銀發(fā)〔2017〕1號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法（試行）〉的通知》

《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法（試行）〉的通知》









銀發(fā)〔2017〕1號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行：

為落實法人監(jiān)管原則，有效實施法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管，合理配置資源，提高監(jiān)管效率，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)及反洗錢監(jiān)管規(guī)定，中國人民銀行制定了《法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。

一、中國人民銀行分支機構(gòu)開展法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級，原則上由地市中心支行及以上分支機構(gòu)組織。副省級城市中心支行及以上分支機構(gòu)可以根據(jù)反洗錢工作需要，指導縣（市）

支行對其轄區(qū)內(nèi)法人金融機構(gòu)開展反洗錢分類評級。

二、中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當按年度對轄區(qū)內(nèi)全部法人金融機構(gòu)開展反洗錢分類評級。轄區(qū)內(nèi)法人金融機構(gòu)數(shù)量較多的，可以根據(jù)當?shù)貙嶋H，分批次開展反洗錢分類評級，但最遲應(yīng)當于2018年底前完成全部法人金融機構(gòu)的首次評級工作。

三、中國人民銀行分支機構(gòu)對規(guī)模較小的地方性法人金融機構(gòu)（包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等）開展反洗錢分類評級工作，可根據(jù)當?shù)鼐唧w情況，適當調(diào)整評級指標和標準、簡化評級流程。

中國人民銀行分支機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對非銀行支付機構(gòu)開展分類評級、《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展審核等工作，涉及反洗錢內(nèi)容的，可以適當援引或參考對非銀行支付機構(gòu)的反洗錢分類評級結(jié)果。





附件：法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法（試行）

中國人民銀行

2017年1月3日

法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為有效實施法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)及反洗錢監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人金融機構(gòu)。

第三條 反洗錢分類評級是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)以反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合日常監(jiān)管情況，按本辦法對法人金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進行評價，確定相應(yīng)等級。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照監(jiān)管分工對法人金融機構(gòu)開展反洗錢分類評級。

第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)法人金融機構(gòu)的分類評級結(jié)果采取差異化、針對性的監(jiān)管措施。

第五條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當對報送的分類評級工作信息資料及證明材料的真實性、完整性、準確性負責。

第二章 評級指標及方法

第六條 評級指標包括設(shè)計指標、執(zhí)行指標和檢驗指標。

（一）設(shè)計指標：主要評價法人金融機構(gòu)洗錢風險控制體系建設(shè)、工作機制運作等情況，包括制度完善程度、機制合理性、技術(shù)保障能力、人員配備與資質(zhì)情況等內(nèi)容。

（二）執(zhí)行指標：主要評價法人金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)履行、對高風險客戶和高風險業(yè)務(wù)管理措施、自主風險管控能力等情況，包括客戶身份識別、客戶資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、對高風險客戶的特別措施、對高風險業(yè)務(wù)的針對性措施、宣傳培訓、自主管理與審計等內(nèi)容。

（三）檢驗指標：主要評價法人金融機構(gòu)洗錢風險防控效果、接受及配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管等情況，包括配合行政調(diào)查、接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況、配合監(jiān)管工作情況、洗錢風險防控成果、有無重大違規(guī)事項、基層行評價、專業(yè)監(jiān)管部門評價等內(nèi)容。

第七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照《法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級標準》（附1），在100分基準分基礎(chǔ)上，對評級指標逐項評價計分，確定法人金融機構(gòu)的評級分數(shù)。

第八條 中國人民銀行按照風險為本的方法和法人監(jiān)管的原則，根據(jù)反洗錢、反恐怖融資工作需要，結(jié)合年度監(jiān)管重點，適時調(diào)整評級標準和指標。

第三章 評級結(jié)果及運用

第九條 根據(jù)法人金融機構(gòu)的評分及本辦法規(guī)定的特定情形，中國人民銀行及其分支機構(gòu)對法人金融機構(gòu)實施分類管理，分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E共5類11級。

A類分數(shù)區(qū)間：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。

B類分數(shù)區(qū)間：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。

C類分數(shù)區(qū)間：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。

D類分數(shù)區(qū)間：50≤D﹤55。

E類分數(shù)區(qū)間：E﹤50。

第十條 法人金融機構(gòu)在評級期間違反反洗錢法律法規(guī)情節(jié)嚴重，且未積極整改致使反洗錢合規(guī)狀況持續(xù)惡化的，直接評定為D類機構(gòu)。

第十一條 法人金融機構(gòu)在評級期間存在下列任一情形，直接評定為E類機構(gòu)：

（一）發(fā)生重大風險事件、違規(guī)事件或存在重大風險隱患，造成惡劣社會影響的。

（二）違反保密規(guī)定，出現(xiàn)失密、泄密情況，導致嚴重后果的。

（三）不配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢監(jiān)管、調(diào)查工作，拒絕提供信息資料的。

（四）提供信息資料存在重大事項隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導性陳述，情節(jié)嚴重的。

