黑政辦發(fā)〔2014〕32號《黑龍江省人民政府辦公廳關于印發(fā)創(chuàng)新農村金融服務推進方案的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳關于印發(fā)創(chuàng)新農村金融服務推進方案的通知》










黑政辦發(fā)〔2014〕32號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

《創(chuàng)新農村金融服務推進方案》已經(jīng)省政府領導同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

黑龍江省人民政府辦公廳

2014年7月9日

創(chuàng)新農村金融服務推進方案

為貫徹落實《黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗總體方案》，推動我省農村金融組織體系創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、融資擔保方式創(chuàng)新和監(jiān)管機制創(chuàng)新，進一步提升金融服務“三農”的能力和水平，結合“兩大平原”金融改革實際，制定本方案。

一、指導思想

全面落實《黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗總體方案》對創(chuàng)新農村金融服務的各項要求，通過金融改革創(chuàng)新，破除金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的體制機制障礙，建立健全適應現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的新型農村金融體系，引導更多金融資源投向農村地區(qū)，使我省豐富的農業(yè)資源優(yōu)勢轉化為資產優(yōu)勢、資本優(yōu)勢和融資優(yōu)勢，有效滿足“兩大平原”現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗建設的金融服務需求。

二、基本原則

（一）積極探索、改革創(chuàng)新。積極探索適應“兩大平原”地區(qū)發(fā)展的各項農村金融服務創(chuàng)新，重點解決制約農村金融發(fā)展和服務能力提升的主要問題，進一步挖掘農村金融發(fā)展?jié)摿Γ鰪姲l(fā)展活力，提升服務能力。

（二）市場取向、務求實效。充分發(fā)揮市場機制在“兩大平原”農業(yè)金融資源配置中的決定性作用，創(chuàng)新開展適應實際需求的金融服務，集中力量，改革攻關，抓出實效。

（三）因地制宜、區(qū)別對待。根據(jù)不同地域特色和實際，開展不同種類、規(guī)模和層次的改革試點。以提高改革的針對性和實效性為目標，實施差別化政策扶持，最終在“兩大平原”地區(qū)形成各具優(yōu)勢、特色鮮明的金融服務體系。

（四）以點帶面、逐步推進。優(yōu)先選擇現(xiàn)代農業(yè)基礎好、帶動作用強的地區(qū)開展金融改革創(chuàng)新試點，賦予先行試點政策，將突破性、創(chuàng)新性工作放在試點地區(qū)先行推進。適時將成熟并可復制的改革創(chuàng)新經(jīng)驗向周邊和農村金融服務薄弱地區(qū)推廣，充分發(fā)揮示范帶動作用。嚴格防范和控制金融風險。

三、總體目標和階段性目標

總體目標：通過實施農村金融改革，在“兩大平原”地區(qū)率先建立“統(tǒng)一開放、主體多元、競爭有序、風險可控”的現(xiàn)代農村金融市場體系，加快創(chuàng)新符合現(xiàn)代農業(yè)需求的金融產品和融資模式，探索現(xiàn)代農業(yè)金融風險分擔機制，構建推動農村金融發(fā)展的政策支持體系，努力將“兩大平原”地區(qū)建成農村信貸投入穩(wěn)定增長、現(xiàn)代農業(yè)與現(xiàn)代金融協(xié)調發(fā)展的核心示范區(qū)。

階段性目標：到2015年，涉農貸款保持年均18%以上增長；創(chuàng)新農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務、農村合作金融公司、農業(yè)租賃金融公司試點并形成較為完善的發(fā)展模式，深入推進村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新發(fā)展，逐步擴大村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋面，四項創(chuàng)新試點分別在兩個縣（市）開展；農村信用社產權制度改革基本完成，現(xiàn)代商業(yè)銀行制度基本建立；創(chuàng)新金融產品、創(chuàng)新融資擔保方式在全省范圍內普遍推廣，逐步擴大農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款試點，農村地區(qū)融資難、融資貴問題得到有效緩解。

