銀辦發(fā)〔2011〕33號《中國人民銀行辦公廳關(guān)于非金融機構(gòu)支付業(yè)務監(jiān)督管理工作的指導意見》

中國人民銀行辦公廳關(guān)于非金融機構(gòu)支付業(yè)務監(jiān)督管理工作的指導意見

銀辦發(fā)〔2011〕33號

中國人民銀行上?？偛? 各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行:

為貫徹執(zhí)行《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號，以下簡稱《辦法》)，切實履行中央銀行支付結(jié)算監(jiān)督管理職能，建立支付服務市場準入秩序，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人合法權(quán)益，促進支付服務市場健康發(fā)展，現(xiàn)就非金融機構(gòu)支付業(yè)務監(jiān)督管理工作提出以下指導意見，請遵照執(zhí)行。

一、高度重視，落實監(jiān)管責任制

各分支機構(gòu)要高度重視非金融機構(gòu)支付業(yè)務監(jiān)督管理工作，加強組織領導,成立支付結(jié)算、法律、科技、反洗錢等部門組成的非金融機構(gòu)支付業(yè)務許可審查及監(jiān)督檢查工作小組，分管支付結(jié)算工作的行領導任組長，明確責任。各有關(guān)部門要密切協(xié)同，合理調(diào)配資源，切實從業(yè)務、技術(shù)、反洗錢角度加強監(jiān)管?？傂凶?011年起將非金融機構(gòu)支付業(yè)務審查及監(jiān)督檢查工作納入分支行年度考核內(nèi)容。

二、依法行政，嚴格做好支付業(yè)務許可初審工作

(一)認真學習，規(guī)范受理及初審程序。

各分支機構(gòu)要認真組織學習相關(guān)制度辦法，嚴格依法行政，確保各項工作符合《辦法》及其實施細則、《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令[2004]第3號)程序要求。

各分支機構(gòu)的受理及初審工作要按照《人民銀行分支機構(gòu)關(guān)于非金融機構(gòu)支付業(yè)務許可的受理及初審程序》(附件1)開展。對外公示的非金融機構(gòu)支付業(yè)務許可申辦程序,可參照《支付業(yè)務許可證申辦流程》(附件2)制訂。對申請人提交材料的格式和要式內(nèi)容要按照《關(guān)于非金融機構(gòu)申請材料的規(guī)范性要求》(附件3)進行規(guī)范。

各分支機構(gòu)向申請人出具的受理意見應使用《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)行政許可格式文書的通知》(銀辦發(fā)〔2004〕239號)中的相關(guān)格式文書，初審意見應按照《關(guān)于人民銀行分支機構(gòu)初審意見的規(guī)范性要求》(附件4)完成并上報。

(二)分工協(xié)作，明確部門職責。

分支機構(gòu)辦公室負責接收申請材料，并及時轉(zhuǎn)交支付結(jié)算部門。支付結(jié)算部門接到申請材料后，要及時將申請人提交的技術(shù)安全檢測認證證明和反洗錢措施驗收材料分發(fā)給科技部門和反洗錢部門?？萍疾块T和反洗錢部門分別負責對相應材料進行審查并出具意見，支付結(jié)算部門負責對申請人提交的其他材料進行審查并出具意見。支付結(jié)算部門負責牽頭組織相關(guān)部門做好申請人的材料初審和現(xiàn)場核查工作，并匯總各部門的審查意見后形成初審意見。

(三)突出重點，從嚴審查高風險業(yè)務。

各分支機構(gòu)要本著鼓勵創(chuàng)新、疏堵結(jié)合、強化監(jiān)管、維護穩(wěn)定的原則，重點對經(jīng)營規(guī)模大、敏感度高、潛在風險大的申請人的申請進行受理審查;對已登記申請人擬申請的支付業(yè)務，要以其已開辦的、具有代表性的業(yè)務為主選擇確定業(yè)務許可范圍;對于其尚未開辦的業(yè)務不予許可。對預付卡的發(fā)行與受理業(yè)務要從嚴審查把關(guān)。

(四)嚴格核查，高度關(guān)注申請人資金安全和經(jīng)營風險。

各分支機構(gòu)在材料初審及現(xiàn)場核查中要重點關(guān)注申請人備付金安全、客戶權(quán)益保障等問題，必要時應要求申請人提供關(guān)于客戶備付金管理與使用情況的專項說明

會計核算管理辦法，在財務報表上逐一反應。

、截至申請日未挪用客戶備付金以及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶備付金權(quán)益保障應急預案等材料。凡是對申請人有關(guān)報表數(shù)據(jù)、業(yè)務管理和風險控制存在疑點的，一方面要盡可能通過現(xiàn)場核查、采取各種手段和方法進行核實，另一方面也可根據(jù)情況要求申請人進行必要的補充說明，強化其嚴格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務和風險監(jiān)管要求、依法經(jīng)營和維護消費者權(quán)益的責任。

(五)全面審查，謹慎出具初審意見。

各分支機構(gòu)不得將明顯存在政策沖突的申請人材料提交總行。對于確屬《辦法》及其實施細則中未作詳盡規(guī)定的情況，應及時與總行進行溝通，了解把握相關(guān)政策要求;在提交總行的材料中應對相關(guān)問題進行必要的說明，包括出具相關(guān)審查意見的參考依據(jù)及合理化建議。

各分支機構(gòu)要關(guān)注申請人在網(wǎng)絡、電視、報刊等媒體上的廣告宣傳內(nèi)容。凡存在與有關(guān)政策明顯沖突的情況，應要求申請人進行相應整改。

