2015年2月份24家平臺(tái)跑路 P2P“避雷”五大原則

隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，P2P行業(yè)百家齊放的同時(shí)，跑路、壞賬等問題不斷發(fā)生，部分體量較大的平臺(tái)也陸續(xù)爆出壞賬的消息，引得業(yè)內(nèi)一片愕然。不過，作為一個(gè)蓬勃而起的新興行業(yè)，問題平臺(tái)的曝光，說明在愈發(fā)激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，魚龍混雜的市場(chǎng)正在自我“排毒”，P2P行業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)入“拼風(fēng)控”時(shí)代。

作為投資者，在選擇P2P平臺(tái)的時(shí)候，應(yīng)該從哪些方面來甄別？萬一遇到問題平臺(tái)，投資者的權(quán)益應(yīng)該如何得到最大保障？金信網(wǎng)首席運(yùn)營(yíng)官安丹方對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，違約與倒閉會(huì)成為未來P2P市場(chǎng)一種新常態(tài)。在這種情況下，投資者避免“踩雷”，要在盡快轉(zhuǎn)變理念、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的前提下，合理配置資產(chǎn)，學(xué)會(huì)“擇優(yōu)而棲”。

今年2月份問題平臺(tái)58家

日前，國(guó)內(nèi)不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)曝出壞賬傳聞，在上海、北京、廣州等網(wǎng)貸行業(yè)較為活躍地區(qū)，一些大型平臺(tái)也出現(xiàn)跑路及兌付危機(jī)。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，今年2月份已出現(xiàn)問題的58家P2P平臺(tái)中，13家平臺(tái)停業(yè)，21家平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難，24家平臺(tái)跑路。在2月份出現(xiàn)問題的所有平臺(tái)之中，出現(xiàn)問題最多的情況是跑路，2月份跑路平臺(tái)占所有問題平臺(tái)的41%，提現(xiàn)困難占36%，停業(yè)占23%。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，隨著多家互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺(tái)問題的出現(xiàn)，折射出經(jīng)歷野蠻生長(zhǎng)的P2P行業(yè)進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，并逐步由初始的“拼爹”轉(zhuǎn)入“拼風(fēng)控”階段。但脆弱的風(fēng)控能力正是多數(shù)P2P平臺(tái)所面臨的通病，中國(guó)P2P行業(yè)要想走向成熟，企業(yè)仍需致力打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，即風(fēng)控能力。

五大“防雷”原則

縱觀P2P市場(chǎng)，平臺(tái)跑路的原因主要是兩個(gè)，一是平臺(tái)本身就是騙子平臺(tái)，這些平臺(tái)虛構(gòu)各類資質(zhì)，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，大概占了問題平臺(tái)的半壁江山。二是平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善跑路，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善主要是違規(guī)操作、風(fēng)控做得不好，比如自設(shè)資金池，自身參與融資，最終導(dǎo)致資金鏈條斷裂，無力償還借出人的資金，或者是項(xiàng)目審核不嚴(yán)格，風(fēng)控能力較差，經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)了較高的壞賬率和逾期。

既然P2P倒閉違約正在成為“新常態(tài)”，投資者該如何在這樣一個(gè)混沌的市場(chǎng)自處？投資者如何避免“踩雷”？部分網(wǎng)貸平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者給出了以下五點(diǎn)建議。

一、查看基礎(chǔ)信息：確定平臺(tái)真實(shí)性和合法性

相對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善的平臺(tái)，騙子平臺(tái)從一開始就是“龐氏騙局”，因此只要篩查一些公司的基本信息，確認(rèn)其合法性和真實(shí)性，基本就可以避開。例如：關(guān)注平臺(tái)的資質(zhì)信息和注冊(cè)信息，查看是否有完整合規(guī)的營(yíng)業(yè)熱照等，網(wǎng)站是否有ICP備案、注冊(cè)資金及實(shí)收資本等；查看網(wǎng)站上的辦公地址，如果在本地可以進(jìn)行實(shí)地走訪，這樣基本能夠確定公司的真實(shí)性和大概的規(guī)模。

此外，還可在新聞中進(jìn)行關(guān)鍵字查詢，如果是曾經(jīng)出現(xiàn)過負(fù)面新聞、逾期和大規(guī)模投訴的平臺(tái)，投資時(shí)一定要謹(jǐn)慎。