四、創(chuàng)新重點

（一）創(chuàng)新農村金融組織體系。

1.創(chuàng)新農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務。在農民專業(yè)合作社內部開展資金互助業(yè)務，是賦予農民專業(yè)合作社的一項合規(guī)融資業(yè)務，是為社員之間開展資金互助提供的服務平臺。農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務以發(fā)展農村互助金融為方向，在各類農民專業(yè)合作社內部，按照因地制宜、社員自愿的原則，實現(xiàn)社員自辦、民主管理、政府引導、社員受益、風險可控的資金互助合作。通過專業(yè)合作權益鏈條推動資金互助合作，調劑社員資金余缺，提高為社員服務能力，保障社員發(fā)展多種經(jīng)營和農業(yè)生產急需，進而提升農民專業(yè)合作社自我發(fā)展壯大的能力、水平和質量，促進農民專業(yè)合作社做大做強做優(yōu)?；ブY金來源包括吸納社員股金、銀行貸款、向其他企業(yè)和個人定向借款、財政扶持資金和捐贈資金等?；ブY金封閉運行，僅限于內部社員有償使用。

2.創(chuàng)新農村合作金融公司。農村合作金融公司是重點為縣域“三農”發(fā)展提供金融服務的企業(yè)法人，是由企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營主體、其他合格投資者依法設立的公司制企業(yè)。農村合作金融公司主要面向“三農”提供金融服務，主營業(yè)務范圍包括貸款類業(yè)務、投資類業(yè)務、資本管理類業(yè)務。農村合作金融公司不吸收公眾存款，資金來源主要為股東繳納的資本金和捐贈資金，也可以利用向銀行業(yè)金融機構融入的資金、拆借的資金以及通過私募形式籌集的資金開展業(yè)務。

3.創(chuàng)新農業(yè)租賃金融公司。農業(yè)租賃金融公司是為縣域涉農經(jīng)營主體提供設備租賃、土地信托、信貸服務的企業(yè)法人，由租賃、擔保、農機、保險等相關行業(yè)背景的法人機構、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、政府出資企業(yè)等有實力的機構和自然人依法設立的公司制企業(yè)。農業(yè)租賃金融公司不吸收公眾存款，資金來源主要為股東繳納的資本金和捐贈資金，注冊資本由貨幣資本和實物資本組成。主營業(yè)務包括：為農業(yè)生產、農產品儲運、農產品加工以及農村基礎設施建設提供設備租賃；為農村土地提供信用托管，搭建農村土地市場化流轉平臺，促進農村土地流轉和規(guī)?；?jīng)營；為新型農業(yè)經(jīng)營主體提供信貸服務。

4.創(chuàng)新發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。鼓勵和引導地方金融機構在省內設立村鎮(zhèn)銀行；提高民營資本參股村鎮(zhèn)銀行的持股比例，在國家規(guī)定范圍內逐步降低發(fā)起銀行持股比例；爭取推動經(jīng)營規(guī)范、主業(yè)服務“三農”、股東實力較強的小額貸款公司按照監(jiān)管規(guī)定轉制為村鎮(zhèn)銀行；爭取組建總分行制村鎮(zhèn)銀行，緩解村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點覆蓋率低、資金組織難度大等問題；爭取國家允許民間資本發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。

5.創(chuàng)新發(fā)展農村商業(yè)銀行。按照市場化原則，積極引進各類合格投資者；引導、鼓勵資本規(guī)模大的農村商業(yè)銀行向資本規(guī)模小的縣級農村信用聯(lián)社參股，參與其股份制改造或作為農村商業(yè)銀行發(fā)起人；推進市（地）所在地的市區(qū)農村信用聯(lián)社加快組建農村商業(yè)銀行；各級政府應加大政策扶持力度，加快推進農村信用社產權制度改革進程。利用兩到三年時間實現(xiàn)全省高風險社全面處置，股份制改革全面完成，現(xiàn)代商業(yè)銀行制度基本建立，農村金融服務功能與核心競爭力顯著提升。

