銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕233號(hào)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知








銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕233號(hào)

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)中小銀行回歸本源相關(guān)要求，督促村鎮(zhèn)銀行更好堅(jiān)守定位，有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的能力，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格堅(jiān)守縣域和專注主業(yè)。支農(nóng)支小是村鎮(zhèn)銀行的培育目標(biāo)和市場(chǎng)定位。必須始終堅(jiān)持扎根縣域，不得跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域辦理授信、發(fā)放貸款、開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。必須始終堅(jiān)持專注信貸主業(yè)，當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匦刨J投放，貸款應(yīng)主要投向縣域農(nóng)戶、社區(qū)居民與小微企業(yè)，有條件的可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際適度加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。要建立單戶貸款限額制度，保證戶均貸款余額始終保持低位。除結(jié)算性用途的同業(yè)存放業(yè)務(wù)、與主發(fā)起行及同一主發(fā)起行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行之間的同業(yè)業(yè)務(wù)外，不得跨省開展線下同業(yè)業(yè)務(wù)。

二、有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的適配性和能力。村鎮(zhèn)銀行要充分發(fā)揮扎根基層、掌握信息充分、工作鏈條短、決策效率高等特點(diǎn)，構(gòu)建完善符合支農(nóng)支小金融需求的特色經(jīng)營(yíng)模式。要注重不斷改進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)方式，為農(nóng)戶、社區(qū)居民和小微企業(yè)提供差異化、特色化的金融服務(wù)。要結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)特點(diǎn)，合理設(shè)定貸款期限，與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金循環(huán)周期相匹配。要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力和信用狀況，在有效做好風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)上，逐步減少對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴，合理提高信用貸款比重，科學(xué)確定小額信用貸款額度。要充分運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、扶貧再貸款等政策工具，降低資金來源成本。支持多渠道拓寬資金來源，推動(dòng)和利用開發(fā)性、政策性銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。

三、建立完善符合自身特點(diǎn)的治理機(jī)制。村鎮(zhèn)銀行要著力加強(qiáng)黨的建設(shè)，有效發(fā)揮黨組織在公司治理中的核心作用。要建立適合自身小法人特點(diǎn)和定位導(dǎo)向的治理結(jié)構(gòu)，制定服務(wù)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，將實(shí)施情況納入董事會(huì)和高級(jí)管理層履職評(píng)價(jià)，監(jiān)事會(huì)要重點(diǎn)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在堅(jiān)守定位方面的履職情況。要構(gòu)建有利于主發(fā)起行發(fā)揮作用的股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立健全股權(quán)托管、轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押管理制度和關(guān)聯(lián)交易管理制度。要改進(jìn)和完善績(jī)效考核制度，支農(nóng)支小方面的指標(biāo)權(quán)重應(yīng)顯著高于其他類型指標(biāo)（合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)除外）。

四、扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控與處置工作。村鎮(zhèn)銀行要樹立合規(guī)、審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，始終堅(jiān)持“小額、分散”的風(fēng)險(xiǎn)防控理念。要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，緊盯關(guān)鍵崗位、人員和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，提升信息系統(tǒng)建設(shè)水平，將相關(guān)風(fēng)控要求形成“硬約束”。要提高貸前盡職調(diào)查和貸中貸后管理水平，加強(qiáng)對(duì)可疑業(yè)務(wù)和重點(diǎn)領(lǐng)域的審計(jì)與檢查，切實(shí)防范通過同業(yè)票據(jù)或借冒名貸款方式開展偏離定位及違法違規(guī)業(yè)務(wù)。主發(fā)起行要切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，對(duì)所發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)條線的負(fù)責(zé)人實(shí)施定期輪崗交流。高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行和主發(fā)起行要分別落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)處置的主體和牽頭責(zé)任，按照“一行一策、分類處置”原則，制定處置方案，按照市場(chǎng)化、法治化原則綜合運(yùn)用增資、協(xié)助清收、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種措施化解風(fēng)險(xiǎn)。

