您當(dāng)前的位置：銀發(fā)〔2016〕106號《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法》（全文）
第一章 總 則
第一條 為有效實(shí)施非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下稱支付機(jī)構(gòu)）監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，防范支付風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，制定本辦法。
第二條 支付機(jī)構(gòu)分類評級是指以支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營情況、風(fēng)險管理水平、可持續(xù)發(fā)展能力為基礎(chǔ)，按照本辦法評價和確定支付機(jī)構(gòu)的類別、級次。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的分類評級結(jié)果采取差異化、針對性的監(jiān)管措施。
第三條 支付機(jī)構(gòu)分類評級堅持以下原則：
（一）全面與重點(diǎn)相結(jié)合。在全面分析支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、反洗錢管理等情況基礎(chǔ)上，以風(fēng)險控制和合規(guī)為導(dǎo)向，重點(diǎn)評價支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金安全、業(yè)務(wù)合規(guī)情況。
（二）定量與定性相結(jié)合。綜合定量因素與定性因素對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價。
（三）非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合。以非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的情況為基礎(chǔ)，結(jié)合現(xiàn)場檢查、調(diào)查取得的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行評價。
（四）監(jiān)管評級和自律評級相結(jié)合，綜合衡量支付機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)則的情況。
第四條 支付機(jī)構(gòu)分類評級工作由中國人民銀行組織實(shí)施。
第二章 評價指標(biāo)及方法
第五條 支付機(jī)構(gòu)分類評級指標(biāo)包括監(jiān)管指標(biāo)和自律管理指標(biāo)。監(jiān)管指標(biāo)包括客戶備付金管理、合規(guī)與風(fēng)險防控、客戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全性、反洗錢措施、持續(xù)發(fā)展能力6項。
（一）客戶備付金管理。主要評價支付機(jī)構(gòu)存放使用客戶備付金，保障客戶備付金安全的情況。
（二）合規(guī)與風(fēng)險防控。主要評價支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理體系建設(shè)、規(guī)范運(yùn)作、風(fēng)險防范與管理能力等情況。
（三）客戶權(quán)益保護(hù)。主要評價支付機(jī)構(gòu)實(shí)名制落實(shí)、客戶服務(wù)水平、處理客戶投訴、維護(hù)客戶權(quán)益等情況。
（四）系統(tǒng)安全性。主要評價支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施運(yùn)行的安全性、穩(wěn)定性及應(yīng)急處理能力和措施。
（五）反洗錢措施。主要評價支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)制、履行反洗錢義務(wù)的情況。
（六）持續(xù)發(fā)展能力。主要評價支付機(jī)構(gòu)的盈利能力、支付業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展前景。
自律管理指標(biāo)由中國支付清算協(xié)會制定并報中國人民銀行。
第六條 支付機(jī)構(gòu)分類評級按照（（非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)》（見附1），在100分基準(zhǔn)分基礎(chǔ)上，加上自律管理評價計分以及獎懲項計分，確定支付機(jī)構(gòu)的評價計分。
自律管理評價計分由中國支付清算協(xié)會接照自律管理指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)組織支付機(jī)構(gòu)實(shí)施。
中國人民銀行根據(jù)市場發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，適時調(diào)整支付機(jī)構(gòu)分類評級監(jiān)管指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。
第七條 支付機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境、扶貧開發(fā)金融等普惠金融建設(shè)，取得顯著成效，可進(jìn)行獎勵加分，最高加5分。
第三章 評價結(jié)果及運(yùn)用
第八條 中國人民銀行根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的評價計分及相關(guān)特殊情形，將支付機(jī)構(gòu)分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5類11級。
A類機(jī)構(gòu)：六項基本評價指標(biāo)整體優(yōu)異。備付金管理規(guī)范；風(fēng)險防控能力強(qiáng)，合規(guī)狀況好；客戶權(quán)益得到有效保護(hù)；技術(shù)安全穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理能力強(qiáng)；反洗錢義務(wù)履行到位；可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)；主動、積極配合行業(yè)自律管理。
B類機(jī)構(gòu)：六項基本評價指標(biāo)整體表現(xiàn)良好，個別指標(biāo)表現(xiàn)一般。備付金管理較為規(guī)范；風(fēng)險防控能力較強(qiáng)，合規(guī)狀況較好；客戶權(quán)益得到一定保護(hù)；技術(shù)安全穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理能力較強(qiáng)；反洗錢義務(wù)履行較為到位；具有一定可持續(xù)發(fā)展能力；配合行業(yè)自律管理較為主動、積極。
