銀監(jiān)發(fā)〔2005〕88號《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》【全文廢止】

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》的通知【全文廢止】

銀監(jiān)發(fā)〔2005〕88號　2005年12月30日
 

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》（以下簡稱《內(nèi)部指引》）。印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下：

一、《內(nèi)部指引》于2006年1月1日起試行，對于各類商業(yè)銀行2005年度的評級，仍然沿用原來的風險評級辦法。

二、試行階段，需要對定量指標的選擇、權(quán)重系數(shù)的設(shè)定、標準值和分值區(qū)間的設(shè)置進行更加充分的數(shù)據(jù)測試，必要時對有關(guān)定量指標和定性因素及其標準進行修訂和完善，以保證各項評價標準在“打分”體系中的科學性和合理性。因此，請各銀監(jiān)局認真執(zhí)行，并將執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題和建議及時報告銀監(jiān)會。

三、《內(nèi)部指引》采用定量與定性相結(jié)合的分析評價方法，其中定性因素的評價是難點，對于評級人員要求較高，評級人員須具備良好的監(jiān)管業(yè)務(wù)素質(zhì)和豐富的監(jiān)管工作經(jīng)驗，并且充分了解和熟悉監(jiān)管評級的所有要素以及評級原理和方法，能夠依據(jù)定性評價因素及其細化的評價標準對銀行做出客觀、準確的分析預(yù)測和判斷評價。監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)、工作經(jīng)驗、收集評級信息的情況、對監(jiān)管評級的理解和認識等方面的差異，很容易造成評級尺度不一，嚴重影響評級結(jié)果的準確性和可比性。因此，請各銀監(jiān)局有計劃、有步驟地安排相關(guān)培訓工作，確?！秲?nèi)部指引》的順利實施。

四、監(jiān)管評級有效的推行和使用，還有賴于規(guī)范的評級程序和工作制度。因此，《內(nèi)部指引》規(guī)定了嚴密規(guī)范的評級操作規(guī)程和清晰明確的職責分工，請各銀監(jiān)局結(jié)合銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務(wù)流程再造和監(jiān)管資源整合等工作，嚴格按照監(jiān)管評級的流程和職責分工做好評級工作，以確保評級工作質(zhì)量。

五、按照“1104工程”監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)工作的規(guī)劃，《內(nèi)部指引》試行后，銀監(jiān)會將據(jù)此開發(fā)“商業(yè)銀行監(jiān)管評級子系統(tǒng)”，實現(xiàn)定量指標評價的自動化，定性因素評價的規(guī)范化，并通過該系統(tǒng)對評級工作進行質(zhì)量控制，提高評級工作的效率。

六、各級監(jiān)管機構(gòu)及其參與評級工作的監(jiān)管人員應(yīng)當嚴格遵守有關(guān)保密規(guī)定，防止監(jiān)管評級結(jié)果的誤用和濫用。
 

商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）
 

第一章　總則
 

為健全和完善商業(yè)銀行的風險監(jiān)管體系，實現(xiàn)對商業(yè)銀行的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風險預(yù)警；為推行同質(zhì)同類銀行比較和差別監(jiān)管模式，逐步統(tǒng)一同質(zhì)同類銀行的監(jiān)管標準，進一步規(guī)范監(jiān)管評級工作，對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）現(xiàn)行的評級體系進行整合、修訂和完善，依據(jù)我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律、法規(guī)和部門規(guī)章，借鑒國際通用的“駱駝（CAMEL）評級體系”，廣泛吸收英國、新加坡和香港等國家地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于監(jiān)管評級的良好做法，并充分結(jié)合我國的具體實踐，制定本指引。

一、功能
 
（一）有利于監(jiān)管機構(gòu)全面掌握商業(yè)銀行的風險狀況。對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級建立了一個對銀行機構(gòu)的風險和經(jīng)營狀況的分析框架，提出了一系列分析銀行風險的方法與標準，旨在幫助監(jiān)管機構(gòu)及時識別、判斷銀行的風險狀況和嚴重程度。
 
