銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕41號《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知








銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕41號
 

為切實推動保險公司落實主體責(zé)任，從強(qiáng)管理、提素質(zhì)、促轉(zhuǎn)變、樹形象等方面全面加強(qiáng)保險公司銷售從業(yè)人員（含個人保險代理人、從事保險銷售的員工以及其他用工關(guān)系人員，以下簡稱銷售人員）管理，促進(jìn)保險消費者權(quán)益保護(hù)，服務(wù)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、全面提高認(rèn)識，切實落實法律責(zé)任、管理責(zé)任

（一）依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險公司授權(quán)銷售人員銷售保險產(chǎn)品，允許其以公司名義、依托公司品牌和信用開展業(yè)務(wù)活動，必須依法承擔(dān)銷售人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動的法律責(zé)任。

（二）全面落實管理責(zé)任。保險公司對銷售人員管理負(fù)主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員管理制度，形成層層有責(zé)、層層負(fù)責(zé)、事事明責(zé)的工作機(jī)制，全方位、全流程加強(qiáng)銷售人員管理。

（三）公司法人承擔(dān)管理主責(zé)。堅持責(zé)任落實主抓法人機(jī)構(gòu)、責(zé)任追究首問法人機(jī)構(gòu)。保險公司董事長、總經(jīng)理及保險中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人應(yīng)當(dāng)切實承擔(dān)起職責(zé)，發(fā)揮好指揮棒作用。

二、加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌，健全銷售人員管理架構(gòu)體系

（四）建立銷售人員管理制度體系。保險公司應(yīng)將銷售人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程，結(jié)合公司中長期戰(zhàn)略、發(fā)展理念、市場定位、資源稟賦和路徑選擇等要素進(jìn)行長遠(yuǎn)謀劃，從公司治理體系、管理架構(gòu)等方面進(jìn)行全盤統(tǒng)籌，在組織機(jī)構(gòu)、職能分工、工作機(jī)制、操作流程、獎懲考核等方面進(jìn)行全面安排。

（五）建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險公司應(yīng)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號）要求，歸口專責(zé)部門對銷售人員進(jìn)行全流程管理。建立健全目標(biāo)責(zé)任制，總公司主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，分管負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任，相關(guān)管理部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)落實責(zé)任。

三、嚴(yán)格招錄管理，杜絕銷售人員“帶病”入崗

（六）嚴(yán)格招錄條件、標(biāo)準(zhǔn)和流程。保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的銷售人員招錄管理辦法。按照審慎原則嚴(yán)格審核個人信用及工作經(jīng)歷，嚴(yán)禁招錄不符合監(jiān)管規(guī)定的人員從事保險銷售。積極支持行業(yè)搭建平臺加強(qiáng)銷售人員流動自律管理。

（七）嚴(yán)格招錄過程管控。保險公司應(yīng)嚴(yán)格控制招錄權(quán)限，加強(qiáng)招錄宣傳資料管理，規(guī)范招錄信息發(fā)布，嚴(yán)禁模糊單位主體、誤導(dǎo)職位性質(zhì)、混淆合同類型、夸大收入水平等做法，嚴(yán)禁慫恿銷售人員頻繁無序流動。

四、嚴(yán)格培訓(xùn)管理，持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)

（八）建立銷售人員職業(yè)培訓(xùn)體系。保險公司應(yīng)針對銷售人員入職和在職分階段制定培訓(xùn)規(guī)劃，根據(jù)公司銷售人員數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、保險產(chǎn)品復(fù)雜程度，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)師資隊伍，編制金融保險知識、法律法規(guī)制度、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、職業(yè)道德規(guī)范、保險產(chǎn)品等方面的培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材。

（九）加強(qiáng)銷售人員法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)。保險公司應(yīng)切實提升銷售人員合規(guī)守法意識和誠信規(guī)范展業(yè)理念，要將法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德規(guī)范作為銷售人員入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容，每人每年培訓(xùn)時間不得少于30小時。

（十）強(qiáng)化銷售人員培訓(xùn)效果管控。保險公司應(yīng)制定嚴(yán)格的銷售人員培訓(xùn)考核、考評與獎懲制度，建立健全入職和在職培訓(xùn)效果的考核機(jī)制，完善培訓(xùn)檔案管理。采用線上培訓(xùn)的，應(yīng)切實進(jìn)行身份識別，并以完備有效的測試評估保證培訓(xùn)效果。不得為入職培訓(xùn)考核評估不合格人員辦理執(zhí)業(yè)登記。授權(quán)銷售人員銷售新保險產(chǎn)品前，也應(yīng)組織專門培訓(xùn)及測試。

五、嚴(yán)格資質(zhì)管理，建設(shè)銷售人員銷售能力分級體系

（十一）支持行業(yè)推進(jìn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級工作。保險公司應(yīng)順應(yīng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求，支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動銷售人員銷售能力分級工作。中國保險行業(yè)協(xié)會及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測試機(jī)制。有條件的地方行業(yè)自律組織可先行先試建立銷售人員能力資質(zhì)分級標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)培訓(xùn)教材、組織培訓(xùn)測試等工作，但不得借此向銷售人員收取任何費用。

（十二）建立本公司銷售能力資質(zhì)管理體系。保險公司應(yīng)嚴(yán)格保險產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。要鼓勵引導(dǎo)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級銷售能力資質(zhì)。