C類機(jī)構(gòu)：六項基本評價指標(biāo)整體表現(xiàn)一般，部分指標(biāo)存在問題。備付金管理基本規(guī)范；風(fēng)險防控能力和合規(guī)狀況一般；客戶權(quán)益保護(hù)一般；技術(shù)安全穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理能力較弱；反洗錢義務(wù)履行一般；可持續(xù)發(fā)展能力一般；配合行業(yè)自律管理一般。
D類機(jī)構(gòu)：潛在風(fēng)險較大。備付金管理存在較大問題；業(yè)務(wù)合規(guī)、支付業(yè)務(wù)設(shè)施等方面存在較大缺陷；客戶權(quán)益無法得到有效保護(hù)；反洗錢義務(wù)履行不到位；未實(shí)質(zhì)性開展業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)發(fā)展停滯；消極配合行業(yè)自律管理。
E類機(jī)構(gòu)：風(fēng)險隱患嚴(yán)重。備付僉管理存在重大問題；業(yè)務(wù)合規(guī)、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、客戶權(quán)益保障、反洗錢等方面存在重大缺陷；不配合行業(yè)自律管理。
第九條 中國人民銀行根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況，以前年度評價結(jié)果及當(dāng)年評價計分情況等，確定A、B、C等3類機(jī)構(gòu)具體級次。
第十條 支付機(jī)構(gòu)在評價期內(nèi)存在下列任一情形，但未造成重大惡劣影響的，視情直接評定為D級：
（一）已獲許可1年以上但全部支付業(yè)務(wù)從未實(shí)質(zhì)開展，或連續(xù)停止展業(yè)2年以上。
（二）存在占用、挪用、借用客戶備付金行為。
（三）銀行卡收單業(yè)務(wù)等支付業(yè)務(wù)存在較大違法違規(guī)情況或經(jīng)營風(fēng)險，擾亂市場秩序、損害商戶合法權(quán)益，包括但不限于核心業(yè)務(wù)外包、為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易處理和資金結(jié)算通道等支付便利、以不正當(dāng)手段搶奪商戶、虛假商戶占比超過5%等。
（四）預(yù)付卡業(yè)務(wù)等支付業(yè)務(wù)的客戶備付金管理存在漏洞。
（五）發(fā)生客戶信息泄露或資金盜失等風(fēng)險事件，造成不良社會影響。
（六）因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)，受到刑事處罰或者較重的行政處罰；或因業(yè)務(wù)違規(guī)一年內(nèi)受到3次（含）以上行政處罰。
（七）支付業(yè)務(wù)設(shè)施不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和信息安全要求。
（八）違反反洗錢法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重且未積極整改。
（九）累計虧損超過實(shí)繳貨幣資本的30%。
（十）超出核準(zhǔn)范圍開展支付業(yè)務(wù)。
（十一）發(fā)生經(jīng)核實(shí)的糾紛、投訴、舉報5次（含）以上，或發(fā)生較大負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場產(chǎn)生較大負(fù)面影響。
（十二）未按規(guī)定辦理主要出資人變更等重大事項，且性質(zhì)較為惡劣。
第十一條 支付機(jī)構(gòu)在評價期內(nèi)存在下列任一情形，直接評定為E類機(jī)構(gòu)：
（一）出現(xiàn)第十條所列任一情形，性質(zhì)惡劣、涉及違法犯罪案件或已造成重大損失。
（二）被責(zé)令停業(yè)整頓、進(jìn)入風(fēng)險處置階段。
（三）通過偽造、變造、隱匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或故意拒絕、阻礙監(jiān)督檢查。
（四）轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（五）累計虧損超過實(shí)繳貨幣資本的50%。
（六）發(fā)生經(jīng)核實(shí)的糾紛、投訴、舉報IO次（含）以上，或發(fā)生重大負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場產(chǎn)生重大負(fù)面影響。
（七）發(fā)生其他重大風(fēng)險事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會影響。
第十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果，衡量支付機(jī)構(gòu)整體情況、風(fēng)險程度，確定監(jiān)管重點(diǎn)，制定監(jiān)管計劃及措施。
（一）對A類機(jī)構(gòu)，不采取特別的監(jiān)管措施。
（二）對B類機(jī)構(gòu)，除日常監(jiān)管措施外，還應(yīng)采取以下措施：
1．限期整改所存在的問題。
2．監(jiān)管談話，每年至少約談其董事長或總經(jīng)理一次
3．每年視情對所存在的問題開展現(xiàn)場檢查一次，至少涵蓋B類B級機(jī)構(gòu)。
（三）對C類機(jī)構(gòu)，除日常監(jiān)管措施外，還應(yīng)采取以下監(jiān)管措施：
1．限期整改所存在的問題。
2．監(jiān)管談話，每半年至少約談其董事長或總經(jīng)理一次。
3．風(fēng)險提示。
4．每年視情開展全面檢查一次，至少涵蓋C類C級機(jī)構(gòu)。
（四）對D類機(jī)構(gòu)，除可采取對C類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可以責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)。
（五）對E類機(jī)構(gòu)，除可呆取對D類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，對限期未整改到位的，依法注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十三條 中國人民銀行根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果，對支付機(jī)構(gòu)采取下列政策支持或?qū)嵤┍O(jiān)管獎懲。3