（二）有利于監(jiān)管機構(gòu)合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。監(jiān)管評級通過對商業(yè)銀行主要經(jīng)營管理要素的評價，系統(tǒng)地分析、識別商業(yè)銀行存在的風險和問題。監(jiān)管機構(gòu)據(jù)此確定對商業(yè)銀行的監(jiān)管重點，包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查的頻率和范圍。它既是對監(jiān)管機構(gòu)一個周期的持續(xù)監(jiān)管的總結(jié)，同時也為下一個周期的持續(xù)監(jiān)管提供了可靠的依據(jù)，是對商業(yè)銀行實施持續(xù)監(jiān)管的重要監(jiān)管工具。
 
（三）有利于監(jiān)管機構(gòu)實施分類監(jiān)管，針對性地采取監(jiān)管措施，提高監(jiān)管有效性。監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管機構(gòu)實施分類監(jiān)管和依法采取監(jiān)管措施的基本依據(jù)。

二、適用范圍

本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的所有商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行和中外合資銀行。

本指引適用于對上述金融機構(gòu)法人機構(gòu)的監(jiān)管評級。

本指引不適用于新設(shè)立的商業(yè)銀行。監(jiān)管機構(gòu)可以依據(jù)本指引對新設(shè)立的商業(yè)銀行進行試評級，但是評級結(jié)果不作為正式評級結(jié)果，且不與其他商業(yè)銀行的評級結(jié)果作比較。
 

第二章　評級要素
 

一、資本充足狀況（CapitalAdequacy）

（一）定量指標：

1.資本充足率；

2.核心資本充足率。
 
（二）定性因素：

1.銀行資本的構(gòu)成和質(zhì)量；

2.銀行整體財務(wù)狀況及其對資本的影響；

3.銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其對資本的影響；

4.銀行進入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力，包括控股股東提供支持的意愿和實際注入資本的情況；

5.銀行對資本和資本充足率的管理情況。

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（AssetQuality）

 （一）定量指標：

1.不良貸款率和不良資產(chǎn)率；

2.正常貸款遷徙率；

3.次級類貸款遷徙率；

4.可疑類貸款遷徙率；

5.單一集團客戶授信集中度/授信集中度；

6.全部關(guān)聯(lián)度；

7.貸款損失準備充足率/資產(chǎn)損失準備充足率。
 
（二）定性因素：

1.不良貸款和其他不良資產(chǎn)的變動趨勢及其對銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；