（二）創(chuàng)新農村金融產品。

積極探索財政資金與信貸資金相結合、政策性金融與商業(yè)性金融相結合、貸款融資與債券融資、融資租賃相結合、信貸服務與保險服務相結合的有效途徑。根據(jù)現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)鏈條長的特征，探索農業(yè)產業(yè)鏈服務模式。充分發(fā)揮銀證保的功能作用，創(chuàng)新有效分擔農村金融風險的權益鏈融資業(yè)務。探索發(fā)展農業(yè)產業(yè)化信貸模式，積極推動和發(fā)展促進農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營的信貸模式，充分發(fā)揮農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營的輻射拉動作用。開展政府、牧場、擔保公司、龍頭企業(yè)、保險公司和農戶多方參與的奶牛養(yǎng)殖產業(yè)信貸模式產品，通過提供多種擔保合作，提高養(yǎng)殖戶和企業(yè)的貸款資質和額度。開展以銀行、龍頭企業(yè)、農村新型經(jīng)濟合作組織和農戶多方參與的糧食生產融資模式，通過企業(yè)擔保、訂單質押、存貨質押等方式，為糧食供產銷全過程提供信貸支持。積極擴大小額信用貸款和互保貸款覆蓋面，探索與銀行卡授信相結合的小額信貸產品，試行主辦銀行制度，開立存貸合一賬戶，開辦信用貸款。

各銀行機構要根據(jù)新型農業(yè)經(jīng)營主體的資產特征和資金需求特點，建立科學合理、靈活高效的授信管理流程。根據(jù)農業(yè)生產的周期特點合理調整貸款期限、合理設置授信額度、合理確定貸款利率，充分滿足新型農業(yè)生產經(jīng)營主體大額和中長期貸款需求。簡化貸款審批程序，探索在有效控制風險的前提下，實施一次申請、集中授信、循環(huán)使用、余額控制，切實提高服務效率和靈活性。

（三）創(chuàng)新融資擔保方式。

原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產和不動產，都可以試點用于貸款擔保。探索擴大擔保物范圍試點，將農民承包的土地經(jīng)營權、草原承包經(jīng)營權、林地承包經(jīng)營權、擬購置農機具、專利權、商標權、股權、債權、應收賬款、匯單、訂單、保單、倉單等納入抵（質）押擔保范圍。研究出臺土地承包經(jīng)營權抵押貸款試點辦法，推動金融機構辦理土地承包經(jīng)營權抵押貸款，通過財政貼息等方式鼓勵對農業(yè)經(jīng)營者提供長期低息貸款。鼓勵金融機構針對現(xiàn)代農業(yè)和新型農業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，在有效防范風險基礎上，創(chuàng)新承包土地經(jīng)營權抵押貸款產品和相關服務，合理調配信貸資源，積極穩(wěn)妥開展農村承包土地承包經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務。搭建土地承包經(jīng)營權抵押登記、評估、流轉等中介服務平臺，努力實現(xiàn)土地承包經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務在“兩大平原”地區(qū)全覆蓋。對農機專業(yè)合作組織占有和使用的大型農機的所有權和處置權進行明確，對以大型農機具辦理抵押貸款相關的抵押登記、評估、抵押物處置及風險防控等環(huán)節(jié)加強管理，建立相關制度，完善大型農機具抵押貸款管理規(guī)程。各銀行機構對資本密集高、機械設備多的新型農業(yè)經(jīng)營主體，積極開展大型農機具抵押，可采取“銷售商或生產商保證擔保+農機具抵押”的模式。建立農產品訂單登記備案或公證制度，規(guī)范農產品購銷合同，積極推廣大宗農副產品存貨質押等方式，豐富合作組織融資手段。深化農村產權改革，完成對各類產權的確權登記工作，建立農村產權評估、交易、流轉平臺，為農村各類動產、不動產進行融資擔保創(chuàng)造條件。

健全農村融資擔保體系，采取多種方式提升農村融資擔保機構服務能力。優(yōu)先準入在農村地區(qū)設立融資性擔保公司，鼓勵中心城區(qū)的擔保公司到農村地區(qū)設立分支機構，進一步健全農村融資擔保體系。建立銀行、擔保公司、企業(yè)合作長效機制，推進建立融資性擔保機構信用評級機制。各地財政出資的擔保公司業(yè)務要加快覆蓋農村地區(qū)，不斷提高農村地區(qū)業(yè)務比重。

