鄭政文〔2013〕191號《鄭州市人民政府關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法的通知》

鄭州市人民政府關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法的通知

鄭政文〔2013〕191號

 

各縣（市、區(qū)）人民政府，市人民政府各部門，各有關(guān)單位：

現(xiàn)將《鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
 

2013年9月6日

 

 

鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法
 

第一章  總則
 

第一條　為充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持力度，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2012〕14號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）有關(guān)文件精神，制定本辦法。

第二條　按照政府引導(dǎo)、保險托底、市場運作、風險共擔、試點先行的原則，建立貸款風險補償、多元化直接融資、金融機構(gòu)貸款考評“三位一體”金融支持小微企業(yè)機制，有效破解抵押難、擔保難、融資難、融資貴的“三難一貴”問題。

第三條　本辦法所支持的小微企業(yè)，嚴格按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部印發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執(zhí)行。

第四條　成立市金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，負責組織實施各項日常工作。
 

第二章 設(shè)立貸款風險補償基金

第五條　小微企業(yè)貸款風險補償基金（以下簡稱風險補償基金）是鼓勵和促進銀行業(yè)金融機構(gòu)增加對鄭州市小微企業(yè)貸款的政府引導(dǎo)性專項資金，風險補償基金的使用應(yīng)符合國家法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策，確保規(guī)范、安全和高效使用。

第六條　市財政局、市金融辦聯(lián)合負責風險補償資金的管理使用，市金融辦制定年度工作方案；市財政局負責年度風險補償資金的預(yù)算管理，提出年度資金使用計劃，負責補償資金的審核與撥付。

第七條　由市金融辦牽頭，從人行鄭州中心支行、駐鄭金融機構(gòu)企業(yè)庫、上市后備企業(yè)庫、“新三板”后備企業(yè)庫、科技型小微企業(yè)庫中，篩選2000家左右符合產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展?jié)摿Υ?、市場前景好的小微企業(yè)，建立鄭州市小微企業(yè)名錄庫（以下簡稱“名錄庫”），重點向參與試點的銀行、保險機構(gòu)推薦，并作為貸款風險補償基金和創(chuàng)業(yè)投資重點支持對象。對名錄庫實行動態(tài)管理，市金融辦每年向人行鄭州中心支行、轄區(qū)各銀行及各級各有關(guān)部門征集一次，補充更新符合條件的小微企業(yè)；建立名錄庫小微企業(yè)退出機制。市政府視整體業(yè)務(wù)開展情況對小微企業(yè)名錄庫逐步擴容。

第八條　風險補償基金資金來源由3部分組成：市、縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)財政預(yù)算安排的專項資金，其中市財政2年內(nèi)分批安排2億元，各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)2年內(nèi)分期安排不少于1000萬元的配套資金，并視貸款增長及效果每年安排適量的專項后續(xù)補充資金；駐鄭銀行業(yè)金融機構(gòu)每年繳納營業(yè)稅地方留成部分的2%用于補充風險補償基金；上級補助、專項撥款、社會捐助等其他資金。風險補償基金主要用于彌補參與銀行、保險機構(gòu)支持發(fā)放小微企業(yè)貸款的損失。

第九條　建立政府引導(dǎo)、銀行增貸、保險增信、各方受益的小微企業(yè)貸款新模式。

（一）明確各參與主體的權(quán)利義務(wù)。按照自主、自愿原則，實力強、信譽好、經(jīng)驗豐富的銀行及保險機構(gòu)參與貸款風險補償試點，參與銀行與保險機構(gòu)一對一協(xié)商簽訂合作協(xié)議。借款小微企業(yè)與銀行、保險機構(gòu)簽訂三方協(xié)議或與銀行簽訂兩方協(xié)議。銀行與保險機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中要切實提高效率、優(yōu)化流程，減少客戶等待時間與往返次數(shù)。

