銀發(fā)〔2017〕296號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）〉的通知》

《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）〉的通知》







銀發(fā)〔2017〕296號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(huì)（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行；各非銀行支付機(jī)構(gòu)；中國銀聯(lián)股份有限公司,中國支付清算協(xié)會(huì),網(wǎng)聯(lián)清算有限公司：

為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場公平競爭環(huán)境，促進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)將《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》（附件）印發(fā)給你們，并將有關(guān)工作要求通知如下，請一并遵照執(zhí)行。

一、嚴(yán)格遵循業(yè)務(wù)資質(zhì)及清算管理要求

非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）向客戶提供基于條碼技術(shù)的付款服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可；支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。自本通知發(fā)布之日起，銀行、支付機(jī)構(gòu)不得新增不同法人機(jī)構(gòu)間直連處理?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)；存量業(yè)務(wù)應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加快遷移到合法清算機(jī)構(gòu)處理。

二、規(guī)范條碼支付收單業(yè)務(wù)管理

條碼支付收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理基于條碼技術(shù)的支付方式并與付款人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。銀行和支付機(jī)構(gòu)在為特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)時(shí)，應(yīng)執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布）、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕199號）等規(guī)定。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)條碼支付收單業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格遵守商戶實(shí)名制、商戶風(fēng)險(xiǎn)評級、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等基本規(guī)定。為實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)履行本地化經(jīng)營、商戶定期巡檢責(zé)任；為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)強(qiáng)化對網(wǎng)絡(luò)支付接口的使用管理和交易監(jiān)測，采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。銀行、支付機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)明確外包服務(wù)機(jī)構(gòu)定位，加強(qiáng)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、發(fā)揮行業(yè)自律作用

銀行、支付機(jī)構(gòu)從事條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)接受中國支付清算協(xié)會(huì)行業(yè)自律管理。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)將條碼支付特約商戶納入?yún)f(xié)會(huì)特約商戶信息管理系統(tǒng)管理；對條碼支付外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，一并納入中國支付清算協(xié)會(huì)銀行卡收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級體系管理。對被實(shí)名舉報(bào)涉嫌違法違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)的，中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》（中國人民銀行公告〔2016〕第7號公布）及其實(shí)施細(xì)則的相關(guān)要求進(jìn)行處理。

四、加大監(jiān)督檢查力度

已開展條碼支付業(yè)務(wù)的銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面梳理自身?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)情況（含境內(nèi)、跨境、境外業(yè)務(wù)）并形成報(bào)告，包括但不限于按年度統(tǒng)計(jì)的業(yè)務(wù)量、產(chǎn)品介紹、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)方案、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)合作情況、資金清算模式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及利潤分配機(jī)制、客戶權(quán)益保護(hù)措施、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息及外包范圍、以及根據(jù)本通知進(jìn)行自查的情況及整改方案等。2018年1月31日前，全國性銀行將報(bào)告報(bào)送人民銀行總行，其他銀行和支付機(jī)構(gòu)將報(bào)告報(bào)送法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展跨境、境外條碼支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向人民銀行總行或法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法對轄區(qū)內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，加大檢查力度，對違規(guī)行為應(yīng)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等相關(guān)規(guī)定予以處理；對情節(jié)嚴(yán)重的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定予以處罰。

請人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行。



附件：條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）



 

中國人民銀行

2017年12月25日

條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）

第一章 總  則

第一條 為規(guī)范條碼（二維碼）支付（以下簡稱條碼支付）業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)條碼支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《電子支付指引（第一號）》（中國人民銀行公告〔2005〕第23號公布）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2010〕第2號公布）、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布）、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等規(guī)定，制定本規(guī)范。

第二條 本規(guī)范所稱條碼支付業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）、非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

條碼支付業(yè)務(wù)包括付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動(dòng)終端識讀收款人展示的條碼完成支付的行為。收款掃碼是指收款人通過識讀付款人移動(dòng)終端展示的條碼完成支付的行為。

