黑政辦發(fā)〔2016〕32號《黑龍江省人民政府辦公廳關于進一步推進小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作的意見》

《黑龍江省人民政府辦公廳關于進一步推進小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作的意見》










黑政辦發(fā)〔2016〕32號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

為充分發(fā)揮小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款對促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的積極作用，推動全省“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就進一步推進我省小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作提出如下意見：

一、進一步提高小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款對促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作重要作用的認識。小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款是政府為幫助社會各類群體自主創(chuàng)業(yè)提供資金支持的一項政策性貸款，對緩解創(chuàng)業(yè)者籌資難，推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，促進社會和諧穩(wěn)定具有重要作用。各級政府要高度重視小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作，將其作為促進本地創(chuàng)業(yè)，落實民生工作的重要抓手。要建立并落實小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作聯(lián)席會議制度，建立健全目標責任體系，將其納入本地政府工作目標管理考核，確保小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作規(guī)范平穩(wěn)有序推進。同時，要充分創(chuàng)造條件，采取有效措施，加大工作支持和服務力度，在各級政府政務大廳建立貸款“一站式”服務窗口，積極鼓勵推進網(wǎng)上貸款服務。要加強擔保機構和擔保能力建設，加強市場化運作，進一步完善擔保體系。推進設立政府性融資擔保機構支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，適當降低準入門檻。各相關職能部門要按照各自工作職能和分工，加強溝通協(xié)調(diào)。完善工作機制，簡化工作流程和辦理手續(xù)，合力做好貸款受理、審核、發(fā)放和貼息的監(jiān)督管理工作，形成部門間協(xié)調(diào)配合、齊抓共管的工作格局。（各市（地）政府（行署），中省直有關單位負責）

二、進一步降低擔保政策門檻，擴大反擔保范圍。各地要進一步降低擔保政策門檻，除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外，小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款申請人及其家庭成員（以戶為單位）在商業(yè)貸款清償結束后，可以申請小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款。擔保機構要結合貸款人個人信用狀況取消反擔保措施。確需采取反擔保措施的，反擔保所要求的風險控制金額原則上不得超過貸款人實際貸款額的30%。要采取多種形式的反擔保措施，不得僅限于公務員和財政撥款事業(yè)單位人員提供反擔保。各地要盡快制定取消或降低反擔保門檻以及豐富反擔保措施的政策措施。要加大融資擔保產(chǎn)品創(chuàng)新力度，大力開展以房產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押、有價證券等有形資產(chǎn)和專利權、商標權、知識產(chǎn)權、股權、未來收益權等無形資產(chǎn)作為反擔保物的融資擔保業(yè)務。（省財政廳、金融辦牽頭，黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行配合）

三、切實簡化辦事手續(xù)，優(yōu)化貸款流程。目前，各地小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款申請手續(xù)和辦事過程仍然過于復雜，經(jīng)辦銀行和擔保機構要認真開展自查自糾，切實簡化貸款操作流程，合理評估貸款審批要件，明確制定并公示申請材料清單和辦事規(guī)則，對于與風險審慎不相關的要件堅決予以取消。一律不許對貸款人再設置清單外清單，出現(xiàn)相關情況，按違規(guī)處理。銀行機構要加強與當?shù)厝松?、教育和婦聯(lián)等部門的信息共享，自行查詢貸款申請人征信證明、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證、畢業(yè)證及農(nóng)村婦女狀況等相關信息。要進一步優(yōu)化小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款流程。各地要在政府政務大廳中的銀行機構或經(jīng)辦銀行網(wǎng)點開設小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款專門窗口，實行經(jīng)辦銀行和擔保機構“一站式”辦公服務。貸款人不再向人社部門提出申請，改由向當?shù)亟?jīng)辦銀行網(wǎng)點專門窗口或網(wǎng)上服務平臺提出申請，當?shù)厝松绮块T要和銀行部門實行信息共享，協(xié)助經(jīng)辦銀行進行準入審核。申請人身份信息在網(wǎng)上查詢不到的，經(jīng)辦銀行要及時告知申請人到當?shù)厝松绮块T進行登記，錄入“金保工程”網(wǎng)。要采取“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”方式，逐步開展網(wǎng)上申請和辦理服務。經(jīng)辦銀行和擔保機構要切實履行責任，在規(guī)定時限內(nèi)共同規(guī)范高效完成貸款審批和發(fā)放工作，并提供便利貸款業(yè)務咨詢服務。（黑龍江銀監(jiān)局、省金融辦牽頭，省財政廳、教育廳、人社廳、婦聯(lián)、人民銀行哈爾濱中心支行、省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司配合）

