花旗銀行（中國）董事長兼首席執(zhí)行官歐兆倫：外資銀行要找準(zhǔn)市場定位

花旗銀行（中國）董事長兼首席執(zhí)行官歐兆倫談中國金融發(fā)展

歐兆倫就任花旗中國首席執(zhí)行官是在2008年5月，當(dāng)時(shí)花旗集團(tuán)正深陷次貸危機(jī)，對這位剛剛履新的花旗中國掌舵者，市場充滿關(guān)注，但歐兆倫對這個(gè)市場并不陌生，他在少年的時(shí)候，就曾跟隨父母回內(nèi)地老家探親，后來大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入花旗香港，也經(jīng)常因?yàn)楣ぷ鞯木壒食霾顑?nèi)地。

今年，是歐兆倫就任該職位的第7個(gè)年頭，中國已成為花旗集團(tuán)在亞太區(qū)最大的市場之一，2013年花旗中國凈利潤為9.6億元人民幣，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1527億元，并積極投入正在如火如荼進(jìn)行的中國金融改革。國務(wù)院總理李克強(qiáng)日前簽署的第657號(hào)國務(wù)院令，公布的《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》，將從2015年1月1日起放寬外資銀行市場的準(zhǔn)入條件。中國銀行業(yè)對外開放的步伐進(jìn)一步加快。

近日，歐兆倫接受了廣州日報(bào)記者的獨(dú)家專訪，在他看來，創(chuàng)新讓花旗一直走在市場的前沿，也是中國經(jīng)濟(jì)一日千里的秘笈。

重回內(nèi)地：“只要市場重新開放，一定要回來”

廣州日報(bào)：從大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入花旗香港后經(jīng)常出差內(nèi)地，您在工作的過程中應(yīng)該見證了中國金融、資本市場的發(fā)展，您經(jīng)歷過哪些中國重大經(jīng)濟(jì)事件？

歐兆倫：1991年，那時(shí)B股剛剛開始，它允許海外投資者參與中國的股票市場，可以看出中國在一定范圍內(nèi)開始嘗試金融創(chuàng)新。花旗當(dāng)時(shí)是上海B股市場唯一的美元清算外資行，在深圳是三家之一，當(dāng)時(shí)我負(fù)責(zé)系統(tǒng)和流程這塊，每周都往返于香港、上海、深圳三地之間。不同的年代有不同的產(chǎn)品合符當(dāng)時(shí)的要求，B股在當(dāng)年發(fā)揮了很大作用，現(xiàn)在又有新產(chǎn)品出來，比如滬港通，中國市場一直在創(chuàng)新。

廣州日報(bào)：當(dāng)時(shí)外資行在中國主要的業(yè)務(wù)是什么？當(dāng)時(shí)作為外資行的從業(yè)者，和現(xiàn)在有什么不同？

歐兆倫：花旗最早進(jìn)入中國是在1902年，由于歷史原因中斷過，1983年花旗重新回到內(nèi)地。我們最先去深圳，當(dāng)時(shí)外資銀行都在深圳，那時(shí)可開展的業(yè)務(wù)并不多。至于當(dāng)時(shí)可賺多少錢和開展什么業(yè)務(wù)沒人確切知道，但我們的信念是，花旗在中國有很長的歷史，中國也是花旗全球很重要的市場，所以只要市場重新開放，我們一定要回來。

業(yè)務(wù)發(fā)展：過去多年投入像場馬拉松

廣州日報(bào)：花旗是首批獲準(zhǔn)進(jìn)駐上海自貿(mào)區(qū)的外資銀行，比較早的就開始在自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)探索，目前自貿(mào)區(qū)支行的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)主要有哪些？

歐兆倫：過去一年多花旗在上海自貿(mào)區(qū)所推出的產(chǎn)品很成功，值得肯定。這不單指業(yè)務(wù)規(guī)模，最主要的業(yè)務(wù)一定要有所創(chuàng)新，走在市場創(chuàng)新的前沿。

