銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕45號《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理的通知》

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕45號

各銀監(jiān)局，機關各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司：

為進一步防控金融風險，治理金融亂象，堅決打擊違法違規(guī)違章行為，督促銀行業(yè)金融機構加強合規(guī)管理，扎嚴“制度籠子”，穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，更好地服務于實體經濟，決定在銀行業(yè)金融機構中全面開展“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內部規(guī)章”（以下簡稱“三違反”）行為專項治理工作。現將有關事項通知如下：

一、明確目標任務，堅持問題導向

當前銀行業(yè)金融機構制度存在一些漏洞和“牛欄關貓”現象，有章不循、違規(guī)操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯，必須進行全面治理。通過開展“三違反”行為專項治理，促使銀行業(yè)金融機構進一步深化合規(guī)文化建設，筑牢依法依規(guī)依章經營的制度基礎和機制保障，消除風險管控盲區(qū)，切實做到令行禁止，著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”，確保“不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。

各銀行業(yè)金融機構和各級監(jiān)管機構要充分認識開展“三違反”行為專項治理工作的重要性，切實按照要求做好治理工作。一是認真落實治理工作的主體責任和監(jiān)管責任，正視問題和風險隱患、敢于揭蓋子，要舉一反三，以小見大，注重查錯糾弊，嚴厲整改問責。二是深刻認識違規(guī)可能帶來的慘痛代價，樹立依法經營、合規(guī)經營、安全經營創(chuàng)造效益的理念，使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內部規(guī)章都成為帶電的高壓線。三是緊盯關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員，重點關注二級及以下分支機構及其負責人，加強薄弱環(huán)節(jié)、案件多發(fā)領域風險排查，對合規(guī)管理抓早抓小，真正發(fā)揮內部規(guī)章制度“第一道閘門”作用。四是將監(jiān)管規(guī)則內植于經營管理，嵌入整個運行體系，查缺補漏，筑好“籬笆”，做到有規(guī)可依、有規(guī)必依、糾查必嚴、違規(guī)必懲。對存在問題的機構和員工，要發(fā)現一起查處一起。涉嫌違法犯罪的要及時移送司法機關。五是繼續(xù)弘揚“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”傳統(tǒng)，“管好自己的員工，做好自己的業(yè)務，看好自己的資金”。各級監(jiān)管機構要增強同風險賽跑的意識，履行好守護人的職責。

二、加理組織領導，扎實有序推進

(一）總體安排。銀行業(yè)金融機構負責組織實施本系統(tǒng)各級機構自查；銀監(jiān)會各機構監(jiān)管部門負責組織推動所監(jiān)管機構的自查、“上對下”抽查，并進行督導；銀監(jiān)會現場檢查局負責組織推動對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管檢查工作；各銀監(jiān)局負責組織推動轄內機構的自查工作，并組織實施對轄內機構的監(jiān)管檢查。機構自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務范圍均為2016年末有余額的各類業(yè)務，必要時可以上溯或下延。

(二）機構自查。各銀行業(yè)金融機構要開展全系統(tǒng)自查及上對下抽查，全面覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、流程、人員及業(yè)務，結合自身特點細化自查方案，自主確定自查和“上查下”的機構數量和業(yè)務比例。自查和“上查下”要有組織、有安排、有實施、有記錄，自查發(fā)現案件線索的，要及時移送司法機關。對機構應查未查、應發(fā)現未發(fā)現、應處未處和處理不到位的問題，監(jiān)管機構一經發(fā)現，從嚴從重處理。

(三）監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會各機構監(jiān)管部門根據日常監(jiān)管掌握情況，結合以往非現場監(jiān)管和現場檢查發(fā)現的問題和風險隱患開展督導工作。各銀監(jiān)局要切實履行屬地監(jiān)管職責，可根據轄內風險狀況自行確定檢查機構的數量和業(yè)務比例，結合被查機構經營特點細化檢查方案。監(jiān)管檢查原則上采取“雙隨機”方式進行，應實現轄內機構類別全覆蓋，并注重對法人機構的檢查。同時，各銀監(jiān)局在2017年實施的所有檢查項目中，都應全面落實“三違反”專項治理工作的檢查要點。

三、落實報告要求，確保治理實效

(一）機構自查報告

1.報告路徑。各銀行業(yè)金融機構應在匯總分支機構自查情況基礎上，于2017年6月12日前將自查報告（文字及附表）報送監(jiān)管部門。其中，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的法人機構將自查報告報送至銀監(jiān)會對應的機構監(jiān)管部門，并抄送現場檢查局；地方法人機構將自查報告報送至屬地銀監(jiān)局（分局），并抄送銀監(jiān)會對應機構監(jiān)管部門和現場檢查局；銀行業(yè)金融機構各級分支機構應將本級自查情況報送至屬地銀監(jiān)局（分局）。對自查發(fā)現的重大違規(guī)問題，應及時專題報送。

