銀發(fā)〔2014〕178號《中國人民銀行關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》

中國人民銀行關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知

銀發(fā)〔2014〕178號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶（以下簡稱同業(yè)銀行結算賬戶）管理，切實防范金融風險，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、嚴格同業(yè)銀行結算賬戶開立管理

（一）本通知規(guī)范的同業(yè)銀行結算賬戶是指銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）為境內其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。

同業(yè)銀行結算賬戶按照用途分為結算性和投融資性兩類。結算性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結算等支付結算業(yè)務的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于同業(yè)存款（結算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務的賬戶。

（二）同業(yè)銀行結算賬戶應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）等銀行結算賬戶制度管理。除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立，有異地開立專用存款賬戶需要的，可以異地開立。

（三）存款銀行分支機構在開戶銀行（其他銀行）開立同業(yè)銀行結算賬戶應當逐戶獲得本銀行一級法人的內部書面授權。存款銀行一級法人應當以正式發(fā)文形式進行授權，明確分支機構開立同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國性銀行，因分支機構數(shù)量較多等特殊情況直接授權確有困難的，可以授權一級分行授權，但一級分行應在同業(yè)銀行結算賬戶開戶前將有關情況報告一級法人。

（四）投融資性同業(yè)銀行結算賬戶原則上應當由存款銀行一級法人和一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應當由一級法人進行授權，不得轉由一級分行授權。存款銀行支行及以下分支機構不得開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結算賬戶。
開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的，應當為開戶銀行二級分行及以上營業(yè)機構。支行及以下分支機構不得作為投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀行，也不得為異地（跨縣市）存款銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶。

（五）存款銀行申請開立同業(yè)銀行結算賬戶時，除按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關開戶證明文件外，還應當出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營范圍批準文件；非一級法人開戶的，還應當出具一級法人（或者一級分行）授權書原件。開戶銀行應當進行審查，對開立同業(yè)銀行結算賬戶用途超越經(jīng)營范圍的，應當拒絕辦理。

（六）開戶銀行應當提高對同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實性進行審核。

1.執(zhí)行同一銀行分支機構首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認。

2.嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須采取雙人復核制度。

3.認真審查法定代表人（單位負責人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應當通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實，其他身份證件通過向公安機關查詢等方式進一步核實。有條件的地區(qū)，通過工商、稅務和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證件和金融許可證的有效性。

4.至少采取下列2種方式對存款銀行開戶意愿的真實性進行核實：一是通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實（查詢查復方法見附件1)；二是到存款銀行上門核實或者通過本銀行在異地的分支機構上門核實。

5.對賬地址（聯(lián)系地址）應當為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊地的地址。

6.完整留存對開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質、視頻、電話等記錄。

（七）開戶銀行應當按照規(guī)定將同業(yè)銀行結算賬戶開戶信息向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)備案。

二、切實落實同業(yè)銀行結算賬戶日常管理

（一）存款銀行應當根據(jù)本通知規(guī)定和賬戶管理協(xié)議的約定使用同業(yè)銀行結算賬戶，不得違規(guī)和超范圍使用同業(yè)銀行結算賬戶。

（二）開戶銀行應當嚴格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結算賬戶自正式開立之日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務。

（三）開戶銀行應當按照規(guī)定與存款銀行及時對賬。存款銀行收到對賬單或者對賬信息后，應當及時核對賬務并在規(guī)定期限內反饋。

（四）開戶銀行應當嚴格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應當銷戶。

（五）開戶銀行應當嚴格執(zhí)行年檢制度。對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。

（六）開戶銀行應當加強對同業(yè)銀行結算賬戶使用情況的監(jiān)測，對賬戶使用存在可疑情形的，應當及時聯(lián)系存款銀行進行核實，并在2個工作日內向人民銀行當?shù)胤种C構報告。

三、建立同業(yè)銀行結算賬戶專項管理制度

各銀行應當根據(jù)本通知要求制定本銀行及分支機構在其他銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶的專項管理制度，加強對同業(yè)業(yè)務的集中管理：

