學(xué)生、農(nóng)民、城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移就業(yè)職工創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)）以及產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等重點(diǎn)內(nèi)容開(kāi)展科學(xué)綜合評(píng)價(jià)并進(jìn)行考核督查，對(duì)于“三農(nóng)”服務(wù)主動(dòng)性強(qiáng)、效果好的地區(qū)給予差異化監(jiān)管政策，獎(jiǎng)優(yōu)限劣，確保農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款總量高于上年同期水平、各銀行機(jī)構(gòu)的扶貧貸款總量高于上年同期水平，法人機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期水平。（責(zé)任單位：黑龍江銀監(jiān)局）

3.發(fā)揮政策激勵(lì)的導(dǎo)向作用。用好用足金融機(jī)構(gòu)呆賬壞賬核銷政策。積極做好普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金的爭(zhēng)取和管理工作，加大金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)普惠金融的政策扶持力度。鼓勵(lì)各級(jí)政府通過(guò)財(cái)政貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施，發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)資本支持普惠金融發(fā)展，彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，保障普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。爭(zhēng)取落實(shí)中央財(cái)政對(duì)我省實(shí)施差異化保費(fèi)補(bǔ)貼政策，逐步減少或取消產(chǎn)糧大縣水稻、玉米、小麥農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)縣級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)糧大縣三大糧食作物應(yīng)保盡保。對(duì)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記，產(chǎn)權(quán)確權(quán)、評(píng)估、流轉(zhuǎn)，司法清收等方面給予支持。（責(zé)任單位：黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局、省財(cái)政廳、農(nóng)委、工商局、國(guó)土資源廳、省法院）

4.切實(shí)降低融資成本。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好國(guó)家確定的普惠金融定向降準(zhǔn)政策，從結(jié)構(gòu)上引導(dǎo)金融資源流向和配置到普惠金融領(lǐng)域。發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)作用，提升地方法人金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，切實(shí)降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理、降低經(jīng)營(yíng)成本，從源頭上為降成本創(chuàng)造條件。引導(dǎo)駐省金融機(jī)構(gòu)向總行爭(zhēng)取貸款規(guī)模和貸款優(yōu)惠利率政策，支持哈爾濱銀行、龍江銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用貸款，降低對(duì)抵押擔(dān)保、第三方評(píng)估的依賴。確定針對(duì)農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入人群的金融服務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn)，以及貧困、低收入人口金融服務(wù)費(fèi)用減免辦法。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局）

5.推進(jìn)地方金融法制化建設(shè)。健全完善地方金融監(jiān)管制度體系，引導(dǎo)推動(dòng)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等地方金融機(jī)構(gòu)在規(guī)范發(fā)展和有效監(jiān)管的基礎(chǔ)上不斷放大普惠金融服務(wù)功能。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，適時(shí)出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款等監(jiān)管細(xì)則，建立切實(shí)有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)體系。嚴(yán)厲打擊非法集資、亂辦金融等非法金融活動(dòng)，積極防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)，排查和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高金融監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局）

6.強(qiáng)化金融知識(shí)普及教育和宣傳。廣泛利用廣播電視、書(shū)刊雜志、網(wǎng)絡(luò)等渠道，多層面全方位宣傳普及金融知識(shí)。針對(duì)科技人員、大學(xué)生、農(nóng)民、城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移就業(yè)職工以及城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開(kāi)展專項(xiàng)教育，使其掌握符合自身需求的金融知識(shí)，推動(dòng)金融知識(shí)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村。注重培養(yǎng)社會(huì)公眾的信用意識(shí)和契約精神。加大金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)社會(huì)公眾強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。加強(qiáng)金融志愿服務(wù)組織和志愿者隊(duì)伍建設(shè)，立足金融，服務(wù)民生，廣泛開(kāi)展金融志愿服務(wù)活動(dòng)，打造具有我省地域特色和金融特色的志愿服務(wù)品牌。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局、省委宣傳部）

7.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)在客戶權(quán)益保護(hù)方面的責(zé)任義務(wù)，加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷完善工作機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主體責(zé)任。建立完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制、金融消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議處理機(jī)制和監(jiān)管執(zhí)法合作機(jī)制。暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門(mén)、仲裁、訴訟等金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道，發(fā)揮非訴第三方社會(huì)組織在解決金融糾紛中的重要作用，逐步建立符合基層實(shí)際的多元化金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為。強(qiáng)化行業(yè)自律。引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。（責(zé)任單位：省金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江證監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局、省工商局、省法院）

四、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建立黑龍江省推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中的重大問(wèn)題，推動(dòng)普惠金融各項(xiàng)工作的落實(shí)。各相關(guān)單位要加強(qiáng)溝通，密切配合，根據(jù)職責(zé)完善各項(xiàng)配套措施。

（二）做好配套保障。各級(jí)政府要加大政策支持力度，引導(dǎo)和推動(dòng)普惠金融向縱深發(fā)展。堅(jiān)持突出重點(diǎn)、試點(diǎn)先行、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，鼓勵(lì)縣（市、區(qū)）政府和金融機(jī)構(gòu)為全省普惠金融領(lǐng)域的改革創(chuàng)新探索經(jīng)驗(yàn)。推動(dòng)優(yōu)秀金融干部在金融機(jī)構(gòu)、金融管理部門(mén)，以及相關(guān)部門(mén)和地方之間有序交流，選派優(yōu)秀金融干部充實(shí)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)班子，到政府經(jīng)濟(jì)職能部門(mén)、基層組織掛職鍛煉。

（三）強(qiáng)化督促落實(shí)。實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，加強(qiáng)督查，強(qiáng)化考核，確保實(shí)現(xiàn)預(yù)期工作目標(biāo)。各市（地）、各有關(guān)部門(mén)要把普惠金融工作列入重要工作日程，層層落實(shí)責(zé)任，協(xié)同推進(jìn)，及時(shí)報(bào)告工作推進(jìn)落實(shí)情況。

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