2.貸款行業(yè)集中度以及對銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；

3.信用風險管理的政策、程序及其有效性；

4.貸款風險分類制度的健全性和有效性；

5.保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款及其管理狀況；

6.貸款以外其他資產(chǎn)風險管理狀況。

三、管理狀況（Management）
 
（一）銀行公司治理狀況：

1.銀行公司治理的基本結(jié)構(gòu)；

2.銀行公司治理的決策機制；

3.銀行公司治理的執(zhí)行機制；

4.銀行公司治理的監(jiān)督機制；

5.銀行公司治理的激勵約束機制。
 
（二）內(nèi)部控制狀況：

1.內(nèi)部控制環(huán)境；

2.風險識別與評估；

3.內(nèi)部控制措施；

4.信息交流與反饋；

5.監(jiān)督評價與糾正。

四、盈利狀況（Earnings）
 
（一）定量指標：

1.資產(chǎn)利潤率；

2.資本利潤率；

3.成本收入比率；

4.風險資產(chǎn)利潤率。
 
（二）定性因素：

1.銀行的成本費用和收入狀況以及盈利水平和趨勢；

2.銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)損失準備提取的影響；

3.銀行財務(wù)預(yù)決算體系，財務(wù)管理的健全性和有效性。

五、流動性狀況（Liquidity）
 
（一）定量指標：

1.流動性比例；

2.核心負債依存度；

3.流動性缺口率；

4.人民幣超額備付金率；

5.（人民幣、外幣合并）存貸款比例。
 
（二）定性因素：

1.資金來源的構(gòu)成、變化趨勢和穩(wěn)定性；

2.資產(chǎn)負債管理政策和資金頭寸的調(diào)配情況；

3.流動性的管理情況；

4.銀行以主動負債形式滿足流動性需求的能力；

5.管理層有效識別、監(jiān)測和調(diào)控銀行頭寸的能力。

六、市場風險狀況（SensitivitytoMarketRisk）
 
（一）定量指標：

1.利率風險敏感度；

2.累計外匯敞口頭寸比例。
 
（二）定性因素：

1.董事會和高級管理層的監(jiān)控；

2.市場風險管理政策和程序；

3.市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；

4.內(nèi)部控制和外部審計。

七、評級結(jié)果

單項要素評級和綜合評級結(jié)果均以1級至6級表示，越大的數(shù)字表明越低的級別和越高的監(jiān)管關(guān)注程度。
 
（一）單項要素的評級。

上述六個單項要素（管理要素除外）的評級結(jié)果均是定量指標和定性因素的算術(shù)加權(quán)結(jié)果，定量指標和定性因素的權(quán)重分別為60%和40%。各要素評分90分（含90分）以上為1級，評分75分（含75分）至90分為2級，評分60分（含60分）至75分為3級，評分45分（含45分）至60分為4級，評分30分（含30分）至45分為5級，評分30分以下為6級。
 
（二）綜合評級。

綜合評級結(jié)果是六個單項要素評級結(jié)果的加權(quán)匯總，即各單項要素的評價分值分別乘以對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)后進行加總，得出綜合評分。資本充足狀況（C）、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（A）、管理狀況（M）、盈利狀況（E）、流動性狀況（L）、市場風險狀況（S）六個要素的權(quán)重分別為20%、20%、25%、10%、15%、10%。此外，本指引還特別提高了資本充足狀況（C）的權(quán)重，特別規(guī)定資本充足率低于8%的銀行，其綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于3級；如果資本充足率低于8%且呈下降趨勢，對該銀行的綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于4級。

加權(quán)匯總后的綜合評級分值依據(jù)90分（含90分）至100分、75分（含75分）至90分、60分（含60分）至75分、45分（含45分）至60分、30分（含30分）至45分和0分至30分等六個分值區(qū)間分別對應(yīng)1級、2級、3級、4級、5級和6級的綜合評級結(jié)果。

八、其他因素（Others）
 
（一）銀行經(jīng)營的外部環(huán)境。
 
（二）銀行的控股股東。
 
（三）銀行的客戶群體和市場份額情況。
 
（四）銀行及其關(guān)聯(lián)方涉及國家機關(guān)行政調(diào)查、法律訴訟、法律制裁等情況。
 
（五）國際、國內(nèi)評級機構(gòu)對銀行的評級情況。
 
（六）新聞媒體對商業(yè)銀行的報道。

其他因素主要是指對于銀行風險可能產(chǎn)生重大影響的其他事項，監(jiān)管評級人員將依據(jù)這些事項的性質(zhì)和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結(jié)果做出更加細微的正向或負向調(diào)整，以增強監(jiān)管評級結(jié)果的準確性。其他要素一般不可以改變綜合評級結(jié)果，但可以通過“＋”、“－”符號標識出評級結(jié)果正向或負向的趨勢。

商業(yè)銀行監(jiān)管評級的各項要素及其評級結(jié)果和監(jiān)管含義等詳見附件一《商業(yè)銀行監(jiān)管評級簡表》和《商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果一覽表》。各個評級要素的定量標準和定性標準詳見附件二《商業(yè)銀行監(jiān)管評級定量和定性評價標準》。
 

第三章　評級操作規(guī)程和職責分工
 

在監(jiān)管工作流程中，監(jiān)管人員須在非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，對商業(yè)銀行進行評級，或者對上一次評級結(jié)果進行修訂和更新。監(jiān)管人員須充分了解和熟悉監(jiān)管評級的所有要素和評級原理方法，依據(jù)規(guī)范的評級步驟和程序進行評級工作，并充分利用評級結(jié)果對商業(yè)銀行的不同風險狀況進行比較，在非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的間隙進行及時的監(jiān)控，確定不同的監(jiān)管措施和重點。商業(yè)銀行監(jiān)管評級應(yīng)依循以下程序和職責分工來進行：

一、收集信息
 
（一）收集基本信息。在對商業(yè)銀行進行評級之前，主監(jiān)管員應(yīng)充分收集以下信息：非現(xiàn)場監(jiān)管信息，現(xiàn)場檢查報告，銀行的內(nèi)外部審計報告，銀行向公眾披露的信息，銀行提交的年度經(jīng)營計劃、經(jīng)營狀況報告和市場準入申請等，其他監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管信息，跨境監(jiān)管信息，國內(nèi)外評級機構(gòu)對銀行的商業(yè)評級結(jié)果，各種媒體報道的銀行信息等。
 