（五）存在其他重大問題，嚴重影響反洗錢監(jiān)管和調(diào)查工作的。

第十二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)法人金融機構(gòu)評級結(jié)果，可以采取質(zhì)詢、約見談話、監(jiān)管走訪、現(xiàn)場檢查等有針對性的監(jiān)管措施。原則上對評級等級較低的機構(gòu)實施監(jiān)管措施的頻率和強度應(yīng)當高于評級等級較高的機構(gòu)。

（一）質(zhì)詢。A類、B類機構(gòu)可以采取電話或書面質(zhì)詢方式，C類及以下機構(gòu)應(yīng)當采取書面質(zhì)詢方式。

（二）約見談話。A類、B類機構(gòu)可以僅約談單位反洗錢主管部門負責人，C類及以下機構(gòu)應(yīng)當約談單位主要負責人或主管反洗錢工作高級管理人員。

（三）監(jiān)管走訪。A類、B類機構(gòu)可以僅訪問單位反洗錢主管部門負責人，C類及以下機構(gòu)應(yīng)當訪問單位主要負責人或主管反洗錢工作高級管理人員。

（四）現(xiàn)場檢查。對A類機構(gòu)隨機抽查的比例應(yīng)當?shù)陀贐類及以下機構(gòu)，對B類機構(gòu)隨機抽查的比例應(yīng)當?shù)陀贑類及以下機構(gòu)，依此類推。在評級中發(fā)現(xiàn)法人金融機構(gòu)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴重的，應(yīng)當及時開展現(xiàn)場檢查。

第十三條 法人金融機構(gòu)評級結(jié)果只能用于中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢監(jiān)管，不得用于其他目的，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

法人金融機構(gòu)不得擅自將評級結(jié)果對外披露或用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

第十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)將評級結(jié)果和整改落實情況納入反洗錢監(jiān)管檔案管理，作為下一年度評級參考依據(jù)。

第四章 組織實施

第十五條 反洗錢分類評級按年度實施，原則上每年第一季度完成對上一年度的分類評級工作。評級結(jié)果反映截至評級年度末法人金融機構(gòu)的反洗錢工作情況。

評級期間為上一年度1月1日至12月31日。

第十六條 評級包括法人金融機構(gòu)自評、中國人民銀行或其分支機構(gòu)初評、初評結(jié)果反饋與意見征求、中國人民銀行或其分支機構(gòu)復評、復評結(jié)果告知五個階段。

第十七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當對照《法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級自評表》（附2），嚴格按照填表說明，逐項自評計分，填寫自評理由，提供相關(guān)證明材料。

每年1月20日前，法人金融機構(gòu)應(yīng)當將單位負責人或主管反洗錢工作高級管理人員簽字確認的自評表及相關(guān)證明材料報送中國人民銀行或其分支機構(gòu)。

第十八條 中國人民銀行或其分支機構(gòu)對自評表及相關(guān)證明材料有疑問的，法人金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行或其分支機構(gòu)的要求提供解釋說明或者補充材料。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照《法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級標準》，綜合下列因素，對評級指標逐項評價、計分，得出初評分數(shù)：

（一）監(jiān)管檔案和日常監(jiān)管情況。

（二）上一年度評級結(jié)果和整改落實情況。

（三）報送自評表和相關(guān)證明材料的及時性。

（四）自評表和相關(guān)證明材料的真實、完整、準確程度。

（五）其他相關(guān)情況。

第二十條 中國人民銀行或其分支機構(gòu)完成初評后向法人金融機構(gòu)反饋指標評價、計分情況和初評分數(shù)。法人金融機構(gòu)對指標評價、計分情況或初評分數(shù)有異議的，應(yīng)當在收到反饋之日起十個工作日內(nèi)，提出由單位反洗錢主管部門負責人簽字確認的陳述和申辯意見。逾期未提出陳述和申辯意見的，視為無異議。

第二十一條 法人金融機構(gòu)陳述和申辯意見成立的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當采納，并對相應(yīng)指標評價、計分情況和初評分數(shù)進行調(diào)整，確定評級結(jié)果。

第二十二條 中國人民銀行或其分支機構(gòu)完成復評后將評級結(jié)果以適當方式告知法人金融機構(gòu)。針對評級過程中發(fā)現(xiàn)的問題，中國人民銀行或其分支機構(gòu)可以根據(jù)具體情形決定是否對A類、B類機構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》，應(yīng)當對C類及以下機構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》，并進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)反洗錢監(jiān)管需要，按年度向有關(guān)部門通報評級結(jié)果。

第二十三條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)評級過程中發(fā)現(xiàn)的問題，組織落實整改，并及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告整改情況。A類、B類機構(gòu)可以通過提交書面整改報告形式報告整改落實情況，C類及以下機構(gòu)應(yīng)當由單位主要負責人或主管反洗錢工作高級管理人員每半年向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告整改落實情況。

第五章 附 則

第二十四條 中國人民銀行分支機構(gòu)對非法人金融機構(gòu)開展反洗錢分類評級工作，可以參照本辦法并根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作安排和當?shù)鼐唧w情況調(diào)整評級標準和指標，簡化評級流程。

第二十五條 非銀行支付機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)及從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)適用本辦法。

第二十六條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。本辦法實施前有關(guān)反洗錢評級規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的,以本辦法為準。





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法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級標準

法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級自評表

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