閩政辦〔2020〕63號(hào)《福建省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融監(jiān)管局等六部門關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作若干措施的通知》

《福建省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融監(jiān)管局等六部門關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作若干措施的通知》










閩政辦〔2020〕63號(hào)

各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省人民政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校，有關(guān)金融機(jī)構(gòu):

省金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳、省國資委、省人社廳、人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局制定的《關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作的若干措施》已經(jīng)省政府研究同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

福建省人民政府辦公廳

2020年12月13日

（此件主動(dòng)公開）

關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作的若干措施

省金融監(jiān)管局 省財(cái)政廳 省國資委 省人社廳

人民銀行福州中心支行 福建銀保監(jiān)局

為充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策性功能，破解政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強(qiáng)、銀擔(dān)合作不暢等問題，不斷提升銀擔(dān)合作規(guī)模及效率，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，現(xiàn)制定如下措施：

一、工作原則及主要目標(biāo)

（一）工作原則

聚焦支小支農(nóng)主業(yè)。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)嚴(yán)格以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不斷提高支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模和占比，不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。

堅(jiān)持保本微利運(yùn)行。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，保持較低費(fèi)率水平，切實(shí)有效降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的綜合融資成本。

落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償。構(gòu)建政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與、合理分險(xiǎn)的銀擔(dān)合作機(jī)制，優(yōu)化政府支持、正向激勵(lì)的資金補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

凝聚擔(dān)保機(jī)構(gòu)合力。各級(jí)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作和資源共享，不斷增強(qiáng)資本實(shí)力和業(yè)務(wù)拓展能力。

（二）主要目標(biāo)

力爭至“十四五”末，我省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保放大倍數(shù)達(dá)到4倍，小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。

二、夯實(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)

（一）完善擔(dān)保體系建設(shè)。鼓勵(lì)設(shè)區(qū)市級(jí)（含平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮區(qū)域“龍頭”作用，帶動(dòng)轄內(nèi)縣級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)縣域銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)全覆蓋。GDP總量達(dá)到或超過300億元，但尚未設(shè)立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣（市、區(qū)），應(yīng)盡快新設(shè)1家注冊資本金2億元以上的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或出資2億元參股其他政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，服務(wù)本區(qū)域企業(yè)?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省金融監(jiān)管局、財(cái)政廳〕

（二）建立資本補(bǔ)充機(jī)制。各級(jí)人民政府應(yīng)多渠道建立和完善本級(jí)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，支持政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)低于注冊資本的90%時(shí)，各地應(yīng)于次年6月底前完成資本金補(bǔ)充工作。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)依法加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)注冊資本充足率的監(jiān)督檢查?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省金融監(jiān)管局、國資委、財(cái)政廳〕

（三）設(shè)立專項(xiàng)發(fā)展資金。設(shè)立和充實(shí)融資擔(dān)保發(fā)展專項(xiàng)資金，重點(diǎn)用于政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)、代償補(bǔ)償、再擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)貼等方面。根據(jù)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、代償和績效評(píng)價(jià)情況，適時(shí)擴(kuò)大專項(xiàng)資金規(guī)模。專項(xiàng)資金的分配和使用，與各地政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、代償和績效評(píng)價(jià)情況掛鉤，實(shí)行正向激勵(lì)引導(dǎo)?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省財(cái)政廳、金融監(jiān)管局〕

（四）加強(qiáng)機(jī)構(gòu)能力建設(shè)。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理、市場化運(yùn)作的原則，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，推動(dòng)建立“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的工作機(jī)制。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化管理，提高擔(dān)保能力。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，主動(dòng)下沉服務(wù)，深入發(fā)掘客戶。〔責(zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省金融監(jiān)管局〕

（五）加快不良資產(chǎn)處置。發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司和地方金融資產(chǎn)類交易場所作用，加快政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置，依法依規(guī)處置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資金快速回籠。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)參照財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)），核銷代償損失。〔責(zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省財(cái)政廳、金融監(jiān)管局〕

三、加強(qiáng)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作

（一）提高合作效率。推動(dòng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)的合作，簡化手續(xù)，提高工作效率，探索建立銀擔(dān)并行的審批流程，在與省再擔(dān)保公司達(dá)成的合作框架下，對(duì)合作的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)減收、少收保證金，適當(dāng)降低對(duì)縣級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營年限等準(zhǔn)入要求，合理確定銀擔(dān)合作期限。推動(dòng)銀擔(dān)雙方建立良好的信息溝通機(jī)制，保證合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。（責(zé)任單位：人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局）

（二）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。省再擔(dān)保公司積極對(duì)接國家融資擔(dān)?；?，做好銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)的分險(xiǎn)代償工作。至2021年末，力爭國有大型商業(yè)銀行駐閩機(jī)構(gòu)、地方法人銀行與省再擔(dān)保公司簽訂的再擔(dān)保分險(xiǎn)協(xié)議實(shí)現(xiàn)全覆蓋，鼓勵(lì)開發(fā)性、政策性銀行及股份制商業(yè)銀行駐閩機(jī)構(gòu)加入銀擔(dān)合作體系。銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)縣一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)授權(quán)力度，切實(shí)落實(shí)銀擔(dān)合作分險(xiǎn)機(jī)制。（責(zé)任單位：人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局）

