銀監(jiān)發(fā)〔2013〕7號《中國銀監(jiān)會關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》（全文）

中國銀監(jiān)會關于深化小微企業(yè)金融服務的意見




銀監(jiān)發(fā)〔2013〕7號

各銀監(jiān)局：

為貫徹黨的十八大精神，落實中央經濟工作會議要求，加快推動經濟轉型，打造中國經濟的升級版，促進小微企業(yè)金融服務轉型升級，現提出如下意見：

一、以始終堅持服務小微企業(yè)，支持實體經濟健康發(fā)展為指導思想，加強正向激勵，督促商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)和風險可控的前提下，進一步強化小微企業(yè)金融服務“六項機制”建設，重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)。

二、以提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面為工作目標，督促商業(yè)銀行單列年度小微企業(yè)信貸計劃，進一步加大對小微企業(yè)的支持力度。

三、進一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務體系，引導商業(yè)銀行在差異化競爭中不斷提高小微企業(yè)金融服務水平。

（一）引導大型銀行發(fā)揮網點、人力和技術優(yōu)勢，提高小微企業(yè)金融服務效率，切實踐行社會責任。

（二）引導中小銀行將改進小微企業(yè)金融服務和戰(zhàn)略轉型相結合，科學調整信貸結構，重點支持小微企業(yè)和區(qū)域經濟發(fā)展。

（三）引導新型農村金融機構進一步加大對涉農小微企業(yè)的金融支持力度。

四、鼓勵和引導商業(yè)銀行尤其是中小銀行進一步提高小微企業(yè)金融服務專業(yè)化水平，加大小微企業(yè)金融服務專營機構的建設、管理和資源配置力度。小微企業(yè)金融服務專營機構只能為小微企業(yè)提供相關服務，嚴格遵循“四單原則”。

五、鼓勵和引導商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農村金融機構將小微企業(yè)服務網點向老少邊窮地區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務薄弱區(qū)域，以及批發(fā)市場、商貿集市等小微企業(yè)集中地區(qū)延伸。

六、對于小微企業(yè)授信客戶數占該行所有企業(yè)授信客戶數以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數占比不應低于70%，其它省份應不低于60%），各銀監(jiān)局在綜合評估的基礎上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

七、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產品和服務方式，提升小微企業(yè)金融服務的廣度和深度。

（一）引導商業(yè)銀行根據小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。

（二）引導商業(yè)銀行在提升風險管理水平的基礎上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質押方式，研究發(fā)展網絡融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務渠道。

八、引導商業(yè)銀行根據自身實際，在科學有效地運用資金、合理調整資產負債結構的基礎上，有序開展專項金融債的申報工作。獲準發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的商業(yè)銀行應實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。

九、在推進資產證券化業(yè)務試點工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務成效顯著、風險管控水平較高的商業(yè)銀行，進一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來源。

十、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2012年第1號），在權重法下對符合“商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元，且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

十一、督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風險的前提下，根據風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當地市場利率水平等因素，在國家利率政策允許的浮動范圍內，自主確定貸款利率，建立科學合理的小微企業(yè)信貸風險定價機制。同時，進一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費，嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，提高小微企業(yè)金融服務收費的透明度。

十二、督促商業(yè)銀行完善小微企業(yè)信貸風險管理體系，加大資源配置和人員培訓力度，提升小微企業(yè)信貸風險識別、預警和處置能力。

十三、引導商業(yè)銀行主動、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務的政策、經驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務知識，營造良好的社會輿論氛圍。

十四、積極加強與有關部門的聯動，在規(guī)范現有融資性擔保機構的基礎上，推動完善多層次、多領域、差別化的融資性擔保體系，促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構加強規(guī)范合作，進一步增強擔保機構的擔保能力，引導其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務。

十五、積極配合有關部門進一步改善小微企業(yè)金融服務的外部生態(tài)環(huán)境。

（一）積極推動商業(yè)銀行加強與地方相關部門的溝通協作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風險分擔和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。

（二）積極引導商業(yè)銀行在合理有效利用現有征信系統(tǒng)的基礎上，加強其他相關信息資源的搜集，提高小微企業(yè)金融服務的質效。

本指導意見所指小微企業(yè)按照《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標準執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括商業(yè)銀行向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。


 
 

中國銀監(jiān)會

2013年3月21日

掃描二維碼 關注我們

本文鏈接：http://www.dyerandpostasalon.com/doc/49553.html

本文關鍵詞： 銀監(jiān)發(fā), 中國銀監(jiān)會, 小微企業(yè), 金融服務, 意見, 全文