京政發(fā)〔2015〕44號《北京市人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實施意見》

北京市人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實施意見

京政發(fā)〔2015〕44號

各區(qū)、縣人民政府,市政府各委、辦、局,各市屬機構(gòu):

為貫徹落實《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2014〕29號),加快發(fā)展首都現(xiàn)代保險服務業(yè),提升其服務首都經(jīng)濟社會發(fā)展能力,結(jié)合實際,現(xiàn)提出以下實施意見。

一、總體思路和發(fā)展目標

(一)總體思路。全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神,深入學習貫徹習近平總書記系列重要講話和對北京工作的重要指示精神,認真落實《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》及本市貫徹意見,立足首都城市戰(zhàn)略定位,緊緊圍繞穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險,不斷完善保險經(jīng)濟補償機制、強化風險管理核心功能、提高保險資金配置效率,大力發(fā)展具有國際競爭力、富有創(chuàng)造力和充滿活力的現(xiàn)代保險服務業(yè),使現(xiàn)代保險服務業(yè)成為首都金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要支柱、構(gòu)建高精尖經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的高效引擎、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會治理的有效機制,為加快建設(shè)國際一流的和諧宜居之都作出積極貢獻。

(二)發(fā)展目標。到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范,與首都經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)。保險服務能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力顯著提升,成為改善民生保障、加強社會管理、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的有效工具。保險深度和保險密度持續(xù)位于全國前列。保險的社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用得到有效發(fā)揮。

二、發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”作用,助力構(gòu)建高精尖經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

(三)完善科技保險體系,推動科技創(chuàng)新中心建設(shè)。加大保險對科技創(chuàng)新的支持力度,支持保險機構(gòu)開發(fā)適應科技創(chuàng)新特點的保險產(chǎn)品,探索新技術(shù)新產(chǎn)品(服務)“首購首用”風險補償機制,促進企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。鼓勵保險公司針對科技型企業(yè)特征定制保險產(chǎn)品和風險保障方案,滿足科技型企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段的風險保障需求,著力推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。推動保險機構(gòu)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)開發(fā)、產(chǎn)品研制和產(chǎn)品商業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的服務保障。探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險”新模式,推動保險服務業(yè)與移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等融合發(fā)展。加大政策支持力度,建立政府、銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)共同參與的風險防范和分擔體系,深入推進中關(guān)村小額貸款保證保險試點工作,并逐步向全市推廣。(市科委、市財政局、市經(jīng)濟信息化委、市金融局、中關(guān)村管委會、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

(四)豐富文化保險產(chǎn)品,支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鼓勵保險機構(gòu)加強文化產(chǎn)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新,開發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點和需求的專屬險種,積極開展知識產(chǎn)權(quán)、藝術(shù)品、影視、演藝、體育、會展等保險服務,參與設(shè)立文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,促進文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導保險機構(gòu)結(jié)合本市旅游業(yè)發(fā)展特點,建立責任全面、保障高效的旅游保險體系。(市文化局、市文資辦、市知識產(chǎn)權(quán)局、市商務委、市旅游委、市體育局按職責分工落實)

(五)加強出口保險服務,支持對外貿(mào)易穩(wěn)定增長。鼓勵保險機構(gòu)為對外貿(mào)易投資、營運、勞務派遣等提供標準化保險服務。加大出口信用保險對本市自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)“走出去”的支持力度。逐步擴大小微出口企業(yè)統(tǒng)保覆蓋面。支持保險機構(gòu)對出口企業(yè)貿(mào)易擴大融資規(guī)模。(市商務委、市財政局按職責分工落實)