（二）篩選分析和深入收集信息。主監(jiān)管員在收集基本信息的基礎(chǔ)上，對這些信息進行仔細的整理、篩選和初步分析，確定商業(yè)銀行的關(guān)鍵問題和風險以及需要進一步了解的評級信息。在評級信息不夠充分的情況下，主監(jiān)管員可以通過與現(xiàn)場檢查人員、銀行的高級管理層和銀行的外部審計人員舉行會談等途徑進一步收集評級信息。

商業(yè)銀行監(jiān)管評級的基礎(chǔ)是評級信息的收集和整理，這個評級步驟應(yīng)當由被評級銀行的主監(jiān)管員完成，現(xiàn)場檢查人員須向主監(jiān)管員提供必要的信息支持。主監(jiān)管員應(yīng)力求全面廣泛地掌握評級所需要的全部信息。

二、初評
 
（一）綜合分析。主監(jiān)管員對于收集到的所有評級信息進行綜合整理分析。綜合分析應(yīng)嚴格遵循本指引確定的評級方法和評級標準進行，充分考慮定量因素和定性因素分析相結(jié)合，靜態(tài)分析和動態(tài)分析相結(jié)合。綜合分析過程中，對于銀行不愿意提供的信息，應(yīng)視其為不利于銀行的信息；對于不能確定有利于銀行的情況，應(yīng)視其為不利于銀行的情況；對于可能導(dǎo)致銀行遭受損失甚至發(fā)生流動性問題的明顯跡象，主監(jiān)管員應(yīng)當做出合理的判斷和審慎的預(yù)測。
 
（二）確定初步的評級結(jié)果。主監(jiān)管員依據(jù)本指引規(guī)定的評級標準和方法，在綜合分析評級信息的基礎(chǔ)上，合理、準確判斷被評級銀行的風險狀況，確定各個單項要素和綜合評級的初步結(jié)果，并依據(jù)其他因素（O）的性質(zhì)和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結(jié)果做出更加細微的正向或負向調(diào)整。

主監(jiān)管員完成被評級銀行的評級步驟，并對每一項評級內(nèi)容的分析、判斷、預(yù)測和評價應(yīng)當力求理由充分、分析深入、判斷預(yù)測合理，準確反映銀行經(jīng)營管理各方面的狀況，并填制完成相關(guān)的評級工作底稿。

三、復(fù)評

復(fù)評是復(fù)評人員在初評基礎(chǔ)上對被評級銀行的風險與經(jīng)營狀況進行再評價。對于各項評級內(nèi)容，復(fù)評人員不同意初評人員意見的，應(yīng)當闡明理由，并提出具體的修改意見。復(fù)評人員可以形成不同于初評結(jié)果的監(jiān)管評級級別。

復(fù)評工作由被評級銀行的主監(jiān)管員、現(xiàn)場檢查主查人及其上級主管負責完成。

四、審核

評級結(jié)果最終由銀監(jiān)會監(jiān)管部門及銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)的負責人審定。評級審核應(yīng)當采取監(jiān)管部門主任辦公會議和銀監(jiān)（分）局局長辦公會議的形式，由所有初評、復(fù)評人員以及資深監(jiān)管人員參加。會議采取初評人員陳述、復(fù)評人員補充、集體討論的形式。根據(jù)討論結(jié)果，最終確定被評級銀行的監(jiān)管評級結(jié)果。審核會議應(yīng)當力求統(tǒng)一評級尺度，保證評級結(jié)果的客觀準確和公平公正，各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)的負責人對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果承擔最終責任。

五、評級結(jié)果反饋
 
（一）監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行通報監(jiān)管評級結(jié)果。對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級工作結(jié)束后，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)將綜合評級結(jié)果以及各單項要素存在的主要風險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議等途徑通報給商業(yè)銀行的董事會，必要時一并通報要求商業(yè)銀行整改的建議。同時，監(jiān)管機構(gòu)還應(yīng)要求商業(yè)銀行在一定時限內(nèi)對監(jiān)管評級結(jié)果提出反饋意見。
 