四、加大貸款貼息和獎勵力度，有效防范信貸風險。各級財政部門要結合中央、省和市縣三級財政貼息資金撥付實際情況，對經(jīng)辦銀行實行按季貼息制度。要進一步落實小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作獎補政策，對各地新增擔保基金超過5%部分給予5%的風險補償；對開展小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款有關單位，按照全省年度新增擔保基金1%的比例給予工作獎勵。各地要結合本地小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款發(fā)放情況和創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作規(guī)劃，安排擔?；鸷驼{(diào)整基金規(guī)模。要有效防范貸款風險，各市縣貸款責任余額不得超過擔?；疸y行存款余額的5倍。貸款責任余額達到擔?；疸y行存款余額的5倍時，同級財政部門應停止受理新增貸款貼息申請，協(xié)調(diào)有關部門停止受理新的貸款申請，有效降低小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款風險，確保整體工作健康發(fā)展。（省財政廳牽頭，黑龍江銀監(jiān)局、省人社廳、省婦聯(lián)、人民銀行哈爾濱中心支行、省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司配合）

五、進一步擴大貸款機構數(shù)量，拓展擔保范圍。要指導各銀行機構進一步拓寬金融服務渠道，增加開辦創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務的金融機構數(shù)量，積極鼓勵轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機構特別是大型銀行、股份制銀行結合實際開展小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款業(yè)務，為創(chuàng)業(yè)者提供有效融資貸款供給。進一步做好大學生小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作，在全省現(xiàn)有龍江銀行、哈爾濱銀行、農(nóng)村信用社三家經(jīng)辦機構的基礎上，將郵政儲蓄銀行納入小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款經(jīng)辦銀行范疇。各類高校在校生、畢業(yè)五年內(nèi)的高校畢業(yè)生、出國留學回國人員以在省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司申請辦理貸款擔保為主，擴大省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司擔保業(yè)務覆蓋范圍，加速推進省內(nèi)異地受理進程，2016年上半年要實現(xiàn)大學生小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款業(yè)務省內(nèi)市（地）全覆蓋。（黑龍江銀監(jiān)局牽頭，省財政廳、省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司配合）

六、進一步加強政策宣傳，提高貸款政策知曉率。各地、各部門要加大小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款政策宣傳力度，通過報紙、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體廣泛發(fā)布要聞、開辟專欄，對貸款政策、辦理流程和手續(xù)等內(nèi)容進行全面報道。要充分利用政府部門網(wǎng)站、手機客戶端、微信等新興媒體，加大對貸款政策的上傳和推送力度。要擴大宣傳覆蓋面，在當?shù)氐恼沾髲d、人力資源市場、銀行網(wǎng)點、街道（社區(qū)）等場所設立貸款政策咨詢臺，發(fā)放各種專門宣傳品，增強政策宣傳主動性。要采取各種新媒體形式加大對在校大學生政策宣傳力度，利用省大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)網(wǎng)站，集中打造大學生創(chuàng)業(yè)服務體系信息網(wǎng)絡平臺，依托高校舉辦的各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽和講座論壇等活動，集中宣傳貸款等各項創(chuàng)業(yè)政策，提高政策宣傳的針對性。要大力開展創(chuàng)業(yè)政策“進校園”等主題宣講活動，及時解答大學生在辦理小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款中遇到的問題，開展現(xiàn)場辦公和政策解讀，提高政策宣傳的實效性。（省人社廳、教育廳、金融辦、省政府新聞辦、黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行等部門，各市（地）、縣（市）政府（行署）負責）