（三）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。在傳統(tǒng)銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，大力推廣“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)。合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)事先鎖定當(dāng)年度放貸業(yè)務(wù)總量。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可主動(dòng)提供客戶名單，也可確認(rèn)合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推薦的客戶名單，合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供或確認(rèn)的客戶名單內(nèi)自主決定授信，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施“見貸即保”。以小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，收取的擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，取消反擔(dān)保要求。對(duì)納入國家融資擔(dān)保基金擔(dān)保業(yè)務(wù)合作范圍內(nèi)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀擔(dān)雙方可探索按平等、自愿、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則進(jìn)行協(xié)商，設(shè)定合作業(yè)務(wù)擔(dān)保代償率上限。各合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行與國家融資擔(dān)?；鸷炗啞翱倢?duì)總”合作協(xié)議的，按協(xié)議執(zhí)行。省再擔(dān)保公司負(fù)責(zé)做好與國家融資擔(dān)保基金的對(duì)接和業(yè)務(wù)備案工作。〔責(zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局〕

（四）共享追索權(quán)益。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“先代償、后分險(xiǎn)”原則，依約落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任。貸款代償后，銀擔(dān)雙方共同負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保代償項(xiàng)目進(jìn)行債權(quán)追索，追索獲得的資金在扣除追償費(fèi)用后，按業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)推動(dòng)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)定期開展跟蹤評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推薦擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)量、擔(dān)保對(duì)象存活率、代償率、擔(dān)保資產(chǎn)以及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等情況?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局〕

（五）降低融資成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得通過以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售等方式變相提高貸款企業(yè)融資成本。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持低收費(fèi)原則，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，逐步將年化平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。省再擔(dān)保公司繼續(xù)實(shí)施免收再擔(dān)保保費(fèi)政策?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省金融監(jiān)管局、財(cái)政廳，人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局〕

（六）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控。政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的擔(dān)保申請(qǐng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮銀行體系服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、科技金融優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢，嚴(yán)格履行審貸職責(zé)，加強(qiáng)貸中和貸后管理，切實(shí)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省金融監(jiān)管局，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局〕

四、健全保障機(jī)制

（一）加強(qiáng)人才引進(jìn)培養(yǎng)。鼓勵(lì)各地參照當(dāng)?shù)貒衅髽I(yè)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)薪酬水平，合理確定政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)人員薪酬標(biāo)準(zhǔn)，逐步提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)、擔(dān)保費(fèi)率水平和服務(wù)戶數(shù)等指標(biāo)在工資效益聯(lián)動(dòng)指標(biāo)體系內(nèi)的權(quán)重。探索按市場化薪酬水平，引進(jìn)、招聘高端管理人員，提高政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)經(jīng)營水平。行政、事業(yè)單位人員原則上不得兼任政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)職務(wù)，確需兼任的，應(yīng)經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并不得領(lǐng)取兼職報(bào)酬。鼓勵(lì)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)管理人員、業(yè)務(wù)人員的雙向交流機(jī)制?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省國資委、財(cái)政廳、人社廳、金融監(jiān)管局〕

（二）強(qiáng)化信息科技支撐。對(duì)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)接入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫予以重點(diǎn)支持。加快推進(jìn)“金服云”平臺(tái)建設(shè)，開發(fā)、升級(jí)服務(wù)功能，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)入駐平臺(tái)，為銀擔(dān)合作提供信息技術(shù)支撐?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，人行福州中心支行，省金融監(jiān)管局，福建省金服云有限公司〕

（三）落實(shí)盡職免責(zé)規(guī)定。各地應(yīng)于2020年12月31日前出臺(tái)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，對(duì)于依法依規(guī)開展的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，在5%代償率內(nèi)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)造成損失的，按照《福建省金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)福建省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營指標(biāo)評(píng)價(jià)及盡職免責(zé)暫行管理辦法的通知》（閩金融辦〔2019〕10號(hào)）有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)工作人員免予追責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)管部門適度提高對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局〕

（四）改進(jìn)考核評(píng)價(jià)機(jī)制。各級(jí)人民政府要完善對(duì)本地區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核機(jī)制，從考核經(jīng)濟(jì)效益為主轉(zhuǎn)為考核社會(huì)效益為主，重點(diǎn)考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)服務(wù)情況、擔(dān)保放大倍數(shù)、扶持小微企業(yè)數(shù)量、擔(dān)保費(fèi)率和批量擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況等指標(biāo)，考核結(jié)果與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人薪酬、財(cái)政扶持政策等掛鉤。人民銀行福州中心支行和福建銀保監(jiān)局強(qiáng)化對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況的考核評(píng)價(jià)，對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比合格、銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)規(guī)模增長快、開展效果好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)和信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估時(shí)予以加分?！藏?zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省財(cái)政廳、金融監(jiān)管局〕

（五）強(qiáng)化跟蹤督導(dǎo)落實(shí)。省金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)與福建銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，定期對(duì)銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行評(píng)估通報(bào)。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門牽頭建立和完善政、銀、擔(dān)信息共享及溝通協(xié)作工作機(jī)制，定期對(duì)本地區(qū)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作情況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)規(guī)模、批量擔(dān)保業(yè)務(wù)落地、支小支農(nóng)、減負(fù)降費(fèi)、按約定落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任等情況，并于每年3月底前完成轄區(qū)內(nèi)銀擔(dān)合作的自查自評(píng)工作，書面報(bào)告省金融監(jiān)管局。對(duì)偏離支小支農(nóng)定位，經(jīng)督促仍整改不到位的，監(jiān)督管理部門可對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管通報(bào)，并抄送同級(jí)組織、紀(jì)檢監(jiān)察、財(cái)政、國資等部門。〔責(zé)任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省金融監(jiān)管局、財(cái)政廳、國資委，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局〕

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