（一）確定其支付賬戶的功能、限額和實(shí)名制核驗手段等管理要求。
（二）作為核準(zhǔn)其增加支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍、拓寬客戶備付金存放形式、續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》的依據(jù)。
（三）作為是否為其申請上市（含首次公開發(fā)行股票、掛牌公開轉(zhuǎn)讓等）等事項出具意見、批復(fù)主要出資人變更等重要事項的參考。
（四）核定風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例，調(diào)整客戶備付金與資本實(shí)力的比例，確定備付金銀行集中存放比例。
（五）確定新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）的試點(diǎn)范圍、推廣進(jìn)度。
（六）其他手段和內(nèi)容。
第十四條 支付機(jī)構(gòu)評價結(jié)果僅限中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，不對外披露。
支付機(jī)構(gòu)不得將評價結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。
第四章 組織實(shí)施
第十五條 支付機(jī)構(gòu)分類評級每年進(jìn)行一次，評價期為上一年度，涉及的財務(wù)數(shù)據(jù)以上一年度經(jīng)審計的財務(wù)報表為準(zhǔn)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以報中國人民銀行的季度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
中國人民銀行可根據(jù)行業(yè)風(fēng)險狀況、監(jiān)管資源配置情況適當(dāng)調(diào)整評價頻率。
第十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年3月1日前將自評結(jié)果上報法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
中國支付清算協(xié)會于每年5月1日前將支付機(jī)構(gòu)自律評價計分結(jié)果報中國人民銀行。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管情況，采取檢查、外部征詢意見等必要手段，就支付機(jī)構(gòu)有關(guān)問題進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)，并對支付機(jī)構(gòu)評價計分，于每年5月1日前將評價計分結(jié)果報中國人民銀行。
中國人民銀行組織審定，確定支付機(jī)構(gòu)的類別、級次，于每年7月1日前書面通報中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國支付清算協(xié)會。
第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)事求是、全面完整開展自評，經(jīng)公詞法定代表人和公司合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人（總經(jīng)理或副總經(jīng)理等，下同）簽字確認(rèn)后，將自評報告、自評結(jié)果及自評依據(jù)材料報法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)自評結(jié)果作為中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)評價參考，但不作為評價依據(jù)。
第十八條 支付機(jī)構(gòu)的自評結(jié)果存在遲報、漏報、瞞報、虛報等情況的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)扣減5-15分，中國人民銀行至少下調(diào)1-3個評級。
支付機(jī)構(gòu)的自評結(jié)果存在重大事項隱瞞、重大信息虛假、遺漏或誤導(dǎo)性陳述的，或支付機(jī)構(gòu)不上報自評結(jié)果的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將評價結(jié)果直接認(rèn)定為D類，情節(jié)嚴(yán)重的，認(rèn)定為E類。
第十九條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過文件、約談、會議等方式，向支付機(jī)構(gòu)通報評價結(jié)果及存在的主要問題。支付機(jī)構(gòu)接到評價結(jié)果通知后，應(yīng)立即向公司決策層報告，并于15個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交經(jīng)公司法定代表人和公司合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人簽字的整改方案。
支付機(jī)構(gòu)對評價結(jié)果有異議的，應(yīng)于接到評價結(jié)果通知之日起10個工作日內(nèi)向有關(guān)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出經(jīng)法定代表人簽字的書面意見及證明材料；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，視情提請中國人民銀行作出調(diào)整。
第二十條 支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大不良變化或出現(xiàn)異帶，且足以導(dǎo)致機(jī)構(gòu)分類評級調(diào)整的，或連續(xù)多次出現(xiàn)D類或E類相關(guān)情形的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)隨時向下調(diào)整其分類評級結(jié)果，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，直至注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第五章 附 則
第二十一條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。
第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
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