（四）創(chuàng)新農村金融監(jiān)管機制。

1.加強對新型農村金融組織的監(jiān)管。對創(chuàng)新農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務、農村合作金融公司、農業(yè)租賃金融公司，要在試點的基礎上制定管理辦法，對農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務、農村合作金融公司、農業(yè)租賃金融公司涉及到的注冊資本、資金來源、經(jīng)營范圍、股東條件、股權結構、信貸投放、利率水平等作出明確規(guī)定。省、市金融工作部門對創(chuàng)新農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務、農村合作金融公司、農業(yè)租賃金融公司試點要加強指導，試點縣（市）政府負責日常監(jiān)管和風險處置，落實監(jiān)管責任人制度，建立健全風險預警、識別、處置方案，通過采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查等方式，重點防范非法集資風險。

2.開展內部控制和外部監(jiān)管相結合的金融監(jiān)管方式。創(chuàng)新農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務、農村合作金融公司、農業(yè)租賃金融公司試點，要建立健全內部控制制度，建立完善的治理結構，制定有效的議事規(guī)則、業(yè)務流程和內部審計監(jiān)督制度，有效防范內部產生的道德風險、操作風險和制度風險。同時，要加強外部審計和外部監(jiān)管，制定有針對性的監(jiān)管辦法和市場退出機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置可能產生的金融風險，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。

3.探索建立中央監(jiān)管和地方監(jiān)管雙層監(jiān)管機制。進一步完善地方金融管理體制，強化地方政府金融監(jiān)管意識和責任，培育地方政府金融監(jiān)管能力，明確地方政府對農村資金互助社、融資性擔保公司、小額貸款公司、農民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務、農村合作金融公司、農業(yè)租賃金融公司的監(jiān)管職責，建立有效的風險防范和化解機制，強化對農村信用社及其他準金融組織風險處置責任。要堅持依法行政，維護金融債權，加強金融消費權益保護，創(chuàng)造金融市場公平競爭環(huán)境。加強我省地方金融監(jiān)管能力建設，要繼續(xù)加強各級金融工作部門建設，增強對農村金融監(jiān)管的履職能力。

五、保障措施

（一）加強組織領導，建立協(xié)調機制。各地、各有關部門要加強對創(chuàng)新金融服務工作的領導，積極爭取國家有關部門的指導、幫助和支持，提升改革試驗和改革創(chuàng)新的深度和廣度，放大各項改革創(chuàng)新措施的效果。要建立協(xié)調機制，對各項創(chuàng)新任務和重大問題進行認真研究，形成共識，發(fā)揮合力，共同推進，并及時解決改革試驗中遇到的新情況、新問題。

（二）加大政策扶持力度。各級政府要大力支持創(chuàng)新農村金融組織試點，對開展試點的新型農村金融組織給予獎勵、補貼、股權投資、注冊登記等方面的優(yōu)惠政策。

（三）強化信用體系建設。充分發(fā)揮人民銀行征信服務在支持“三農”發(fā)展中的作用，各縣（市）應建立健全涵蓋金融、公安、檢察院、法院、工商等部門信用信息的征信系統(tǒng)，制定與信用狀況相結合的融資辦法，加大對農村逃廢銀行債務的打擊力度，構建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵約束機制，優(yōu)化農村地區(qū)信用環(huán)境，為推動農村金融發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（四）開展重點示范。在條件成熟的地區(qū)先行開展創(chuàng)新內容的試點，重點示范，及時總結試點成果，進一步完善工作機制，改進工作手段，防范試點風險，將重點示范地區(qū)的典型經(jīng)驗和做法，在全省范圍內逐步進行推廣。

（五）做好宣傳引導。充分利用各級媒體加大宣傳力度，及時總結推廣改革試驗過程中的好經(jīng)驗、好做法，進一步提升認知、凝聚共識、形成合力，為農村金融創(chuàng)新工作營造良好的社會輿論氛圍。

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