銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)《中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》（全文）

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為順應(yīng)商業(yè)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)調(diào)整與業(yè)務(wù)流程改革的需要，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，促進(jìn)商業(yè)銀行專營(yíng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)制定了《中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）?，F(xiàn)將《指引》印發(fā)給你們，并提出如下要求，請(qǐng)一并遵照?qǐng)?zhí)行。

一、深刻領(lǐng)會(huì)《指引》內(nèi)涵

《指引》進(jìn)一步厘清了商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的類型，從法理層面做了必要的制度和監(jiān)管安排，與相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行了銜接，這對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行專營(yíng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。各銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行要提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)按照《指引》要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立及其經(jīng)營(yíng)行為。

二、從實(shí)際出發(fā)，審慎推進(jìn)專營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展和專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控管理水平，積極探索并不斷完善本行專營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展和組織體系的最佳模式。若現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu)管理體系基本適應(yīng)專營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，不應(yīng)單獨(dú)設(shè)立領(lǐng)取金融許可證的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，防止機(jī)構(gòu)膨脹在本行內(nèi)部形成過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，主動(dòng)、及時(shí)報(bào)告本行專營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)狀況，自覺接受監(jiān)管。

三、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理

各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《指引》要求，對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍實(shí)行有限牌照和授權(quán)制度。同時(shí)，應(yīng)定期對(duì)專營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，采取有效措施解決目前部分商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)存在的定位不明、職責(zé)邊界不清等問(wèn)題，防止機(jī)構(gòu)游離于總行與當(dāng)?shù)胤种兄?、業(yè)務(wù)和從業(yè)人員缺乏內(nèi)部約束和外部監(jiān)管等形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或客戶投訴時(shí)，專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)與本行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)遵循“首訴負(fù)責(zé)制”，以首次接到投訴或報(bào)告的單位為第一責(zé)任人，協(xié)調(diào)配合，妥善處理，不得相互推諉，影響本行的社會(huì)聲譽(yù)。

四、明確職責(zé)，強(qiáng)化對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

各銀監(jiān)局應(yīng)遵循“屬地監(jiān)管”的原則，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確監(jiān)管路徑，形成有效合力，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止出現(xiàn)監(jiān)管空白。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)及相關(guān)城市商業(yè)銀行，并按照《指引》的要求，在《指引》發(fā)布一年內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立但未申領(lǐng)金融許可證的專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范。
 

2012年12月27日
 

中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引
 

第一章 總  則
 

第一條 為加強(qiáng)中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管，促進(jìn)專營(yíng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱中資商業(yè)銀行包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行。

國(guó)有商業(yè)銀行是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。

第三條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。
 

第二章 定義與分類
 

第四條 本指引所稱專營(yíng)機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行針對(duì)本行某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的、有別于傳統(tǒng)分支行的機(jī)構(gòu)，并同時(shí)具備以下特征：

（一）針對(duì)某一業(yè)務(wù)單元或服務(wù)對(duì)象設(shè)立；

（二）獨(dú)立面向社會(huì)公眾或交易對(duì)手開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（三）經(jīng)總行授權(quán)，在人力資源管理、業(yè)務(wù)考核、經(jīng)營(yíng)資源調(diào)配、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制等方面獨(dú)立于本行經(jīng)營(yíng)部門或當(dāng)?shù)胤种小?br />
專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)申領(lǐng)金融許可證，并在工商、稅務(wù)等部門依法辦理登記手續(xù)。

第五條 中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)類型包括但不限于小企業(yè)金融服務(wù)中心、信用卡中心、票據(jù)中心、資金運(yùn)營(yíng)中心等。

第六條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)只能從事特許的專營(yíng)業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)。

第七條 小企業(yè)金融服務(wù)中心、信用卡中心可以按照專營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及商業(yè)原則設(shè)立相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，實(shí)行分級(jí)管理。其中，專營(yíng)機(jī)構(gòu)參照中資商業(yè)銀行一級(jí)分行管理，其一級(jí)分中心參照二級(jí)分行管理，以下層級(jí)機(jī)構(gòu)參照支行管理。

票據(jù)中心、資金運(yùn)營(yíng)中心以及其他類型的專營(yíng)機(jī)構(gòu)原則上不得向下設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)原則上不得在該行未設(shè)立分支行的地區(qū)設(shè)立，但經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的除外。

第八條 中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)可持續(xù)原則，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制能力、發(fā)展戰(zhàn)略、專營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r等因素審慎決定專營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)立與市場(chǎng)退出，但實(shí)施市場(chǎng)退出時(shí)不得將其轉(zhuǎn)變?yōu)榉种小?br />  

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
 

第九條 中資商業(yè)銀行應(yīng)就專營(yíng)機(jī)構(gòu)制定審慎可行的年度發(fā)展規(guī)劃，并明確專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立模式、報(bào)告路徑、風(fēng)險(xiǎn)管理模式、內(nèi)部控制流程、數(shù)據(jù)信息管理方式、考核機(jī)制，界定其與本行其他部門、分支行的職責(zé)邊界，建立內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)與信息共享機(jī)制。