2017年11月30日前，各銀行業(yè)金融機構要全面完成自查、上查下以及監(jiān)管檢查發(fā)現問題的整改和問責工作，并形成報告(文字及附表)報送監(jiān)管部門，報告路徑同上。

2.報告要求。銀行業(yè)金融機構的自查報告將作為非現場監(jiān)管和現場檢查的重要參考依據，須由主要負責人簽發(fā)。自查報告的內容應包括：一是自查工作組織實施情況；二是內部規(guī)章與合規(guī)機制基本情況及總體評價；三是自查發(fā)現的主要問題；四是問題存在的原因；五是整改和問責工作的具體情況，包括整改和問責進度安排、已（擬）采取的整改和問責措施、責任部門及責任人、對未整改的問責問題的說明等，并附整改問責臺賬；六是對監(jiān)管工作的建議；七是下一步工作措施等。

（二）監(jiān)管檢查報告

1.報告路徑。各銀監(jiān)局的監(jiān)管檢查應形成“1+N”份檢查報告，即1份匯總轄內檢查工作情況的總報告，N份按行別或機構類別匯總的分報告。其中，銀監(jiān)會直接監(jiān)管機構的分支機構，以及城市商業(yè)銀行、農信社、新型農村金融機構分別匯總，非銀行金融機構按信托公司、財務公司、金融租賃公司、消費金融公司等機構類別分別匯總。

各銀監(jiān)局于2017年6月12日前報送檢查報告、附表及典型案例。6月底前報送現場檢查意見書。7月底前報送“三違反”專項治理最終處理處罰結果（文字及附表）。上述材料報送銀監(jiān)會現場檢查局的同時，抄送對應機構監(jiān)管部門。

2017年6月30日前，銀監(jiān)會各機構監(jiān)管部門匯總、上報所監(jiān)管條線機構自查、監(jiān)管督導及監(jiān)管檢查情況?，F場檢查局匯總、上報銀監(jiān)會“三違反”行為專項治理檢查情況。

2.報告內容。各銀監(jiān)局的檢查報告應包括以下內容：一是監(jiān)管檢查的組織實施情況；二是機構內部規(guī)章及合規(guī)管理機制建設和執(zhí)行的總體情況；三是檢查發(fā)現的主要問題和風險隱患；四是問題的原因分析；五是采取的審慎監(jiān)管措施，以及已（擬）處理處罰措施；六是相關政策建議等。

各銀監(jiān)局在監(jiān)管檢查中要注意收集整理2-3個典型案例，對分支機構因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，應在檢查報告中予以體現。同時，對檢查中發(fā)現的重大風險問題，應及時專題報送銀監(jiān)會。

(三）監(jiān)管措施

銀監(jiān)會各機構監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局應結合機構自查、監(jiān)管督導、監(jiān)管檢查和日常監(jiān)管掌握的問題，提出針對性的監(jiān)管意見，一行一策，督促機構嚴格整改問責。并視情況采取責令暫停業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止批準增設分支機構、責令調整董事及高管等審慎監(jiān)管措施。

 四、嚴肅整改問責，依法廉潔監(jiān)管

對“三違反”專項治理工作中發(fā)現的問題，銀行業(yè)金融機構要落實風險管控的主體責任，切實整改，嚴肅問責。對一時難以整改問責到位的問題，要建立臺賬，明確時限，責任到人。各級監(jiān)管機構要強化監(jiān)管處罰，真正落實“三鐵三見”要求。一是對自查工作不落實、屢查屢犯不收手、整改問責不到位、監(jiān)管檢查不配合的機構，要依法從嚴采取監(jiān)管措施。二是切實做到應處必處，應罰盡罰，特別是對于重大經營管理信息的隱瞞不報、花樣翻新的利益輸送等問題，要從嚴從重處罰。對高管人員違規(guī)參與非法融資活動的，堅決依法取消任職資格。對檢查發(fā)現的案件線索，要及時移送司法機關。三是依法建立處罰機制。既要沒收非法所得，也有處以罰款；要對違規(guī)機構和相關責任人員實施“雙罰”。要將處罰結果與市場準入、履職評價、監(jiān)管評級等掛鉤；要進行通報和曝光，強化震懾效應。

各級監(jiān)管機構要嚴格按照中央“八項規(guī)定”精神和整治“四風”要求，依法廉潔開展治理工作，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會現場檢查紀律，嚴格遵守保密規(guī)定，對于違反各項紀律的行為要堅決糾正并嚴肅處理。

為統(tǒng)籌推進“三違反”行為專項治理工作，請各銀監(jiān)局確定一名局級領導牽頭負責，并確定一名處級干部擔任聯(lián)絡人，于3月底前將相關人員名單及聯(lián)系電話發(fā)送銀監(jiān)會現場檢查局。
 

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

2017年3月28日

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