自貿(mào)區(qū)給了市場和行業(yè)一個(gè)平臺(tái)，可以加大創(chuàng)新的力度，也可以將創(chuàng)新的速度提高，所以在過去一年多，花旗的重點(diǎn)放在創(chuàng)新上，也在市場的多個(gè)不同領(lǐng)域做出第一筆交易，比如開展首個(gè)人民幣全自動(dòng)跨境現(xiàn)金池業(yè)務(wù)等，同時(shí)，也通過自貿(mào)區(qū)這個(gè)平臺(tái)，體現(xiàn)了花旗全球網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢。

廣州日報(bào)：花旗在多個(gè)跨境試點(diǎn)項(xiàng)目中拔得頭籌，似乎借助自貿(mào)區(qū)，花旗創(chuàng)新的步子比較大，就企業(yè)內(nèi)部而言，確實(shí)是這樣嗎？是如何平衡創(chuàng)新背后的風(fēng)險(xiǎn)？

歐兆倫：金融的穩(wěn)定和創(chuàng)新，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)外都必須考慮，金融行業(yè)和其他行業(yè)有所不同，在創(chuàng)新的同時(shí)還要求穩(wěn)定，這中間的平衡必須要把握好，金融行業(yè)開的一個(gè)小口，有可能會(huì)影響到全局。

在創(chuàng)新時(shí)，我們首先會(huì)從宏觀來考慮，監(jiān)管會(huì)怎么看，對金融穩(wěn)定有什么影響；另一方面，我們也從微觀的角度考慮，面對這些創(chuàng)新是否自身已經(jīng)做好準(zhǔn)備，整個(gè)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、員工培訓(xùn)等是否已經(jīng)準(zhǔn)備好，如果還沒有準(zhǔn)備好，寧可把這個(gè)項(xiàng)目先放一放。

廣州日報(bào)：這是否意味著花旗還有很多創(chuàng)新的項(xiàng)目會(huì)隨著中國金融改革的深入而逐步推出？

歐兆倫：沒錯(cuò)，現(xiàn)有的項(xiàng)目主要在資金管理等方面。

隨著國家在利率和外匯改革，以及人民幣國際化方面再往前走時(shí)，我們還有不同類型的產(chǎn)品可以引入中國。

有些時(shí)候雖然我們有這個(gè)能力，但如果市場客觀條件還不具備，我們也不能啟動(dòng)。

廣州日報(bào)：從目前來看，各銀行所推出的創(chuàng)新產(chǎn)品差異化并不大。

歐兆倫：從業(yè)務(wù)管理看，不會(huì)一兩個(gè)季度就會(huì)產(chǎn)生很明顯的差異，業(yè)務(wù)的投入是持續(xù)過程。

如從中國內(nèi)地的外資行排名來看，花旗排名非常靠前，不是因?yàn)榛ㄆ煸谶^去一兩年的投入，而是過去很多年的投入，就像一場馬拉松，如果只看那么幾公里，我的速度可能不會(huì)比你快很多，但我們會(huì)保持這個(gè)穩(wěn)定的速度，距離一長差距比較明顯。

外資銀行占1.82%：

換角度看市場占有率

廣州日報(bào)：數(shù)據(jù)顯示，外資銀行在中國的市場占有率有望在2016年從目前的1.82%增長至4%。您認(rèn)可這個(gè)數(shù)據(jù)嗎？

歐兆倫：我認(rèn)為，應(yīng)該轉(zhuǎn)換角度，更全面客觀地看待外資銀行的市場占有率問題。

外資銀行與中資銀行的業(yè)務(wù)模式有所不同，每家外資銀行都有自己的目標(biāo)客戶，而這1.82%是從全國范圍來看，銀行的目標(biāo)市場和非目標(biāo)市場都包括在其中。事實(shí)上，花旗銀行的定位就不是涉及所有的市場，而是專注于目標(biāo)客戶。目前花旗的網(wǎng)絡(luò)分布在全國13個(gè)城市，有些城市沒網(wǎng)點(diǎn)，不可能拿到業(yè)務(wù)，而且有些也不是我們的能力可做的，還有些理財(cái)業(yè)務(wù)外資銀行大多沒參與。

要比較客觀地計(jì)算外資銀行的中國市場占有率，應(yīng)該集中在他們業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶上。據(jù)我了解，外資銀行在上海的市場占有率大大超過1.82%。

