黑政辦發(fā)〔2007〕71號(hào)《黑龍江省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省中小企業(yè)局等部門關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省中小企業(yè)局等部門關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》










黑政辦發(fā)〔2007〕71號(hào)

大興安嶺地區(qū)行政公署，各市、縣人民政府，省政府各直屬單位：
省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、省工商局、省國土資源廳、省國稅局、省地稅局《關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2007年12月11日

關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用

擔(dān)保體系建設(shè)的意見

省中小企業(yè)局省財(cái)政廳
人民銀行哈爾濱中心支行黑龍江銀監(jiān)局
省工商局省國土資源廳省國稅局省地稅局
（二○○七年十一月二十六日）

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號(hào)）精神，為加快推進(jìn)全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資環(huán)境，切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難和擔(dān)保難的突出問題，結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)提出如下意見：
一、加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
（一）中小企業(yè)信用擔(dān)保體系由政府全資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象。政府全資或參股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府財(cái)政出資，不以盈利為主要目的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是民間投資組建，以盈利為主要目的的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)；互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)是會(huì)員企業(yè)出資，以會(huì)員企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)；再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是為政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
（二）加快建設(shè)和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。省級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過注資、參股等形式，增加市、縣級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，逐步完善省、市、縣三級(jí)政策性擔(dān)保體系。鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展。選擇資本金充足，擔(dān)保業(yè)績突出、資信等級(jí)高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索再擔(dān)保業(yè)務(wù)，從而分散風(fēng)險(xiǎn)，分享收益，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用放大倍數(shù)。省級(jí)財(cái)政對(duì)開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)給予必要支持。
（三）鼓勵(lì)和支持引進(jìn)境內(nèi)外投資，形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多元投資主體，設(shè)立以企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人為組織形式的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大擔(dān)保資金來源，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高擔(dān)保行業(yè)競爭力。
二、加大政策扶持力度
（四）各級(jí)政府要加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的支持力度，增加對(duì)政策性貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金投入；按擔(dān)保責(zé)任余額的一定比例給予從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
（五）繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕59號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征3年?duì)I業(yè)稅。
（六）開展中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過當(dāng)年年末在保責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，其超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。
（七）商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可開展短期流動(dòng)資金拆借業(yè)務(wù)，其費(fèi)用由拆借雙方自行協(xié)商，相關(guān)辦法另行規(guī)定。
三、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作
（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，明確股東責(zé)任，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營或變相經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)。
（九）政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持有利于技術(shù)創(chuàng)新，有利于帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有利于擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的科技型、成長型、農(nóng)產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型和勞動(dòng)密集型中小企業(yè)，優(yōu)化審批流程，提高貸款擔(dān)保審批效率。
（十）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立審保分離、分級(jí)審批、內(nèi)部報(bào)告與警示、責(zé)任追究等內(nèi)控制度，嚴(yán)禁違規(guī)操作；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則，單筆在保余額和單戶在保余額不得超過所有者權(quán)益的15%，防止風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)行業(yè)和個(gè)別客戶上。
（十一）對(duì)主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或有政府部分出資參股、入股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)實(shí)行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)與成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度，在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上按30%至50%上下浮動(dòng)。
（十二）對(duì)享受減免稅政策的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，采用信用績效評(píng)價(jià)方法予以考核。對(duì)信用績效評(píng)價(jià)不合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，取消其享受減免稅資格。
（十三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要不斷推出有特色的擔(dān)保和服務(wù)品種，切實(shí)解決有市場、有效益、有信譽(yù)的中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。對(duì)提供反擔(dān)保有困難的中小企業(yè)，可以采取保證、抵押、質(zhì)押組合擔(dān)保方式擔(dān)保，也可以依法開展多種形式的互助性融資擔(dān)保，滿足中小企業(yè)擔(dān)保需求。
（十四）適當(dāng)放寬中小企業(yè)反擔(dān)保條件。根據(jù)貸款擔(dān)保企業(yè)的貸款用途、現(xiàn)金流量、償債能力、經(jīng)營狀況、經(jīng)營者個(gè)人信用等，確定反擔(dān)保措施和方式。對(duì)100萬元以下的小額貸款擔(dān)保，不能提供全額有效資產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，可委托開展第三方資信評(píng)級(jí)，采取資產(chǎn)抵押和企業(yè)（個(gè)人）信用相結(jié)合的反擔(dān)保措施。
（十五）規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政部《擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法》的規(guī)定，按時(shí)編報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)告，如實(shí)反映資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營收入和利潤、現(xiàn)金流量、擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保金額、擔(dān)保責(zé)任余額、擔(dān)保期限、保費(fèi)收入、代償金額等情況。
四、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的合作
（十六）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我省實(shí)際，按照“自愿平等、互利互惠、誠實(shí)守信、合作共贏”的原則，與信用度較高、運(yùn)作和管理規(guī)范、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)制度完備、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，開展互利合作。不斷創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式和形式，拓寬合作領(lǐng)域，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保支持。
（十七）為降低中小企業(yè)融資成本，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，協(xié)作銀行應(yīng)在科學(xué)測算風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，合理確定利率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，協(xié)作銀行可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。
五、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的管理和服務(wù)
（十八）貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記時(shí)，各級(jí)擔(dān)保抵（質(zhì)）押法定登記部門應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》賦予的法定義務(wù)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同登記手續(xù)，并可以在法律允許范圍內(nèi)查閱、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶相關(guān)的登記資料。
（十九）登記部門要簡化程序，提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。登記部門不得要求對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評(píng)估，不得以年檢名義進(jìn)行重復(fù)登記。
（二十）擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法辦理代償、清償、過戶、貸款抵（質(zhì)）押物登記等手續(xù)的費(fèi)用，按國家規(guī)定予以減免。
（二十一）各有關(guān)部門按照規(guī)定可向社會(huì)公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在取得企業(yè)書面授權(quán)后，可查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
（二十二）實(shí)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案制度?，F(xiàn)有及新設(shè)立的以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象、主要從事?lián)：驮贀?dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在辦理工商登記或者變更登記后1個(gè)月內(nèi)（現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在本意見下發(fā)后1個(gè)月內(nèi)），按相關(guān)規(guī)定到省、市中小企業(yè)主管部門登記備案。
（二十三）建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度。為及時(shí)掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金運(yùn)用、信用狀況等基本情況，由省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、人民銀行哈爾濱中心支行組織開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作，督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)到有資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并將信用等級(jí)向社會(huì)公布。
（二十四）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)考核制度，完善績效考核辦法。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要定期按時(shí)報(bào)送機(jī)構(gòu)基本情況表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表、會(huì)計(jì)報(bào)表及其他財(cái)務(wù)資料。有關(guān)部門依據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年累計(jì)擔(dān)保金額、擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保代償、中小企業(yè)貸款擔(dān)保金額等指標(biāo)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，考核結(jié)果作為政府資金扶持的主要依據(jù)。
（二十五）中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由省中小企業(yè)局牽頭，省財(cái)政廳、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局、省國稅局、省地稅局、省工商局、省國土資源廳等部門參加，成立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)綜合組織和協(xié)調(diào)工作，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理和財(cái)務(wù)監(jiān)管，加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)的財(cái)務(wù)管理。省直各有關(guān)部門要積極發(fā)揮職能作用，認(rèn)真履行對(duì)擔(dān)保行業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)職責(zé)，推動(dòng)全省擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

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