銀發(fā)〔2011〕177號《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》【2020年修訂版全文】

中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知









銀發(fā)〔2011〕177號

【依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于修訂〈非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則〉等5件規(guī)范性文件的公告》（中國人民銀行公告〔2020〕第3號）修訂】

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

為進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，中國人民銀行在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，決定在全國范圍內(nèi)推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)（以下簡稱助農(nóng)取款服務(wù)）?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、助農(nóng)取款服務(wù)是通過銀行卡收單機(jī)構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務(wù)點（以下簡稱服務(wù)點）布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業(yè)務(wù)。

二、助農(nóng)取款服務(wù)采用專門交易類型，由中國銀聯(lián)統(tǒng)一設(shè)置。每卡每日累計最高取款金額不超過1000元（含）人民幣。嚴(yán)禁為信用卡（含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）提供取款服務(wù)。

三、助農(nóng)取款服務(wù)受理終端可使用固定POS機(jī)（銷售點終端機(jī)）或帶硬件加密功能的電話支付終端。在固定線路通信網(wǎng)絡(luò)缺乏或嚴(yán)重不穩(wěn)定的情況下，經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，收單機(jī)構(gòu)可布放屏蔽SIM卡（用戶身份識別卡）漫游功能的移動POS機(jī)和帶硬件加密功能的無線電話支付終端。

四、提供助農(nóng)取款服務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，不得對余額查詢業(yè)務(wù)收取費(fèi)用。收單機(jī)構(gòu)通過受理本行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的，同城（不小于地級市行政區(qū)劃）不得收費(fèi)，異地不超過本行異地匯兌手續(xù)費(fèi)。收單機(jī)構(gòu)通過受理他行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的，對持卡人的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不超過農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款手續(xù)費(fèi)；各機(jī)構(gòu)之間的手續(xù)費(fèi)分配比例，由中國銀聯(lián)商會員機(jī)構(gòu)本著“最大限度讓利收單機(jī)構(gòu)”的原則制定，并向中國人民銀行報告。

對持卡人的手續(xù)費(fèi)收取通過系統(tǒng)自動設(shè)置從銀行卡內(nèi)直接扣收，禁止服務(wù)點向持卡人收取任何額外費(fèi)用。

五、助農(nóng)取款服務(wù)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）具備銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)；

（二）開業(yè)兩年以上，經(jīng)營狀況良好，無重大違規(guī)違紀(jì)行為，未發(fā)生過重大支付結(jié)算差錯事故；

（三）內(nèi)控制度健全，人員素質(zhì)和數(shù)量符合管理要求，能對助農(nóng)取款服務(wù)開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)測和檢查；

（四）當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

符合上述條件的機(jī)構(gòu)可提出申請，由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)審核通過后確定為助農(nóng)取款服務(wù)收單機(jī)構(gòu)。申請材料包括：

（一）金融業(yè)務(wù)（銀行卡收單業(yè)務(wù)）許可證、營業(yè)執(zhí)照、法人代表或單位負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；

（二）書面申請報告，包括機(jī)構(gòu)發(fā)展概況、銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，開辦助農(nóng)取款服務(wù)的必要性、可行性論證，服務(wù)優(yōu)勢、配套政策、工作思路等；

（三）業(yè)務(wù)管理規(guī)定、操作流程、實施細(xì)則；

（四）與服務(wù)點簽訂的協(xié)議樣本；

（五）當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

在同等條件下，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開展助農(nóng)取款收單業(yè)務(wù)。

六、收單機(jī)構(gòu)對服務(wù)點的選取應(yīng)堅持平等自愿、風(fēng)險可控的原則。服務(wù)點應(yīng)具備有固定場所、運(yùn)營穩(wěn)定、經(jīng)營規(guī)范、信譽(yù)良好、熱心為農(nóng)戶服務(wù)等基本條件，并能遵守銀行卡支付相關(guān)規(guī)定，具有一定的經(jīng)濟(jì)實力。

服務(wù)點申請材料須包括工商營業(yè)執(zhí)照、負(fù)責(zé)人身份證件、稅務(wù)登記證，不能提供稅務(wù)登記證的，可使用土地使用證、戶口簿等替代資料。收單機(jī)構(gòu)在收到申請資料并核驗真實后，應(yīng)對商戶進(jìn)行現(xiàn)場考察并拍照留存，必要時還應(yīng)廣泛聽取當(dāng)?shù)毓ジ?、村委會和群眾意見，在對商戶進(jìn)行資信狀況調(diào)查后確定服務(wù)點。服務(wù)點確定后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)上門為服務(wù)點安裝受理終端，嚴(yán)禁未進(jìn)行服務(wù)點入網(wǎng)審核提前安裝受理終端。

七、助農(nóng)取款服務(wù)點重點考慮以下類型：

（一）經(jīng)營規(guī)范、運(yùn)營穩(wěn)定的商戶，如供銷社、百貨公司、農(nóng)資連鎖店、飼料批發(fā)店、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)店等；

（二）電信、移動、電網(wǎng)等運(yùn)營商網(wǎng)點，郵政網(wǎng)點；

（三）有固定營業(yè)場所、信譽(yù)較好的便民店、小超市。在能解決現(xiàn)金來源、風(fēng)險可控的前提下，收單機(jī)構(gòu)也可經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，選擇村委會或由村委會推選的代理人為服務(wù)點。

單個鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村的服務(wù)點數(shù)量由各地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的規(guī)模、人口數(shù)量和地理位置等情況綜合確定，但不得超過3個。對于規(guī)模較小、人口稀少的行政村，可與相鄰的行政村合并設(shè)立服務(wù)點。