（二）商業(yè)銀行向監(jiān)管機構(gòu)提出反饋意見。商業(yè)銀行在接到監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于監(jiān)管評級綜合評級結(jié)果的通報后，如果對綜合評級結(jié)果有異議，應(yīng)當在10個工作日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)提出反饋意見，并提供新的信息資料支持更加合理準確的評級結(jié)果；如果對監(jiān)管評級結(jié)果沒有異議，應(yīng)當在一個月內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)提供回應(yīng)報告和確認書，確認評級結(jié)果并報告對問題和缺陷的整改措施。
 
（三）監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行反饋意見的處理。對于商業(yè)銀行提出異議的監(jiān)管評級結(jié)果，監(jiān)管機構(gòu)可以通過內(nèi)部審核程序并結(jié)合銀行提供的信息資料進行再次審定，除非確定有重大評級信息被遺漏，或者評級人員出現(xiàn)重大判斷失誤，原則上不對原始評級結(jié)果進行調(diào)整。

六、評級檔案整理

評級工作全部結(jié)束后，主監(jiān)管員應(yīng)當做好評級信息、評級工作底稿、評級結(jié)果、評級審核會議紀要、評級結(jié)果反饋座談紀要等文件、材料的存檔工作。
 

第四章　評級結(jié)果的運用
 

一、監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為衡量商業(yè)銀行風險程度的依據(jù)

綜合評級結(jié)果為1級，表示銀行幾乎在每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本是輕微的并且能夠在日常運營中解決。此外，銀行對外來經(jīng)濟及金融的動蕩有較強的抵御能力，并有能力應(yīng)付環(huán)境的無常變化。綜合評級結(jié)果為2級，表示銀行基本是一個健全的機構(gòu)，但存在一些可以在正常運營中得以糾正的弱點。銀行是穩(wěn)健的且具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點再發(fā)展下去可能產(chǎn)生較大的問題。綜合評級結(jié)果為3級，表示銀行存在一些從中等程度到不滿意程度的弱點。銀行勉強能抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的逆轉(zhuǎn)，如果改正弱點的行動不奏效，便很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況的惡化。雖然從其整體實力和財務(wù)狀況來看不大可能出現(xiàn)倒閉情形，但仍很脆弱，應(yīng)該給予特別的監(jiān)管關(guān)注。對于那些存在重大不遵守法律法規(guī)的銀行機構(gòu)，也應(yīng)該給予這一評級。綜合評級結(jié)果為4級，表示銀行存在資本水平不足或其他不令人滿意的情況。這些銀行存在較多的嚴重問題或一些不安全、不健全的情況，而且這些問題或情況尚沒有得到滿意的處理或解決。除非立即采取糾正行動，否則有可能進一步惡化并損害銀行未來的生存能力。銀行存在倒閉的可能性，但是不會立即發(fā)生。對于資本凈額為正數(shù)但達不到資本監(jiān)管要求的銀行，通常也給予這個評級。評級結(jié)果為5級，表示銀行即時或近期內(nèi)極可能倒閉，這些銀行的業(yè)績表現(xiàn)非常差。無論是問題的特性和數(shù)量，或是不安全、不健全的情況都到了非常嚴峻的地步，以致需要從股東或其他途徑獲取緊急救助。如果沒有采取緊急及明確的補救措施，銀行可能需要清盤及償付存款人，或需要其他形式的緊急援助、合并或收購。評級結(jié)果為6級，表示銀行面臨嚴重的信用危機和支付問題，已經(jīng)無法采取措施進行救助，需要立即實施市場退出。

二、監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為監(jiān)管規(guī)劃和合理配置監(jiān)管資源的主要依據(jù)

監(jiān)管人員應(yīng)當針對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風險及其成因，并結(jié)合單項要素和綜合評級的結(jié)果，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點，以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍。對于評級結(jié)果為3級以下的單項要素，應(yīng)當加強對被評級銀行該要素的監(jiān)管，并視情況對該要素進行專項現(xiàn)場檢查；對任何單項要素評級結(jié)果為4級以下的銀行，應(yīng)當及時與銀行董事會和高級管理層成員舉行會談，要求其采取措施降低風險水平；對任何單項要素評級結(jié)果為5級和6級的銀行，應(yīng)當督促其制定改善風險狀況的計劃，并在監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督下予以實施。