(六)推進保險資金運用,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵保險資金利用債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等方式,支持京津冀協(xié)同發(fā)展、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、棚戶區(qū)改造、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等重大項目。鼓勵保險公司通過投資企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式,在合理管控風險的前提下,為符合首都城市戰(zhàn)略定位的科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。支持保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金,使保險資金投資股權(quán)覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等各個發(fā)展階段。加強政府投資引導基金與保險資金的合作,發(fā)揮財政資金的杠桿作用。支持保險資金參與本市國有企業(yè)混合所有制改革。進一步發(fā)揮保險公司的機構(gòu)投資者作用,支持首都多層次資本市場發(fā)展。(市金融局、市發(fā)展改革委、市財政局、市經(jīng)濟信息化委、市國資委、市重大項目辦、中關(guān)村管委會、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

三、發(fā)揮保險的風險管理功能,提升社會治理水平

(七)運用保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式。在公共服務領(lǐng)域引入市場化機制,推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展補充醫(yī)療保險經(jīng)辦服務。推廣老年人意外傷害保險、政府機構(gòu)公眾責任保險、低保低收入群體意外傷害保險、計劃生育家庭綜合保險。試點發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等。加強保險監(jiān)管部門與公安交通管理部門的信息共享,充分運用移動互聯(lián)技術(shù),完善交通事故快速處理機制。(市公安局、市財政局、市人力社保局、市交通委、市衛(wèi)生計生委、市社會辦、首都綜治辦、各區(qū)縣政府按職責分工落實)

(八)發(fā)揮保險工具化解社會風險的積極作用。堅持政府引導、市場運作,加快發(fā)展公眾責任保險。以與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、食品安全、校園安全等為重點,開展強制責任保險試點。鼓勵商業(yè)保險公司開展醫(yī)療責任保險服務。針對高危行業(yè)和軌道交通等人員密集場所,積極穩(wěn)妥開展安全生產(chǎn)責任保險試點。研究建立建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度。(市安全監(jiān)管局、市教委、市環(huán)保局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市交通委、市衛(wèi)生計生委、市食品藥品監(jiān)管局、各區(qū)縣政府按職責分工落實)

(九)運用保險手段提高災害事故防范救助水平。將保險風險管理技術(shù)納入災害防范救助體系,提升城市災害管理能力。鼓勵企業(yè)和居民利用商業(yè)保險等市場化手段應對災害事故風險,積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險及產(chǎn)品質(zhì)量保險,發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償功能。針對本市自然災害特點,探索建立多層次巨災風險分散機制。(市金融局、市民政局、市應急辦、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

四、發(fā)揮保險的民生保障功能,完善多層次社會保障體系

(十)有效銜接基本社會保障制度。鼓勵保險公司開發(fā)各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險和失能收入損失保險等商業(yè)保險產(chǎn)品,擴大商業(yè)養(yǎng)老健康保險覆蓋面和保障人群,充分發(fā)揮商業(yè)保險對基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的補充作用。支持北京商業(yè)健康保險信息平臺與基本醫(yī)療保險信息系統(tǒng)、醫(yī)療機構(gòu)信息系統(tǒng)實現(xiàn)信息共享;市政府相關(guān)部門和商業(yè)保險機構(gòu)要加強信息安全保障,防止信息泄露和濫用。穩(wěn)步推廣農(nóng)村居民新農(nóng)合“共保聯(lián)辦”試點經(jīng)驗。支持保險公司參與民政救助服務,為最低生活保障家庭成員、特困供養(yǎng)人員等救助對象提供綜合保險保障。(市人力社保局、市衛(wèi)生計生委、市民政局、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

(十一)創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務。拓展商業(yè)養(yǎng)老保險的覆蓋領(lǐng)域,為不同群體提供個性化、差異化養(yǎng)老保障。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃,支持保險機構(gòu)拓展企業(yè)年金業(yè)務。支持個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展。開展個稅遞延型養(yǎng)老保險試點。大力推進養(yǎng)老機構(gòu)綜合責任保險。支持保險機構(gòu)建設(shè)社區(qū)養(yǎng)老保險服務網(wǎng)絡,支持具備條件的保險機構(gòu)投資本市養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè),建設(shè)養(yǎng)老機構(gòu),促進保險服務業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展。(市民政局、市財政局、市人力社保局、市衛(wèi)生計生委、市地稅局、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