八、收單機(jī)構(gòu)要與服務(wù)點簽訂協(xié)議，明確各自權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。雙方在協(xié)議中，應(yīng)就現(xiàn)金來源、差錯處理、客戶糾紛處理、風(fēng)險防范等進(jìn)行約定。收單機(jī)構(gòu)可為同時滿足銀行卡特約商戶相關(guān)管理要求的服務(wù)點開通消費(fèi)交易，但應(yīng)嚴(yán)格要求服務(wù)點使用真實交易類型上送交易，不得將消費(fèi)交易和助農(nóng)取款交易互相套用。收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)服務(wù)點資信扶況和風(fēng)險情況采取免除機(jī)具押金、提供必要的資金支持等措施，調(diào)動服務(wù)點業(yè)務(wù)積極性。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在服務(wù)點醒目處統(tǒng)一懸掛“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點”標(biāo)牌，為服務(wù)點配備驗鈔設(shè)備和能夠打印交易單據(jù)的受理終端。要求服務(wù)點建立統(tǒng)一的助農(nóng)取款登記簿，逐筆登記取款日期、取款人身份信息、取款金額等信息，經(jīng)取款人或代理人簽字（指紋）確認(rèn)，并定期核對。持卡人對現(xiàn)鈔有爭議的，應(yīng)當(dāng)場更換。要向持卡人明示安全用卡須知、假幣識別、舉報投訴電話等注意事項。要加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)農(nóng)民全面了解并正確使用該項服務(wù)，培養(yǎng)農(nóng)民用卡習(xí)慣。

收單機(jī)構(gòu)要對服務(wù)點和受理終端建立信息檔案，加強(qiáng)對服務(wù)點的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)，通過服務(wù)點進(jìn)行假幣識別宣傳，防范假鈔風(fēng)險。要每季對服務(wù)點至少巡檢一次。對存在欺詐、套現(xiàn)、卡片側(cè)錄、利用受理終端不正當(dāng)牟利、故意使用假幣等行為的服務(wù)點，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)中止協(xié)議，收回受理終端和標(biāo)識牌，并及時向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報告。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)。其他收單機(jī)構(gòu)不得再與其合作開展銀行卡業(yè)務(wù)。

九、各相關(guān)機(jī)構(gòu)要按季匯總有關(guān)信息，從2012年1月起，于每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)報送中國人民銀行總行。

（一）中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將本地區(qū)情猊按附件中附表1格式報送中國人民銀行總行。

（二）中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行將本銀行情況按附件中附表2格式報送中國人民銀行總行。

（三）中國銀聯(lián)將跨行情況按附件中附表3的格式報送中國人民銀行總行。

十、有關(guān)工作要求

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

助農(nóng)取款服務(wù)推廣工作是中國人民銀行深入貫徹落實黨的十七屆三中全會、五中全會和《中共中央國務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的力度進(jìn)一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見》(中發(fā)〔2010〕1號）文件精神，專為便利偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金支取的一項實事工程。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、各收單機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)務(wù)必高度重視和充分認(rèn)識開展助農(nóng)取款服務(wù)的重要意義，借鑒農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)開展的經(jīng)驗，認(rèn)真做好組織和推廣工作，構(gòu)建起支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付綠色通道”，切實把安全、經(jīng)濟(jì)、便捷的現(xiàn)代化支付服務(wù)延伸到萬村千鄉(xiāng)，將政府部門有關(guān)惠民利民政策的溫暖送到老百姓身邊。

為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要組織成立推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本地區(qū)助農(nóng)取款服務(wù)推廣和業(yè)務(wù)開展過程中的組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督工作。

（二）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，穩(wěn)妥推廣。

各地推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組要組織制定轄區(qū)內(nèi)助農(nóng)取款服務(wù)的推廣計劃和實施方案，并報中國人民銀行總行。要根據(jù)本地實際情況，先行選擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行試點、充分總結(jié)經(jīng)驗后再穩(wěn)妥推開，爭取在2013年底前實現(xiàn)助農(nóng)取款服務(wù)在本地區(qū)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基本覆蓋。要加強(qiáng)對當(dāng)?shù)厥掷m(xù)費(fèi)制定工作的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，最大限度優(yōu)惠和便利農(nóng)民。要積極爭取當(dāng)?shù)卣块T在財政、稅收、通訊費(fèi)用、機(jī)具購買等方面的支持。要加強(qiáng)對收單機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，對違反本通知有關(guān)規(guī)定的收單機(jī)構(gòu)，各地推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組可視情節(jié)輕重，采取通報批評、罰款、暫停業(yè)務(wù)、取消資質(zhì)等措施，并報中國人民銀行總行。

（三）各負(fù)其責(zé)，緊密配合。

各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、各收單機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)要加強(qiáng)協(xié)作，做好相關(guān)技術(shù)改造和業(yè)務(wù)推廣工作，切實防范風(fēng)險，促進(jìn)助農(nóng)取款服務(wù)項目順利實施和業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

中國銀聯(lián)應(yīng)對助農(nóng)取款跨行服務(wù)制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)和技術(shù)實施方案，并報中國人民銀行總行。要協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)改造；做好助農(nóng)取款服務(wù)的跨行交易清算服務(wù)。

十一、各參與單位在助農(nóng)取款服務(wù)推廣和業(yè)務(wù)開展過程中的特色做法、經(jīng)驗以及遇到的問題和情況，應(yīng)及時報告中國人民銀行。

請中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至掊區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)。




附件：銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)相關(guān)附表（略）




 

中國人民銀行

二〇一一年七月十一日

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