監(jiān)管評級結(jié)果在本指引試行期間還應(yīng)當作為商業(yè)銀行市場準入的重要參考因素。

三、監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當是監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)

綜合評級為1級和2級的銀行一般是健全的機構(gòu)，具有令人滿意的業(yè)績表現(xiàn)，對于這些銀行，監(jiān)管機構(gòu)一般不需要采取特殊的監(jiān)管行動。綜合評級為3級的銀行通常被認為低于滿意程度，應(yīng)適當提高對這類銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度，督促其加強風險管理與內(nèi)部控制，改善財務(wù)狀況。綜合評級為4級和5級的銀行，則被認為是有問題的機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)須采取必要的監(jiān)管行動以改善這類銀行的生存能力和保障存款人利益。對綜合評級為4級的銀行，應(yīng)提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，密切關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢，督促其加大經(jīng)營調(diào)整力度，積極降低風險，同時對其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動進行一定的限制，必要時應(yīng)約見其董事會和高級管理層成員，責令整改；對綜合評級為5級的銀行，需要給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注，應(yīng)限制其高風險的經(jīng)營行為，要求其改善經(jīng)營狀況，必要時采取更換高級管理人員，安排重組或?qū)嵤┙庸艿却胧?。對綜合評級為6級的銀行，應(yīng)盡快啟動市場退出機制，予以關(guān)閉。

四、評級結(jié)果的披露和保密

一方面，為了更加有效的運用監(jiān)管評級結(jié)果，銀監(jiān)會應(yīng)以適當方式向國外監(jiān)管機構(gòu)披露商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果，并實現(xiàn)與跨境監(jiān)管當局共享監(jiān)管評級信息。同時，銀監(jiān)會還將以適當方式向有關(guān)職能部門披露商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果。

另一方面，為了防止對監(jiān)管評級結(jié)果的誤用和濫用，各級監(jiān)管機構(gòu)及參與評級工作的監(jiān)管人員應(yīng)當對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果進行嚴格保密，嚴禁向第三方披露監(jiān)管評級情況。各級監(jiān)管機構(gòu)須嚴格按照規(guī)定的程序和形式向銀行董事會通報被評級銀行的綜合評級結(jié)果以及存在的主要風險和問題，不得向商業(yè)銀行披露各單項要素的評級結(jié)果和具體評分情況。此外，監(jiān)管機構(gòu)也不可以將監(jiān)管評級結(jié)果向公眾披露，以防止評級結(jié)果可能被外界曲解而引發(fā)市場的負面評價，對商業(yè)銀行造成不利影響。商業(yè)銀行董事會也應(yīng)當對監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密，不得向董事會以外的任何人員披露，更不可以出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。
 

第五章　附則
 

一、本指引涉及的23個評級定量指標，均可以從銀監(jiān)會正在建設(shè)中的“1104工程”的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中按照規(guī)定口徑獲取。

二、對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期最長為一年，評級人員應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)專職進行評級工作，對一家銀行法人機構(gòu)的有效評級時間不得少于10個工作日，年度評級工作應(yīng)于該年度結(jié)束4個月內(nèi)完成。

三、對中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用社、政策性銀行、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準成立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)管評級，可以參照本指引。

四、附件是本指引的組成部分，規(guī)定了評級定量指標與定性因素的評價標準，其中定量指標的口徑與銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的具體口徑保持一致。

五、本指引由銀監(jiān)會負責解釋。

六、本指引自2006年1月1日起試行，待正式施行后，《商業(yè)銀行考核評價暫行辦法》、《股份制商業(yè)銀行風險評價體系（暫行）》和《外資銀行法人機構(gòu)風險評價體系》同時廢止；農(nóng)村信用社（含聯(lián)社）仍執(zhí)行《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風險評價和預(yù)警指標體系（試行）》。

附件：(略)

一、商業(yè)銀行監(jiān)管評級簡表和商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果一覽表

二、商業(yè)銀行監(jiān)管評級定量和定性評價標準

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本文關(guān)鍵詞： 銀監(jiān)發(fā)〔2005〕88號, 商業(yè)銀行, 監(jiān)管, 評級, 內(nèi)部指引, 試行