七、進一步做好貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，增強數(shù)據(jù)權威性、準確性。各級人社部門要加強與財政、經(jīng)辦銀行和擔保機構（財政擔保中心）等部門和單位的溝通協(xié)調(diào)，建立貸款數(shù)據(jù)交換報送機制，同時要完善貸款申請對象的信息采集和錄入管理。各級財政部門和人社部門要按季度相互交換創(chuàng)業(yè)貸款擔保數(shù)據(jù)；經(jīng)辦銀行要按月向當?shù)厝松绮块T報送小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款發(fā)放數(shù)據(jù)；省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司要按月向人社部門報送大學生小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款數(shù)據(jù)。以上數(shù)據(jù)，由人社部門統(tǒng)一匯總并生成小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款有關數(shù)據(jù)，為省政府提供有關政策決策依據(jù)。同時將匯總數(shù)據(jù)反饋給財政、銀監(jiān)等部門，實現(xiàn)信息共享。有關部門和單位要高度重視數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，對申報數(shù)據(jù)的真實性負責。（省人社廳牽頭，省財政廳、金融辦、黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行、省大學生創(chuàng)業(yè)貸款擔保公司配合）

八、切實抓好督促檢查，確保貸款政策落實到位。各地、各有關部門要建立健全小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款督促檢查機制，層層推進落實小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作。要創(chuàng)新督促檢查的方式方法，充分靈活運用實地督查、“雙隨機”抽查、第三方評估等多種手段，及時了解掌握小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作推進過程中的問題，認真研究解決問題的辦法措施。要形成合力，構建各有關部門密切配合的“大督查”格局，對市（地）、縣（市）小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款工作開展不定期督促檢查，確保各項政策措施落地生效。（省政府辦公廳牽頭，省人社廳、財政廳、金融辦、黑龍江銀監(jiān)局、人民銀行哈爾濱中心支行等部門配合）

附件：1．關于小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款“一站式”辦公服務辦法

2．小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款申請材料清單

3．小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款“一站式”工作流程圖

黑龍江省人民政府辦公廳

2016年4月7日

附件1

關于小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款“一站式”辦公服務辦法

為進一步發(fā)揮小額（創(chuàng)業(yè)）擔保貸款政策對推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的重要作用，加大對各類群體創(chuàng)業(yè)扶持力度，激發(fā)全省創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)熱情，結合我省實際，制定本辦法。

一、工作對象和主要職責

（一）貸款對象。

個人擔保貸款，貸款對象具體包括符合規(guī)定條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上以及因失去土地等原因難以實現(xiàn)就業(yè)的人員）、在校大學生、高校畢業(yè)生、復員轉業(yè)退役軍人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村婦女、刑釋解教人員。

勞動密集型小企業(yè)貸款，貸款對象為當年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達到15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)。

（二）政府相關部門職責。

1．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門職責。黑龍江銀監(jiān)局負責對經(jīng)辦銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款進行業(yè)務指導和監(jiān)督管理，促進經(jīng)辦銀行規(guī)范審貸流程和貸款發(fā)放，加強貸后管理。市（地）銀監(jiān)分局可以結合本地實際，參照執(zhí)行。

2．銀行業(yè)宏觀調(diào)控部門職責。人民銀行哈爾濱中心支行負責制定并落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關金融扶持政策，負責貸款申請人的征信等工作。市、縣人民銀行可以結合本地實際，參照執(zhí)行。

3．人社部門職責。按照國家和省政府有關規(guī)定，省人社廳會同相關部門負責制定并配合落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關創(chuàng)業(yè)扶持政策。