第十條 中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制與有效的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息科技管理架構(gòu)，為分析、計(jì)量專營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成本、收益以及科學(xué)考核經(jīng)營(yíng)單位、業(yè)務(wù)單元等提供有效的技術(shù)支持。

第十一條 中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促專營(yíng)機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的考核、激勵(lì)機(jī)制，建立并完善獨(dú)立、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系，實(shí)現(xiàn)決策、執(zhí)行、監(jiān)督各環(huán)節(jié)的相互分離。中資商業(yè)銀行對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系的健全性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

第十二條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制應(yīng)納入全行統(tǒng)一的管控體系?？傂懈饔嘘P(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)主動(dòng)地獲得專營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)信息與管理信息，并實(shí)施全面的監(jiān)督與評(píng)價(jià)。

第十三條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在內(nèi)部設(shè)立內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門或?qū)彙?br />
專營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理人員有權(quán)向總行合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接報(bào)告。

第十四條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)氖跈?quán)，以適應(yīng)專營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

第十五條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循法人統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)理念，與本行當(dāng)?shù)胤种薪⒘己玫膮f(xié)作關(guān)系，增強(qiáng)信息交流與溝通，共同提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，共同為客戶提供方便、快捷的金融服務(wù)。專營(yíng)機(jī)構(gòu)與本行其他分支行均應(yīng)遵循“首訴負(fù)責(zé)制”，妥善處理客戶的各類投訴，處置各類風(fēng)險(xiǎn)。

第十六條  專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)開展專營(yíng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》以及相關(guān)法規(guī)規(guī)章，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。

第十七條  專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與本行的分支行之間可以根據(jù)實(shí)際需要建立主報(bào)告行制度，通過(guò)主報(bào)告行或直接向監(jiān)管部門報(bào)告本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理與內(nèi)部控制情況，了解監(jiān)管政策與信息。
 

第四章 監(jiān)督管理
 

第十八條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促中資商業(yè)銀行建立健全專營(yíng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制制度，建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制與有效的信息管理架構(gòu)，確保專營(yíng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

第十九條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管納入法人監(jiān)管總體框架。銀監(jiān)會(huì)或者法人機(jī)構(gòu)屬地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的整體監(jiān)管。

專營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)專營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)于本地后的日常持續(xù)監(jiān)管，及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)、法人機(jī)構(gòu)屬地銀監(jiān)局報(bào)告專營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對(duì)重大問(wèn)題提出監(jiān)管建議。

異地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的日常持續(xù)監(jiān)管，并按照聯(lián)動(dòng)監(jiān)管的有關(guān)要求，配合專營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地銀監(jiān)局履行監(jiān)管職能。

第二十條 監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的年度發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行可行性評(píng)估，并依據(jù)有關(guān)行政許可規(guī)定，對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)、變更、撤銷以及高級(jí)管理人員任職資格等事項(xiàng)，根據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)，履行必要的行政許可程序。

監(jiān)管部門在實(shí)施機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可過(guò)程中，若專營(yíng)機(jī)構(gòu)不涉及辦理現(xiàn)金等柜面業(yè)務(wù)，不要求必須通過(guò)公安部門的安全防護(hù)驗(yàn)收。

第二十一條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，及時(shí)收集、審查和分析專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的各類報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，定期對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警，加強(qiáng)案件防控監(jiān)督，強(qiáng)化對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)專業(yè)性與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)引導(dǎo)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和提高運(yùn)營(yíng)效率。

第二十二條 監(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求；充分考慮專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，定期開展專項(xiàng)檢查。

針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)負(fù)責(zé)人采取行政處罰等措施。

第二十三條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，加強(qiáng)對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果作為專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。

第二十四條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章采取相應(yīng)的監(jiān)管措施：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、變更、撤銷專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)任職資格審查任命高級(jí)管理人員的；

（三）違反規(guī)定從事非專營(yíng)業(yè)務(wù)的；

（四）因內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱而造成重大風(fēng)險(xiǎn)的；

（五）拒絕或阻礙監(jiān)管部門依法開展監(jiān)管工作的；

（六）違反其他審慎性監(jiān)管要求的。
 

第五章 附 則
 

第二十五條 本指引施行前，各中資商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立但未申領(lǐng)金融許可證的專營(yíng)機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按本指引進(jìn)行規(guī)范。符合本指引規(guī)定的按要求申領(lǐng)金融許可證，納入專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管序列；不符合規(guī)定的應(yīng)在本指引公布一年內(nèi)予以撤銷或納入該行當(dāng)?shù)胤种薪y(tǒng)一管理。

第二十六條 除另有規(guī)定外，中資商業(yè)銀行在本行住所以外設(shè)立的區(qū)域?qū)徟行?、審?jì)中心、客服中心、災(zāi)備中心、軟件開發(fā)中心、賬務(wù)處理中心等非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)不屬本指引規(guī)定的范疇，但中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)告其設(shè)立情況并接受持續(xù)監(jiān)管。

第二十七條 城市商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第二十八條  此前關(guān)于專營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)定與本指引不一致的，以本指引為準(zhǔn)。

第二十九條  本指引由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本指引自公布之日起施行。

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