第三條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循本規(guī)范。

第四條 支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可,并按相應(yīng)管理辦法規(guī)范開展業(yè)務(wù)。

第五條 支付機(jī)構(gòu)不得基于條碼技術(shù)，從事或變相從事證券、保險(xiǎn)、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。

第六條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守客戶實(shí)名制管理規(guī)定；遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)；依法維護(hù)客戶及相關(guān)主體的合法權(quán)益。

第七條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他市場主體的商業(yè)信譽(yù)，不得采用不正當(dāng)競爭手段排擠競爭對手、損害其他市場主體利益，破壞市場公平競爭秩序。

第八條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中國人民銀行發(fā)布的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范要求，保證條碼支付業(yè)務(wù)的交易安全和信息安全。
 

第二章 條碼生成和受理

第九條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)將客戶用于生成條碼的銀行賬戶或支付賬戶、身份證件號碼、手機(jī)號碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理。

第十條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù),可以組合選用下列三種要素，對客戶條碼支付交易進(jìn)行驗(yàn)證：

（一）僅客戶本人知悉的要素，如靜態(tài)密碼等；

（二）僅客戶本人持有并特有的，不可復(fù)制或者不可重復(fù)利用的要素，如經(jīng)過安全認(rèn)證的數(shù)字證書、電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等；

（三）客戶本人生物特征要素，如指紋等。

 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保采用的要素相互獨(dú)立，部分要素的損壞或者泄露不應(yīng)導(dǎo)致其他要素?fù)p壞或者泄露。

第十一條 采用數(shù)字證書、電子簽名作為驗(yàn)證要素的，數(shù)字證書及生成電子簽名的過程應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，應(yīng)確保數(shù)字證書的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性。

采用一次性密碼作為驗(yàn)證要素的，應(yīng)當(dāng)切實(shí)防范一次性密碼獲取端與支付指令發(fā)起端為相同物理設(shè)備而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并將一次性密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時(shí)間內(nèi)。

采用客戶本人生物特征作為驗(yàn)證要素的，應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，防止被非法存儲(chǔ)、復(fù)制或重放。

第十二條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范（試行）》（銀辦發(fā)〔2017〕242號）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防范能力的分級，對個(gè)人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理：

（一）風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到A級，即采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素對交易進(jìn)行驗(yàn)證的，可與客戶通過協(xié)議自主約定單日累計(jì)限額；

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到B級，即采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素對交易進(jìn)行驗(yàn)證的，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過5000元；

（三）風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到C級，即采用不足兩類要素對交易進(jìn)行驗(yàn)證的，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過1000元；

（四）風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到D級，即使用靜態(tài)條碼的，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元。

第十三條 支付機(jī)構(gòu)向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，同一客戶全部銀行賬戶合計(jì)日累計(jì)交易限額執(zhí)行第十二條的規(guī)定。

第十四條 銀行、支付機(jī)構(gòu)提供付款掃碼服務(wù)的，應(yīng)具備差異化的風(fēng)控措施和完善的客戶權(quán)益受損解決機(jī)制，在條碼生成、識讀、支付等核心業(yè)務(wù)流程中明確提示客戶支付風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范不法分子通過在條碼中植入木馬、病毒等方式造成客戶信息泄露和資金損失。

第十五條 銀行、支付機(jī)構(gòu)提供收款掃碼服務(wù)的，應(yīng)使用動(dòng)態(tài)條碼，設(shè)置條碼有效期、使用次數(shù)等方式，防止條碼被重復(fù)使用導(dǎo)致重復(fù)扣款，確保條碼真實(shí)有效。

第十六條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)所涉及的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶端軟件、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)等，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合監(jiān)管部門及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，確保條碼生成和識讀過程的安全性、真實(shí)性和完整性。