4．財政部門職責。負責制定并落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關財政扶持政策，負責籌措擔?；鸩⒏鶕?jù)基金總額對貸款總量實施監(jiān)控，指導貸款擔保工作。負責貸款貼息資金的預算安排、申報審核和撥付工作。

（三）經(jīng)辦銀行職責。負責申貸審核，確定最高限額內(nèi)的貸款額度和貸款利率，辦理放款業(yè)務。負責貸款的貸前調(diào)查、貸中和貸后管理，建立風險收益對等的定價機制和償還機制，向財政部門報送創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息相關材料、向人社部門報送創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放情況，并對申報數(shù)據(jù)的真實性負責。單獨設置貸款業(yè)務臺賬，妥善保管貸款合同及相關業(yè)務憑證，并配合有關部門檢查。

（四）擔保機構職責。擔保公司（財政擔保中心）應加強對擔保基金的規(guī)范管理，負責落實創(chuàng)業(yè)貸款的辦理工作，負責審核申貸材料并提供貸款擔保，負責與經(jīng)辦銀行共同對貸款質(zhì)量進行跟蹤調(diào)查，做好信貸和擔保風險控制工作。負責不良貸款的代位清償工作。負責向財政部門報送創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息相關材料。

二、工作辦理流程

各地要在經(jīng)辦銀行網(wǎng)點開設創(chuàng)業(yè)擔保貸款專門窗口，實行經(jīng)辦銀行和擔保機構“一站式”辦公服務。要采取“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”方式，積極開展網(wǎng)上貸款申請和辦理服務。經(jīng)辦銀行和擔保機構要明確辦事流程和申請材料清單，并以各種不同方式予以公示，同時提供便利貸款業(yè)務咨詢服務。

（一）具體步驟及辦理內(nèi)容。

1．申請受理階段。貸款人向經(jīng)辦銀行網(wǎng)點的貸款專門窗口、網(wǎng)上服務平臺提出申請，經(jīng)辦銀行進行準入審核。當?shù)厝松绮块T向經(jīng)辦銀行開通“金保工程”網(wǎng)上查詢權限，協(xié)助經(jīng)辦銀行當日進行申請人身份確認。申請人身份信息在網(wǎng)上查詢不到的，經(jīng)辦銀行要及時告知申請人到當?shù)厝松绮块T進行登記，錄入“金保工程”網(wǎng)。

2．現(xiàn)場調(diào)查階段。經(jīng)辦銀行通知貸款申請人做好現(xiàn)場調(diào)查準備工作。對于個人獨立貸款的客戶可由擔保機構委托銀行進行現(xiàn)場調(diào)查；對于合伙經(jīng)營和勞動密集型企業(yè)客戶應由銀行和擔保機構在規(guī)定時限內(nèi)共同完成貸前調(diào)查。

3．審查審批階段。如果要件齊全，經(jīng)辦銀行要在調(diào)查次日完成貸款審查，并將審查通過的材料報送擔保機構。擔保機構進行審核通過后，向銀行出具承諾擔保函。經(jīng)辦銀行在接到擔保函當日完成貸款審議，同時落實擔保手續(xù)，將審批結果通知申請人。

4．合同簽約階段。申請人在審批通過當日到經(jīng)辦銀行網(wǎng)點開卡并與銀行和擔保機構簽約。

5．貸款發(fā)放階段。簽約當日經(jīng)辦銀行放款至申請人銀行卡，并通知申請人和擔保機構。同時，將放款情況按月報送當?shù)厝松绮块T。

（二）辦理貸款所需有關材料。

個人及法人貸款分別需要提供的材料清單見附件2。

（三）辦理時限。

1．受理階段為1個工作日。經(jīng)辦銀行應在申請人提出申請當日完成受理。

2．調(diào)查階段為1－3個工作日。經(jīng)辦銀行、擔保機構可單獨調(diào)查或共同調(diào)查，但均不得超過3個工作日。

3．審批、簽約、放款階段為1－2個工作日。

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