銀監(jiān)發(fā)〔2016〕57號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕57號(hào)

各銀監(jiān)局：

為落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕49號(hào)）文件精神，做好民營(yíng)銀行持續(xù)監(jiān)管工作，促進(jìn)民營(yíng)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見：

一、總體要求

堅(jiān)持審慎監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展并重的原則，加快轉(zhuǎn)變職能，明確監(jiān)管責(zé)任，形成規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營(yíng)銀行監(jiān)管體系，為民營(yíng)銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。堅(jiān)持全程監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管相統(tǒng)一的原則，強(qiáng)化制度約束，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，做好溝通協(xié)調(diào)。堅(jiān)持統(tǒng)一監(jiān)管和差異化監(jiān)管相結(jié)合的原則，督促民營(yíng)銀行遵守商業(yè)銀行各項(xiàng)審慎監(jiān)管要求，根據(jù)民營(yíng)銀行特點(diǎn)，實(shí)行差異化監(jiān)管安排。堅(jiān)持試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和常態(tài)化設(shè)立相銜接的原則，有效落實(shí)民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的五項(xiàng)原則。

二、明確發(fā)展戰(zhàn)略

（一）特色經(jīng)營(yíng)。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

（二）市場(chǎng)定位。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。

（三）創(chuàng)新模式。鼓勵(lì)民營(yíng)銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個(gè)存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，提高與細(xì)分市場(chǎng)金融需求的匹配度。

（四）技術(shù)運(yùn)用。支持民營(yíng)銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)，開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，提供普惠金融服務(wù)，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動(dòng)力。

三、落實(shí)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

（一）公司治理。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自我約束，完善公司治理和內(nèi)控體系，建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理需要的公司治理架構(gòu)，建立健全股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，明晰職責(zé)和議事規(guī)則。提高董事會(huì)履職能力，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、誠實(shí)守信，并承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。

（二）資本管理。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資本管理，強(qiáng)化資本約束，建立可持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求，充分抵御各類風(fēng)險(xiǎn)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策及程序，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

（四）關(guān)聯(lián)交易管理。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。民營(yíng)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立單獨(dú)的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理、審查和批準(zhǔn)。

（五）股權(quán)管理。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范股東持股行為，在條件成熟時(shí)將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保（含股權(quán)質(zhì)押）。

四、加強(qiáng)股東監(jiān)管

（一）股東資質(zhì)管理。民營(yíng)銀行股東應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，出具入股資金來源聲明、實(shí)際控制人情況聲明以及股東（大）會(huì)或董事會(huì)書面承諾等。股東實(shí)際控制人應(yīng)承諾其是中國(guó)境內(nèi)公民且不持有其他國(guó)家或地區(qū)的國(guó)籍、永久居留權(quán)及類似身份，并承諾在持有民營(yíng)銀行股份期間不謀求申請(qǐng)其他國(guó)家或地區(qū)的國(guó)籍、永久居留權(quán)及類似身份。

（二）承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)在銀行章程或協(xié)議中載明，股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，推動(dòng)股東為銀行增信，落實(shí)股東在銀行處置過程中的責(zé)任。

（三）股東接受監(jiān)管。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)在銀行章程或協(xié)議中載明，股東接受監(jiān)管的相關(guān)條款，包括但不限于股東報(bào)送信息和接受延伸監(jiān)管。民營(yíng)銀行股東應(yīng)當(dāng)通過持股民營(yíng)銀行及時(shí)向?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送下列信息：經(jīng)審計(jì)的企業(yè)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；企業(yè)注冊(cè)資本變更和分立合并事項(xiàng)；百分之五（含）以上股權(quán)變更、實(shí)際控制方變更和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等情況；關(guān)聯(lián)方變更情況；重大訴訟、糾紛和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大經(jīng)營(yíng)變化事項(xiàng)；銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他信息。

（四）股東履約評(píng)估。民營(yíng)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)至少每年對(duì)股東履行承諾事項(xiàng)情況和落實(shí)銀行章程或協(xié)議條款情況進(jìn)行自我評(píng)估，并及時(shí)將評(píng)估報(bào)告（附法律意見書）報(bào)送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)定期對(duì)民營(yíng)銀行自我評(píng)估情況進(jìn)行再評(píng)估，并以此作為采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

（五）股東信息披露。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)將股東聲明、承諾事項(xiàng)及股東履約情況作為重大事項(xiàng)納入信息披露范圍，加強(qiáng)市場(chǎng)約束，提高透明度。

（六）嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)審慎監(jiān)管需要，依法對(duì)民營(yíng)銀行股東采取相關(guān)監(jiān)管措施，包括但不限于要求股東及其法定代表人、實(shí)際控制人對(duì)有關(guān)情況作出說明，或提交有關(guān)文件、資料等。對(duì)民營(yíng)銀行股東未履約或存在其他不當(dāng)行為，導(dǎo)致民營(yíng)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施并將股東相關(guān)情況列入不良記錄管理。

五、完善監(jiān)管機(jī)制

（一）強(qiáng)化審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促民營(yíng)銀行嚴(yán)格遵守各項(xiàng)審慎監(jiān)管要求，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系，加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警，提高監(jiān)管的科學(xué)化、精細(xì)化水平。

（二）創(chuàng)新監(jiān)管方式。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，貼近民營(yíng)銀行發(fā)展的新情況、新要求，支持民營(yíng)銀行以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，充分發(fā)揮市場(chǎng)化機(jī)制優(yōu)勢(shì)，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高可持續(xù)發(fā)展水平。對(duì)特色經(jīng)營(yíng)和提供普惠金融服務(wù)成效顯著的，實(shí)行監(jiān)管正向激勵(lì)措施。

（三）落實(shí)屬地責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化監(jiān)管資源，明確工作分工，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。屬地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管責(zé)任，承擔(dān)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作職責(zé)。民營(yíng)銀行行政許可程序、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等比照城市商業(yè)銀行執(zhí)行。

（四）制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促民營(yíng)銀行制定合法可行的恢復(fù)計(jì)劃并配合監(jiān)管部門制定處置計(jì)劃，明確職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和工作要求，強(qiáng)化銀行恢復(fù)和處置過程中的股東責(zé)任，并按照有關(guān)監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送和修訂。

（五）完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與有關(guān)部門和地方各級(jí)政府之間的信息共享和溝通協(xié)作，共同建立并不斷完善民營(yíng)銀行突發(fā)事件及市場(chǎng)退出等協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各方責(zé)任，細(xì)化工作流程，及時(shí)有效防范和處置重大風(fēng)險(xiǎn)。

本指導(dǎo)意見所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制民營(yíng)銀行百分之五（含）以上股份或表決權(quán)，以及對(duì)民營(yíng)銀行決策有重大影響的股東。
 

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

2016年12月30日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.dyerandpostasalon.com/law/16081.html

本文關(guān)鍵詞： 銀監(jiān)發(fā), 中國(guó)銀監(jiān)會(huì), 民營(yíng)銀行, 監(jiān)管, 指導(dǎo)意見