（二）有效降低小微企業(yè)融資成本。充分發(fā)揮風險補償基金的調(diào)劑補償作用，引導(dǎo)參與試點的銀行對小微企業(yè)貸款利率最高不超過同期基準利率上浮20%，參與試點的保險機構(gòu)保證保險等費率合計最高不超過貸款本金的1.5%，經(jīng)辦銀行、保險機構(gòu)可根據(jù)借款小微企業(yè)實際風險與資信狀況實行差別利率（費率）。

（三）建立銀行與保險機構(gòu)風險共擔機制。試點第一年，參與試點的貸款銀行與保險機構(gòu)統(tǒng)一按3:7的比例分攤貸款本息損失風險；當名錄庫內(nèi)借款小微企業(yè)欠息連續(xù)達3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)未償還本金，銀行追索未果的，即可視為損失向保險機構(gòu)提出索賠，保險機構(gòu)應(yīng)在收到銀行索賠要求后10個工作日內(nèi)向銀行進行理賠。第二年起，參與試點的銀行與保險機構(gòu)之間的風險分攤比例和方式，根據(jù)各銀行風險管理質(zhì)量與貸款損失實際情況，作差異化調(diào)整。

第十條　補償條件

參與試點的保險機構(gòu)承保小微企業(yè)貸款發(fā)生損失時，風險補償基金按風險分攤比例對銀行和保險機構(gòu)分別補償，無保險機構(gòu)承保的僅對銀行補償。銀行申請補償需滿足以下條件：

（一）納入鄭州市金融服務(wù)網(wǎng)格化名錄庫；

（二）對小微企業(yè)貸款增速高于鄭州市GDP增速；

（三）小微企業(yè)貸款戶數(shù)和金融服務(wù)覆蓋面擴大10%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增幅不低于10%；

（四）銀行所支持的小微企業(yè)需在名錄庫中，對名錄庫之外的小微企業(yè)貸款損失不予補償。

第十一條　補償標準

風險補償基金對參與試點的銀行在名錄庫小微企業(yè)貸款年度增量部分中符合補償條件的據(jù)實給予補貼，對參與試點的承保保險機構(gòu)按與合作銀行之間的風險分攤比例據(jù)實給予補貼。具體補貼標準為：

（一）銀行新增貸款逾期率2%（含）以下的，對單獨銀行（無保險機構(gòu)承保）的補貼比例為考核期末新增貸款（含新發(fā)放貸款）逾期未還本息的20%；對銀行、保險合作項下的雙方補貼比例，根據(jù)考核期末新增貸款（含新發(fā)放貸款）逾期未還本息的20%乘以雙方風險分攤比例測算確定；（下同）

（二）銀行貸款逾期率2%—3%（含）的補貼10%；

（三）銀行貸款逾期率3%以上的補貼5%。

本辦法所指銀行新增貸款逾期率為銀行追索未果的名錄庫小微企業(yè)逾期貸款本息占考核期內(nèi)名錄庫小微企業(yè)新增貸款（含新發(fā)放貸款）的比例。

第十二條　參與試點的銀行及相關(guān)保險機構(gòu)應(yīng)在每年10月15日前，對上一年度10月1日至當年9月30日期間符合補償條件的貸款損失統(tǒng)計匯總，形成真實、完整、合法的補償申報材料報送市金融辦。市財政局、金融辦會同有關(guān)金融監(jiān)管部門對申報資料進行審核，測算貸款損失補償金額并提出補償意見。呈請市金融支持小微企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，市財政局11月底以前將補償資金撥付相關(guān)銀行及保險機構(gòu)。

第十三條　參與試點的金融機構(gòu)收到的損失補償金應(yīng)全額用于彌補相應(yīng)的貸款損失。風險補償后，參與試點的金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)采取切實有效的措施或一切必要的法律程序追索債權(quán)；追索成功后，已補償基金按比例返還市財政。各參與試點的金融機構(gòu)應(yīng)確定一名聯(lián)系人，按月向市金融辦、市財政局報送小微企業(yè)貸款月報表，并及時反映損失和債權(quán)追索情況。參與試點的金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款逾期率達到6%時，應(yīng)立即停辦該機構(gòu)的試點業(yè)務(wù)。

