河南銀監(jiān)局加強監(jiān)管引領(lǐng)二十條措施深化河南自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)開放創(chuàng)新

2017年8月18日，第9場河南銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在鄭州召開，河南銀監(jiān)局政策法規(guī)處吳國華處長以“河南銀行業(yè)支持自貿(mào)區(qū)發(fā)展”為主題，介紹了河南銀行業(yè)深化改革創(chuàng)新，全力支持中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)展的相關(guān)情況。一同參與本次發(fā)布的還有中國銀行河南省分行副行長許建華和中原銀行常務(wù)副行長郝驚濤。

自2017年4月1日中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)掛牌以來，河南銀監(jiān)局高度重視、迅速行動，圍繞自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)發(fā)展和河南銀行業(yè)開放創(chuàng)新，全面貫徹落實銀監(jiān)會和省委、省政府工作部署，引導(dǎo)河南銀行業(yè)強化自貿(mào)試驗區(qū)金融服務(wù)，推動自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)開放創(chuàng)新，有力支持了河南自貿(mào)試驗區(qū)的發(fā)展。

建章立制，強化基礎(chǔ)建設(shè)

河南自貿(mào)試驗區(qū)獲批后，河南銀監(jiān)局立即著手對自貿(mào)試驗區(qū)相關(guān)的創(chuàng)新政策和規(guī)章制度進行梳理，形成自貿(mào)試驗區(qū)相關(guān)政策綜述。河南自貿(mào)試驗區(qū)掛牌后，河南銀監(jiān)局借鑒已有自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的成功經(jīng)驗和成熟做法，結(jié)合河南自貿(mào)試驗區(qū)的戰(zhàn)略定位和建設(shè)特色，不斷探索河南自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的總體制度安排。深化自貿(mào)試驗區(qū)“放管服”改革，簡化銀行業(yè)機構(gòu)和高管的準入方式。目前，河南銀監(jiān)局已經(jīng)印發(fā)了《河南銀監(jiān)局關(guān)于進一步加強中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)金融服務(wù)工作的二十條措施》(以下簡稱“二十條措施”)和《關(guān)于簡化中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)和高管準入方式的實施細則》（以下簡稱“實施細則”）兩個制度文件。從制度層面形成河南銀行業(yè)支持自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)發(fā)展的總體框架，進一步明確了河南自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)新的著力點和落腳點，對于完善自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)基礎(chǔ)制度建設(shè)，夯實監(jiān)管基礎(chǔ)具有重大意義。

“二十條措施”是在銀監(jiān)會大力支持下，結(jié)合河南自貿(mào)試驗區(qū)戰(zhàn)略定位和發(fā)展特色而制定的，體現(xiàn)了地域特色與監(jiān)管引導(dǎo)相協(xié)調(diào)、原則性與靈活性相結(jié)合，既涵蓋河南自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)實施方案中涉及河南銀監(jiān)局的分工事項，也在一定程度上進行了突破和創(chuàng)新。主要內(nèi)容涵蓋了精簡下放監(jiān)管權(quán)力、豐富完善機構(gòu)體系、增加有效信貸支持、拓展金融服務(wù)功能、加強風險監(jiān)測預(yù)警等五個部分，涉及銀行業(yè)開放創(chuàng)新的諸多方面，包括鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)入?yún)^(qū)發(fā)展、支持民間資本進入銀行業(yè)、支持非銀行金融機構(gòu)發(fā)展、鼓勵發(fā)展科技金融和綠色金融、鼓勵開展跨境投融資服務(wù)和離岸業(yè)務(wù)等。尤其是按照河南自貿(mào)試驗區(qū)“兩體系一樞紐”的戰(zhàn)略定位，支持物流和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)依托交通物流樞紐建設(shè)，集成大數(shù)據(jù)平臺，積極開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持金融租賃公司在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立項目公司開展飛機、工程機械、大型設(shè)備等融資租賃業(yè)務(wù)，精準對接現(xiàn)代立體交通體系、現(xiàn)代物流體系、現(xiàn)代綜合交通樞紐建設(shè)的金融需求。

“實施細則”在銀監(jiān)會政策范圍內(nèi)，最大程度簡化程序，下放行政許可權(quán)限，從機構(gòu)準入、高管準入等方面著手，簡化自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入方式，同時進一步做好放管結(jié)合工作，加強事中事后監(jiān)管。

摸清底數(shù)，建立特色體系

河南自貿(mào)試驗區(qū)獲批后，河南銀監(jiān)局及時開展調(diào)研，了解轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)對河南自貿(mào)試驗區(qū)落地后的整體考慮、工作設(shè)想，摸清轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)對河南自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)深化金融改革的思路，及時督促各銀行業(yè)機構(gòu)提前做好自貿(mào)試驗區(qū)金融服務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃。河南自貿(mào)試驗區(qū)掛牌后，河南銀監(jiān)局再次開展調(diào)研，對轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)建立特色金融服務(wù)體系、支持自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的情況進行摸底，進一步了解銀行業(yè)金融機構(gòu)對于支持自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的相關(guān)政策訴求。同時，加強與政府部門和企業(yè)的溝通，深入了解河南自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)對銀行業(yè)金融服務(wù)的需求，督促銀行業(yè)機構(gòu)加快開發(fā)符合自貿(mào)試驗區(qū)特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，搭建交流平臺，實現(xiàn)“精準對接”，有效滿足自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)的資金需求。