二、查看關(guān)鍵信息：確定平臺(tái)實(shí)力和背景

從監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)來看，P2P監(jiān)管上會(huì)設(shè)行業(yè)門檻，對(duì)于注冊(cè)資本有一定要求。目前，注冊(cè)資本過億的平臺(tái)屈指可數(shù)，實(shí)力也相對(duì)雄厚，更為值得信賴。

考察平臺(tái)的實(shí)力不僅要看資本實(shí)力，更要關(guān)注IT團(tuán)隊(duì)的能力。大多數(shù)騙子平臺(tái)的系統(tǒng)是從淘寶網(wǎng)上買來的低價(jià)值模板，還有一些平臺(tái)IT團(tuán)隊(duì)的安全技術(shù)水平較低，使黑客輕易攻陷網(wǎng)站，將數(shù)據(jù)惡意篡改或刪除，最終導(dǎo)致平臺(tái)倒閉。因此，如果是投入自有資金開發(fā)建設(shè)的平臺(tái)，即便用戶體驗(yàn)相對(duì)較弱，也是值得首選的，自己開發(fā)平臺(tái)耗時(shí)耗力，也從某一側(cè)面說明了經(jīng)營(yíng)者對(duì)于投資者安全保護(hù)的看重。

三、了解公司風(fēng)控：確定平臺(tái)安全性

投資者對(duì)于一個(gè)P2P平臺(tái)最重要的考核就是它的風(fēng)控能力，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否有金融背景，風(fēng)控手段是否專業(yè)，防范措施是否充足，一旦出現(xiàn)借款人未能如期還款時(shí)會(huì)怎樣處理等。具有線上線下結(jié)合運(yùn)作模式的P2P平臺(tái)可能更為適合中國(guó)的土壤，因?yàn)閱渭兺ㄟ^線上經(jīng)營(yíng)并不能完善P2P平臺(tái)的運(yùn)作模式，而線上線下結(jié)合的P2P平臺(tái)，有望為投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供切實(shí)可見的物理網(wǎng)點(diǎn)并最終做大做強(qiáng)。

此外，布設(shè)實(shí)體門店需要付出高昂的成本，也說明了經(jīng)營(yíng)者是在踏實(shí)做征信和風(fēng)險(xiǎn)管理，跑路的概率非常小。

四、查看收益：并非越高越好

投資者挑選P2P平臺(tái)時(shí)要看其項(xiàng)目收益是不是在安全范圍內(nèi)，收益并非越高越好。利率越高，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)就越大，借款年利率超過24%的基本上可以不用考慮了。因此，短期來看，如果平臺(tái)沒有第三方擔(dān)保，年化投資收益維持在15%是合理的；長(zhǎng)期來看，隨著P2P行業(yè)的發(fā)展回歸理性，未來8%-10%左右的年化投資收益是一個(gè)比較合理的范圍。

五、查看項(xiàng)目：數(shù)據(jù)披露越透明越靠譜

目前投資者最為詬病的就是P2P項(xiàng)目資金投向不透明，一些項(xiàng)目的借款方由于不具備相應(yīng)的信用資質(zhì)而存在兌付隱憂。因此，在挑選平臺(tái)時(shí)，投資者要格外重視對(duì)于項(xiàng)目信息的考察。例如，項(xiàng)目是否有明確的融資方和借款用途，有完備的借款人個(gè)人征信及資產(chǎn)資料（如個(gè)人征信報(bào)告、個(gè)人資產(chǎn)評(píng)估等）等等。

此外，一個(gè)成熟的平臺(tái)出借人和借款人都應(yīng)當(dāng)是比較分散的，如果在某個(gè)平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)某些ID經(jīng)常出現(xiàn)，不論是出借人還是借款人，則這個(gè)平臺(tái)可能存在虛假借款的情況；如果某個(gè)平臺(tái)上發(fā)布的單個(gè)借款資金需求量非常大，則存在平臺(tái)通過發(fā)布虛假借款需求構(gòu)造資金池的嫌疑。

本文關(guān)鍵詞： 2015年2月, 24家平臺(tái), 跑路, P2P, 避雷, 五大原則

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