（一）建立健全同業(yè)銀行結算賬戶開立內部授權制度。銀行一級法人要全面及時掌握本銀行所有分支機構在其他銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶情況，確保所有賬戶符合本銀行管理規(guī)定并經(jīng)過有效的內部授權或者審批流程；明確本銀行同業(yè)銀行結算賬戶管理牽頭部門，細化分支機構申請開立同業(yè)銀行結算賬戶以及一級法人授權的流程；同業(yè)銀行結算賬戶的開戶審批和經(jīng)辦應當由相關管理部門共同辦理，杜絕一個部門或者一個人“一手清”；一級法人轉由一級分行授權開戶的，應當明確一級分行授權內容和上報規(guī)定；對其他銀行通過大額支付系統(tǒng)發(fā)出的查詢開戶請求要及時回復。

（二）嚴格同業(yè)業(yè)務的分級辦理制度。嚴格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務的分級辦理制度，從嚴掌握尺度，盡可能提高投融資性和異地同業(yè)銀行結算賬戶的開戶層級；規(guī)范同業(yè)銀行結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷內部管理，及時與開戶銀行對賬，及時撤銷不再使用的同業(yè)銀行結算賬戶；一級法人定期對分支機構在其他銀行開立的同業(yè)銀行結算賬戶進行抽查；農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等縣級法人金融機構開立同業(yè)銀行結算賬戶，其所屬省級農村信用聯(lián)社或者村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行應當加強業(yè)務指導。

（三）加強同業(yè)銀行結算賬戶的預警監(jiān)測。一級法人至少每季度通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)獲取分支機構在其他銀行的開戶情況（或者由一級分行查詢全轄開戶情況向一級法人報告）；鼓勵銀行一級法人之間建立核對機制，每季度互相提供對方在本銀行開立和使用同業(yè)銀行結算賬戶的情況。對于發(fā)現(xiàn)的異常開立的同業(yè)銀行結算賬戶，應當及時通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時向開戶銀行所在地人民銀行分支機構報告并向公安機關報案；對于分支機構違規(guī)開立的同業(yè)銀行結算賬戶，應當對分支機構及其上級管理機構的主要負責人和相關人員進行處理。

（四）強化銀行內控管理。各銀行及其分支機構應當規(guī)范營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及其復印件、影印件和行政公章、預留簽章的保管；加強員工教育，及時組織學習各類風險提示和相關違規(guī)違紀行為通報，嚴守操作風險和道德風險底線。

四、對存最同業(yè)銀行結算賬戶進行清理核實

（一）各開戶銀行應當對2014年5月31日前為其他銀行開立的存量同業(yè)銀行結算賬戶的開戶真實性進行全面自查，逐戶與存款銀行進行核實并核對賬戶使用情況（本通知印發(fā)之日前已按照一般存款賬戶開立的，不需變更為專用存款賬戶）。對于不符合開立要求的，應當及時停止支付，并通知存款銀行銷戶；對于涉嫌偽造變造開戶證明文件、印章開戶的，應當按照《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕71號）的規(guī)定處理；對于存在違規(guī)使用情形的，應當及時停止業(yè)務辦理。
2014年9月30日前，全國性銀行將自查報告報送至人民銀行總行；地方性銀行將自查報告報送至所在地人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構，深圳市地方性銀行將自查報告報送至人民銀行深圳市中心支行。

（二）各存款銀行應當全面梳理本銀行及分支機構在其他銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶的情況，填寫《人民幣同業(yè)銀行結算賬戶統(tǒng)計表》（附件2)；積極配合開戶銀行做好存量賬戶核實工作；本通知印發(fā)之日前二級分行及以下分支機構已經(jīng)在其他銀行開立投融資性賬戶或者異地開戶的，應當認真審核評估其合理性，除特殊情況外，應當要求分支機構辦理銷戶。
2014年9月30日前，全國性銀行將本銀行在其他銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶的情況報送至人民銀行總行；地方性銀行將本銀行在其他銀行開立同亞銀行結算賬戶的情況報送至所在地人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構，深圳市地方性銀行將自查報告報送至人民銀行深圳市中心支行。2014年10月15日前人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行匯總轄區(qū)內情況后書面報告人民銀行總行。

（三）人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行根據(jù)本通知要求將同業(yè)銀行結算賬戶管理納入執(zhí)法檢查工作。對未執(zhí)行銀行賬戶制度為不法分子開立冒名同業(yè)銀行結算賬戶的銀行，嚴格依法進行行政處罰。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內人民銀行分支機構和城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行等銀行。
 
附件：

1.通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復同業(yè)開戶業(yè)務處理規(guī)定

2.人民幣同業(yè)銀行結算賬戶統(tǒng)計表
 
 

中國人民銀行

2014年6月24日

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