各分支機構(gòu)要重視社會監(jiān)督，審慎處理公眾反饋信息。接到公民、法人或其他組織對申請人實名舉報的，分支機構(gòu)應要求申請人對被舉報事項作出書面說明;接到匿名或假名舉報的，要妥善處理。

各分支機構(gòu)要在確保申請人完成整改、相關(guān)疑點已被核實或說明清楚、符合各項政策的基礎上，審慎出具初審意見。

三、統(tǒng)一安排，加強支付機構(gòu)的日常監(jiān)督檢查

人民銀行及副省級城市以上分支機構(gòu)依法承擔支付機構(gòu)監(jiān)督檢查責任?？紤]監(jiān)督檢查工作的時效性，各分支機構(gòu)可統(tǒng)籌調(diào)度轄內(nèi)資源，統(tǒng)一安排相關(guān)監(jiān)督檢查工作。

監(jiān)督檢查工作包括非現(xiàn)場監(jiān)督檢查和現(xiàn)場監(jiān)督檢查。相關(guān)監(jiān)督檢查工作要遵照《辦法》、《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號)及支付機構(gòu)監(jiān)督檢查辦法等規(guī)章制度有序開展。

總行將適時組織研究建設支付機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，進一步提高對支付機構(gòu)日常經(jīng)營活動、相關(guān)資金使用等方面的監(jiān)管強度和力度，確保支付機構(gòu)監(jiān)管工作的實效性。

四、統(tǒng)一部署，有序開展2011年監(jiān)管工作

2011年人民銀行及各分支機構(gòu)對非金融機構(gòu)支付業(yè)務的監(jiān)督管理工作將按四個階段有序展開，各分支機構(gòu)要注意整體把握、統(tǒng)籌安排。

(一)第一階段：啟動支付業(yè)務許可工作(2011年1月-3月)。

人民銀行及各分支機構(gòu)要在認真總結(jié)已登記非金融機構(gòu)基本情況的基礎上，正式啟動已登記非金融機構(gòu)支付業(yè)務申請的受理與審批工作。各分支機構(gòu)要督促指導擬申請《支付業(yè)務許可證》的非金融機構(gòu)按照《辦法》及其實施細則的規(guī)定，認真落實相關(guān)要求。達到《辦法》規(guī)定資質(zhì)的，依法核發(fā)許可證。同時，總行將抓緊修改完善客戶備付金存管、互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單及支付機構(gòu)監(jiān)督檢查等配套業(yè)務管理辦法，為非金融機構(gòu)支付業(yè)務監(jiān)管奠定制度基礎。

(二)第二階段：集中受理支付業(yè)務許可申請(2011年4月-8月)。

總行及各分支機構(gòu)要對已登記非金融機構(gòu)提交的支付業(yè)務申請集中進行受理和審批，并應于2011年9月1日之前完成已登記非金融機構(gòu)從事支付業(yè)務的市場準入工作。各分支機構(gòu)要督促指導支付機構(gòu)認真落實整改要求，堅決防止整改工作流于形式，并對部分已完成整改工作的機構(gòu)實施檢查驗收?？傂袑⒓皶r發(fā)布相關(guān)配套業(yè)務管理辦法，各分支機構(gòu)要依據(jù)《辦法》及其實施細則和配套業(yè)務管理辦法，對支付機構(gòu)進行監(jiān)督管理，重點對備付金存管、備付金比例等進行檢查核實，切實將有關(guān)業(yè)務監(jiān)督管理要求落實到位。

(三)第三階段：清理整頓支付服務市場(2011年9月至年底)。

總行將會同工商、公安等有關(guān)部門擬定相關(guān)配套措施，組織開展專項檢查，集中開展支付市場清理工作(業(yè)務退出、獲得后的合規(guī)檢查)。截至2011年9月1日仍難以達到《辦法》資質(zhì)要求的已登記非金融機構(gòu)，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(無此說法，9月1號之后還可以繼續(xù)提供)。人民銀行及各分支機構(gòu)不僅要對未獲得支付業(yè)務許可的非金融機構(gòu)進行強制退出與市場清理工作，還要重點查處支付機構(gòu)超出許可范圍從事支付業(yè)務的情形。凡無證或超范圍從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，一律按非法從事支付結(jié)算業(yè)務予以查處，堅決予以整頓和清退。各分支機構(gòu)要按照總行統(tǒng)一部署嚴肅開展市場清理整頓工作。

已經(jīng)登記備案的優(yōu)于未登記備案的。

各分支機構(gòu)要針對退出機構(gòu)的實際情況，制定周密詳細的清退方案，以確保機構(gòu)有序退出市場，維護市場穩(wěn)定，切實保護消費者合法權(quán)益。同時，各分支機構(gòu)要繼續(xù)對已獲許可支付機構(gòu)的整改工作進行檢查驗收，依據(jù)《辦法》及其實施細則和配套業(yè)務制度辦法，督促其將有關(guān)業(yè)務監(jiān)督管理要求落實到位;并依法對新設機構(gòu)的業(yè)務許可申請進行受理審查。

(四)第四階段：年度總結(jié)(2011年12月)。

人民銀行及各分支機構(gòu)要對2011年支付業(yè)務行政許可、支付機構(gòu)整改驗收、市場集中清理等工作進行總結(jié)，為今后的監(jiān)管工作奠定基礎。

五、加強輿情監(jiān)測，積極進行正確引導

各分支機構(gòu)要注意加強輿情監(jiān)測，密切關(guān)注、認真分析輿情變化，加強前瞻把握，積極引導媒體、社會公眾正確認識和理解人民銀行關(guān)于非金融機構(gòu)支付業(yè)務許可的審批、監(jiān)督、檢查及管理相關(guān)政策措施，以及市場清理、整頓、取締系列工作。
 

中國人民銀行辦公廳

2011年2月12日

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