(十二)發(fā)展多樣化健康保險服務。大力拓展重大疾病、住院、長期護理等保險產(chǎn)品和服務,探索開發(fā)針對藥品、醫(yī)療器械、特需醫(yī)療和檢查服務的健康保險產(chǎn)品。積極探索商業(yè)保險參與城鄉(xiāng)居民大病保險方式。支持保險機構(gòu)參與本市健康服務業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合和設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)。開展商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點工作。(市發(fā)展改革委、市民政局、市財政局、市人力社保局、市衛(wèi)生計生委、市地稅局、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

五、強化保險的支農(nóng)惠農(nóng)作用,服務都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

(十三)加大農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新力度。完善政策性農(nóng)業(yè)保險保障機制,不斷擴大保險覆蓋面。支持涉農(nóng)區(qū)縣發(fā)展區(qū)域特色經(jīng)濟作物保險。結(jié)合本市都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展定位,推廣農(nóng)產(chǎn)品目標價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險等保險產(chǎn)品,鼓勵在有條件的區(qū)縣將涉農(nóng)保險業(yè)務從“保成本”逐步過渡到“保收入”、“保產(chǎn)量”。運用衛(wèi)星遙感等信息技術(shù)手段,提升農(nóng)業(yè)保險服務水平。(市農(nóng)委、市財政局、市氣象局、北京保監(jiān)局、涉農(nóng)區(qū)縣政府按職責分工落實)

(十四)提高“三農(nóng)”保險覆蓋面和保障水平。支持保險機構(gòu)提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品,建立健全政策性保險與商業(yè)保險相結(jié)合,覆蓋農(nóng)村生產(chǎn)生活生態(tài)各領(lǐng)域、財產(chǎn)人身責任各險種的風險防范體系。推進農(nóng)產(chǎn)品食品安全責任保險和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)機具、農(nóng)房保險等,試點開展農(nóng)戶小額貸款保證保險。鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合本市城鄉(xiāng)結(jié)合部改造、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的特點,開發(fā)多樣化保險產(chǎn)品,為農(nóng)戶提供更好保障。在大興區(qū)建立“三農(nóng)”保險創(chuàng)新示范區(qū),為全市“三農(nóng)”保險發(fā)展探索經(jīng)驗。(市農(nóng)委、北京保監(jiān)局、涉農(nóng)區(qū)縣政府按職責分工落實)

(十五)推進“三農(nóng)”保險服務體系建設(shè)。加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村“三農(nóng)”保險服務網(wǎng)點建設(shè),優(yōu)化網(wǎng)點布局,提高保險服務水平。充分利用北京市農(nóng)村金融與風險管理信息平臺,加強農(nóng)業(yè)保險信息化管理。健全保險機構(gòu)與氣象、農(nóng)業(yè)、國土等部門的合作機制。(市農(nóng)委、市國土局、市氣象局、北京保監(jiān)局、涉農(nóng)區(qū)縣政府按職責分工落實)

六、推進保險業(yè)改革創(chuàng)新和對外開放,提高首都保險業(yè)核心競爭力

(十六)促進現(xiàn)代保險市場體系建設(shè)。支持符合條件的國有資本、民營資本和境外資本投資設(shè)立保險公司。按照本市促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)政策,對符合首都城市戰(zhàn)略定位的新設(shè)立或新遷入法人保險機構(gòu)給予支持。支持在京設(shè)立不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、健康養(yǎng)老等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu),穩(wěn)步推進保險公司設(shè)立基金管理公司試點。加強保險業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),積極爭取在京設(shè)立保險行業(yè)資產(chǎn)托管中心、保險資產(chǎn)交易平臺、保險交易所、再保險交易所等基礎(chǔ)平臺。推進保險中介市場發(fā)展。按照京津冀協(xié)同發(fā)展要求,有序疏解保險業(yè)后臺類服務機構(gòu)。(市金融局、市財政局、市發(fā)展改革委、北京保監(jiān)局、有關(guān)區(qū)縣政府按職責分工落實)