第十四條　建立健全借款小微企業(yè)失信懲戒機制。各級各有關(guān)部門要積極配合支持試點工作，協(xié)助試點金融機構(gòu)防控化解風險，采取切實有效的措施，依法依規(guī)對惡意欺詐、逃廢債務(wù)等失信行為形成強有力的懲戒和制約合力。
 

第三章 建立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金
 

第十五條　利用小微企業(yè)貸款風險補償基金的間歇性資金，首期設(shè)立5000萬元的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金作為母基金，撬動社會資本參與支持小微企業(yè)發(fā)展，力爭5年時間形成50億元的投資基金，支持和培育科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)健康發(fā)展。

第十六條　市金融辦負責指導(dǎo)設(shè)立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理機構(gòu)（以下簡稱“市引導(dǎo)基金管理機構(gòu)”），并由其負責母基金的日常管理和運作，以股東身份參與參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（子基金）的決策和管理。市引導(dǎo)基金管理機構(gòu)選擇一家商業(yè)銀行作為引導(dǎo)基金的托管銀行，具體負責資金保管、撥付、結(jié)算等日常工作，對子基金投資區(qū)域、投資比例等進行動態(tài)監(jiān)管。

第十七條　子基金投資鄭州市域項目應(yīng)不低于60%，主要投資初創(chuàng)期、成長期企業(yè)及“新三板”啟動企業(yè)，優(yōu)先投資名錄庫的企業(yè)；符合國家、省、市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的優(yōu)秀企業(yè)，投資比例不低于基金規(guī)模的60%。資金實行專款專用，指定銀行托管，實行項目分級風險控制制度，單個項目投資最高不超過基金規(guī)模的20%。

第十八條　子基金在投資的小微企業(yè)穩(wěn)定運營后，可選擇企業(yè)回購、“新三板”和區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌轉(zhuǎn)讓、企業(yè)上市等方式退出，投資收益部分，優(yōu)先用于補充小微企業(yè)貸款風險補償基金“資金池”。
 

第四章 積極推進多元化直接融資

第十九條　大力實施小微企業(yè)上市融資工程，支持已上市小微企業(yè)通過增發(fā)、配股等方式擴大資產(chǎn)規(guī)模；重點引導(dǎo)培育100家小微企業(yè)通過加強內(nèi)部管理、拓展主營業(yè)務(wù)實現(xiàn)上市融資；鼓勵創(chuàng)新型、科技型小微企業(yè)利用區(qū)域性股權(quán)交易市場、“新三板”市場掛牌融資；積極籌建鄭州市區(qū)域性股權(quán)交易市場，篩選符合條件的小微企業(yè)適時開展股權(quán)交易。

第二十條　市金融辦牽頭成立鄭州市小微企業(yè)債券增信服務(wù)公司，探索建立小微企業(yè)債券發(fā)行增信機制，有效提升小微企業(yè)的信用等級；鼓勵信托公司發(fā)行小微企業(yè)集合資金信托計劃，支持符合條件的國有企業(yè)和政府投融資公司發(fā)行“小微企業(yè)增信集合債券”；推動有條件的小微企業(yè)運用中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)私募債券等債務(wù)性融資工具進行融資；鼓勵成長性好、經(jīng)營管理規(guī)范、信用度較高的小微企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)和中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)票據(jù)，實現(xiàn)“統(tǒng)一冠名、統(tǒng)一申報、統(tǒng)一利率、統(tǒng)一擔保、統(tǒng)一評級、統(tǒng)一發(fā)行、分別負債”的“抱團融資”。

第二十一條　各級業(yè)務(wù)部門要加大培訓和指導(dǎo)力度，鼓勵支持小微企業(yè)通過實體資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、現(xiàn)金資產(chǎn)證券化的方式，切實增強資產(chǎn)的流動性，拓展低成本融資渠道，減少風險資產(chǎn)比率，形成靈活的財務(wù)管理模式，有效解決暫不具備上市條件的小微企業(yè)融資問題。
 

第五章 引導(dǎo)鼓勵保險機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)
 