第十七條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定強(qiáng)化支付敏感信息內(nèi)控管理和安全防護(hù)，強(qiáng)化交易密碼保護(hù)機(jī)制；通過支付標(biāo)記化技術(shù)應(yīng)用等手段，從源頭控制信息泄露和欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人操作與維護(hù)條碼生成相關(guān)系統(tǒng)。條碼信息僅限包含當(dāng)次支付相關(guān)信息，不應(yīng)包含任何與客戶及其賬戶相關(guān)的支付敏感信息。

特約商戶展示的條碼，僅限包含與當(dāng)次支付有關(guān)的特約商戶、商品（服務(wù)）或商品（服務(wù)）訂單等信息。

移動(dòng)終端展示的條碼，不得包含未經(jīng)加密處理的客戶本人賬戶信息。

第十九條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保條碼支付交易經(jīng)客戶確認(rèn)或授權(quán)后發(fā)起，支付指令應(yīng)真實(shí)、完整、有效。

移動(dòng)終端完成條碼掃描后，應(yīng)正確、完整顯示掃碼內(nèi)容，供客戶確認(rèn)。

特約商戶受理終端完成條碼掃描后，應(yīng)僅顯示掃碼結(jié)果并提示下一步操作，不得顯示付款人的支付敏感信息。

第二十條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)條碼支付的真實(shí)場景，按規(guī)定正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的特約商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱。

銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在支付交易報(bào)文中通過特定域標(biāo)識該交易為條碼支付交易，以供報(bào)文接收方正確識別并進(jìn)行授權(quán)處理。

第二十一條 支付交易完成后，特約商戶受理終端和移動(dòng)終端應(yīng)顯示支付結(jié)果；支付失敗的，特約商戶受理終端和移動(dòng)終端還應(yīng)顯示失敗原因。
 

第三章 特約商戶管理

第二十二條 銀行、支付機(jī)構(gòu)拓展條碼支付特約商戶，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展的是依法設(shè)立、合法經(jīng)營的特約商戶。

第二十三條 中國支付清算協(xié)會(huì)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)將條碼支付特約商戶納入特約商戶信息管理系統(tǒng)及黑名單管理機(jī)制。銀行、支付機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時(shí)，應(yīng)進(jìn)行查詢確認(rèn)，如商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在特約商戶信息管理系統(tǒng)中存在不良信息記錄的，應(yīng)謹(jǐn)慎為該商戶提供條碼支付服務(wù)；不得將已納入黑名單的單位和個(gè)人，以及由納入黑名單個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶，已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。

第二十四條 銀行、支付機(jī)構(gòu)拓展特約商戶應(yīng)落實(shí)實(shí)名制規(guī)定，嚴(yán)格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等申請材料，確認(rèn)申請材料的真實(shí)性、完整性、有效性，并留存申請材料的影印件或復(fù)印件。

對依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊登記的實(shí)體特約商戶（小微商戶），收單機(jī)構(gòu)在遵循“了解你的客戶”原則的前提下，可以通過審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供條碼支付收單服務(wù)。輔助證明材料包括但不限于營業(yè)場所租賃協(xié)議或者產(chǎn)權(quán)證明、集中經(jīng)營場所管理方出具的證明文件等能夠反映小微商戶真實(shí)、合法從事商品或服務(wù)交易活動(dòng)的材料。

以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計(jì)不超過1000元、月累計(jì)不超過1萬元。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合小微商戶風(fēng)險(xiǎn)等級動(dòng)態(tài)調(diào)整交易卡種、交易限額、結(jié)算周期等，強(qiáng)化對小微商戶的交易監(jiān)測。

第二十五條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂條碼支付受理協(xié)議，就銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭議處理等條碼支付服務(wù)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行約定，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第二十六條 銀行、支付機(jī)構(gòu)在條碼支付受理協(xié)議中，應(yīng)要求特約商戶基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理?xiàng)l碼支付；按規(guī)定使用受理終端或網(wǎng)絡(luò)支付接口、銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得向客戶收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。

第二十七條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)交易接口）類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。

銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向中國支付清算協(xié)會(huì)和清算機(jī)構(gòu)特約商戶信息管理系統(tǒng)報(bào)送特約商戶基本信息。