六、嚴(yán)格從業(yè)管理，建立銷售人員誠信體系

（十三）嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時懲戒和內(nèi)部追責(zé)。

（十四）加強(qiáng)銷售人員誠信管理。保險公司應(yīng)將銷售人員受到的表彰獎勵、監(jiān)管行政處罰等信息，按照監(jiān)管要求準(zhǔn)確、及時、完整地錄入保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。離職銷售人員的相關(guān)誠信記錄信息錄入工作應(yīng)當(dāng)在注銷其執(zhí)業(yè)登記前完成。保險公司應(yīng)認(rèn)真審核審查銷售人員誠信記錄信息，并對其真實性負(fù)責(zé)。

（十五）開展銷售人員綜合評價管理。保險公司應(yīng)提高銷售人員管理的針對性和有效性，建立健全銷售人員誠信評價體系和榮譽體系，發(fā)揮正向激勵倡導(dǎo)與負(fù)向警示約束的雙重作用。保險公司應(yīng)積極探索利用科技手段開展客戶對銷售人員從業(yè)過程的評價，并將客戶評價結(jié)果有效運用到銷售人員誠信評價中。

（十六）加強(qiáng)銷售人員失信懲戒。保險公司應(yīng)積極支持行業(yè)自律組織搭建銷售人員失信行為管理平臺，建立銷售人員失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。保險公司不得錄用尚處于失信聯(lián)合懲戒狀態(tài)的人員從事保險銷售服務(wù)活動。保險公司發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險銷售服務(wù)活動或其他經(jīng)濟(jì)社會活動中存在嚴(yán)重失信行為的，應(yīng)及時向失信行為管理平臺報告，并嚴(yán)肅處理直至解除代理（勞動）合同，解除合同后兩年內(nèi)不得再次錄用。

七、夯實基礎(chǔ)管理，持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量

（十七）強(qiáng)化銷售人員信息化管理。保險公司應(yīng)開發(fā)專門信息系統(tǒng)，記錄、管理和反映銷售人員的身份信息、業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息等情況，確保數(shù)據(jù)真實、全面、準(zhǔn)確、可回溯。

（十八）加強(qiáng)銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理。保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理規(guī)定，落實入職、在職、離職全過程的執(zhí)業(yè)信息登記和維護(hù)要求。加強(qiáng)不同信息系統(tǒng)之間銷售人員數(shù)據(jù)的勾稽審查核對，確保同口徑下本公司銷售人員在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中的登記數(shù)據(jù)、在本公司人員管理系統(tǒng)中的記載數(shù)據(jù)、在銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息系統(tǒng)的報送數(shù)據(jù)、公司對外公開的披露數(shù)據(jù)一致。

（十九）完善銷售人員檔案管理。保險公司應(yīng)督促各級分支機(jī)構(gòu)建立健全銷售人員檔案，全面反映銷售人員基本情況、從業(yè)培訓(xùn)情況、獎懲情況、銷售能力資質(zhì)分級情況等。

八、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究

（二十）依法嚴(yán)格監(jiān)管。銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)保險公司銷售人員管理制度機(jī)制監(jiān)督檢查、強(qiáng)化執(zhí)業(yè)登記要求、開展人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等手段加強(qiáng)銷售人員從業(yè)信息披露，圍繞保險公司銷售人員招錄、培訓(xùn)、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風(fēng)險管控等方面研究建立保險公司銷售人員隊伍管理評價指標(biāo)體系，開展定期評價評級，對評級差的保險公司依法采取監(jiān)管措施。

（二十一）依法嚴(yán)格處罰。銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)對違反監(jiān)管要求、落實銷售人員管理責(zé)任不到位的保險公司及其管理人員，依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰追責(zé)。對保險公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任，未按照本通知要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，嚴(yán)格實行對機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對管理人員上下雙追責(zé)，并依法采取監(jiān)管措施。

（二十二）嚴(yán)格屬地監(jiān)管。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)全面落實屬地責(zé)任，積極探索有效監(jiān)管手段，切實督促轄區(qū)各級保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銷售人員管理。要嚴(yán)查保險機(jī)構(gòu)銷售人員管理失職失責(zé)行為，嚴(yán)厲打擊銷售人員違法違規(guī)行為，嚴(yán)格防范違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等潛在風(fēng)險，做到敢管敢查、會管會查、嚴(yán)管嚴(yán)查。

（二十三）嚴(yán)肅監(jiān)管問責(zé)。對監(jiān)管部門未全面履行監(jiān)管責(zé)任、在銷售人員監(jiān)管方面出現(xiàn)失職失責(zé)瀆職的，依法依規(guī)落實監(jiān)管問責(zé)，堅持有責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)，切實把問責(zé)壓力轉(zhuǎn)化為監(jiān)管履職動力。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)不履行屬地監(jiān)管責(zé)任或監(jiān)管不力，職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生銷售人員嚴(yán)重違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險及嚴(yán)重群體性事件等的，依法依規(guī)進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)。

此前有關(guān)文件與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。各銀保監(jiān)局、各保險公司在執(zhí)行中遇到相關(guān)問題，請及時向銀保監(jiān)會報告。




聯(lián)系人：耿敏

聯(lián)系電話：010-66286153



 

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2020年5月12日

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