(十七)提高保險業(yè)對外開放水平。立足國際交往中心定位,不斷提高首都保險業(yè)對外開放水平和在國際、國內(nèi)保險市場配置資源的能力。支持在京保險集團總部拓展海外業(yè)務,擴大保險服務出口,為境內(nèi)外企業(yè)提供風險保障。支持境外保險機構(gòu)在京發(fā)展。支持符合條件的保險公司通過境內(nèi)外資本市場籌集資金。(市金融局、北京保監(jiān)局按職責分工落實)

(十八)加快推進北京保險產(chǎn)業(yè)園建設(shè)。完善加快北京保險產(chǎn)業(yè)園發(fā)展的政策體系,促進功能集聚、政策集成、服務集中,努力構(gòu)建以保險業(yè)為龍頭的國家級金融創(chuàng)新示范區(qū)。積極引導創(chuàng)新型保險業(yè)態(tài)發(fā)展,加快建設(shè)全國保險政策智庫和全國保險“數(shù)字特區(qū)”,推動具有重大示范帶動作用的保險業(yè)改革創(chuàng)新政策在產(chǎn)業(yè)園先行先試。(市金融局、中關(guān)村管委會、北京保監(jiān)局、石景山區(qū)政府按職責分工落實)

七、完善支持政策,優(yōu)化首都保險業(yè)發(fā)展環(huán)境

(十九)健全保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。加強市政府相關(guān)部門與保險監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)合作,推動商業(yè)保險積極參與社會管理和民生保障。充分發(fā)揮政府在促進現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展中的引導、推動作用,營造統(tǒng)一公開、競爭有序的良好發(fā)展環(huán)境。(市金融局、北京保監(jiān)局、市政府相關(guān)部門按職責分工落實)

(二十)積極落實財稅支持政策。綜合運用財政補貼、風險補償?shù)确绞?對具有較強社會公益性、關(guān)系國計民生的保險服務給予必要支持。認真執(zhí)行國家相關(guān)稅收支持政策。(責任單位:市財政局、市國稅局、市地稅局按職責分工落實)

(二十一)規(guī)范保險市場秩序。加強保險業(yè)風險防范化解工作,加快構(gòu)建保險監(jiān)管與公安、司法等部門的合作機制,確保首都保險市場安全穩(wěn)健運行。進一步加強保險消費者合法權(quán)益保護。充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會等組織的自律作用,促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。(市金融局、北京保監(jiān)局、各區(qū)縣政府按職責分工落實)

(二十二)提升全社會保險意識。市有關(guān)部門要加大宣傳力度,積極開展保險宣傳進學校、進社區(qū)、進農(nóng)村活動,普及保險知識,在全社會形成學保險、懂保險、用保險的良好氛圍。將保險知識學習教育納入全市干部培訓內(nèi)容,促進各級政府及其行政管理部門主動運用保險手段改進公共服務,提升社會治理能力。(市金融局、市教委、市人力社保局、市農(nóng)委、市新聞出版廣電局按職責分工落實)

(二十三)深化京津冀保險業(yè)合作。深入貫徹落實京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略,鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)適合京津冀協(xié)同發(fā)展特點的保險產(chǎn)品,促進產(chǎn)業(yè)合理布局和優(yōu)化升級。支持在京保險機構(gòu)加強與天津市、河北省保險機構(gòu)的交流合作,優(yōu)化業(yè)務流程,規(guī)范服務標準,為保險消費者提供專業(yè)、便捷的保險服務。開展跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作,打擊非法保險業(yè)務和保險欺詐行為,促進京津冀保險市場平穩(wěn)健康發(fā)展。(市金融局、北京保監(jiān)局按職責分工落實)
 

北京市人民政府

2015年8月19日

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