五、積極有效推動(dòng)主發(fā)起行履職。要進(jìn)一步完善主發(fā)起行發(fā)揮作用的制度安排。主發(fā)起行要科學(xué)制定和完善村鎮(zhèn)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行5家以上的,應(yīng)按年度向董事會(huì)提交村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)策略，并報(bào)屬地和并表監(jiān)管部門備案。要建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控評(píng)價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，開展對(duì)村鎮(zhèn)銀行的年度審計(jì)，審計(jì)報(bào)告應(yīng)包含堅(jiān)守定位相關(guān)內(nèi)容，評(píng)價(jià)情況和審計(jì)報(bào)告要報(bào)送屬地和并表監(jiān)管部門。要支持村鎮(zhèn)銀行選優(yōu)配強(qiáng)高管層，新組建村鎮(zhèn)銀行原則上應(yīng)優(yōu)先從本行選派優(yōu)秀干部擔(dān)任高管或董（監(jiān)）事。要加大對(duì)所發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的支持力度，幫助建立高效可靠的信息系統(tǒng)，以及為村鎮(zhèn)銀行加入人民銀行征信系統(tǒng)提供資金、技術(shù)和人才等方面的支持。要設(shè)立專項(xiàng)制度或基金，為村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性或業(yè)務(wù)資金缺口及時(shí)提供有效支持。

六、優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行區(qū)域布局，重點(diǎn)解決好中西部地區(qū)縣域空白點(diǎn)覆蓋，允許在“三農(nóng)”和小微客戶群體聚集、符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展定位的一般市轄區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并嚴(yán)格執(zhí)行掛鉤政策，原則上不支持在大中城市的主城區(qū)（含新區(qū)、開發(fā)區(qū)）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。著力推動(dòng)在國(guó)定貧困縣相對(duì)集中地區(qū)和深度貧困地區(qū)組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，平衡好加大金融服務(wù)投入和實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的關(guān)系。穩(wěn)妥有序推動(dòng)投資管理型村鎮(zhèn)銀行組建，優(yōu)先支持其在中西部和老少邊窮地區(qū)批量化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)其整建制收購(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行。

七、建立完善監(jiān)測(cè)考核指標(biāo)體系。根據(jù)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展實(shí)踐和規(guī)律，建立村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位監(jiān)測(cè)考核基礎(chǔ)指標(biāo)（見附件）。各銀保監(jiān)局要結(jié)合轄區(qū)和機(jī)構(gòu)實(shí)際，對(duì)基礎(chǔ)指標(biāo)作進(jìn)一步細(xì)化和差異化，明確堅(jiān)守定位的監(jiān)測(cè)指標(biāo)、達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)以及考核安排，并報(bào)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村銀行部備案。監(jiān)測(cè)考核指標(biāo)應(yīng)分類實(shí)施：對(duì)成立兩年以上的村鎮(zhèn)銀行，結(jié)合達(dá)標(biāo)率和進(jìn)步度，按季持續(xù)開展指標(biāo)監(jiān)測(cè)和考核通報(bào)；對(duì)成立兩年以內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行暫不考核，指導(dǎo)其將相關(guān)監(jiān)管要求納入自身經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核。

八、強(qiáng)化對(duì)堅(jiān)守定位的監(jiān)管激勵(lì)約束。對(duì)支農(nóng)支小定位出現(xiàn)偏離的機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門要及時(shí)進(jìn)行監(jiān)管約談和通報(bào)提示，督促限期整改；出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、定位嚴(yán)重偏離的機(jī)構(gòu)，要按照相關(guān)法律法規(guī)，采取限制市場(chǎng)準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整高管人員等監(jiān)管措施。對(duì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況良好的機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)發(fā)展上優(yōu)先支持。對(duì)于所發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位總體良好的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；符合條件的，優(yōu)先支持其組建投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行。

各銀保監(jiān)局要認(rèn)真履行屬地監(jiān)管責(zé)任，把督促引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位作為防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，認(rèn)真抓好落實(shí)，于每年4月底前向銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村銀行部報(bào)送上一年度相關(guān)情況。本通知印發(fā)前的有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知規(guī)定為準(zhǔn)。





附件：村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位監(jiān)測(cè)考核基礎(chǔ)指標(biāo)表





 

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

2019年12月20日

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