第二十二條　按照保險資金“集中管理、統(tǒng)一配置、專業(yè)運作”的要求，鼓勵保險機構(gòu)主動購買鄭州市為支持小微企業(yè)發(fā)行的金融債、非金融企業(yè)債及上市小微企業(yè)股票，擴大保險資金對小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。

第二十三條　針對小微企業(yè)的風險保障需求，積極推動保險機構(gòu)加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，發(fā)展面向小微企業(yè)的企業(yè)財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險等，積極爭取科技保險試點，制定針對小微企業(yè)保險的保費補貼政策，增強小微企業(yè)抵御風險能力。

第二十四條　探索“銀行＋保險”、“擔保＋保險”、“出口＋保險”、“租賃＋保險”合作新模式，積極發(fā)展信用保險、小額貸款保證保險等，借助保險手段有效轉(zhuǎn)移銀行放貸和擔保風險，創(chuàng)新保險業(yè)服務(wù)小微企業(yè)融資的有效途徑。

第二十五條　繼續(xù)落實好對小微企業(yè)出口信用保險保費給予全額補貼的政策，大力發(fā)展出口信用保險，擴大保單項下貿(mào)易融資，支持小微外貿(mào)企業(yè)擴大出口，為企業(yè)開展對外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工方面的一攬子保險服務(wù)，降低小微外貿(mào)企業(yè)出口外匯風險。
 

第六章  對金融機構(gòu)的激勵政策
 

第二十六條　鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面，實施金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)融資網(wǎng)格化，加快推進小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)向縣（市、區(qū)）產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和社區(qū)延伸，逐步建立由專業(yè)支行、特色支行和專營部門組織的小企業(yè)專營組織體系。有序探索以服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)為立足點的機構(gòu)模式，逐步建設(shè)扎根基層、服務(wù)小微企業(yè)的社區(qū)銀行；進一步增設(shè)服務(wù)縣域經(jīng)濟與“三農(nóng)”領(lǐng)域小微企業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，不斷拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

第二十七條　發(fā)揮政策性銀行的優(yōu)勢，研究開發(fā)商品庫存抵（質(zhì)）押貸款等小微企業(yè)信貸產(chǎn)品；支持郵政儲蓄銀行發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，綜合運用同業(yè)存款、銀團貸款等方式，擴大信貸業(yè)務(wù)，促進郵儲資金回流；支持商業(yè)銀行發(fā)展商圈融資、供應(yīng)鏈融資、“微貸工場”等個性化創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，推進小微企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量資金。全力支持和推進鄭州銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債。

第二十八條　引進專業(yè)顧問機構(gòu)，指導(dǎo)深化金融機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)（專業(yè)園區(qū)、組團新區(qū)）投融資平臺合作，積極研究開發(fā)支持小微企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和模式。開展產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)小微企業(yè)培育示范工程，重點對產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)入庫的創(chuàng)新型、科技型小微企業(yè)，進行培訓和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提高市場化融資能力。

第二十九條　市金融辦牽頭研究制定具體考評辦法，建立金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款考評指標體系，綜合排名前6名的金融機構(gòu)設(shè)一等獎1名、二等獎2名、三等獎3名，給予30—100萬元獎金，用于獎勵高管、業(yè)務(wù)部門和基層一線負責人。鼓勵各金融機構(gòu)按照獎勵金額，以不低于1:1比例自行配套獎勵資金。小微企業(yè)貸款規(guī)模增長前5名的駐鄭銀行業(yè)金融機構(gòu)，按照年度新增貸款占全市小微企業(yè)貸款比例，適當調(diào)劑風險補償資金存放比重。上述獎勵所需資金從市促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金中列支。
 

第七章 附　則
 

第三十條　市財政局、金融辦等部門依據(jù)本辦法要求制訂配套細則和操作流程，嚴禁以小微企業(yè)名義跨類型申報享受政策。

第三十一條　各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)結(jié)合實際情況，參照本辦法另行制定。

第三十二條　本辦法自2013年10月7日起施行。

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