網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號(hào)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知






網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號(hào)

各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室：

近日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)關(guān)于“現(xiàn)金貸”的負(fù)面報(bào)道，引發(fā)社會(huì)高度關(guān)注，考慮到部分“現(xiàn)金貸”平臺(tái)行為影響惡劣，容易觸發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，亟需規(guī)范和引導(dǎo)，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示，及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，將“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，請(qǐng)各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室根據(jù)P2P網(wǎng)貸整治實(shí)施方案對(duì)各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行清理整頓，具體工作要求如下：

一、高度重視，全面摸清“現(xiàn)金貸”風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

近年來“現(xiàn)金貸”平臺(tái)遍地開花，良莠不齊，部分平臺(tái)存在三個(gè)突出問題：是利率畸高，根據(jù)媒體報(bào)道，“現(xiàn)金貸”平均利率為158%，最高的“發(fā)薪貸”利率高達(dá)598%，實(shí)質(zhì)是以“現(xiàn)金貸”之名行“高利貸”之實(shí)，嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。二是風(fēng)控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。部分平臺(tái)大力招聘線下人員，盲目擴(kuò)張，且放款隨意，部分平臺(tái)借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權(quán)即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。三是利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機(jī)。借款人一旦逾期，平臺(tái)將收取高額罰金，同時(shí)采取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個(gè)平臺(tái)上的借款無法清償時(shí)，被追轉(zhuǎn)向其他平臺(tái)“借新還舊”，使得借款人負(fù)債成倍增長。

考慮到上述部分平臺(tái)行為影響惡劣，極易引發(fā)社會(huì)關(guān)切，各地應(yīng)給予高度重視，結(jié)合本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署要求，集中配置監(jiān)管力量，對(duì)各地區(qū)“現(xiàn)金貸”平臺(tái)開展摸底排查與集中整治，請(qǐng)各地區(qū)根據(jù)排查情況確定“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)名單，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，防止風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)和蔓延，維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。

二、分類整治，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)

各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查的實(shí)際情況，按照情節(jié)輕重對(duì)“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分類處置，對(duì)違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺(tái)按期完成整改;對(duì)涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺(tái)，各地在及時(shí)掌握犯罪行為事實(shí)證據(jù)和線索的情況下，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和整治，對(duì)于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零;對(duì)于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)小貸，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

請(qǐng)各地于每月10日前，按月將相關(guān)整治進(jìn)展情況報(bào)送我辦，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：“現(xiàn)金貸”平臺(tái)基本情況(如機(jī)構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等)、初步查實(shí)的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計(jì)劃等。

三、宣傳引導(dǎo)，及時(shí)開展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育活動(dòng)

各地在清理整頓過程中應(yīng)當(dāng)做好輿論引導(dǎo)，通過官網(wǎng)發(fā)布、媒體訪談、專家解讀等多種方式，持續(xù)開展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育活動(dòng)，主動(dòng)對(duì)外發(fā)聲，釋效監(jiān)管信號(hào)，及時(shí)回應(yīng)公眾關(guān)切，正面引導(dǎo)輿情。

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