在此基礎(chǔ)上，河南銀監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)加強與總行的溝通協(xié)調(diào)，積極爭取機構(gòu)網(wǎng)點、管理權(quán)限、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的支持，不斷提升自貿(mào)試驗區(qū)機構(gòu)準入效率。在河南銀監(jiān)局支持下，工商銀行河南省分行將自貿(mào)試驗區(qū)范圍外的紫荊支行遷入?yún)^(qū)內(nèi)，并更名為自貿(mào)試驗區(qū)支行。中行河南省分行著力打造自貿(mào)試驗區(qū)三級服務(wù)體系，將位于鄭州自貿(mào)試驗區(qū)的大型綜合性支行升格為鄭州自貿(mào)區(qū)分行，并在鄭州、洛陽、開封三個自貿(mào)片區(qū)掛牌成立4家自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供“一站式”配套金融服務(wù)。中原銀行在自貿(mào)試驗區(qū)設(shè)立了7家分支機構(gòu)，并將進一步打造自貿(mào)試驗區(qū)特色經(jīng)營機構(gòu)。截至目前，中原銀行已成功為自貿(mào)試驗區(qū)客戶辦理了國際匯款4500萬元人民幣；進口信用證3億元人民幣；貿(mào)易融資1145萬元人民幣。

加強引導(dǎo)，推動金融服務(wù)

河南銀監(jiān)局通過多種形式強化政策傳導(dǎo)和監(jiān)管引領(lǐng)，積極支持銀行業(yè)機構(gòu)開展與自貿(mào)試驗區(qū)功能定位相匹配的金融創(chuàng)新，推動銀行業(yè)成為區(qū)內(nèi)金融服務(wù)的主力軍。允許符合條件的中資銀行在區(qū)內(nèi)開展離岸銀行業(yè)務(wù)，支持區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)和推進跨境投資金融服務(wù)。同時，指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)按照“實質(zhì)重于形式”的要求，依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎開展金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行業(yè)機構(gòu)提供有彈性和適度包容性的創(chuàng)新監(jiān)管機制。

在河南銀監(jiān)局的大力支持下，國家開發(fā)銀行河南省分行積極加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)河南省飛機融資租賃業(yè)務(wù)“零突破”。交通銀行河南省分行積極爭取總行離岸中心支持，利用自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)支行的平臺優(yōu)勢，成功為某企業(yè)辦理離岸結(jié)算業(yè)務(wù)，打造了省內(nèi)企業(yè)開拓國際市場的結(jié)算平臺。平安銀行鄭州分行開立自貿(mào)試驗區(qū)特色同業(yè)往來賬戶，與境外同業(yè)特別是中資行海外分行合作，積極嘗試開展人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)的跨境轉(zhuǎn)讓。九鼎金融租賃公司、洛銀金融租賃公司均設(shè)在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)，并為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供便利化的金融服務(wù)。

為民監(jiān)管，便利金融消費者

自貿(mào)試驗區(qū)掛牌后，河南銀監(jiān)局及時指導(dǎo)各銀行業(yè)機構(gòu)派出專業(yè)人員提供面對面金融服務(wù)。如建設(shè)銀行洛陽分行派專人入駐自貿(mào)試驗區(qū)行政服務(wù)大廳，及時跟進名稱核準、工商注冊登記等環(huán)節(jié)，加強與客戶交流，為客戶提供不間斷金融業(yè)務(wù)咨詢及服務(wù)工作。工商銀行河南省分行開辟綠色通道，力爭讓客戶在24小時內(nèi)拿到開戶許可證。中原銀行擬結(jié)合“一站式”行政審批，為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)提供“一點接入、全球響應(yīng)”的全方位金融服務(wù)。洛銀金融租賃公司建立風險審批綠色通道和業(yè)務(wù)投放綠色通道。凡是自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)的金融需求，在限定時間內(nèi)完成現(xiàn)場盡職調(diào)查作業(yè)，并在上報起7個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審批。同時，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立和完善自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融消費者權(quán)益保護工作機制，切實保護金融消費者合法權(quán)益。

下一步，河南銀監(jiān)局將在前期工作的基礎(chǔ)上，結(jié)合河南自貿(mào)試驗區(qū)實際，建立具有河南自貿(mào)試驗區(qū)特色統(tǒng)計監(jiān)測制度。持續(xù)完善監(jiān)測報表體系，探索建立相對獨立的自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)非現(xiàn)場信息監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對自貿(mào)試驗區(qū)特色業(yè)務(wù)全覆蓋的風險監(jiān)測。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)開展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，特別是學(xué)習上海自貿(mào)試驗區(qū)建立的創(chuàng)新包容監(jiān)管機制，為自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)提供富有彈性的監(jiān)管政策，建立個案先行先試的平臺，適當提高對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風險容忍度，消除金融創(chuàng)新中的制度性障礙。同時，加強自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)風險防控，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險的底線。

本文關(guān)鍵詞： 河南銀監(jiān)局, 監(jiān)管, 措施, 河南自貿(mào)區(qū), 銀行業(yè), 開放, 創(chuàng)新

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