第二十八條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。

第二十九條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實(shí)體特約商戶條碼收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在省（區(qū)、市）轄內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨省（區(qū)、市）開展條碼收單業(yè)務(wù)。

第三十條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕199號）相關(guān)要求審慎選擇外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格規(guī)范與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，強(qiáng)化收單外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。銀行、支付機(jī)構(gòu)作為條碼支付收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

銀行、支付機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、交易處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、差錯(cuò)和爭議處理工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。銀行、支付機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)對接開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)確保外包服務(wù)機(jī)構(gòu)無法獲取或者接觸支付敏感信息、不得從事或者變相從事特約商戶資金結(jié)算。

第三十一條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶的自主選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他機(jī)構(gòu)的合作。

第三十二條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理定價(jià)，不得采用交叉補(bǔ)貼、低于成本價(jià)格傾銷等不正當(dāng)手段排擠競爭對手，擾亂市場秩序。
 

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十三條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識別能力，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三十四條 銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)評估業(yè)務(wù)相關(guān)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取與風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的管控措施。

第三十五條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評級制度，綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

第三十六條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級及交易類型等因素，設(shè)置或與其約定單筆及日累計(jì)交易限額。

第三十七條 銀行、支付機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的特約商戶，應(yīng)通過強(qiáng)化交易監(jiān)測、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

第三十八條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檢查、評估制度，根據(jù)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，制定不同的檢查、評估頻率和方式，并保留相關(guān)記錄。

第三十九條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保條碼支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。

第四十條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)能夠有效識別本機(jī)構(gòu)發(fā)行的客戶端程序和特約商戶受理終端，能夠確保條碼生成和識讀過程的安全性。

第四十一條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻羯矸莼蛸~戶信息安全，防止泄露，并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)。

第四十二條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立條碼支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實(shí)交易等方式防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

第四十三條 銀行、支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄露賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第四十四條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善客戶服務(wù)體系，及時(shí)受理和解決條碼支付業(yè)務(wù)中的客戶咨詢、查詢和投訴等問題，自覺維護(hù)客戶的合法權(quán)益。

第四十五條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)充分披露條碼支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型、辦理流程、操作規(guī)程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)損失賠付方式及操作方式。

第四十六條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)開展對客戶的條碼支付安全教育，提升其風(fēng)險(xiǎn)防范意識和應(yīng)對能力。

第四十七條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國支付清算協(xié)會(huì)、清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)報(bào)送其條碼支付特約商戶風(fēng)險(xiǎn)信息。

銀行、支付機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、條碼支付特約商戶發(fā)生涉嫌重大支付違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
 

第五章 附  則

第四十八條 采取自定義符號、圖形、圖像等作為信息載體傳遞交易信息用于支付服務(wù)的，參照本規(guī)范進(jìn)行管理。

第四十九條 本規(guī)范相關(guān)用語含義如下：

移動(dòng)終端，指客戶使用的、具有移動(dòng)通訊功能，用于展示或識讀條碼，完成支付的終端設(shè)備。如手機(jī)、平板電腦等。

特約商戶受理終端，指具有條碼展示或識讀等功能，參與條碼支付完成銷售收款的特約商戶端專用設(shè)備。包括具有條碼展示功能的顯碼設(shè)備；識讀條碼并且向后臺(tái)系統(tǒng)發(fā)起支付指令的專用設(shè)備，包括但不限于帶掃碼裝置的收銀系統(tǒng)、銷售點(diǎn)終端（POS）、自助終端等。

支付敏感信息，是指一旦遭到泄露或修改，會(huì)對標(biāo)識的信息主體的信息安全和資金安全造成危害的信息。包括但不限于支付密碼、銀行卡密碼、驗(yàn)證碼、卡片有效期、生物特征以及未獲客戶授權(quán)的金融信息。

第五十條 本規(guī)范自2018年4月1日起實(shí)施。

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