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關于開展銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)相關業(yè)務專項檢查的緊急通知
銀監(jiān)辦便函〔2016〕1846號
一、檢查目的
為貫徹黨中央、國務院關于落實房地產(chǎn)調控工作的決策部署和相關指示精神，合理控制業(yè)務增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風險，并強化合規(guī)性管理，銀監(jiān)會通過對房價上漲過快的熱點城市銀行業(yè)金融機構進行專項檢查，發(fā)現(xiàn)宏觀調控政策落實不力、審慎規(guī)制要求執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為，采取相關監(jiān)管措施。
二、總體工作安排
（一）檢查范圍
一是機構范圍。16個房地產(chǎn)價格上漲過快熱點城市（北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都）的銀行業(yè)金融機構。點名16個城市，重點調控和檢查對象。實際從央行和住建部的房地產(chǎn)新政來看，遠不止這16個城市。比如惠州、南寧、珠海、東莞、佛山、南昌、蕪湖不在此次檢查范圍。 二是業(yè)務范圍。被查機構截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關業(yè)務情況，可根據(jù)實際情況適當追溯或延伸。
檢查業(yè)務量由各銀監(jiān)局根據(jù)被查機構業(yè)務經(jīng)營情況及風險特點，結合“兩個加強、兩個遏制”回頭看監(jiān)管檢查合理確定，務求實效。
（二）實施方式
相關銀監(jiān)局可將本次房地產(chǎn)專項檢查與目前正在開展的“兩個加強、兩個遏制” 回頭看監(jiān)管檢查統(tǒng)籌實施，也可結合日常監(jiān)管掌握的情況單獨立項實施。
（三）報告時限與要求
各銀監(jiān)局應于2016年12月5日前將專項檢查報告報送銀監(jiān)會。報告應包括以下內容：一是檢查開展的基本情況與總體評價；二是檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題；三是已采取和擬采取的審慎監(jiān)管措施、行政處罰及問責措施；四是相關政策建議，報告應同時附相關表格及至少1個典型案例。
三、檢查要點
（一）房地產(chǎn)貸款業(yè)務規(guī)制要求和調控政策的執(zhí)行情況
一是個人住房貸款方面。是否按照“因城施策”的原則，嚴格落實差別化住房政策；是否嚴格執(zhí)行最低首付比例要求；是否認真履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查；是否認真執(zhí)行限貸政策要求。 二是房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面。是否嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)各項資質；房地產(chǎn)項目是否符合最低資本金比例要求；是否對資本金來源真實性認真審查；是否存在銀行資金違規(guī)用于購地的問題。
（二）與房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開展業(yè)務的管控情況
一是對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持，協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，銀行業(yè)金融機構是否先中止合作，并認真糾正整改。 二是對發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，是否及時采取相關措施，如停止撥付后續(xù)授信與增加新的授信并糾正整改。
（三）涉及房地產(chǎn)業(yè)務相關貸款的管理情況
是否加強個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款，信用卡透支、房地產(chǎn)開發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務的合規(guī)性和資金流向管理；是否存在違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領域的問題。
（四）理財資金投資管理情況
是否嚴格執(zhí)行銀行理財資金投資非標資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領域的監(jiān)督管理，是否存在理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領域的問題。
（五）房地產(chǎn)信托業(yè)務合規(guī)經(jīng)營情況
是否嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)相關信托業(yè)務監(jiān)管規(guī)定；是否加強信托資金用拓和流向監(jiān)控；是否通過多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求；信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金信托貸款；信托公司是否以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構發(fā)放首付貸等違法違規(guī)行為提供便利；信托公司對個人信托貸款是否加強資金流向監(jiān)控，防范資金被挪用于支付購房者首付款。
四、相關要求
（一）高度重視，統(tǒng)籌推進
本次專項檢查意義重大，各銀監(jiān)局應高度重視，牢固樹立大局意識和責任意識，深刻領會本次房地產(chǎn)市場宏觀調控政策的意義和要求，嚴格實施一把手負責制，統(tǒng)籌推進“兩個加強、兩個遏制”回頭看監(jiān)管監(jiān)察與本次專項監(jiān)察。
（二）積極組織，務求實效
本次專項檢查時間緊，任務重，各銀監(jiān)局應積極研究，抓緊組織推動，加快監(jiān)察工作推進速度，對于檢查發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題應一查到底，查深查透。
（三）嚴格查處，嚴肅問責
對檢查中發(fā)現(xiàn)的違反法律，國家房地產(chǎn)宏觀調控政策及相關監(jiān)管規(guī)定的行為，各銀監(jiān)局應按照“三鐵三見”的原則，嚴格實施行政處罰，并嚴肅問責相關責任人，各局除上報專項報告外，對本次專項檢查的整改、處罰與問責情況，應納入“兩個加強、兩個遏制”回頭看監(jiān)管檢查情況一并統(tǒng)計。
中國銀監(jiān)會辦公廳
2016年11年11日
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