廣州日報(bào)：您如何看待外資銀行在中國的發(fā)展前景？

歐兆倫：中國市場很大，比日本市場大不止一倍，整個(gè)亞太區(qū)所有金融行業(yè)收入的一半都來自中國內(nèi)地。

這么龐大的市場是有足夠的空間去容納不同類型和地域的金融機(jī)構(gòu)的，這里不僅有空間允許外資銀行發(fā)展，而且允許外資銀行有很好的發(fā)展，最主要的就是外資銀行要找準(zhǔn)自己在市場中的定位。

廣東前景：有能力支撐大規(guī)模自貿(mào)區(qū)

廣州日報(bào)：中國當(dāng)前正在全面深化改革，進(jìn)一步擴(kuò)大開放，其中金融的改革正在上海自貿(mào)區(qū)、深圳前海先行先試，您對中國金融改革有哪幾方面的期待？

歐兆倫：首先是要有創(chuàng)新，從金融穩(wěn)定的角度觀察如果沒有問題，或者是風(fēng)險(xiǎn)可控的，就可以拿到全國來復(fù)制，這個(gè)既可以在上海來做，以后也可以在天津或者前海來做，復(fù)制的節(jié)奏可以稍微快一點(diǎn)。

比如在自貿(mào)區(qū)一周年的時(shí)候，我提出可以將共享服務(wù)中心放在自貿(mào)區(qū)，但會(huì)要求對中國的稅收制度等作出調(diào)整，目前很多跨國企業(yè)將現(xiàn)金管理中心放在新加坡、中國香港等地。

廣州日報(bào)：中國改革開放已經(jīng)36年，您雖然中間有段時(shí)間在海外發(fā)展，但相信您對中國市場是有一直的關(guān)注的，您對中國這些年?duì)I商環(huán)境的印象如何？覺得有哪些變化？

歐兆倫：變化非常大。第一是國家轉(zhuǎn)型做得非常好，經(jīng)濟(jì)體制也較以前更為多元化，以前主要是國有企業(yè)，后來跨國企業(yè)陸續(xù)進(jìn)來，不僅僅是不同行業(yè)，還有不同類型的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，形成了非?；钴S的經(jīng)濟(jì)局面。

第二是資本對中國也不是問題了，坦白說，以前主要希望金融機(jī)構(gòu)提供貸款，因?yàn)楦母镩_放初期資本還比較缺乏，但現(xiàn)在不是這樣了。中國現(xiàn)在已經(jīng)是資本的凈出口國。

第三，創(chuàng)新的速度很快。我比較關(guān)注的是金融行業(yè)，從2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融，到2014年的P2P，就是幾個(gè)月的事情。可以說，中國的發(fā)展目前是一日千里。

廣州日報(bào)：對廣州擴(kuò)大開放和招商引資有什么建議？

歐兆倫：我在上世紀(jì)90年代有段時(shí)間離開了中國，后來在2005年前后回到廣州，當(dāng)時(shí)花旗準(zhǔn)備投資廣發(fā)銀行，和幾個(gè)對手在競爭。

我當(dāng)時(shí)印象比較深的是，來來回回還是那幾家90年代的酒店，可是過兩三年再去廣州的時(shí)候，已經(jīng)有一批新的國際五星級(jí)連鎖酒店都齊聚廣州了，如果沒有足夠多消費(fèi)的客人，這些五星級(jí)酒店是不會(huì)蓋的，也不會(huì)蓋這么多。這從一個(gè)側(cè)面反映出廣州的發(fā)展還是很迅速的。

廣州所在的廣東省，有1.1億人口，相等于一個(gè)歐洲國家這么大，GDP超過1萬億美元，所以是有條件有能力也有規(guī)模去支持一個(gè)自貿(mào)區(qū)，而且廣東和廣州都有對外開放的歷史背景。

中國這么龐大的市場，不會(huì)只有一個(gè)自貿(mào)區(qū)，或者一個(gè)經(jīng)濟(jì)中心，每一個(gè)區(qū)域都有足夠的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，去支撐不同的或科技、或金融、或物流的中心，結(jié)合自身的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢來做。

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